Wat is 'n jaarlikse persentasiekoers op 'n persoonlike lening?

Die term “jaarlikse persentasiekoers” word algemeen gebruik met verwysing na finansiële produkte soos verbande, kredietkaarte en persoonlike lenings.

Spesifiek vir persoonlike lenings is APR die som van die rentekoers plus ontstaansfooie bereken op 'n jaarlikse basis en uitgedruk as 'n persentasie. As daar geen fooie is nie, is die APR gelyk aan die rentekoers.

Waarom APR's belangrik is vir persoonlike lenings

Wanneer jy vir persoonlike lenings inkopies doen, bied die APR 'n appel-tot-appel-kostevergelyking. Die rentekoers of maandelikse betaling alleen weerspieël nie die ware koste van die lening nie.

Persoonlike lenings is vastekoers-paaiementlenings, wat beteken dat u rentekoers nie oor die leningstermyn sal verander nie, en dat u die lening in gelyke, maandelikse paaiemente terugbetaal. Uitleners ken 'n rentekoers toe op grond van jou krediettelling, kredietgeskiedenis en jou skuld-tot-inkomste-verhouding, onder andere faktore.

» MEER: Wat is my skuld-tot-inkomste-verhouding?

Persoonlike lenings kan 'n voorafbetalingsfooi hê wat wissel tussen 1% en 10% van die leningsbedrag. Uitleners neem faktore soos krediettelling, leningsbedrag en inkomste in ag wanneer die fooi bereken word.

Dit is die moeite werd om by verskeie leners rond te gaan, want elke lener kan 'n ander formule gebruik om APR te bereken. Baie aanlyn-uitleners en sommige banke en krediet-unies laat jou vooraf kwalifiseer om jou beraamde koers na te gaan sonder om jou krediettelling te beïnvloed.

Terug na bo

Hoe APR's werk

Kom ons kyk hoe APR jou help om 'n lening te kies. Gestel jy wil $5 000 leen en dit oor vier jaar terugbetaal. Jy kwalifiseer vooraf by twee leners en ontvang die volgende tariewe:

Uitlener 1

Uitlener 2

Rentekoers.

10%.

11%.

Oorsprong fooi.

$150 (3% fooi).

$100 (2% fooi).

Maandelikse betaling.

$127.

$129.

APR.

11.6%.

12.1%.

Totale rente.

$1 087.

$1 203.

Aanvanklik is dit moeilik om te weet watter lening goedkoper is. Een lener bied 'n laer rentekoers, maar hef 'n hoër fooi. Die maandelikse betaling is amper gelyk.

Dit is wanneer APR intree: Die eerste lening het 'n APR van 11.6% en die tweede lening het 'n APR van 12.1% en hoër totale rente, wat die eerste lening in die algemeen die goedkoper opsie maak.

Nou kan jy met selfvertroue die totale koste van beide lenings vergelyk en die een kies wat reg is vir jou. NerdWallet beveel aan om die lening met die laagste APR vir 'n gegewe leningstermyn te kies, want dit is altyd die goedkoopste opsie.

In sommige gevalle kan dit sin maak om die hoër rentekoerslening te kies - as die maandelikse betaling byvoorbeeld meer bekostigbaar is vir jou begroting, of as die ontstaansfooi laer is. Sommige leners trek hierdie fooi vooraf af, so selfs as jy goedgekeur is vir 'n lening van $5 000, kan jy uiteindelik minder as daardie bedrag kry.

» MEER: Beste persoonlike leningsrentekoerse

Terug na bo

Impak van enkelvoudige en saamgestelde rente op APR'e

Persoonlike lening leners hef tipies enkelvoudige rente. 'n Enkelvoudige rentekoers word uitsluitlik op die hoofleningsbedrag bereken en bly vas vir die lewensduur van die lening.

Byvoorbeeld, 'n lening van $5 000 met 'n enkelvoudige renteheffing van 15% sal 'n vaste maandelikse betaling van $173 oor 'n driejaartermyn hê.

Rentekoste op afbetalingslenings is tipies minder as kredietkaart-APR's wat saamgestelde rente hef, wat rente op die hoofsom plus enige onbetaalde rente is.

Terug na bo

Vergelyk APR's vir persoonlike lenings

Tipies is die APR's vir persoonlike lenings tussen 6% en 36%. Gebruik ons ​​persoonlike lening sakrekenaar om jou maandelikse betaling en totale rente te sien, gebaseer op jou krediet telling en verlangde lening terme. U kan ook potensiële tariewe van aanlyn-uitleners sien.

Terug na bo

Wat is 'n goeie APR vir 'n persoonlike lening?

Leners met goeie tot uitstekende krediettellings (690 en hoër op die FICO-skaal) sal waarskynlik die laagste tariewe ontvang. Jou krediettelling is nie die enigste faktor wat leners oor 'n aansoek hersien nie, maar dit is dikwels 'n belangrike een.

Hier is hoe persoonlike leningsrentekoerse gemiddeld lyk:

Hoe gaan dit met jou krediet?

Telling reeks

Geskatte APR

Uitstekend.

720-850.

11.2%.

Goed.

690-719.

15.5%.

Regverdig.

630-689.

20.5%.

Sleg.

300-629.

25.3% (laagste tellings sal waarskynlik nie kwalifiseer nie).

Bron: Gemiddelde tariewe is gebaseer op totale, anonieme aanboddata van gebruikers wat vooraf gekwalifiseer het in NerdWallet se uitlenermark vanaf 1 Julie 2020 tot 31 Julie 2021. Tariewe is slegs skattings en nie spesifiek vir enige lener nie.

As jy swak krediet het (629 of laer op die FICO-skaal), kan jy steeds kwalifiseer vir 'n persoonlike lening. Sommige leners werk spesifiek met aansoekers met swak krediet en sal ander faktore op jou aansoek oorweeg, soos jou maandelikse gratis kontantvloei, onderwys of waar jy woon.

» MEER: Vergelyk lenings vir swak krediet

Slegte kredietleners sal waarskynlik 'n hoër koers ontvang. Soek 'n APR onder 36%, wat verbruikersadvokate saamstem is die limiet vir lening bekostigbaarheid, en maak seker dat die maandelikse betalings gemaklik in jou begroting pas.

Vergelyk leningsopsies om die laagste koers te vind. NerdWallet laat jou vooraf met verskeie leners op een slag kwalifiseer sonder om jou krediettelling te beïnvloed.

Terug na bo

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here