'n Persoonlike lening is geld wat by 'n bank, krediet-unie of aanlyn lener geleen word en wat jy terugbetaal in vaste maandelikse paaiemente, of paaiemente, gewoonlik oor twee tot sewe jaar.
Alhoewel dit gewoonlik die beste is om in jou spaar- of noodfonds te duik om onverwagte uitgawes te dek, kan persoonlike lenings 'n goeie opsie wees vir nie-diskresionêre doeleindes, soos skuldkonsolidasie.
» MEER: Beste persoonlike lenings
Hoe werk persoonlike lenings?
Die meeste persoonlike lenings is onverseker, wat beteken dat hulle nie deur kollateraal gerugsteun word nie. Uitleners besluit of hulle vir jou 'n onversekerde lening moet gee op grond van faktore soos jou krediettelling, kredietgeskiedenis, skuld-tot-inkomste-verhouding en vrye kontantvloei.
As u nie vir 'n onversekerde lening kwalifiseer nie, kan u 'n versekerde of mede-ondertekende lening aangebied word. Veilige lenings word gerugsteun deur 'n bate soos jou huis of motor, en die lener kan jou eiendom terugneem as jy wanbetaling. Mede-ondertekende lenings sluit 'n bykomende aansoeker met 'n sterk kredietprofiel in wat sal help om die lening te waarborg; hulle is verantwoordelik vir gemiste betalings.
Ander tipes persoonlike lenings sluit in vastekoerslenings, waarin jou koers en maandelikse betalings dieselfde bly, of veranderlike-koerslenings, waarin jou koers en betalings verander.
Hoe om die beste persoonlike lening te kies
Een van die beste maniere om 'n persoonlike lening te evalueer, is om na die lening se jaarlikse persentasiekoers te kyk. Die APR is die totale koste van leen en sluit die rente en enige fooie in.
Byvoorbeeld, as jy 'n persoonlike lening van $10 000 op 17 uitneem.4% APR, met 'n 24-maande-terugbetalingstydperk en maandelikse paaiemente van $496, sal jy 'n totaal van $11,904 betaal, volgens NerdWallet se persoonlike leningsakrekenaar.
Uitlenerkoerse kan wissel van ongeveer 6% tot 36% APR. U wil tariewe van verskeie leners vergelyk voordat u aansoek doen. Die lening met die laagste APR is die minste duur en gewoonlik die beste keuse.
» MEER: Kwalifiseer vooraf met verskeie leners op een slag op NerdWallet
Hoe persoonlike lenings jou krediettelling beïnvloed
’n Persoonlike lening beïnvloed jou krediettelling baie soos enige ander vorm van krediet. Betydse betalings sal krediet bou, terwyl laat betalings jou telling kan beskadig as dit by die kredietburo's aangemeld word.
Om vir die lening aansoek te doen, sal ook jou telling beïnvloed. Die meeste leners laat jou toe om vooraf te kwalifiseer met 'n sagte trek, wat nie jou telling sal benadeel nie. Sodra dit vooraf goedgekeur is, veroorsaak formele toepassing 'n harde trek, wat gewoonlik minder as vyf punte van 'n telling afslaan en vir twee jaar op jou kredietverslag bly.
Waarvoor kan ek 'n persoonlike lening gebruik?
Persoonlike lenings kan vir byna enige doel gebruik word. Algemene gebruike sluit in skuldkonsolidasie, huisverbeteringsprojekte, mediese rekeninge en die herfinansiering van 'n bestaande lening.
Lenings kan ook vir ander doeleindes gebruik word, soos om vir 'n troue, vakansie of ander aankoop te betaal.
Wanneer om persoonlike lenings te gebruik
'n Persoonlike lening behoort jou te help om jou finansiële doelwitte te bereik eerder as om by te dra tot 'n skuldprobleem, en daarom beveel ons aan om net een te gebruik wanneer dit jou geld spaar, jou inkomstegenererende vermoëns verbeter of help om die waarde van iets wat jy besit te verhoog.
Byvoorbeeld, 'n huisverbeteringsprojek kan die waarde van jou huis verhoog, en 'n lening kan sin maak as jy nie baie aandele in jou huis het nie of jy nie jou huis as kollateraal wil gebruik nie.
» MEER: Vergelyk die beste huisverbeteringslenings
'n Persoonlike lening kan ook 'n slim manier wees om verskeie vorme van skuld te konsolideer as die lening 'n laer rentekoers het. Met hierdie tipe lening sal jy dit gebruik om af te betaal wat jy skuld, en dan vaste maandelikse betalings vir die persoonlike lening maak.
» MEER: Vergelyk beste skuldkonsolidasielenings
Alternatiewe vir persoonlike lenings
Vir diskresionêre uitgawes, oorweeg goedkoper alternatiewe as persoonlike lenings.
'n 0% APR-kredietkaart kan een van die beste maniere wees om geld te leen, veral as jy die balans binne die kaart se bekendstellingstydperk terugbetaal. Hierdie tydperk kan tot 18 maande duur, en geen rente sal op jou aankope gehef word nie.
Jy benodig goeie tot uitstekende krediet - bo 690 FICO - om te kwalifiseer vir 'n 0%-kaart.
'n Persoonlike kredietlyn is nog 'n alternatief. Dit word die meeste deur banke aangebied en is 'n baster tussen 'n lening en 'n kredietkaart. Soos 'n lening, sal 'n lener jou aansoek moet goedkeur, maar soos 'n kredietkaart trek jy net wat jy nodig het en betaal jy net rente op die bedrag wat jy gebruik.
'n Kredietlyn is ideaal vir leners wat nie seker is wat hul totale leenbehoefte sal wees nie. Diegene met goeie of uitstekende krediet het die beste kans om teen die laagste tariewe goedgekeur te word.
Hoe kry ek 'n persoonlike lening?
’n Sterk kredietprofiel gee jou ’n beter kans om vir ’n persoonlike lening te kwalifiseer en ’n laer rentekoers te kry. Daar is egter leners wat billike krediet- en slegte kredietlenings bied.
Sommige leners prioritiseer ook alternatiewe data, of enigiets wat nie op jou kredietverslag is nie, wanneer hulle aansoekers evalueer, insluitend onderwys, beroep en waar jy woon.
Aansoek om 'n persoonlike lening
Jy kan gewoonlik in drie stappe om 'n persoonlike lening aansoek doen.
Eerstens wil jy vooraf kwalifiseer by verskeie leners om aanbiedinge te vergelyk. Voorafkwalifisering neem slegs 'n paar minute, en jy sal inligting moet verskaf soos die doel van die lening, die leningsbedrag, verlangde maandelikse betaling en jou basiese persoonlike besonderhede.
Nadat jy die beste aanbod gekies het, sal jy dokumente vir die formele aansoek insamel. Dit sluit gewoonlik 'n foto-ID, bewys van adres, bewys van indiensnemingstatus, onderwysgeskiedenis, finansiële inligting en jou Social Security-nommer in.
Die meeste leners het nou 'n heeltemal aanlyn aansoek, sodat jy jou aansoek deur 'n rekenaar of mobiele toestel kan voltooi.
Nadat jy goedgekeur is, kan jy so vroeg as dieselfde dag gefinansier word.
Terugbetaling van 'n persoonlike lening
Persoonlike lenings is soos enige ander skuld: jy moet 'n begrip hê van hoe die maandelikse betalings jou begroting verander en 'n duidelike plan om die lening af te betaal.
Dit kan beteken dat jy jou begroting hersien en jou maandelikse betaling byvoeg, asook om enige herfinansieringsgeleenthede dop te hou om voordeel te trek uit 'n selfs laer koers.
