Wat is 'n beleggingsadviseur?

“Beleggingsadviseur” is 'n term vir 'n maatskappy of individu wat by óf die U geregistreer is.S. Securities and Exchange Commission of 'n staatsekuriteitreguleerder. Alhoewel die meeste "adviseur" gespel word, gebruik die wette wat hierdie finansiële professionele persone beheer, die spelling "adviseur".”

Beleggingsadviseur definisie

Beleggingsadviseurs kies, bestuur en beveel beleggings vir hul kliënte aan. Beleggingsadviseurs word gereguleer deur hul staat of die SEC, afhangende van hoeveel geld hulle bestuur, anders as ander finansiële adviseurs wat dalk nie gereguleer word nie. Beleggingsadviseurs kan ook dienste soos beplanning vir aftrede aanbied.

Wat koste betref, vra beleggingsadviseurs gewoonlik 'n persentasie van die bates wat hulle bestuur van kliënte. Volgens 'n 2019-opname van geregistreerde beleggingsadviseurs van die sagtewareverskaffer RIA in a Box, is die gemiddelde totale adviesfooi 1.17%. Die mediaan fooi is effens laer, 0.98%, wat beteken dat meer as die helfte van RIA-firmas minder as 1% hef.

Wie moet registreer as 'n beleggingsadviseur?

Volgens die U.S. Wet op Beleggingsadviseurs van 1940, 'n beleggingsadviseur is 'n persoon of firma wat betrokke is by die besigheid om advies aan ander te verskaf of sekuriteitsverslae of ontleding vir vergoeding uit te reik. Enige finansiële professionele persoon wat by daardie beskrywing pas, moet as 'n beleggingsadviseur registreer, of vir 'n uitsondering kwalifiseer.

Hierdie verpligte registrasie, en die regulasie wat volg, is wat beleggingsadviseurs uniek maak. Die SEC deel die plig om hierdie adviseurs te reguleer met staatsekuriteitreguleerders. Beleggingsadviseurs wat $110 miljoen se bates onder bestuur bereik, word deur die SEC toesig gehou; beleggers met AUM onder daardie drempel word tipies deur die staat beheer. 'n Beleggingsadviseur kan vrywillig by die SEC registreer sodra hulle $100 miljoen bereik, maar hulle word gewoonlik vereis om dit te doen wanneer hul AUM die $110 miljoen-drempel verbysteek.

Die SEC en die staatsekuriteitreguleerders stel vereistes vir beleggingsadviseurs om hulle aanspreeklik te hou. Byvoorbeeld, alle beleggingsadviseurs wat by die SEC geregistreer is, moet 'n geskrewe beleid oor binnehandel, privaatheid en 'n etiese kode hê.

Wat is die verskil tussen 'n beleggingsadviseur en 'n finansiële adviseur?

Die terme beleggingsadviseur en finansiële adviseur word dikwels uitruilbaar gebruik, maar dit is nie dieselfde nie. “Finansiële adviseur” is 'n frase wat na baie verskillende soorte finansiële professionele persone verwys. “Beleggingsadviseur” of beleggingsadviseur is 'n wetlik gereguleerde term vir individue of maatskappye wat by die SEC of 'n staatsreguleerder geregistreer is.

Aangesien die term finansiële adviseur 'n wye net gooi, is dit moeilik om te weet of iemand wettig beleggingsadvies kan gee. Dit is belangrik om te bevestig dat die adviseur geregistreer is – geregistreerde beleggingsadviseurs het 'n fidusiêre plig teenoor hul kliënte, wat beteken dat hulle verplig is om in die kliënte se beste belang op te tree eerder as hul eie.

“Geregistreerde beleggingsadviseurs het 'n vertrouensplig teenoor hul kliënte, wat beteken dat hulle verplig is om in die kliënte se beste belang op te tree eerder as hul eie.”

Beleggingsadviseurs hoef nie 'n kwalifiserende eksamen af ​​te lê nie, maar baie van hulle het ander sertifiserings soos gesertifiseerde finansiële beplanner (CFP) of geoktrooieerde finansiële ontleder (CFA). Hierdie benamings kan hulle in staat stel om meer holistiese finansiële leiding te bied – byvoorbeeld raad oor hoe om te begroot, beplan vir aftrede of skuld af te betaal – benewens beleggingsadvies.

Wanneer u 'n potensiële beleggingsadviseur ondersoek, maak seker dat hul sertifisering of lisensies aan u behoeftes voldoen. Vra altyd oor hul kwalifikasies, as hulle 'n vertrouensplig teenoor hul kliënte het en wat hul fooistruktuur is. Jy kan ook 'n beleggingsadviseur se agtergrond opsoek deur die Regulerende Owerheid vir die Finansiële Bedryfsowerheid se BrokerCheck, wat inligting bied oor beide SEC- en staatsgeregistreerde beleggingsadviseurs.

» Wil jy meer weet? Kom meer te wete oor die verskillende tipes finansiële adviseurs.

Het jy 'n beleggingsadviseur nodig?

Of jy 'n beleggingsadviseur nodig het, hang af van hoe gemaklik jy self jou beleggings kies, moniteer en bestuur.

Oor die algemeen, hoe meer ingewikkeld jou finansiële situasie is, hoe groter is die kans dat jy voordeel sal trek uit professionele hulp om jou finansies te bestuur. As jy voel jou geld kan meer vir jou doen en jy is nie seker waar om te begin nie, is dit dalk 'n goeie idee om 'n beleggingsadviseur of finansiële adviseur te huur.

As jou finansies meer eenvoudig is of jy 'n goedkoop alternatief vir 'n persoonlike adviseur wil hê, oorweeg dit om 'n robo-adviseur te gebruik. Robo-adviseurs gebruik rekenaaralgoritmes om jou portefeulje te bou en te bestuur, gewoonlik vir 'n jaarlikse fooi van 0.25% tot 0.50% van jou rekeningsaldo.

» Wil 'n robot hê om jou beleggings te bestuur? Kyk na ons samevatting van die beste robo-adviseurs, of vergelyk 'n paar opsies hieronder:

NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns.
Leer meer Leer meer Leer meer

Fooie

0.25%

bestuursfooi

Fooie

$1 - $9

per maand

Fooie

0.25%

bestuursfooi

Rekening minimum

$0

Rekening minimum

$0

Rekening minimum

$500

Bevordering

Tot 1 jaar

van gratis bestuur met 'n kwalifiserende deposito

Bevordering

2 maande gratis

met promosiekode "nerdwallet"

Bevordering

$5 000

hoeveelheid bates wat gratis bestuur word

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here