“Konvensionele verband” of “konvensionele lening” is 'n term wat jy waarskynlik sal teëkom wanneer jy 'n verband koop. Hierdie algemene verbandtipe word immers deur die meeste leners aangebied.
Konvensionele lenings is dikwels die beste opsie vir leners met sterk krediet wat 'n afbetaling van minstens 3% kan bydra, of dalk nogal 'n bietjie meer. Vind uit wat konvensionele beteken in die verbandbedryf, en of dit dalk die regte tipe huislening vir jou is.
NerdWallet-gids tot COVID-19 Kry antwoorde op vrae oor jou verband, reis, finansies - en die behoud van jou gemoedsrus. VERKEN ONS GIDSWat is 'n konvensionele verband?
'n Konvensionele lening is 'n tipe verband wat nie deur 'n regeringsagentskap, soos die Departement van Veterane-sake, gerugsteun word nie. Konvensionele verbande voldoen dikwels aan die afbetalings- en inkomstevereistes wat deur Fannie Mae en Freddie Mac gestel word, en voldoen aan die leningslimiete wat deur die Federal Housing Finance Administration, of FHFA gestel word.
Jy sal oor die algemeen 'n krediettelling van minstens 620 nodig hê om vir 'n konvensionele lening te kwalifiseer, alhoewel 'n telling wat bo 740 is, jou sal help om die beste koers te kry. Afhangende van jou finansiële status en die bedrag wat jy leen, kan jy dalk 'n afbetaling maak wat so laag as 3% is met 'n konvensionele lening. (Hoewel wees bewus daarvan dat 'n hoër afbetaling kan help om vir jou 'n laer koers te kry.)
» MEER: Verstaan konvensionele leningsvereistes
Vergelyk staatslenings en konvensionele verbande
Regering-gesteunde lenings word deur federale agentskappe verseker. Hierdie versekering beskerm die lener as die lener versuim om die lening terug te betaal en is bedoel om leners aan te moedig om verbande aan 'n groter verskeidenheid huiskopers te bied.
Konvensionele verbande word aangebied deur baie leners wat ook staatsgesteunde lenings bied. Uitleners beskou konvensionele lenings oor die algemeen as meer riskant omdat dit nie deur die regering gewaarborg word nie, so konvensionele verbande is geneig om strenger vereistes te hê.
Verbande wat deur staatsagentskappe gerugsteun word, bied verskillende kwalifikasies wat dit vir sommige huiskopers aantrekliker kan maak.
-
Lenings gewaarborg deur die Federal Housing Administration, of FHA-lenings, het ten doel om huise meer bekostigbaar te maak vir lae- tot middel-inkomste-leners, met ontspanne uitleenstandaarde, afbetalings so laag as 3.5% en mededingende rentekoerse.
-
VA-lenings word deur die U gewaarborg.S Departement van Veterane Sake en is slegs beskikbaar vir aktiewe dienslede en veterane. VA-lenings kan afbetalings van so laag as 0% hê.
-
USDA-lenings, gerugsteun deur die U.S. Departement van Landbou, is gerig op eiendomme in gebiede wat as landelik aangewys is. Die USDA maak ook direkte lenings aan sommige lae-inkomste leners.
Konvensionele lenings is nie beperk tot leners op grond van inkomste, ligging of militêre status nie. Enigeen wat aan 'n lener se standaarde kan voldoen, kom in aanmerking vir 'n konvensionele verband.
» MEER: Kom meer te wete oor konvensionele verbande vs. FHA lenings
Watter soorte konvensionele lenings is beskikbaar?
Konvensionele verbande val in twee kategorieë: “konformerende” en “niekonformerende” lenings.
Voldoende lenings volg die riglyne wat gestel is deur Fannie Mae en Freddie Mac, twee staatsgeborgde ondernemings wat geld vir die U verskaf.S. Huismark. Die bekendste reël het te doen met die grootte van die lening. In 2021, die ooreenstemmende leningslimiet vir enkelgesinshuise in die meeste van die kontinentale U.S. is $548,250. Hoërkostegebiede, soos Hawaii en Alaska, het hoër limiete tot $822,375 vir enkelgesinshuise.
» MEER: Konformeer vs. nie-konformerende lenings: Wat is die verskil?
Baie nie-konformerende lenings is jumbo-lenings, wat vir huiskopers is wat 'n bedrag moet leen wat hoër is as die konformerende limiet vir die area.
Ander tipes nie-konformerende lenings sluit in dié aan leners met swak krediet, hoë skuld of onlangse bankrotskap, of op huise met 'n hoë lening-tot-waarde-verhouding (gewoonlik tot 90% vir 'n konformerende lening).
Uitleners hef gewoonlik hoër tariewe vir jumbo's en ander nie-konformerende lenings. Hierdie lenings kan ander fooie of versekeringsvereistes dra as gevolg van hul meer riskante aard.
» MEER: Tipes konvensionele lenings
Voordele van konvensionele lenings
In vergelyking met staatsondersteunde lenings, kan dit moeiliker wees om vir 'n konvensionele verband te kwalifiseer, maar 'n konvensionele lening kan 'n goeie opsie wees vir baie huiskopers.
-
Meer eiendomstipes: Benewens jumbo-lenings vir duurder huise, kan konvensionele lenings vir 'n tweede huis of 'n beleggingseiendom gebruik word.
-
Meer beheer oor verbandversekering: As jou afbetaling op 'n konvensionele lening minder as 20% is, sal jy private verbandversekering moet kry. Nadat u hoofleningsbalans tot 78% van die huis se waarde gedaal het, kan u egter vra om u PMI te kanselleer. In teenstelling hiermee kan verbandversekeringspremies op FHA-lenings vir die lewe van die lening duur.
-
Geen programspesifieke fooie nie: Alhoewel jy waarskynlik steeds fooie aan die lener sal betaal, het konvensionele lenings nie die bykomende programspesifieke koste van staatsgesteunde lenings nie. Byvoorbeeld, met 'n FHA-lening betaal jy 'n 1.75% vooraf verbandversekeringspremie; VA-lenings het 'n befondsingsfooi van 1.4 tot 2.3%, afhangend van jou afbetaling.
-
Meer keuses in leningstruktuur: Alhoewel 30-jaar vaste-koers konvensionele verbandlenings die algemeenste is, kan jy ander terme (soos 15- of 20-jaarlenings) sowel as verstelbare koersverbande vind. Aangesien leners nie by regeringsvoorgeskrewe programme hoef te hou nie, kan hulle meer opsies skep.
