Wat is huurdersversekering, en wat dek dit?

• Huurdersversekering is ontwerp vir diegene wat nie hul eie huis besit nie.

• 'n Huurpolis dek jou besittings as dit gesteel of vernietig word. Dit betaal ook uit as jy ander mense of hul eiendom skade berokken.

• Huurdersversekering dek rampe soos brand, diefstal en windstorms, maar dek gewoonlik nie oorstromings of aardbewings nie.

Een van die voordele van huur is dat dit jou verhuurder se verantwoordelikheid is, nie joune nie, om die gebou te verseker en herstelwerk te doen. Maar as huurder is jy nie heeltemal uit die haak nie. Jou verhuurder se versekering sal nie betaal om jou besittings te vervang as 'n storm die gebou vernietig of 'n dief by jou woonstel inbreek nie. As jy dekking vir hierdie en baie ander rampe wil hê, het jy 'n huurdersversekeringspolis nodig.

Wat is huurdersversekering?

Huurdersversekering dek jou persoonlike besittings in geval van diefstal, brand en ander rampe. Dit kan ook jou regskoste betaal as jy gedagvaar word omdat jy ander skade berokken het.

Ook bekend as huurdersversekering of 'n HO-4-polis, huurdersversekering is soortgelyk aan huiseienaarsversekering, maar is ontwerp vir mense wat nie hul eie plek besit nie. Teen gemiddeld sowat $14 per maand is huurdersversekering baie goedkoper as huiseienaarsversekering, volgens NerdWallet se tariefontleding. Dit is omdat dit net dek wat binne jou huis is en nie die struktuur self nie.

Huurdersversekeringsdefinisie

Huurdersversekering is 'n polis wat ontwerp is vir mense wat nie hul eie huis besit nie. Dit dek jou persoonlike besittings in geval van 'n ramp en betaal uit as jy skuldig bevind word vir beserings of skade aan eiendom aan ander.

» MEER: Die beste goedkoop huurdersversekering

Wat dek huurdersversekering?

'n Standaard huurpolis sluit vier tipes dekking in.

Tipe dekking

Wat dit doen

Persoonlike eiendom	Dek jou klere, meubels, elektronika en ander besittings.
Verlies aan gebruik	Betaal vir hotelverblyf, restaurantmaaltye of ander uitgawes as jy elders moet woon terwyl jou huis gedekte herstelwerk ondergaan.
Aanspreeklikheid	Betaal uit as jy verantwoordelik is vir beserings aan ander mense of skade aan hul eiendom.
Mediese betalings	Dek beserings aan ander mense in jou huis, ongeag die fout.

Persoonlike eiendom

Die meeste huurdersversekering vergoed jou vir die verlies van items soos klere, slimfone en ander persoonlike besittings as gevolg van 16 spesifieke gebeurtenisse:

• Vuur of weerlig.

• Windstorm of hael.

• Ontploffing.

• Oproer of burgerlike oproer.

• Skade veroorsaak deur vliegtuie.

• Skade veroorsaak deur voertuie.

• Rook.

• Vandalisme of kwaadwillige onheil.

• Diefstal.

• Volkaniese uitbarsting.

• 'n Vallende voorwerp.

• Die gewig van ys, sneeu of ys.

• Toevallige afvoer van water of stoom vanuit sekere huishoudelike stelsels of toestelle.

• Skielike en toevallige skeur, krake, brand of bult van sekere huishoudelike stelsels.

• Bevriesing van sekere huishoudelike stelsels of toestelle.

• Sekere skielike, toevallige skade deur kunsmatig opgewekte elektriese strome.

Jou persoonlike besittings word nie net gedek wanneer hulle in jou huis is nie, maar ook wanneer jy uit en rond is. As jou fiets dus buite 'n winkel gesteel word, sal jou huurdersversekeringspolis jou dek - met 'n paar waarskuwings. Eerstens sal jou aftrekbaar geld. Tweedens kan daar 'n beperking wees op hoeveel dekking jy buite jou huis het (gewoonlik 10% van jou totale persoonlike eiendomslimiet).

Hoe dit werk: Weerlig tref jou woonstelgebou en begin 'n vuur wat deur jou sitkamer brand. Jou huurderspolis sal betaal vir jou beskadigde besittings, insluitend dinge soos jou rusbank en TV, minus jou aftrekbaar.

Verlies aan gebruik, of bykomende lewenskoste

As jy nie in jou huis kan woon na 'n ramp wat deur jou polis gedek word nie, betaal huurders se versekering gewoonlik dat jy elders woon tydens herstelwerk. Dit kan uitgawes dek soos hotelrekeninge, restaurantmaaltye en ander koste bo wat jy normaalweg sou betaal.

Hoe dit werk: Na die brand in jou sitkamer moet jy vir 'n paar weke uittrek terwyl jou woonstel skoongemaak en reggemaak word. Jou versekeringsmaatskappy kan help om vir jou motelverblyf te betaal. Dit kan ook die kosteverskil dek tussen die maak van jou eie maaltye (soos jy gewoonlik by die huis doen) en om elke aand uit te eet (soos jy doen terwyl jy by die motel woon).

» MEER: Gebruiksverliesdekking vir huiseienaars en huurders

Aanspreeklikheidsversekering

As iemand in jou huur beseer word en jou dagvaar, kan 'n regsgeding jou finansies vir jare verwoes. Die aanspreeklikheidsgedeelte van jou huurdersversekeringspolis dek jou in hierdie gebeure, uitbetaling vir iemand anders se liggaamlike besering op of buite jou eiendom. (Een uitsondering: As jy iemand in 'n motorongeluk beseer, sal jou motorpolis die uitgawes hanteer.)

Huurdersaanspreeklikheidsversekering dek ook skade wat jy en jou gesin per ongeluk aan ander se besittings aanrig.

Jou huurderspolis kan dalk uitbetaal as jou hond iemand byt. Sommige versekeraars sluit egter hondebyte of sekere rasse uit van huurderspolisse. As jy 'n hond het, raadpleeg jou agent om seker te maak jy is gedek.

Huurdersversekering dek tipies regsverteenwoordiging in 'n regsgeding en enige geld wat aan die ander party toegeken word.

Hoe dit werk: Jy begin jou bad vul vir 'n bad, en word dan afgelei deur 'n argument tussen jou kinders. Teen die tyd dat jy dinge regkry, het jou bad oorgeloop. Die water sypel deur die plafon en verwoes 'n leerbank in die woonstel hieronder. Jou onderste buurman dagvaar jou. Jou huurpolis kan jou regsrekeninge dek plus die $2 000 wat aan jou buurman toegeken is vir die verlies van haar rusbank.

Mediese betalings

Soos aanspreeklikheidsversekering, betaal hierdie dekking uit as iemand op jou eiendom beseer word. Wat is die verskil? Mediese betalingsdekking sal betaal maak nie saak wie skuldig is vir die besering nie, terwyl aanspreeklikheidsversekering slegs geaktiveer word as jy verantwoordelik bevind word. Aanspreeklikheidsdekking is ook geneig om baie hoër perke te hê.

Hoe dit werk: 'n Besoekende vriendin trippel oor jou seun se speelgoedvragmotor en land op haar pols. Gelukkig is dit net 'n verstuiting, maar jou mediese betalings dekking kan haar vergoed vir haar X-straal en dringende sorg afspraak.

Opsionele huurdersversekeringsdekking

Benewens die standaarddekking hierbo gelys, kan jy gewoonlik 'n bietjie ekstra betaal om jou polis aan te pas met endossemente wat meer dekking byvoeg. Hier is 'n paar van die mees algemene.

Vervangingskostedekking

'n Standaard huurdersbeleid betaal om jou besittings te vervang op grond van hul “werklike kontantwaarde.” Dit beteken as jou verwoeste bank 10 jaar oud is, sal jou eiskontrole waarskynlik net genoeg wees om 'n gebruikte bank te koop. Om 'n nuwe een te kry, betaal jy self die verskil.

Met vervangingskostedekking kry jy die koste om jou verlore items met nuwes te vervang. As jou 10 jaar oue bank dus verwoes is, sal jy genoeg van jou versekeraar ontvang om 'n splinternuwe een te koop.

Geskeduleerde persoonlike eiendom

Huurpolisse beperk gewoonlik die bedrag wat hulle vir waardevolle items soos juweliersware, vuurwapens en elektronika sal betaal. Om dekking te kry vir items wat meer werd is as hierdie limiet, wil jy dalk 'n geskeduleerde endossement vir persoonlike eiendom byvoeg.

Sê jy het 'n diamantring van jou ouma geërf. Jou versekeringsmaatskappy sal jou waarskynlik vra om dit professioneel te beoordeel en dan aparte dekking vir die ring by jou polis by te voeg (teen 'n ekstra koste).

Identiteitsdiefstal dekking

Sommige versekeringsmaatskappye bied opsionele dekking vir uitgawes wat verband hou met identiteitsdiefstal. Dit kan kredietmoniteringsdienste, dekking vir regskoste en hulp met die vervanging van jou dokumente insluit.

Wat huurdersversekering nie dek nie

Elke versekeringspolis het uitsluitings, en huurdersversekering is geen uitsondering nie. Hieronder is 'n paar dinge waarvoor huurdersversekering nie sal betaal nie.

Vloedskade

Die meeste huurdersversekering sal nie skade as gevolg van oorstromings dek nie. As jou huis in gevaar is, sal jy self moet betaal vir herstelwerk of aparte vloedversekering moet koop. (Een uitsondering is USAA, wat vloeddekking as 'n standaard deel van sy huurdersbeleide insluit. USAA-versekering is slegs beskikbaar vir aktiewe weermag, veterane en hul gesinne.)

Nerdy wenk: Jy kan vloedversekering kry wat deur die federale regering gesteun word of dekking deur 'n onafhanklike maatskappy koop. Leer hoe om die beste vloedversekering te vind.

Aardbewing skade

Aardbewings sal ook nie deur die meerderheid huurdersversekeringspolisse gedek word nie. (Weereens, USAA is 'n uitsondering.) Jy kan aardbewingversekering afsonderlik of as 'n byvoeging tot jou huurderspolis koop.

Infestasies

Die meeste huurdersversekering sal nie weeluise, muise of ander besmettings dek nie.

U kan egter weeluisdekking kry met 'n Assurant-huurpolis, afhangend van waar u woon. Nog 'n opsie is Jetty, wat slegs versekering by deelnemende eiendomme bied, maar insluit $300 se weeluisdekking in sy basiese polisse.

Jou kamermaat se besittings

Die meeste huurdersversekering sal nie jou kamermaat se goed dek nie, tensy julle twee 'n polis deel, wat nie alle state of versekeringsmaatskappye toelaat nie. In die meeste gevalle is dit die beste as u elkeen u eie huurpolis kry.

» MEER: Kan ek 'n huurdersversekeringspolis met my kamermaat deel?

Is huurdersversekering deur die wet vereis?

Nee, maar sommige eienaars vereis bewys van huurdersversekering voordat u 'n huurkontrak onderteken, of binne 'n sekere tydperk. Gewoonlik is dit egter jou oproep.

As jou wêreldse besittings neerkom op 'n futon, 'n koffiemaker en 'n tandeborsel, het jy waarskynlik nie huurdersversekering nodig nie.

Maar vir die meeste huurders kan dit 'n slim (en verbasend bekostigbare) belegging wees. Om huurdersversekering te hê, kan jou verhoed om uit jou sak te betaal om alles te vervang wat beskadig of gesteel kan word: juweliersware, TV, rekenaar, meubels, klere ensovoorts. 'n Verhuurder se versekeringspolis sal nie jou lewenskoste betaal terwyl die gebou herstel word nie, maar huurdersversekering doen dit gewoonlik.

Nerdige wenk: Kollegestudente benodig dalk nie huurdersversekering as hul ouers se huiseienaarspolis voldoende dekking bied vir afhanklikes se besittings nie. Gaan die polis na om seker te wees; in baie gevalle is sulke dekking slegs van toepassing op studente wat in behuising op die kampus woon. Dit kan ook beperk word tot 'n sekere dollarbedrag.

» MEER: 6 redes om nie huurdersversekering oor te slaan nie

Hoeveel huurdersversekering het ek nodig?

Die hoeveelheid huurdersversekering wat jy benodig hang af van hoeveel goed jy het en wat jou spaargeld en ander bates werd is. Hoe meer jy het om te verloor, hoe meer versekering het jy nodig.

Voordat u huurversekering koop, moet u u besittings opneem om te besluit hoeveel persoonlike eiendomsdekking u benodig. Verskeie tuisvoorraadtoepassings is beskikbaar om jou te help om jou besittings te katalogiseer. Dit kan ook nuttig wees as jy ooit 'n eis indien.

Om 'n idee te kry van hoeveel jou besittings werd is, gebruik ons ​​huurdersversekeringskoste sakrekenaar hieronder.

Aanspreeklikheidsperke begin gewoonlik by $100,000 en begin by $500,000. Jy sal ten minste genoeg wil hê om jou huidige bates te beskerm, insluitend spaargeld en enige voertuie, want dit is deel van jou netto waarde en kan in 'n regsgeding beslag gelê word.

» MEER: Huurdersversekeringskwotasies: Wat jy moet weet

Hoeveel kos huurdersversekering?

Alhoewel huurdersversekering oor die algemeen sowat $14 per maand beloop, verskil die gemiddelde huurdersversekeringskoste van staat tot staat. Die meeste versekeringsmaatskappye bied afslag as jy jou motor- en huurdersversekeringspolisse saambind. Hulle kan ook jou tarief verlaag as jou woonstel 'n sekuriteitstelsel, rookverklikkers of grendel-slotte het.

As jy meer maniere soek om geld te spaar, oorweeg dit om jou aftrekbaar te verhoog. Dit is die bedrag wat van 'n versekeringseistjek afgetrek sal word.

Byvoorbeeld, as jy 'n $1,000-aftrekbaar en 'n eis vir $5,000 in eiendomskade het, sal jou versekeringsmaatskappy $4,000 betaal. Hoe hoër jou aftrekbaar, hoe goedkoper jou premie.

Wanneer jy op ’n aftrekbare bedrag besluit, vra jouself af: Hoeveel kan jy uit jou sak betaal ná ’n ramp? Hou in gedagte dat jy die aftrekbaar sal betaal elke keer as jy 'n eis vir persoonlike items indien. Jou koers sal waarskynlik na elke eis styg, so weeg versigtig of jy een moet indien vir 'n bedrag naby die aftrekbaar.

Nerdy wenk: Daar is oor die algemeen geen aftrekbaar op aanspreeklikheidseise teen jou, verlies van gebruik eise of ryers vir hoëwaarde besittings nie.

» MEER: Leer hoe om huur te gebruik om krediet te bou

Hoe om huurdersversekering te kry

Gereed om 'n polis te koop? Neem hierdie stappe.

1. Evalueer jou behoeftes. Bepaal hoeveel dekking vir jou reg is deur die sakrekenaar en wenke hierbo te gebruik.

2. Doen navorsing oor versekeringsmaatskappye. Mees groot U.S. versekeraars verkoop huurderspolisse, insluitend Allstate, Farmers, Geico, Progressive en State Farm. U kan ook nuwer versekeringsondernemings soos Lemonade en Toggle oorweeg, wat vinnige dekking, gladde toepassings en bekostigbare tariewe bied.

3. Koop rond. Ons beveel aan om kwotasies van ten minste drie maatskappye te kry. Jy kan aanlyn vir kwotasies soek of 'n agent bel om jou opsies te bespreek.

» MEER: Die beste huurdersversekeringsmaatskappye

Gereelde vrae Dek huurdersversekering diefstal?

Ja, diefstal van jou persoonlike besittings word tipies deur huurdersversekering gedek, selfs al is jy nie by die huis nie. Maar daar is een groot uitsondering. As jou motor gesteel word, sal jy 'n eis moet indien onder die omvattende afdeling van jou motorversekeringspolis, nie jou huurderspolis nie.

Dek huurdersversekering 'n stooreenheid?

Oor die algemeen, ja. Net soos jou huurderspolis jou besittings dek wanneer jy op reis is, sal dit dit gewoonlik dek wanneer dit iewers langs jou huis gestoor word. Jy kan egter minder dekking hê vir besittings wat buite die perseel gestoor word (gewoonlik beperk tot 10% van die totale persoonlike eiendomswaarde op jou polis).

Dek huurdersversekering vorm?

Dit hang af van die oorsaak van die vorm. Huurdersversekering is ontwerp om te help met skade as gevolg van skielike, katastrofiese gebeurtenisse - soos 'n gebarste pyp wat jou badkamer oorstroom en vorm in sy nasleep laat. Hierdie tipe gebeurtenis sal waarskynlik gedek word. Maar as die vorm stadig ontwikkel het omdat jy nog nie bygekom het om jou kelder skoon te maak nie, is jy ongelukkig.

Dek huurdersversekering stukkende vensters?

Dit hang af. Sê jou slaapkamervenster word gebreek deur 'n vallende boomtak in 'n storm. Omdat vallende voorwerpe 'n gedekte gebeurtenis is, sal die skade deur die persoonlike eiendomsdeel van jou polis versorg word. Maar as jy per ongeluk jou eie venster deur 'n dwaalspel van haal met jou hond breek, sal dit nie gedek word nie.

Jou aanspreeklikheidsdekking kan ook hier help; dit kan uitbetaal as jy per ongeluk iemand anders se venster breek.