As jy verward was oor die onderskeid tussen 'n fidusiaris en 'n finansiële adviseur, is jy nie alleen nie. Hier breek ons af wat 'n fidusiaris eintlik is en hoe die titel van toepassing is op die wêreld van finansiële advies.
Definisie: Fidusiêr
'n Fidusiaris is 'n individu wat in die beste belang van 'n bepaalde persoon of begunstigde optree. In die wêreld van finansiële dienste beteken dit dat fidusiêre adviseurs slegs beleggings moet koop en verkoop wat die beste by hul kliënte pas. Fidusiarisse het 'n vertrouensband met kliënte en moet botsing van belange vermy. Werk met 'n fidusiêre finansiële adviseur beteken dat hulle jou beste finansiële belange op die hart dra, maar wees versigtig - nie alle adviseurs is fidusiêres nie.
As jou finansiële adviseur nie 'n fidusiêre plig teenoor jou het nie, kan hulle dalk beleggings of produkte aanbeveel wat hulle 'n groter kommissie betaal bo dié wat die beste vir jou sal pas, wat jou meer kan kos.
Fidusiêre verhoudings bestaan wel buite finansiële adviesdienste, tipies op plekke waar 'n hoë vlak van vertroue vereis word: Raadslede kan 'n fidusiêre plig teenoor hul maatskappye hê, trustees verskuldig vertrouenspligte aan hul begunstigdes, en aftreeplan-administrateurs het tipies 'n fidusiêre plig aan hul maatskappy se werknemers.
» Soek 'n adviseur? Kyk na ons lys van die beste finansiële adviseurs
 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. Leer meer op Facet Wealth se webwerf ? Bel Facet by 888-826-6401 | FASET RYKDOM Fooie en minimums:
Promosie: 15% afslag op een jaar van finansiële beplanning (vereis jaarlikse betaling vooraf). |
 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. Leer meer op Zoe Financial se webwerf ? Bel Zoe by 347-658-5101 | ZOE FINANSIëEL Fooie en minimums:
Bevordering: Geen. |
 NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. Leer meer op Vanguard se webwerf ? Bel Vanguard by 844-850-2151 | VANGUARD PERSOONLIKE ADVISEURDIENSTE® Fooie en minimums:
Bevordering: Geen. |
Hoe weet ek of ek saam met 'n fidusiêre finansiële adviseur werk?
Die wetgewing rondom die betroubaarheid van finansiële adviseurs is duister en plaas in wese die verantwoordelikheid om 'n adviseur se vertrouensstatus te verifieer op die skouers van die kliënt.
Een manier om te verseker dat jou adviseur 'n fidusiaris is, is om saam met 'n gesertifiseerde finansiële beplanner te werk - 'n hoogs opgeleide spesialis met aansienlike finansiële opvoeding en ondervinding. Die CFP etiese kode bepaal dat alle CFP's as 'n fidusiêre moet optree en dus in die beste belang van die kliënt optree.” So as jy die CFP-benaming sien, weet jy dat jy in goeie hande is. U kan 'n CFP verifieer deur die CFP-raad se webwerf.
Daar is baie verskillende tipes finansiële adviseurs, en verder kan verskeie sertifiserings en lisensies wat daardie adviseurs hou. Min titels buiten beleggingsadviseur en makelaar-handelaar word enigsins gereguleer, insluitend algemene titels soos "welvaartadviseur" en "finansiële adviseur," so maak seker dat jy enige potensiële adviseurs ondersoek voordat jy jou daartoe verbind.
» Nie seker hoe om te kies nie? Hier is 10 vrae om 'n finansiële adviseur te vra
Is 'n robo-adviseur 'n fidusiaris?
Robo-adviseurs gebruik rekenaaralgoritmes om 'n beleggingsportefeulje vir jou te bou en te bestuur gebaseer op persoonlike faktore, soos risikoverdraagsaamheid. Baie robo-adviseurs is geregistreer as beleggingsadviseurs by die Securities and Exchange Commission en het 'n fidusiêre plig teenoor hul kliënte. Baie robo-adviseurs het egter 'n beperkte begrip van kliënte, wat kan beteken dat hulle nie in staat is om te help met breë finansiële beplanningsleiding, soos skuldbestuur. Kritici van robo-adviseurs noem hul beperkings dikwels as genoeg om hulle as fidusiêre te diskwalifiseer.
» Gereed om te begin? Hier is ons samevatting van die beste robo-adviseurs
As jy net na beleggingsbestuur soek, bied baie robo-adviseurs dit in die hoedanigheid van 'n fidusiêre. Die meeste sal egter nie jou volle finansiële prentjie in ag kan neem soos 'n tradisionele adviseur kan nie.
Fidusiêre plig vs. geskiktheidstandaard
Die Wet op Beleggingsadviseurs van 1940 bepaal dat 'n beleggingsadviseur (of enigiemand wat beleggingsadvies gee) 'n fidusiêre plig teenoor hul kliënt het. Die wet self noem hierdie maatreëls wyd en verskaf nie spesifieke regulasies as wat vereis dat adviseurs in die beste belang van 'n kliënt optree nie.
Makelaar-handelaars, wat 'n breër term is wat gebruik word om 'n persoon of firma te beskryf wat sekuriteite koop en verkoop namens 'n kliënt sowel as vir hulself of hul organisasie, word nie eenvormig deur 'n fidusiêre plig beheer nie, alhoewel onder bepaalde omstandighede (soos staatsreg), kan sommige aan 'n fidusiêre standaard gehou word. In plaas daarvan moet makelaar-handelaars 'n geskiktheidstandaard volg wat deur die Finansiële Bedryfsreguleringsowerheid, of FINRA gestel is, wat beteken dat hulle 'n redelike oortuiging moet hê dat 'n belegging, transaksie of die frekwensie van transaksies geskik is vir die kliënt.
Hierdie "redelike oortuiging" laat ruimte vir makelaar-handelaars om produkte aan te beveel wat hul winspunt deur kommissie sal verhoog, maar dalk nie noodwendig die beste belegging vir jou is nie. Fidusiarisse, aan die ander kant, moet in jou beste belang optree. Daarom is dit beter om met 'n fidusiaris te werk eerder as 'n adviseur wat bloot die geskiktheidstandaard volg.
