Die idee om jou eie beleggings te bestuur kan skrikwekkend voel, maar maak nie saak hoeveel geld jy het nie, daar is 'n vlak van portefeuljebestuur reg vir jou.
As jy net begin, kan jy indeksfondse verken, of selfs outomatiese portefeuljes as jy nie jou eie portefeulje wil bestuur nie. As jy 'n meer ingewikkelde finansiële prentjie het, is 'n finansiële adviseur of welvaartadviseur dalk meer jou spoed.
Wat is 'n portefeulje?
'n Portefeulje is 'n persoon of instelling se hele versameling finansiële bates. Dit kan aandele, effekte, onderlinge fondse, vaste eiendom, cryptocurrency, kuns en ander versamelstukke insluit. 'n "portefeulje" verwys na al jou beleggings - wat dalk nie noodwendig in een enkele rekening gehuisves word nie.
Portefeuljebestuur definisie
Portefeuljebestuur is 'n samehangende beleggingstrategie gebaseer op jou doelwitte, tydlyn en risikotoleransie. Portefeuljebestuur behels die kies van beleggings soos aandele, effekte en fondse en die monitering van daardie beleggings oor tyd. Portefeuljebestuur kan op jou eie gedoen word, met 'n professionele persoon of deur 'n outomatiese diens.
» Gereed om te begin? Spring om te leer hoe om jou eie portefeulje te bestuur.
Portefeuljebestuur: Sleutel wegneemetes
-
Portefeuljebestuur kan in prys wissel: Sommige dienste is heeltemal gratis terwyl ander 1% van jou bates onder bestuur of meer vra.
-
Daar is twee hoof portefeuljebestuurstrategieë: aktiewe bestuur en passiewe bestuur.
-
Portefeuljebestuur behels konsepte soos bate-ligging, diversifikasie, herbalansering en belastingminimalisering.
Aktief vs. passiewe portefeuljebestuur
Twee hoof portefeuljebestuurstrategieë is aktiewe en passiewe bestuur.
Aktiewe portefeuljebestuur: Aktiewe portefeuljebestuurders volg 'n praktiese benadering wanneer hulle beleggingsbesluite neem. Hulle vra beleggers 'n persentasie van die bates wat hulle vir jou bestuur. Hulle doelwit is om beter as 'n beleggingsmaatstaf (of aandelemarkindeks) te presteer. Beleggingsopbrengste word egter benadeel deur hoë portefeuljebestuursfooie - kliënte betaal 1% van hul balans of meer per jaar om adviesfooie te dek, en daarom het meer bekostigbare passiewe portefeuljebestuursdienste gewild geword.
Passiewe portefeuljebestuur: Passiewe portefeuljebestuur behels die keuse van 'n groep beleggings wat 'n breë aandelemarkindeks volg. Die doel is om die opbrengs van die mark (of 'n spesifieke gedeelte daarvan) oor tyd te weerspieël.
Soos tradisionele portefeuljebestuurders, stel 'n robo-adviseur - 'n diens wat 'n rekenaaralgoritme gebruik om jou beleggings vir jou te kies en te bestuur - jou in staat om jou parameters (jou doelwitte, tydhorison en risikotoleransie) te stel. Robo-adviseurs vra gewoonlik 'n persentasie van bates wat bestuur word, maar omdat daar min behoefte is aan aktiewe praktiese beleggingsbestuur, is daardie koste 'n fraksie van 'n persentasie in bestuursfooie (gewoonlik tussen 0).25% en 0.50%).
» Kyk na ons keuses vir die beste robo-adviseurs
As jy meer omvattende hulp wil hê - beleggingsrekeningbestuur, plus finansiële beplanningsadvies - oorweeg dit om 'n diens soos Facet Wealth of Personal Capital te gebruik. Hierdie dienste kombineer laekoste, outomatiese portefeuljebestuur met die tipe finansiële advies wat jy by 'n tradisionele finansiële beplanningsfirma sal kry - adviseurs gee leiding oor besteding, spaar, belegging en beskerming van jou finansies. Die belangrikste verskil is dat die vergaderings met jou finansiële beplanner per telefoon of video plaasvind in plaas van persoonlik.
Portefeuljebestuur: Dinge om in gedagte te hou
Portefeuljebestuur gaan nie net oor die bou en bestuur van 'n beleggingsportefeulje nie. Hier is 'n paar konsepte wat jou kan help om jou beleggings te kies en dit wys te bestuur.
Bate-ligging beantwoord een vraag: Waar gaan jou beleggings woon? Die tipe rekening wat jy kies, sal jou beleggings se tuiste word - en daar is baie om van te kies. Die sleutel is om die beste tipe beleggingsrekening vir jou doelwitte te kies.
Deel van die keuse van 'n beleggingsrekening is om te kies tussen belasbare rekeninge en belastingbevoordeeldes. Hierdie besluit kan beide korttermyn- en langtermynbelastingimplikasies hê. Jy sal seker wil wees om aangewese aftreerekeninge soos IRA's en 401(k)s vir jou aftreespaargeld te gebruik, want dit bied belastingvoordele - byvoorbeeld geld wat jy bydra tot 'n Roth IRA groei belastingvry. (Kom meer te wete oor Roth IRA's en hul belastingvoordele.) Jy sal dalk ook ’n standaard belasbare beleggingsrekening wil hê om vir nie-aftreedoelwitte te belê (soos om vir ’n afbetaling te spaar).
Batetoewysing lyk soortgelyk aan bate-ligging, maar dit verwys na hoe jou portefeulje tussen verskillende tipes beleggings verdeel word. Dit hou gewoonlik verband met jou vlak van risikotoleransie. Byvoorbeeld, as jy baie jare het om te gaan voordat jy aftree, het jy meer tyd om risiko te neem, en dus kan jy 'n groter deel van jou portefeulje in riskanter beleggings hê. As jy nader aan aftrede is, wil jy dalk 'n batetoewysing hê met 'n groter deel van minder riskante beleggings.
Diversifikasie verwys na die verspreiding van jou beleggingsdollars oor verskillende maatskappye, geografiese gebiede, groottes en nywerhede. Op dié manier, as een spesifieke bedryf sink, doen jou hele portefeulje dit nie. Byvoorbeeld, belegging in fondse, wat in wese mandjies van baie verskillende sekuriteite is, bied meer diversifikasie as om in 'n enkele aandeel te belê.
Herbalansering is hoe portefeuljebestuurders ewewig binne hul rekeninge handhaaf. Portefeuljebestuurders doen dit om getrou te bly aan die teikentoekenning, of watter persentasie van die portefeulje is in meer riskante beleggings teenoor minder riskante beleggings, oorspronklik gestel vir die beleggingstrategie. Met verloop van tyd kan markskommelings veroorsaak dat 'n portefeulje van koers af raak van sy oorspronklike doelwitte. Lees oor maniere om jou portefeulje te herbalanseer.
Belastingminimalisering is die proses om uit te vind hoe om in die algemeen minder aan belasting te betaal. Hierdie strategieë werk om 'n belegger se blootstelling aan huidige en toekomstige belasting te vergoed of te verlaag, wat 'n belegger se opbrengs kan maak of breek. Dit is belangrik om belastingdoeltreffende belegging te oorweeg om duur verrassings van die IRS te vermy.
Om dit alles saam te voeg
Portefeuljebestuur in die werklike wêreld kombineer al hierdie aspekte in een persoonlike portefeulje. Sê 'n belegger beplan om oor vyf jaar af te tree en wil nie veel risiko neem nie. Hulle het 'n 401 (k) van hul werkgewer (hul bate-ligging) waar hulle 'n gedeelte van hul salaris plaas. Hul batetoewysing kan 50% aandele en 50% effekte wees. As hierdie verhouding met verloop van tyd verander, en die belegger kry 'n portefeulje van nader aan 55% in aandele, gee dit hulle 'n meer riskante portefeulje as waarmee hulle gemaklik is. Die belegger of 'n portefeuljebestuurder sal dan die portefeulje herbalanseer om dit terug te bring na sy oorspronklike 50/50-verhouding.
Belastingminimalisering kan hand en hand gaan met bate-ligging. Byvoorbeeld, as jy kies om jou bates in 'n Roth IRA op te spoor, verminder jy inherent jou belasting aangesien gekwalifiseerde Roth-uitkerings belastingvry is by aftrede.
Hoe om jou eie portefeulje te bestuur
Portefeuljebestuursbesluite word gelei deur vier hooffaktore: 'n belegger se doelwitte, hoeveel hulp hulle wil hê (indien enige), tydlyn en risikotoleransie.
1. Stel doelwitte: Jou spaardoelwitte - aftrede, 'n huisopknapping, 'n kind se opvoeding of gesinsvakansie - bepaal hoeveel geld jy moet spaar en watter beleggingstrategie en rekeningtipe die geskikste is om jou doelwitte te bereik.
2. Om uit te vind hoeveel hulp jy wil hê: Sommige beleggers verkies dalk om al hul beleggings self te kies; ander sal meer as bly wees om 'n portefeuljebestuurder te laat oorneem. As jy nie kan besluit nie, kan 'n robo-adviseur dalk 'n ideale oplossing wees, aangesien hierdie dienste baie lae koste is. Portefeuljebestuurders sal meer vra as 'n robo-adviseur, maar hulle bied tipies 'n pasgemaakte portefeulje en ander dienste buite portefeuljebestuur, soos finansiële beplanning.
3. Kartering van jou tydlyn: Wanneer benodig jy die geld wat jy belê, en is daardie datum in klip vasgestel of buigsaam? Jou tydlyn help inlig hoe aggressief of konserwatief jou beleggingstrategie moet wees. Die meeste beleggingsdoelwitte kan gekarteer word na kort-, intermediêre- en langtermyn-tydhorisonne, losweg gedefinieer as drie jaar, drie tot 10 jaar en 10 of meer jaar. As jy byvoorbeeld die geld binne drie jaar nodig het, sal jy jou blootstelling aan die korttermyn-onbestendigheid van die aandelemark wil verminder.
4. Bepaal jou verdraagsaamheid vir risiko: 'n Belegger se gewilligheid om risiko te aanvaar is nog 'n sleuteldrywer agter diversifikasiebesluite. Hoe meer risiko jy bereid is om te neem, hoe hoër is die potensiële uitbetaling – hoërisiko-beleggings is geneig om mettertyd hoër opbrengste te verdien, maar kan meer korttermyn-onbestendigheid ervaar. Die doel is om die regte risiko-beloning-balans te bereik, beleggings te kies wat jou sal help om jou doelwitte te bereik, maar jou nie snags wakker hou met bekommernis nie.
Portefeuljebestuur vs. welvaartbestuur
Portefeuljebestuur handel streng oor 'n kliënt se beleggingsportefeulje en hoe om bates die beste toe te wys om by hul risikotoleransie en finansiële doelwitte te pas. Welvaartbestuur is die hoogste vlak van finansiële beplanning, en sluit dikwels dienste soos boedelbeplanning, belastingvoorbereiding en regsvoorligting bykomend tot beleggingsbestuur in.
» Stel belang in welvaartbestuur? Vind uit hoe welvaartadviseurs kan help
Gereelde vrae Wat doen 'n portefeuljebestuurder?'n Portefeuljebestuurder skep 'n beleggingstrategie gebaseer op 'n kliënt se finansiële behoeftes en risikoverdraagsaamheid, en verskaf deurlopende portefeulje-toesig, en pas besittings aan wanneer nodig. Jy het nie 'n portefeuljebestuurder nodig as jy verkies om jou beleggings op jou eie te bestuur nie, maar as jy eerder hands-off wil wees, wil jy dalk saam met 'n professionele persoon werk.
Watter geloofsbriewe moet 'n portefeuljebestuurder hê?As jy met 'n persoonlike portefeuljebestuurder werk, is daar 'n paar verskillende geloofsbriewe om na te kyk. Enigiemand wat jou geld bestuur, moet ten minste 'n geregistreerde beleggingsadviseur wees. Ideaal gesproke, soek iemand wat 'n gesertifiseerde finansiële beplanner is. Dit beteken hulle het 'n baie hoë vlak van opvoeding en 'n vertrouesplig teenoor jou as hul kliënt.
