'n Finansiële plan is 'n omvattende prentjie van jou huidige finansies, jou finansiële doelwitte en enige strategieë wat jy gestel het om daardie doelwitte te bereik. Goeie finansiële beplanning moet besonderhede oor jou kontantvloei, spaargeld, skuld, beleggings, versekering en enige ander elemente van jou finansiële lewe insluit.
Wat is finansiële beplanning?
Finansiële beplanning is 'n deurlopende proses wat jou stres oor geld sal verminder, jou huidige behoeftes sal ondersteun en jou sal help om 'n neseier te bou vir jou langtermyndoelwitte, soos aftrede. Finansiële beplanning is belangrik omdat dit jou toelaat om die meeste van jou bates te maak, en help verseker dat jy jou toekomstige doelwitte bereik.
Finansiële beplanning is nie net vir die rykes nie: Die skep van 'n padkaart vir jou finansiële toekoms is vir almal. Jy kan self 'n finansiële plan maak, of jy kan hulp van 'n finansiële beplanningskundige kry. As gevolg van aanlyndienste soos robo-adviseurs, is hulp met finansiële beplanning meer bekostigbaar en toegankliker as ooit.
Finansiële beplanning in 7 stappe
1. Begin deur finansiële doelwitte te stel
’n Goeie finansiële plan word gelei deur jou finansiële doelwitte. As jy jou finansiële beplanning benader vanuit die oogpunt van wat jou geld vir jou kan doen – of dit nou is om 'n huis te koop of jou te help om vroeg af te tree – sal jy spaar meer doelbewus laat voel.
Maak jou finansiële doelwitte inspirerend - hoe wil jy hê moet jou lewe oor vyf jaar lyk? Wat van oor 10 en 20 jaar? Wil jy 'n motor of 'n huis besit? Is kinders in die prentjie? Hoe stel jy jou lewe in aftrede voor?
Jy begin met doelwitte omdat dit jou sal inspireer om die volgende stappe te voltooi en 'n leiding sal gee terwyl jy werk om daardie doelwitte 'n werklikheid te maak.
 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. Leer meer op Facet Wealth se webwerf ? Bel Facet by 888-826-6401 | FASET RYKDOM Fooie en minimums:
Promosie: 15% afslag op een jaar van finansiële beplanning (vereis jaarlikse betaling vooraf). |
 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. Leer meer op Zoe Financial se webwerf ? Bel Zoe by 347-658-5101 | ZOE FINANSIëEL Fooie en minimums:
Bevordering: Geen. |
 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. Leer meer op Vanguard se webwerf ? Bel Vanguard by 844-850-2151 | VANGUARD PERSOONLIKE ADVISEURDIENSTE® Fooie en minimums:
Bevordering: Geen. |
2. Volg jou geld en herlei dit na jou doelwitte
Kry 'n gevoel van jou maandelikse kontantvloei - wat kom in en wat gaan uit. 'n Akkurate prentjie is die sleutel tot die skep van 'n finansiële plan, en kan maniere openbaar om meer na spaar of skuldbetaling te lei. Om te sien waarheen jou geld gaan, kan jou help om onmiddellike, mediumtermyn- en langtermynplanne te ontwikkel.
Die ontwikkeling van 'n begroting is 'n tipiese onmiddellike plan. NerdWallet beveel die 50/30/20-begrotingsbeginsels aan: Sit 50% van jou huistoebetaling vir behoeftes (behuising, nutsdienste, vervoer en ander herhalende betalings), 30% vir behoeftes (uiteet, klere, vermaak) en 20% na spaargeld en skuldterugbetaling. Die vermindering van kredietkaart- of ander hoërenteskuld is 'n algemene mediumtermynplan, en beplanning vir aftrede is 'n tipiese langtermynplan.
» Benodig 'n hupstoot? Probeer hierdie maklik-om-te gebruik begroting werkblad.
3. Kry jou werkgewer pasmaat
As jy 'n finansiële adviseur besoek, sal hy of sy seker vra: Het jy 'n werkgewer-geborgde aftreeplan soos 'n 401(k), en pas jou werkgewer enige deel van jou bydrae?
Dit is waar, 401(k)-bydraes verlaag nou jou huistoebetaling, maar dit is die moeite werd om genoeg in te sit om die volle ooreenstemmende bedrag te kry, want daardie wedstryd is gratis geld. Hier is hoeveel jy moet bydra tot 'n 401(k).
4. Maak seker dat noodgevalle nie rampe word nie
Die basis van enige finansiële plan is om kontant weg te sit vir nooduitgawes. Jy kan klein begin - $500 is genoeg om klein noodgevalle en herstelwerk te dek sodat 'n onverwagte rekening nie kredietkaartskuld oploop nie. Jou volgende doelwit kan $1 000 wees, dan een maand se basiese lewenskoste, ensovoorts.
Om krediet te bou is nog 'n manier om jou begroting te skokbestand. Goeie krediet gee jou opsies wanneer jy dit nodig het, soos die vermoë om 'n ordentlike koers op 'n motorlening te kry. Dit kan ook jou begroting ’n hupstoot gee deur vir jou goedkoper tariewe op versekering te kry en jou toe te laat om nutsdeposito's oor te slaan.
5. Pak hoërenteskuld aan
'n Belangrike stap in enige finansiële plan: Betaal "giftige" hoërenteskuld af, soos kredietkaartsaldo's, betaaldaglenings, titellenings en huur-tot-eie betalings. Rentekoerse op sommige hiervan kan so hoog wees dat jy uiteindelik twee of drie keer terugbetaal wat jy geleen het.
As jy sukkel met wentelende skuld, kan 'n skuldkonsolidasielening of skuldbestuursplan jou help om verskeie uitgawes in een maandelikse rekening teen 'n laer rentekoers saam te vat.
6. Belê om jou spaargeld te bou
Belegging klink soos iets vir ryk mense of vir wanneer jy gevestig is in jou loopbaan en gesinslewe. Dit is nie.
Belegging kan so eenvoudig wees soos om geld in 'n 401 (k) te plaas en so wrywingloos soos om 'n makelaarrekening oop te maak (baie het geen minimum om te begin nie).
» Sien 'n stap-vir-stap verduideliker oor hoe om geld te belê.
Finansiële planne gebruik 'n verskeidenheid instrumente om vir aftrede, 'n huis of kollege te belê:
-
Werkgewer-geborgde aftreeplanne. As jy 'n 401(k), 403(b) of soortgelyke plan het, brei jou bydraes geleidelik uit na die IRS-limiet van $19,500 per jaar. As jy 50 of ouer is, styg die limiet tot $26 000.
-
Tradisionele of Roth IRA. Hierdie belastingbevoordeelde beleggingsrekeninge kan aftreespaargeld verder bou met tot $6 000 per jaar (of $7 000, as jy ouer as 50 is). Hierdie NerdWallet IRA-gids sal jou help om die regte tipe IRA te kies en jou wys hoe om 'n rekening oop te maak.
-
529 kollege spaarplanne. Hierdie staatsgeborgde planne bied belastingvrye beleggingsgroei en onttrekkings vir gekwalifiseerde onderwysuitgawes.
7. Bou 'n grag om jou finansiële welstand te beskerm en te laat groei
Met elkeen van hierdie stappe bou jy 'n grag om jouself en jou gesin teen finansiële terugslae te beskerm. Soos jou loopbaan vorder, gaan voort om jou finansiële grag te verbeter deur:
-
Verhoging van bydraes tot u aftreerekeninge.
-
Vul jou noodfonds op totdat jy drie tot ses maande se noodsaaklike lewenskoste het.
-
Gebruik versekering om jou finansiële stabiliteit te beskerm, sodat 'n motorongeluk of siekte jou nie ontspoor nie. Lewensversekering beskerm geliefdes wat van jou inkomste afhanklik is. Termynlewensversekering, wat tydperke van 10 tot 30 jaar dek, pas goed in die meeste mense se behoeftes.
Het jy hulp met finansiële beplanning nodig?
'n Finansiële plan is nie 'n statiese dokument nie - dit is 'n hulpmiddel om jou vordering na te spoor, en een wat jy moet aanpas soos jou lewe ontwikkel. Dit is nuttig om jou finansiële plan te herevalueer na groot lewensmylpale, soos om te trou, 'n nuwe werk te begin, 'n kind te hê of 'n geliefde te verloor.
» Ek wil saam met 'n plaaslike adviseur werk. Kry 'n finansiële adviseur naby my
As jy nie die selfdoen-tipe is nie – of as jy professionele hulp wil hê met die bestuur van sekere take en nie ander nie — hoef jy dit nie alleen te doen nie. Oorweeg watter soort hulp jy nodig het:
Slegs portefeuljebestuur: Robo-adviseurs bied vereenvoudigde, laekoste aanlyn beleggingsbestuur. Rekenaaralgoritmes bou 'n beleggingsportefeulje op grond van doelwitte wat jy stel en jou antwoorde op vrae oor jou risikotoleransie. Daarna monitor en herbalanseer die diens jou beleggingsmengsel gereeld om te verseker dat jy op koers bly. Omdat dit alles digitaal is, kom dit teen 'n baie laer koste as om 'n menslike portefeuljebestuurder te huur.
» Benodig hulp om te belê? Kom meer te wete oor robo-adviseurs
'n Volledige finansiële plan en beleggingsadvies: Aanlyn finansiële beplanningsdienste bied virtuele toegang aan menslike adviseurs. 'n Basiese diens sal outomatiese beleggingsbestuur insluit (soos wat jy van 'n robo-adviseur sal kry), plus die vermoë om met 'n span finansiële adviseurs te konsulteer wanneer jy ander finansiële vrae het. Meer omvattende verskaffers weerspieël basies die vlak van diens wat deur tradisionele finansiële beplanners aangebied word: Jy word gekoppel aan 'n toegewyde menslike finansiële adviseur wat jou beleggings sal bestuur, 'n omvattende finansiële plan vir jou sal skep en gereelde inklokdatums sal doen om te sien of jy is op koers of moet jou finansiële plan aanpas.
" Benodig hulp? Kyk na ons samevatting van die beste welvaartadviseurs
Gespesialiseerde leiding en/of wil van aangesig tot aangesig met 'n adviseur ontmoet: As jy 'n ingewikkelde finansiële situasie het of 'n spesialis in boedelbeplanning, belastingbeplanning of versekering benodig, kan 'n tradisionele finansiële adviseur in jou area dalk die rekening pas. Om botsing van belange te vermy, beveel ons slegs fooie finansiële adviseurs aan wat fidusiarisse is (wat beteken dat hulle 'n eed onderteken het om in die kliënt se beste belang op te tree). Let daarop dat sommige tradisionele finansiële adviseurs kliënte van die hand wys wat nie genoeg het om te belê nie; die definisie van “genoeg” wissel, maar baie adviseurs vereis $250,000 of meer. As jy meer wil weet oor hoeveel dit sal kos om 'n adviseur te sien, lees ons gids tot finansiële adviseurfooie.
