Daar is baie meer aan 'n 0% APR-kredietkaart as net 0% APR. En soms leer jy dit op die moeilike manier - sê, wanneer onverwagte rentekoste op jou staat verskyn en jou laat wonder, "Wag, waarvoor het ek geteken?”
Dit is waar dat 0% APR-aanbiedinge jou 'n bondel rente kan bespaar wanneer dit strategies gebruik word. Maar soos alle promosies kom dit met sekere beperkings. Die promosiebepalings is oor die algemeen slegs van toepassing op sekere tipes transaksies vir 'n sekere tydperk. En om te verstaan wanneer die 0% APR van toepassing is - en wanneer dit nie geld nie - kan jou help om uit te vind waar jou rentekoste vandaan kom.
Hoekom sal jy rente op 'n 0% APR-kaart skuld??
Hier is 'n paar redes waarom hierdie heffings kan verskyn.
Die promosie is slegs van toepassing op sommige saldo's. Baie kredietkaarte bied 0% APR vir beide aankope en balansoordragte, dit wil sê skuld wat vanaf 'n ander rekening na die kaart geskuif word. Maar sommige bied slegs 0% APR op die een of die ander.
“Jy sal dalk daardie inleidende rentekoers slegs op balansoordragte kry, net vir 'n vasgestelde tydperk,” sê Bruce McClary, woordvoerder van die Nasionale Stigting vir Kredietberading. “Enige ander aktiwiteit kan die standaard rentekoers oploop.In sy ervaring om met kliënte in kredietberading te werk, sê McClary, was hierdie aspek van 0%-aanbiedinge - wat hulle op een saldo kon toepas en nie op 'n ander nie nie - die meeste verwarrend vir mense.
In ander gevalle kan promosies beperk word tot net een aankoop, en die maak van bykomende aankope kan rentekoste meebring. Dit is dikwels die geval met uitgestelde rente-aanbiedinge, wat verskil van 0% APR-aanbiedinge en tipies gevind word op kredietkaarte waarvoor jy inteken by winkels of in mediese kantore.
Die kaart se grasietydperk is nietig verklaar. As jy jou kredietkaartsaldo's die vorige maand ten volle betaal het, kry jy wat 'n grasietydperk genoem word: Jy kan jou aankope rentevry op jou kaart laat plaas tot jou sperdatum.
Maar daardie grasietydperk is tipies nietig wanneer jy 'n balans dra - selfs een wat nie rente oploop nie. Sê byvoorbeeld, jy het 'n kaart wat 0% APR op balansoordragte bied, maar nie op aankope nie, en jy gebruik die aanbod om skuld af te betaal wat jy van 'n ander rekening af verskuif het. In hierdie geval sal 'n aankoop gewoonlik dadelik rentekoste meebring, tensy jy al die saldo's op jou kaart ten volle moet afbetaal.
’n Laat betaling het jou rentekoers laat styg. Die meeste groot uitreikers hef nie meer boete-APR's nie - die hoër rentekoers wat geld wanneer 'n betaling laat is - maar sommige doen dit steeds. As jou 0% APR-kaart met boete-APR kom, kan een laat betaling jou rentekoers vorentoe van 0% tot ongeveer 30% verhoog.
Die 0% APR-tydperk het uitgeloop. Promosieperiodes van 0% APR duur nie vir ewig nie. Hulle kan tussen ses tot 21 maande hou, en wanneer hulle verby is, skop die kaart se deurlopende rentekoers in. Moenie 'n telefoonoproep of e-pos verwag wat jou 'n kennismaking gee dat hulle op die punt staan om te verval nie. As jy nie seker is wanneer jou 0% APR-tydperk eindig nie, bel jou uitreiker en vra.
Wat om te doen
As jy verblind word deur rentekoste, hier is hoe jy kan reageer.
Gaan jou stelling na. Jou kredietkaartstaat - hetsy die papier- of aanlyn weergawe - kan jou help om vas te stel waar die rentekoste vandaan kom.
“Die periodieke staat moet verduidelik of wys watter APR van toepassing is op watter balans,” sê Nessa Feddis, senior vise-president vir verbruikersregulasies en nakomingsoplossings by die American Bankers Association, 'n bedryfsgroep. “Met ander woorde, die saldo's moet die ooreenstemmende APR wys, en mense sal kan sien die 0% APR is of nie op die saldo van toepassing nie.”
Lees die terme. As jy nie onthou tot watter kaartbepalings jy ingestem het nie, gaan jou kaarthouerooreenkoms na, die pamflet met gedetailleerde inligting oor jou kredietkaartbepalings wat jy gekry het toe jy aangesluit het. Dikwels kan jy hierdie inligting aanlyn vind. As jy steeds onduidelik is oor die besonderhede, of jy dink daar is 'n fout op jou staat, bel jou uitreiker.
Besluit hoe om jou balans af te betaal. Jy het dalk beplan om jou balans mettertyd af te betaal. Maar as jy skielike rentekoste in die gesig staar, "my raad sal net wees om daardie rekening so gou as moontlik af te betaal," sê McClary. “Power-pay it.” Dit beteken om soveel as moontlik bo die minimum betaling te betaal, sê hy.
Maar as jy meer tyd nodig het - en jou krediet is in goeie toestand - is daar nog 'n opsie, voeg hy by: Jy kan jou skuld na 'n ander kaart skuif wat 0% APR op balansoordragte bevat en dit rentevry afbetaal. Hierdie opsie kan dalk minder aanloklik lyk as jy sopas deur so 'n ander aanbod verbrand is. Maar dit is moontlik om dit te laat werk. Maak net seker dat jy die terme heeltemal verstaan voordat jy aansoek doen, sê McClary.
Hierdie artikel is geskryf deur NerdWallet en is oorspronklik deur Forbes gepubliseer.
