Discover en American Express verskil op 'n baie belangrike manier van Visa en Mastercard.
-
Visa en Mastercard verwerk kredietkaarttransaksies, maar hulle reik nie eintlik kredietkaarte uit nie. Jou kaart kan dalk "Visa" of "Mastercard" daarop sê, maar dit word uitgereik deur 'n bank, soos Chase of Citi. Jy het nie 'n rekening by Visa of Mastercard nie. Jy het 'n rekening by die bank, wat jou staat stuur, jou betalings ontvang, vir jou belonings gee en so aan.
-
Discover en American Express, daarenteen, verwerk transaksies en reik hul eie kaarte uit. Jy kan 'n rekening by Discover of 'n rekening by American Express hê.
Niks hiervan maak veel saak vir die meeste verbruikers nie. Die verskil is meestal onsigbaar wat die kaarthouer betref. Maar dit is 'n groot saak agter die skerms, waar dit 'n invloed het hoe kredietkaarttransaksies hanteer word en hoe fooie wat deur daardie transaksies gegenereer word, betaal en ontvang word. Deur kredietkaarte uit te reik en transaksies te verwerk, kan Discover en American Express 'n groter besnoeiing van daardie fooi-inkomste kry.
» MEER: Hoe maak kredietkaartmaatskappye geld?
Wie is betrokke
Wanneer jy 'n kredietkaart gebruik, is daar verskeie stappe tussen jou kaart wat deur die leser gaan en die heffing wat op jou staat verskyn. Hierdie stappe, waarvan baie oombliklik is, behels verskeie partye, insluitend jou. Die deelnemers aan 'n tipiese transaksie is:
-
Die kaarthouer. Dit is die persoon wat heffings op die kredietkaart maak en die rekening betaal.
-
Die uitreiker: Dit is die bank wat die kaart aan die kaarthouer verskaf. Die kaartrekening word deur die uitreiker onderhou.
-
Die handelaar: Die winkel, diensverskaffer of ander persoon of besigheid wat met 'n kredietkaart betaal word.
-
Die handelaar se bank: Ook bekend as die "acquirer" hierdie bank voorsien die handelaar van toerusting om kaarte te aanvaar. Betaling vir kaarttransaksies word in die handelaar se rekening daar gedeponeer.
-
Die betalingsnetwerk: Die tussenganger wat die transaksie verwerk. Dit verifieer met die uitreiker dat die kaart geldig is, maak dan seker dat die heffing aan die regte kaarthouer toegeskryf word en dat betaling dit aan die handelaar se bank maak.
Natuurlik is handelaars nie in 'n posisie om direk met elke enkele bank te werk wat kredietkaarte uitreik nie. Dit sou onmoontlik wees, aangesien daar duisende uitreikers is. In plaas daarvan werk handelaars met die vier betaalnetwerke - Visa, Mastercard, Discover en American Express. Om Visa-kaarte te aanvaar, ongeag die uitreiker, benodig 'n winkel net 'n kontrak met Visa, en Visa hanteer sake tussen die winkel en die bank wat uitreik.
» MEER: Kredietkaarte 101
Fooie maak dit alles gaan
Die hele stelsel word betaal met fooie wat op elke kredietkaarttransaksie gehef word. Handelaars betaal hierdie fooie en gee dit gewoonlik aan kliënte deur op dieselfde manier as wat hulle ander koste om sake te doen deurgee - in hul pryse. Hierdie fooie word verdeel tussen die finansiële instellings wat die transaksie hanteer: die uitreiker, die handelaar se bank en die betalingsnetwerk. (Beloningskaarte skop ook van hierdie geld terug na die kaarthouer.)
Hier is waar die verskil duidelik word:
-
Visa en Mastercard is slegs betalingsnetwerke. Kaarte met hul logo's word deur banke uitgereik - grotes soos Chase, Citi en Wells Fargo, maar ook kleins.
-
Discover en American Express is beide betalingsnetwerke en uitreikers (alhoewel sommige van hul kaarte ook deur banke uitgereik kan word; Wells Fargo het byvoorbeeld verskeie American Express-kaarte aangebied).
Deur hul eie betaalnetwerke te bedryf en hul eie kaarte uit te reik, vereenvoudig Discover en American Express die transaksieproses, verminder die fooie wat hulle moet betaal en vorder meer fooie in as wat hulle andersins sou. Alhoewel hul netwerke duur is om op te stel en in stand te hou, verreken die ekstra fooi-inkomste daardie koste.
» MEER: Visa vs. Mastercard: Maak dit 'n verskil?
