Wat is 'n makelaarsrekening en hoe maak ek een oop?

Wat is 'n makelaarrekening?

'n Makelaarsrekening is die tipe rekening wat gebruik word om sekuriteite soos aandele, effekte en onderlinge fondse te koop en te verkoop. Jy kan geld in en uit 'n makelaarrekening oorplaas net soos 'n bankrekening, maar anders as banke gee makelaarsrekeninge jou toegang tot die aandelemark en ander beleggings.

Jy sal ook makelaarsrekeninge sien waarna verwys word as belasbare rekeninge, omdat beleggingsinkomste binne 'n makelaarsrekening as 'n kapitaalwins belas word. Dit word vergelyk met aftreerekeninge (soos IRA's) wat 'n ander stel belasting- en onttrekkingsreëls het, en kan beter wees vir aftreespaar en belegging.

» Gereed om makelaarsrekeninge te vergelyk? Sien ons opsomming van die beste aanlyn makelaars

Hoe werk makelaarrekeninge?

Daar is 'n reeks gelisensieerde makelaarsfirmas – van duurder voldiensaandelemakelaars tot lae-fooi aanlyn afslagmakelaars – waar jy 'n makelaarrekening kan opstel.

Baie makelaars laat jou toe om vinnig 'n makelaarsrekening aanlyn oop te maak, en jy het gewoonlik nie baie geld nodig om dit te doen nie - trouens, baie makelaarsfirmas laat jou toe om 'n rekening oop te maak sonder 'n aanvanklike deposito. Jy sal egter die rekening moet finansier voordat jy beleggings koop. Jy kan dit doen deur geld oor te dra van jou tjek- of spaarrekening, of van 'n ander makelaarsrekening. Jy kan dalk ook 'n tjek pos.

Jy besit die geld en beleggings in jou makelaarrekening, en jy kan enige tyd beleggings verkoop. Die makelaar hou jou rekening en tree op as tussenganger tussen jou en die beleggings wat jy wil koop.

Daar is geen beperking op die aantal makelaarsrekeninge wat u kan hê, of die hoeveelheid geld wat u elke jaar in 'n belasbare makelaarrekening kan inbetaal nie. Daar behoort geen fooi te wees om 'n makelaarrekening oop te maak nie.

Advertensie

NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns.	NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns.	NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns.
Leer meer	Leer meer	Leer meer
Fooie $0 per handel vir aanlyn U.S. aandele en ETF's	Fooie $0 per handel	Fooie $0 per handel
Rekening minimum $0	Rekening minimum $0	Rekening minimum $0
Bevordering Kry $100 wanneer jy 'n nuwe, kwalifiserende Fidelity-rekening met $50 of meer oopmaak. Gebruik kode FIDELITY100. Beperkte aanbieding. Bepalings geld.	Bevordering $5 tot $1,000 in gratis voorraad vir gebruikers wat inteken via mobiele toepassing	Bevordering Kry $600 of meer wanneer jy 'n E*TRADE-rekening oopmaak en finansier met kode: BONUS21

Makelaarsrekeninge vs. aftreerekeninge

'n Standaard makelaarsrekening, of belasbare rekening, bied geen belastingvoordele om deur die rekening te belê nie - in die meeste gevalle sal jou beleggingsverdienste belas word. Aan die positiewe kant beteken dit dat daar baie min reëls vir hierdie rekeninge is: Jy kan jou geld enige tyd, om enige rede, uittrek en soveel belê as wat jy wil. (Hier is ons keuses vir die beste makelaarsrekeninge.)

Maar as jy vir aftrede belê, sal jy 'n aftreerekening eerder as 'n belasbare makelaarsrekening wil oopmaak. 'n Aftreerekening, soos 'n Roth of tradisionele IRA, is 'n belastingbevoordeelde beleggingsrekening wat spesifiek ontwerp is vir jou aftreespaargeld. As gevolg hiervan, in teenstelling met belasbare makelaarsrekeninge, plaas aftreerekeninge beperkings oor wanneer en hoe jy die geld kan onttrek, asook hoeveel jy elke jaar kan bydra. (Hier is ons keuses vir die beste IRA-rekeninge.)

Die tabel hieronder gee 'n kort oorsig van hoe makelaarsrekeninge met aftreerekeninge vergelyk.

Makelaarsrekening

Aftree-rekening

Belasting	Kan kapitaalwinsbelasting op beleggingsinkomste aangaan	Tipies geen kapitaalwins nie; belastinguitgestelde of belastingvrye groei
Bydraes	Onbeperk	Pette op jaarlikse bydraes
Onttrekkings	Geen perke of boetes nie	Boetes vir onttrekking voor 'n sekere ouderdom, tensy uitsonderings nagekom word
Word hoofsaaklik gebruik vir	Aandeleverhandeling, opsieverhandeling, bykomende langtermynbeleggings nadat aftreerekeninge uitgeput is	Langtermyngroei, aftreespaargeld

Nerd-wenk: Jy belê dalk reeds vir aftrede deur jou werkgewer - baie maatskappye bied 'n werkgewer-geborgde plan soos 'n 401(k) en pas by jou bydraes. Jy kan steeds 'n IRA oopmaak, maar ons beveel aan om ten minste genoeg by te dra tot jou 401(k) om eers daardie wedstryd te verdien.

Hoe om 'n makelaarrekeningverskaffer te kies

Sodra jy besluit het of jy 'n aftreerekening of 'n belasbare makelaarrekening wil hê, sal jy 'n rekeningverskaffer wil kies. Daar is twee hoofopsies wat aan die behoeftes van die meeste beleggers voldoen: aanlyn makelaars en robo-adviseurs. Beide bied aftree-rekeninge en belasbare makelaarsrekeninge.

Aanlyn makelaarrekening

As jy jou eie beleggings wil koop en bestuur, is 'n makelaarrekening by 'n aanlyn makelaar vir jou.

'n Beleggingsrekening by 'n aanlyn makelaarsmaatskappy stel jou in staat om beleggings te koop en te verkoop deur die makelaar se webwerf. Afslagmakelaars bied 'n reeks beleggings, insluitend aandele, onderlinge fondse en effekte.

» Wil jy opsies vergelyk? Kyk na ons opsomming van die beste makelaars vir beginners.

Bestuurde makelaarsrekening

'n Bestuurde makelaarrekening kom met beleggingsbestuur, hetsy van 'n menslike beleggingsadviseur of 'n robo-adviseur. 'n Robo-adviseur bied 'n laekoste-alternatief om 'n menslike beleggingsbestuurder aan te stel: Hierdie maatskappye gebruik gesofistikeerde rekenaaralgoritmes om jou beleggings vir jou te kies en te bestuur, gebaseer op jou doelwitte en beleggingstydlyn.

Robo-adviseurs is waarskynlik 'n goeie pas vir jou as jy grootliks hands-off wil wees wanneer dit by jou beleggings kom. Ons het 'n volledige lys van die beste robo-adviseurs.

Let wel: ons beveel nie aan om geld wat u benodig binne die volgende vyf jaar te belê nie. As jy vir 'n korttermyndoelwit spaar, slaan die makelaars- of beleggingsrekening oor en oorweeg hierdie opsies vir korttermynbeleggings.

Hoe om 'n makelaarrekening oop te maak

Die opstel van 'n makelaarrekening is 'n eenvoudige proses - jy kan gewoonlik 'n aansoek aanlyn binne 15 minute voltooi. (In die meeste state sal jy 18 moet wees om jou eie rekening oop te maak, maar hier is hoe ouers 'n makelaarrekening vir hul kinders kan opstel.)

Sodra jy die beleggingsrekening oopgemaak het, sal jy 'n deposito of fondsoorplasing moet begin. Dit klink ingewikkeld, maar deesdae is dit 'n redelik eenvoudige proses om jou bankrekening met 'n makelaarrekening te koppel, en dit kan aanlyn gedoen word.

Sommige makelaars mag vereis dat jy 'n transaksie verifieer. As dit die geval is, sal jy moet wag totdat die makelaar 'n klein bedrag in jou bankrekening deponeer - gewoonlik 'n paar sent - en jy sal die transaksie bevestig deur die makelaar te laat weet wat die presiese bedrag was gedeponeer. As jy enige vrae het, kan die makelaar jou deur die proses lei. Nadat die oordrag voltooi is en jou makelaarsrekening befonds is, kan jy begin belê.

Jy kan dalk gevra word of jy 'n kontantrekening of 'n marge-rekening wil hê. 'n Marge-rekening laat jou toe om geld by die makelaar te leen om transaksies te doen, maar jy sal rente betaal en dit is riskant. Oor die algemeen is dit die beste om eers by 'n kontantrekening te hou.

» Soek leiding om te begin belê? Hier is hoe om in aandele te belê

Gereelde vrae Wat is die beste makelaarsrekening vir beginners?

Die beste makelaarsrekeninge vir beginners is geneig om nul rekeningminimums, uitstekende kliëntediens en 'n maklik-om-te gebruik platform te hê. Van die makelaars NerdWallet-resensies het TDAmeritrade, InteractiveBrokers, Fidelity en Charles Schwab die hoogste punte ontvang in ons lys van die beste aanlyn makelaars vir beginners.

Is daar 'n minimum om 'n makelaarrekening oop te maak?

Die meeste makelaars benodig nie 'n rekeningminimum om te begin nie. So as dit 'n bekommernis vir jou is, soek 'n makelaar wat nie een het nie - daar is baie wonderlike opsies daar buite wat nie 'n minimum vereis nie. Onthou egter dat 'n rekeningminimum verskil van 'n beleggingsminimum. 'n Rekeningminimum is 'n bedrag wat u in die makelaarsrekening moet deponeer net om dit oop te maak. 'n Beleggingsminimum kan gevind word in 'n indeksfonds, waarin jy byvoorbeeld $1 000 in aandele sal moet koop om aan die fonds deel te neem.

Moet ek 'n IRA of 'n makelaarrekening oopmaak?

Of jy eers 'n IRA of belasbare makelaarrekening moet oopmaak, hang af van jou situasie en beleggingsdoelwitte. Finansiële beplanners beveel dikwels in die eerste plek aan om ten minste genoeg by te dra tot 'n maatskappy se 401(k)-plan om die maatskappy se wedstryd te verdien, indien dit 'n moontlikheid is.

Indien nie, kan dit sin maak om 'n IRA voor 'n makelaarrekening oop te maak, aangesien IRA's aansienlike belastingvoordele het en gebou is vir langtermyngroei. As jy 'n IRA het en dit reeds maksimeer, en óf nie toegang het tot 'n 401(k) deur werk nie óf reeds genoeg bydra om ten minste jou maatskappy se wedstryd te kry, dan kan 'n makelaarrekening die volgende stap.

Sien ons kontantvloei-infografika om 'n beter idee te kry van hoe dit alles werk.

Betaal ek belasting op 'n makelaarrekening?

Die daad om 'n makelaarsrekening oop te maak beteken nie dat jy op die haak sal wees vir enige bykomende belasting nie. Maar sodra jy aandele deur 'n makelaarrekening koop, sal jy waarskynlik 'n kapitaalwinsbelasting moet betaal as jy dit later vir 'n wins verkoop.

As die aandeel of fonds wat jy deur 'n makelaarsrekening koop dividende betaal, sal jy belasting op daardie dividende moet betaal, selfs al kies jy om dit te herbelê. As dit die geval is, sal jou makelaar die relatief ongekompliseerde DIV-1099 belastingvorm stuur om by jou belastingopgawe in te sluit.

As jy deur 'n aftreerekening belê, hoef jy gewoonlik nie hieroor bekommerd te wees nie.

Kan ek geld uit my makelaarrekening neem?

Daar is 'n paar vlakke om geld uit jou makelaarrekening te kry. As dit in aandele belê is, sal jy eers daardie aandele moet verkoop. Dan, sodra die geld as kontant in jou rekening beskikbaar is (wat deesdae redelik oombliklik gebeur), sal jy waarskynlik steeds 'n paar dae moet wag voordat jy daardie kontant kan onttrek. Sodra die transaksie "vereffen," kan jy die kontant onttrek, wat nog 'n paar dae kan neem voordat die kontant in jou bankrekening verskyn.

Dus, onder normale omstandighede behoort daar geen probleem te wees om kontant uit jou makelaarrekening te kry nie, maar hou in gedagte dat dit 'n paar dae kan duur voordat dit werklik in jou bankrekening beskikbaar is. Vir makelaars wat kontantbestuur bykomend tot makelaarsdienste bied, is hierdie proses baie vinniger.