As u vaste koers kontantterugkredietkaarte vergelyk, lyk die besluit maklik: kies die kaart met die hoogste koers van kontant terug. 'n Kredietkaart met 2% kontantterug of meer klop 'n kaart wat net 1 bied.5% kontant terug, reg?
Nie altyd nie.
U moet aanmeldbonusse inreken, wat geneig is om laer of nie te bestaan op kaarte wat 2% kontant terug of meer bied nie. In 'n tipiese geval sal jy dalk tienduisende dollars op 'n 2%-kaart moet spandeer om op te maak vir die kontantbonus wat jy vinnig op 'n 1 kan verdien.5% kaart.
“Jy sal dalk tienduisende dollars op 'n 2%-kaart moet spandeer om op te maak vir die kontantbonus wat jy vinnig op 'n 1 kan verdien.5% kaart.”Hier is hoe om uit te vind watter vaste koers kontant-terugkaart reg is vir jou.
» MEER: NerdWallet se beste kontantterugkredietkaarte
Eenvoudige wiskunde
In die voorbeeld van 'n 2%-kaart teenoor 'n 1.5% vaste koers kontant-terugkaart, die verskil is 0.5% op al jou kaartbesteding. Ook tipies, die 1.5% kaart het 'n $200 bonus, en die 2% kaart het geen.
Die vraag: Hoeveel besteding moet jy doen terwyl jy 'n ekstra 0 verdien.5% op die hoër-koers kaart om op te maak vir die feit dat nie 'n nuwe-kaarthouer bonus kry nie?
Die antwoord is $40 000.
Doen die eenvoudige wiskunde deur die bedrag van die bonus te deel deur die verskil in kontant-terugkoers. Dus:
$200/0.005 = $40 000
Met ander woorde, die 2% kontant-terugkaart is die swakker keuse totdat jy $40 000 in besteding bereik. Dit is die gelykbreekpunt.
Nerdy wenk: Jaarlikse fooie is ongewoon op vaste koers kontantterugkredietkaarte, maar as daar 'n jaarlikse fooi is, moet dit in die wiskunde in ag geneem word. Dink aan die jaarlikse fooi as die vermindering van jou totale kontant terug.Gebruik die sakrekenaar hieronder om die gelykbreekbedrag te vind vir twee kaarte wat jy oorweeg:
Gelykbreek sakrekenaarDie volgende groot vraag is hoe lank dit sal neem om gelyk te breek? In ons voorbeeld kan dit vir sommige mense drie of vier jaar neem om $40 000 op die kaart te spandeer. Vir ander kan dit nege maande neem. Om daardie vraag te beantwoord, sal jou help om te kies.
» MEER: Watter kontantterugkredietkaarte bied 'n goeie aanmeldbonus?
NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem die tipe kaart wat hersien word (soos kontantterug, reis of balansoordrag) en die kaart se tariewe, fooie, belonings en ander kenmerke in ag. Leer meer 'n Ware voorbeeld
'n Meerjarige NerdWallet-gunsteling onder vastekoers-kontantterugkaarte is die Citi® Double Cash Card – 18 maande BT-aanbieding. Dit bied in wese 2% kontant terug, 1% wanneer jy 'n aankoop doen, dan 1% wanneer jy dit afbetaal.
Sy groot nadeel? Registrasiebonus: Geen.
NerdWallet hou ook van die Capital One Quicksilver Cash Rewards-kredietkaart. Dit bied 1.5% kontant terug op alle aankope. Die bonusaanbod is: Eenmalige $200 kontantbonus nadat jy $500 aan aankope bestee het binne 3 maande vanaf rekeningopening.
NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule neem die tipe kaart wat hersien word (soos kontantterug, reis of balansoordrag) en die kaart se tariewe, fooie, belonings en ander kenmerke in ag. Leer meer Dit illustreer die scenario in die wiskunde hierbo: Dit sal kos om $40 000 op die Citi® Double Cash Card – 18 maande BT-aanbod te spandeer voordat jy opgemaak het vir die kontantbonusaanbod op die Capital One Quicksilver Cash Rewards-kredietkaart.
Hoe om te kies
Gaan met 'n hoër beloningskoers en geen bonus as ...
Jy is 'n hoë spandeerder
Jy sal vinnig opmaak dat jy nie 'n aanmeldbonus kry nie, en jy sal voortgaan om jaar na jaar meer kontant terug te verdien vir jou uitgawes.
Jy is geduldig en waardeer eenvoud
As jy nie te veel wil dink oor watter kredietkaart jy het nie en dit vir baie jare sal hou - sê drie jaar of meer - is die hoërkoerskaart waarskynlik 'n beter keuse. Jy het genoeg tyd om op te maak dat jy nie 'n aanmeldbonus kry voordat jy daaraan dink om kaarte te verander nie.
» MEER: Hoe om 'n kontantterugkredietkaart te kies
Gaan met 'n laer beloningskoers met bonus as ...
Jy is 'n lae spandeerder
Neem die bonus en die laer terugbetalingskoers, want dit kan jare se besteding op die kaart neem voordat jy genoeg kontant terug verdien om op te maak vir die afstanddoening van die aanmeldbonus. Maak net seker dat jy aanvanklik genoeg spandeer om die aanmeldbonus te verdien.
Jy wil binnekort kontant hê
As jy korttermynbelonings waardeer of vinnig 'n kontantinfusie benodig, kies 'n kaart met 'n aanmeldbonus.
Jy is dislojaal aan jou kredietkaarte
Dislojaliteit aan kredietkaarte is nie 'n slegte ding nie. As jy bereid is om maklik van kaarte te verander en die krediettellings het om dit te hanteer, kan dit die moeite werd wees om elke paar jaar vir nuwes aansoek te doen. Dit laat jou toe om voordeel te trek uit die nuutste aanbiedinge en nuwe aanmeldbonusse te verdien. Soms word winsgewende bonusse en byvoordele vir 'n beperkte tyd aangebied. Om opportunisties te wees kan vrugte afwerp.
Die vastetariefkaart is nie jou hoofkaart nie
As jou besteding op die vastetariefkaart laag is omdat jy dit net as die "alles anders"-kaart saam met 'n bonuskategorie-beloningskaart gebruik, sal die 1.5%-kaart is dalk die beter keuse, want jy kry daardie kontantbonus vinnig, met die veronderstelling dat jy die bonus verdien deur genoeg op die kaart te spandeer kort nadat jy dit gekry het. Jou lae besteding beteken jou gelykbreekpunt kan jare weg wees as jy met 'n 2%-kaart sonder 'n bonus gaan.
» MEER: Watter 1.5% kontant-terug kredietkaart sou jy kies?
Oorweeg ander faktore, soos 0% APR
Die hoofpunt van 'n vastekoers-kontantterugkaart is beloningskontant. Maar ander faktore kan ook saak maak. 'n Vastetariefkaart kan byvoordele hê, soos selfoonversekering, of geen buitelandse transaksiefooie om dit in die buiteland te gebruik.
Maar die grootste een kan 'n 0% APR-tydperk wees. Sommige vastekoerskaarte bied lang tydperke van geen rente op aankope en/of balansoordragte nie. Dit is 'n totaal ander oorweging as kontant terug, maar dit kan 'n groot verskil in dollars beteken as jy rente vir 'n tyd kan vermy.
In ons werklike voorbeeld, hier is die 0% APR-periodes:
-
Citi® Double Cash Card – 18 maande BT-aanbod: 0% intro APR op balansoordragte vir 18 maande, en dan die deurlopende APR van 13.99%-23.99% Veranderlike APR.
-
Capital One Quicksilver Cash Rewards Kredietkaart: 0% intro APR vir 15 maande op aankope en balansoordragte, en dan die deurlopende APR van 14.99%-24.99% Veranderlike APR.
» MEER: Watter kontantterugkredietkaarte bied 'n goeie 0%-tydperk?
Kortom, aanmeldbonusse maak saak in kredietkaartwiskunde. Dit is hoe 1.5% kontant terug kan 2% kontant terug klop.
