'n Skuldkonsolidasielening is 'n lening wat jy gebruik om jou bestaande skuld in 'n enkele skuld te kombineer met een maandelikse betaling. Die gebruik van 'n skuldkonsolidasielening kan die totale rente wat jy op die skuld verskuldig is verminder en jou help om dit vinniger af te betaal. Dit kan ook die afbetaling van skuld makliker maak, aangesien jy net een maandelikse betaling het om in jou begroting te verantwoord.
Die beskikbaarheid en rentekoerse van skuldkonsolidasielenings hang grootliks af van jou individuele krediettelling; hoe beter jou telling, hoe meer opsies het jy en hoe laer rente sal jy betaal.
Is skuldkonsolidasielenings 'n goeie idee?
Skuldkonsolidasielenings kan 'n reddingsboei wees vir diegene wat in hoërenteskuld verval. Vir baie mense verteenwoordig dit die eerste stap in die rigting van die delging van skuld.
'n Skuldkonsolidasielening is 'n goeie idee as jy een kan kry met 'n laer rentekoers as die gekombineerde koers op jou bestaande skuld en tred hou met jou maandelikse betalings.
Skuldkonsolidasielenings bied tipies laer rentekoerse as die meeste kredietkaarte, afhangende van jou krediettelling, en laat jou toe om vir 'n enkele, voorspelbare maandelikse betaling te begroot. Byvoorbeeld, die gemiddelde rentekoers vir kredietkaarte vir die eerste kwartaal van 2021 was 14.75%, terwyl die gemiddelde rentekoers vir persoonlike lenings vir dieselfde tydperk 9 was.46%, volgens die Federale Reserweraad.
Hierdie lenings is tipies afbetalingslenings, wat beteken wanneer jy die lening aangaan, weet jy wat die maandelikse betalingsbedrag sal wees en hoe lank die betalingstydperk sal duur.
Solank jy jou maandelikse betalings betyds maak, is daar geen raaiwerk of jojoen-saldo's om te hanteer nie, want hierdie lenings het nie wentelkredietlyne nie, anders as kredietkaarte.
» MEER: Beste skuldkonsolidasielenings vir jou krediettelling
Skuldkonsolidasie sakrekenaar
Het 'n skuldkonsolidasielening 'n impak op my krediettelling??
Soos die meeste vorme van krediet, sal 'n skuldkonsolidasielening 'n impak hê op jou krediettelling wanneer jy aansoek doen en soos jy dit afbetaal.
Wanneer jy aansoek doen vir 'n skuldkonsolidasielening, vereis leners gewoonlik 'n harde trek van jou kredietverslag, wat jou krediettelling 'n paar punte kan verlaag. En as jy die lenings gebruik om kredietkaartskuld af te betaal, maar uiteindelik weer groot saldo's op daardie kaarte dra terwyl jy die lening afbetaal, sal jou krediettelling skade ly.
As die lening jou egter in 'n beter situasie plaas deur meer hanteerbare betalings moontlik te maak wat jy elke maand betyds kan maak - wat ongeveer 35% van jou FICO-telling uitmaak - dan kan die neem van die lening en 'n korttermyn-krediettellingdaling maak sin op die lang termyn.
Kwalifiseer ek vir 'n skuldkonsolidasielening?
Jou vermoë om te kwalifiseer vir 'n skuldkonsolidasielening hang hoofsaaklik af van jou krediettelling en geskiedenis. Leners met goeie of uitstekende kredietwaardigheid (690 of hoër op die FICO-skaal), min skuld en hoë inkomste kwalifiseer gewoonlik vir die laagste koerse op skuldkonsolidasielenings en het 'n wye verskeidenheid leners om van te kies. Leners met slegte tot billike krediet (300 tot 689 op die FICO-skaal) word deur leners as meer riskant beskou en kwalifiseer gewoonlik net vir skuldkonsolidasielenings van leners wat leners met swak krediete teiken.
» MEER: Gaan jou krediettelling gratis na
Die beste manier om te leer of jy vir 'n skuldkonsolidasielening kwalifiseer, is om deur die voorafkwalifikasieproses te gaan. Een van die voordele van die voorkwalifikasieproses is dat dit 'n sagte kredietaantrekking gebruik en jou 'n gevoel gee van die lenings en tariewe wat tot jou beskikking is sonder om jou krediettelling te benadeel. Jy kan vooraf op NerdWallet kwalifiseer en lenings van verskeie aanlyn leners vergelyk.
Hoe kry ek 'n skuldkonsolidasielening?
Maak 'n lys van al jou skuld en maandelikse betalings wat jy wil konsolideer. Enige skuldkonsolidasielening wat jy aangaan, moet groot genoeg wees om hierdie skuld te dek, en die lening se rentekoers en maandelikse betalingsbedrag moet laer wees as wat jy tans betaal. Maak seker dat die leningbetaling binne jou begroting pas; 'n skuldkonsolidasielening sal nie nuttig wees as dit jou uiteindelik oor jou begroting plaas en verder in die skuld sit nie.
Ken jou krediettelling en die leningsbedrag en rentekoers wat jy wil hê, soek dan rond en vergelyk lenings wat aan jou beskikbaar is. Gaan aanlyn leners, krediet unies en banke na, wat elkeen verskillende voordele bied.
Ander maniere om jou skuld te konsolideer
Skuldkonsolidasie is 'n strategie om u verskillende skulde af te betaal deur dit in 'n enkele skuld saam te voeg met 'n enkele maandelikse betaling. Baie mense gebruik skuldkonsolidasie om een of meer kredietkaartskulde aan te spreek. Dit is omdat die meeste kredietkaarte hoë rentekoerse het, wat die afbetaling van groot saldo's moeilik kan maak.
» MEER: 5 maniere om skuld te konsolideer
Skuldkonsolidasie behels gewoonlik die verkryging van 'n lening, maar ander opsies sluit in herfinansiering met 'n 0% rentesaldo-oordragkredietkaart, aanwending van jou huis se ekwiteit of die gebruik van jou 401(k) spaargeld.
Om jou skuld te herfinansier met 'n 0% rentesaldo-oordragkredietkaart kan nuttig wees vir kleiner skulde wat jy dink jy kan afbetaal tydens die kaart se geenrente-promosietydperk, wat gewoonlik 12 tot 18 maande duur.
As jy 'n huis besit, kan jy ook teen jou huis se ekwiteit leen om jou skuld te delg. Huisekwiteitlenings en kredietlyne het laer rentekoerse, maar as jy die lening wanbetal, kan jy jou huis verloor.
Sommige mense kies om 'n lening van hul werkgewer-geborgde aftree-rekening te neem, soos 'n 401 (k) plan. Hierdie opsie gee jou gewoonlik toegang tot laer rentekoerse, maar dit sny ook in jou aftreefondse.
