Pandemie-verwante voorsieningskettingtekorte het die motorbedryf in 2020 op sy kop gekeer. Ten spyte van handelaarsaansporings en laer rentekoerse, was nuwe en gebruikte motors moeiliker om te bekom as ooit. Om jou krediettelling te ken, kan jou help om gereed te wees vir die koopproses.
'n Verslag van 2021 wat deur die kredietburo Experian vrygestel is, toon die gemiddelde krediettellings van mense wat motors finansier, het effens gestyg teenoor die vorige jaar. Die verslag het ook bevind:
-
Volgens die data was die krediettelling vir 'n gebruikte motorlening of huurkontrak gemiddeld 665, terwyl die gemiddelde telling vir 'n nuwemotorlening of -huurkontrak 732 was.
-
Byna 65% van motors wat gefinansier is, was vir leners met krediettellings van 661 of hoër, toon die verslag. Leners met tellings tussen 501 en 600 was verantwoordelik vir ongeveer 33%, terwyl minder as 2% van finansiering aan mense met tellings onder 500 gegaan het.
-
Om 'n groter afbetaling te hê, rond te soek vir finansiering en dokumente in te bring wat 'n goeie betalingsgeskiedenis op ander groot aankope toon, kan jou help om beskadigde krediet te verreken.
-
'n Laer krediettelling sal jou nie daarvan weerhou om 'n motorlening te verkry nie, maar dit kan jou rentekoers verhoog, wat tot hoër betalings lei.
Beter krediet beteken laer koste
Rentekoerse verskil op grond van jou krediettelling, so om te weet wat om gemiddeld te verwag, kan jou help om vir jou motor te begroot. 'n Teikenkrediettelling van 661 of hoër behoort vir jou 'n nuwe motorlening te gee met 'n jaarlikse persentasiekoers van ongeveer 3.48% of beter, of 'n gebruikte motorlening rondom 5.49%.
| 781-850 | 2.34% | 3.66% |
| 661-780 | 3.48% | 5.49% |
| 601-660 | 6.61% | 10.49% |
| 501-600 | 11.03% | 17.11% |
| 300-500 | 14.59% | 20.58% |
| Bron: Experian Information Solutions, Q2 2021 | ||
Iemand met 'n telling in die lae 700's sal dalk pryse op gebruikte motors van ongeveer 5 sien.49%, vergeleke met 17.11% of meer vir 'n koper wat in die middel van die 500's behaal het, volgens die data van Experian. Die gebruik van 'n motorleningsrekenaar illustreer die verskil wat kan maak.
Byvoorbeeld, op 'n $20 000, vyf jaar lange gebruikte motorlening sonder afbetaling, is dit 'n maandelikse betaling van ongeveer $382 vir die koper met 'n hoër krediettelling teenoor $498 vir die koper met 'n laer krediettelling. Die koper met 'n beter krediet sal ongeveer $2,915 aan rente betaal oor die lewensduur van die lening, terwyl die koper met 'n minder krediet ongeveer $9,894 sal betaal. Boonop kan slegte krediet in die meeste lande ook hoër motorversekeringstariewe beteken.
Die verskille is nie heeltemal so groot vir nuwe motorlenings nie: Leners met tellings in die lae 700's kan 'n gemiddelde koers van 3 verwag.48% vergeleke met 11.03% vir leners met krediet in die middel van die 500's.
Wat is 'n FICO-outotelling?
Dit is slim om 'n idee te hê wat handelaars sal sien wanneer hulle jou kredietprofiel nagaan deur jou krediettelling na te gaan. Die kans is egter dat jou handelaar 'n FICO-motortelling sal gebruik in plaas van 'n tradisionele FICO-telling of VantageScore.
Jou FICO-outotelling is 'n spesialiteittelling wat wissel van 250 tot 900 wat vorige motorleningsbetalings swaarder weeg as die tradisionele FICO-telling. Dit gee ook meer gewig aan enige terugnemings of outo-leningsbankrotskappe wat jy dalk voorheen ingedien het. Om jou motortelling na te gaan, kan jy 'n volledige stel FICO-tellings by myFICO koop.com en kanselleer dan die diens eerder as om die redelik stewige maandelikse fooi te betaal.
Ander faktore buiten krediettelling kan jou help om te koop
As jy 'n krediettelling onder 700 het en bekommerd is oor goedkeuring, berei voor deur op die positiewe aspekte in jou finansiële lewe te fokus. Onthou, mense met groot letsels op hul krediet word gereeld vir motorlenings goedgekeur. As jy swak krediet het, is hier 'n paar positiewe finansiële gedrag om in die finansiële kantoor uit te lig.
Bring 'n groter afbetaling na die tafel
'n Groot afbetaling kan help om 'n slegte krediettelling te verreken deur jou maandelikse betalings te verlaag. Dit kan jou selfs help om 'n laer rentekoers te kry. Vir sommige leners kan 'n groot afbetaling jou minder riskant laat lyk, ten spyte van 'n laer krediettelling.
Bring dokumente wat finansiële stabiliteit toon
As jou krediettelling laag is, is dit minder geneig om potensiële leners jou as 'n risiko te sien as hulle kan sien dat jy stabiliteit in ander areas van jou finansiële lewe het. Om dokumentasie soos jou mees onlangse betaalstrokies en bewys van adres saam te bring om leners te wys hoe lank jy by jou huidige adres woon en by jou werkgewer gewerk het, kan jou help om meer betroubaar te lyk.
Oorweeg dit om jou eie finansiering saam te bring
Alhoewel handelaars wel finansiering verskaf, is dit ook 'n goeie idee om met jou plaaslike bank of krediet-unie na te gaan. Jy kan selfs motorleningskoerse aanlyn vergelyk. Vergelyk kwotasies van die top potensiële leners en, sodra jy op jou top keuse besluit het, kan jy vooraf goedgekeur word om die proses glad te laat verloop,
Hou in gedagte dat om finansiering 'n “harde trek” op jou krediet tot gevolg het. Dit help om aansoeke nou saam te groepeer wanneer jy rentekoerse koop vir 'n lening.
As jy uiteindelik met 'n lening met 'n hoër koers as wat jy wou hê, hou jou tellings dop. Jy kan dalk jou motorlening teen 'n laer koers herfinansier nadat jy ses tot 12 maande betyds betalings gemaak het.
Bou jou krediet op voordat jy motor inkopies doen
As jy steeds nie motorleningskoerse kry wat vir jou werk nie, is dit dalk tyd om jou motoraankoop uit te stel en daaraan te werk om jou krediet op te bou. Dit beteken:
-
Betaal rekeninge betyds. 'n Betaling wat 30 dae agterstallig is, kan jou telling verwoes, so betaal ten minste die minimum betyds.
-
Hou kredietkaartsaldo's laag in vergelyking met jou kredietlimiete. Hoeveel van jou limiete wat jy gebruik, word jou kredietbenutting genoem, en dit het 'n groot uitwerking op jou telling. Jy kan 'n aantal taktieke probeer om jou kredietbenutting te verlaag om jou telling te verbeter.
-
Vermy aansoeke om ander krediet binne ses maande na aansoek om 'n motorlening.
-
Om kredietkaartrekeninge oop te hou, tensy daar 'n dwingende rede is om dit te sluit. Sluitingskaarte verminder jou algehele kredietlimiet, wat jou kredietbenutting kan benadeel.
Jou motorlening kan jou help om beter krediet te bou
Sodra jy jou motorlening verseker het, sal dit jou help om krediet op twee belangrike maniere op te bou: betalingsgeskiedenis en kredietmengsel.
Betalingsgeskiedenis is jou rekord van die betaling van rekeninge betyds. Dit is verantwoordelik vir meer van jou krediettelling as enige ander enkele faktor. Tradisionele leners rapporteer jou betalings aan die drie groot kredietburo's, wat die data verskaf om jou krediettellings te bereken. (Let wel: Koop-hier, betaal-hier-uitleners rapporteer dikwels nie betalings aan kredietburo's nie. Hierdie lenings is nie net geneig om hoë rentekoerse te hê nie, dit sal jou ook nie help om krediet op te bou as betalings nie aangemeld word nie.)
Kredietmengsel beteken of jy beide paaiementlenings (met gelyke betalings oor 'n vasgestelde tydperk) en wentelkrediet (veranderlike betalings en geen vasgestelde einddatum, soos met kredietkaarte) het nie. As jy meestal - of net - kredietkaarte het, kan die byvoeging van 'n motorlening jou telling 'n bietjie help.
Wat is volgende?
-
Teken in om jou gratis krediettelling te kry en rapporteer van NerdWallet. Inligting word weekliks opgedateer, en die faktore wat jou telling beïnvloed, word uitgedeel om dit makliker te maak om te verstaan.
-
Leer hoe jy jou krediet met NerdWallet kan bestuur.
