Al klink dit soos lewensversekering of ongeskiktheidsversekering, is daar 'n sleutelverskil: Kredietversekering betaal jou niks nie; in plaas daarvan verseker dit net dat die lener steeds betalings ontvang. Deur dit te doen, kan dit jou krediet beskerm.
Jy kan nie gedwing word om 'n lener se kredietversekering te koop nie.
Uitleners kan jou dalk die opsie bied om kredietversekering te koop wanneer jy aansoek doen vir 'n motorlening of motoraandelelening, 'n onversekerde paaiementlening of 'n subprima kredietkaart. Banke en krediet-unies kan ook hierdie opsie met hul lenings aanbied. Kredietversekering word ook “betalingsbeskermingsversekering,” of “kredietbeskerming genoem.” ’n “Vrywillige skuldkansellasie-addendum” werk soortgelyk; al hierdie produkte verseker dat die lener betalings ontvang as jy dit nie kan maak nie.
NerdWallet beveel nie aan om kredietversekering te neem as jy reeds 'n tradisionele lewens- of gesondheidsversekeringspolis het wat jou verpligtinge sal dek wanneer iets verkeerd gaan nie. Navorsing deur verbruikersvoorspraakgroepe soos die Sentrum vir Ekonomiese Geregtigheid en die Nasionale Verbruikersregsentrum het getoon dat kredietversekeringspremies tipies duurder is as tradisionele versekering, en uitbetalings is kleiner wanneer eise ingedien word.
Tipes kredietversekering
Daar is vyf hooftipes kredietversekeringsdekking:
-
Kredietlewe: Maak die oorblywende leningbetalings aan die lener in die geval van jou dood.
-
Krediet onwillekeurige werkloosheid: Maak 'n beperkte aantal maandelikse betalings aan die lener as jy jou werk verloor sonder jou eie skuld.
-
Kredietongeskiktheid (ook bekend as kredietongeluk- en gesondheidsversekering): Maak 'n beperkte aantal maandelikse betalings aan die uitlener as jy ongeskik raak.
-
Krediet persoonlike eiendom: Gewoonlik aangebied deur juweliersware of meubelwinkels, hierdie tipe versekering betaal die lener as die item wat jy gekoop het gesteel of vernietig word.
-
Kredietgesinsverlof- of verlofversekering: Maak 'n beperkte aantal maandelikse betalings aan die lener as jy 'n verlof van jou werk moet neem om vir 'n familielid te sorg.
'n Uitlener kan verskillende tipes kredietversekering in 'n enkele aanbod saamvoeg.
Hoeveel kos kredietversekering?
Die koste van kredietversekering is gebaseer op die tipe lening, die tipe versekering wat jy kies, die leningsbedrag, termyn van die lening en die staat waarin jy woon. Jy kwalifiseer daarvoor wanneer dit goedgekeur word vir 'n lening. Die prys word in 'n groot mate beïnvloed deur die kommissie wat versekeraars uitleners betaal, wat kredietversekeringspremies tipies duurder maak as gewone versekeringspremies.
Byvoorbeeld, die staat Wisconsin skat dat 'n lener wat kredietlewensversekering neem op 'n $15 000 paaiementlening $301 jaarliks sal betaal. Die U.S. Staatsaanspreeklikheidskantoor het gevind dat premies vir kredietversekering op kredietkaartsaldo's van 85 sent tot $1 gewissel het.35 per maand per $100 van uitstaande balans. Op 'n balans van $5 000 kan daardie versekering $44 tot $67 per maand kos.
In vergelyking sal tradisionele lewensversekeringsdekking ter waarde van $250 000 jaarliks tussen $141 en $491 kos, afhangend van die persoon se ouderdom.
As jy kies om kredietversekering te koop, sal jou maandelikse leningbetaling styg, want jy sal rente op beide jou leningsbedrag en die bykomende versekeringspremie betaal. Vir wentellenings soos kredietkaarte word die premie by die maandelikse staat gevoeg en wissel volgens jou saldo.
Is kredietversekering reg vir my?
Ons beveel nie kredietversekering aan as jy reeds lewens- of ongeskiktheidsversekeringsdekking het nie. Tradisionele dekking is goedkoper en sal jou gesin betaal as iets gebeur, in plaas van die lener.
As jy nie seker is dat jy die lening sal kan terugbetaal nie, gebruik eerder die geld wat jy vir kredietversekering sou betaal het om 'n noodfonds te bou. Selfs 'n bietjie geld wat gespaar word, kan jou in staat stel om betalings te maak tydens 'n gaping in indiensneming of as jy 'n onverwagte tekort in die gesig staar.
Nie een van hierdie opsies is dalk prakties nie. In daardie geval, hier is 'n paar dinge om te onthou oor die neem van kredietversekering:
Dit is opsioneel. Volgens wet kan leners jou nie dwing om kredietversekering te koop om ’n lening te kry nie. Hulle mag vereis dat jou motor of 'n ander bate wat as sekuriteit gebruik word verseker moet word, maar daar word nie van jou verwag om dit deur die lener te verseker nie.
Dit is nie by die koste van u lening ingesluit nie. Uitleners sal die koste van versekering afsonderlik van die jaarlikse persentasiekoers openbaar maak. (Lede van die weermag sal sien dat die koste by die lening APR ingesluit is.) Versekeringspremies kan die APR dramaties verhoog.
Dit kan jou lening onbekostigbaar maak. Uitleners bemark dikwels kredietversekering aan verbruikers wat lae krediettellings het. Iemand met 'n slegte krediettelling - onder 630 - sal waarskynlik reeds die perke van bekostigbaarheid verskuif. Gewetenlose leners kan aggressief produkte soos kredietversekering aan jou verkoop om die koste van die lening te verhoog.
Volgende stappe
Die Federal Trade Commission stel voor dat jy hierdie vrae vra voordat jy besluit om kredietversekering te koop:
-
Hoeveel is die premie?
-
Sal die premie as deel van die lening gefinansier word?
-
Kan jy maandeliks betaal in plaas daarvan om die hele premie as deel van jou lening te finansier?
-
Hoeveel laer sou jou maandelikse leningbetaling wees sonder die kredietversekering?
-
Sal die versekering die volle lengte van jou lening en die volle leningsbedrag dek?
-
Wat presies gedek word? Wat presies word nie gedek nie?
-
Is daar 'n wagtydperk voordat die dekking effektief word?
-
Kan jy die versekering kanselleer? Kan jy 'n terugbetaling kry?
