Om 'n tweede huis te koop is 'n groot opgradering, of jy nou aanspraak maak op jou gunsteling vakansieplek of 'n eerste stap in eiendomsbelegging neem.
Maar die koste verbonde aan die aankoop en instandhouding van 'n tweede huis tel vinnig op, en wissel aansienlik na gelang van hoe jy die eiendom gebruik. Verbandopsies sal ook gebaseer wees op jou planne vir die gebruik van jou tweede huis. Hier is hoe om seker te maak jy is gereed.
Redes om 'n tweede huis te koop
Daar is baie scenario's waarin 'n tweede huis sin maak:
-
Jy wil 'n vakansiehuis hê, bloot as 'n gereelde wegbreek of as 'n plek waar jy uiteindelik sal aftree.
-
Jy het 'n pendelhuis nodig, want jy of jou maat werk ver genoeg van jou primêre huis af om 'n daaglikse rit of treinrit onhoudbaar te maak.
-
Jy wil in vaste eiendom belê deur 'n tweede huis te koop wat jy óf sal verhuur óf omdraai.
-
U wil opgradeer deur na 'n nuwe huis in te trek, maar u huidige huis as 'n huurhuis te behou.
-
Jy koop 'n huis vir 'n familielid, miskien om jou ouers naby te hou of om jou universiteitstudent 'n kampus-aangrensende pad te gee.
Dit is belangrik om duidelik te wees oor jou planne, want die manier waarop jy jou tweede huis gebruik, beïnvloed jou finansieringsopsies en deurlopende koste, om nie te praat van die ligging en tipe huis nie.
As jy 'n pendelhuis of behuising vir jou universiteitstudent wil hê, kan die koop van 'n woonstel meer sin maak as 'n losstaande enkelgesinshuis. 'n Huurhuis of 'n flip sal by huurders of kopers 'n beroep moet doen om 'n gesonde belegging te wees. 'n Vakansiehuis wat dien as 'n korttermynhuur kan moeilik wees om op jou eie te bestuur as jy nie naby die bestemming woon nie.
» MEER: Hoe om 'n huis om te draai
Hoe om 'n tweede huis te koop
Om 'n tweede huis te koop, sluit baie van dieselfde stappe in wat jy sal onthou van die aankoop van jou huidige huis. Maar die koste verbonde aan 'n tweede huis gaan veel verder as nog 'n maandelikse betaling. Die verbande wat jy kan gebruik om 'n tweede huis te koop, en hul kwalifikasievereistes, is ook anders.
Oorweeg al die koste van die koop van 'n tweede huis
Bedrae sal wissel na gelang van hoe jy die tweede huis gebruik, maar hier is 'n paar van die kostes wat jy dalk by jou maandelikse begroting wil insluit.
-
Versekering: Huiseienaarsversekering op 'n tweede huis kos gewoonlik meer as op 'n primêre woning. Jy kan ook 'n ander tipe versekering nodig hê, afhangende van of die tweede huis tipies bewoon is en, as jy die huis huur, of dit 'n kort- of langtermynhuur is.
-
Nuts: As die huis 'n huur is, kan die huurder vir nutsdienste betaal (solank u 'n huurder het). Maar as dit vir lang tye onbewoon is, sal jy 'n balans moet vind tussen die energieverbruik wat nodig is om die huis leefbaar te hou, en wat jou daarvan sal weerhou om buitensporige maandelikse rekeninge te hê. Jy sal dalk ook in 'n sekuriteitstelsel wil belê.
-
Onderhoud: Dit kan groot seisoenale instandhouding sowel as basiese instandhouding insluit - selfs al woon niemand in die huis nie, sal jou bure 'n netjies gesnyde grasperk waardeer. ’n Eiendomsbestuurder kan hier ’n groot hulp wees, maar kan ’n groot hap uit jou winspunt vat.
-
Vakature: Beplan om die tweede huis te huur? Maak seker dat jy koste kan dek as jy nie dadelik huurders kry nie of as jou korttermynhuur 'n onverwagte droogte het.
-
Reis: As jy 'n vakansiehuis gekoop het wat ver van jou huidige huis af is, moenie vergeet om vir reise tussen die twee eiendomme te begroot nie.
Dink ook aan die groot prentjie. Het jy al jou ander finansiële doelwitte bereik, soos om vir aftrede te spaar of hoërenteskuld af te betaal? Indien nie, sal die koste van die besit van 'n tweede huis jou verhoed om dit te bereik?
Nerdy wenk: Die belastingimplikasies van die besit van 'n tweede huis verskil na gelang van of dit 'n tweede huis of 'n inkomstegenererende eiendom is. Jy sal dalk met 'n belastingkundige of 'n belastingprokureur wil konsulteer om seker te maak jy weet watter soort belastingrekening jy dalk in die gesig staar. As jy jou tweede huis vir meer as 14 dae uit die jaar huur, word dit deur die Internal Revenue Service as 'n beleggingseiendom beskou. Dit bepaal wat jy kan aftrek, en beteken dat jy huurinkomste moet rapporteer.Besluit hoe jy jou tweede huis gaan finansier
As jy die aankoop van 'n tweede huis wil finansier, kan die beste tipe verband afhang van hoe jy van plan is om die huis te gebruik. Uitleners bied tipies verskillende tariewe en kan ander kwalifikasievereistes vir tweede huise hê as vir beleggingseiendomme. (Meer daaroor in die volgende afdeling.)
As jy 'n jumbo-lening (of enige ander nie-konformerende of portefeuljelening) gebruik, sal die meeste uitleners die huis net as 'n tweede huis en nie 'n beleggingseiendom beskou nie, solank jy dit nie meer as 14 dae uit die jaar verhuur nie.
As jy 'n konvensionele lening gebruik, kan jy jou tweede huis vir tot ses maande per jaar huur sonder dat dit deur jou lener as 'n beleggingseiendom geklassifiseer word - solank jy nie die huis se toekomstige huurinkomste in gebruik het nie. om vir die lening te kwalifiseer. Selfs dan kan die IRS steeds jou huis as 'n beleggingseiendom beskou, aangesien hulle hul eie stel reëls gebruik.
Staatslenings is oor die algemeen nie 'n opsie vir tweede huise nie, maak nie saak hoe jy van plan is om die eiendom te gebruik nie. Slegs primêre wonings kom in aanmerking vir verbande wat deur die Departement van Veterane-sake gerugsteun word. Die Federale Behuisingsadministrasie maak 'n paar uitsonderings vir pendelaarshuise.
» MEER: Sien vandag se verbandkoerse vir tweede huise
Kwalifiseer vir 'n tweedehuisverband
Of dit nou 'n vakansiehuis of 'n beleggingseiendom is, leners sien tweede huise as meer riskant. Die vereistes vir minimum krediettellings is oor die algemeen hoër, en maksimum skuld-tot-inkomste-verhoudings is laer as vir 'n primêre woning.
Jy sal waarskynlik 'n groter afbetaling op jou tweede huis moet maak, wat wissel van ongeveer 10% vir 'n konvensionele lening tot meer as 20% vir 'n jumbo-lening. Daardie groot afbetaling kan u voorafkoste aansienlik verhoog, maar moontlik u leeftydkoste verlaag as dit 'n beter koers tot gevolg het.
As jy van plan is om toekomstige huurinkomste te gebruik om te help om vir die lening te kwalifiseer - of dit nou is om die tweede huis te huur of jou huidige huis te huur nadat jy in die tweede huis ingetrek het - sal jy bykomende hekkies in die gesig staar.
Om inkomstepotensiaal te demonstreer uit 'n huis wat reeds 'n huur is, is nie te moeilik nie, solank die verkoper bereid is om daardie inligting te deel. As die huis nie tans verhuur word nie, wil die lener dalk 'n huurwaardering hê om te wys dat die eiendom bemarkbaar is.
Selfs as jy vol vertroue is dat jy vir 'n tweedehuisverband sal kwalifiseer, neem die tyd om winkeluitleners te vergelyk om seker te maak jy kry die beste moontlike transaksie.
» MEER: Gaan verbandkoerse vir beleggingseiendomme na
Werk saam met 'n eiendomsagent om jou ideale tweede huis te vind
Ten slotte, die prettige deel! Of jy nou op soek is na 'n vakansiehuis in 'n verafgeleë deel van die land of 'n inkomste-produserende huureiendom in jou nek van die bos, jy sal wil werk met 'n eiendomsagent wat plaaslik is na daardie gebied.
As jy lang afstand soek en nie die eiendom persoonlik kan besoek nie, kan 'n goeie agent jou oë en ore (en neus) op die grond wees. Maar selfs vir 'n nabygeleë eiendom kan 'n plaaslike agent 'n beter begrip hê van wat 'n belowende huureiendom sal maak of, as jy op en uit beweeg, hoe om jou huidige huis meer aantreklik vir jou toekomstige huurders te maak.
» MEER: Wat om te weet oor die koop van 'n huis ongesiens
Opsomming: Koop 'n tweede huis
Om saam te vat, hier is die eerste stappe om 'n tweede huis te koop.
-
Besluit op jou doelwit. Hoe jy van plan is om die tweede huis te gebruik, sal jou help om dit in jou huidige finansiële prentjie te pas, en die voor- en nadele daarvan vir jou toekoms te oorweeg.
-
Skep 'n begroting. Knip die syfers om te bepaal hoeveel kontant jy byderhand sal benodig, hoeveel jy dalk kan leen en hoe jou deurlopende begroting sal lyk.
-
Vergelyk leners. Vind uit watter tipe lening jy gaan gebruik, koop ten minste drie tweedehuisleningsuitleners en word vooraf goedgekeur.
-
Begin inkopies doen. Werk saam met 'n eiendomsagent wat plaaslik is in die area waar jy jou tweede huis koop.
