Jou krediettellings word bepaal deur verskeie faktore, soos of jy rekeninge betyds betaal en die tydsduur wat jy krediet gebruik het. Om te verstaan watter faktore krediettellings beïnvloed, help jou om die doeltreffendste manier te beplan om jou krediet te bou of dit te beskerm.
Kredietpuntmaatskappye bereken jou tellings uit data in jou kredietverslae. Alhoewel hulle nie hul presiese formules sal openbaar nie, deel hulle die basiese bestanddele wat hulle gebruik om tellings te bereken.
Hoekom gee jy om? Omdat jou krediet dikwels die sleutel tot ander dele van jou lewe hou: of jy 'n kredietkaart of motorlening kan kry, en teen watter rentekoers; of jy 'n huis kan koop of die woonstel kan huur wat jy wil hê; selfs hoeveel jy op motorversekering en nutsdeposito's betaal.
Die faktore wat krediettellings die meeste beïnvloed
Die twee groot puntemaatskappye in die U.S., FICO en VantageScore verskil 'n bietjie in hul benaderings, maar hulle stem saam oor die twee faktore wat die belangrikste is. Betalingsgeskiedenis en kredietbenutting, die gedeelte van jou kredietlimiete wat jy werklik gebruik, maak meer as die helfte van jou krediettellings uit. Fokus jou aandag meestal op daardie twee terwyl jy die ander faktore dophou.
Hier is 'n uiteensetting van al die faktore wat jou tellings beïnvloed:
Betaling geskiedenis
Jou kredietverslae onthul jou betalingsgeskiedenis, of of jy konsekwent rekeninge en ander verpligtinge betyds betaal het. FICO sê betalingsgeskiedenis maak 35% van jou telling uit. VantageScore gee nie persentasies nie, maar dit noem betalingsgeskiedenis “uiters invloedryk.”
Wat om te doen: Betaal alle rekeninge betyds. Om rekeninge 30 dae of meer laat te betaal, kan jou tellings knou - en hoe later jy betaal, hoe groter is die skade. Stel outomatiese betaling of kalenderherinneringe op sodat jy nie sperdatums mis nie. Jy sal dalk ook krediteure wil vra om jou vervaldatums te skuif sodat hulle beter ooreenstem met wanneer jy betaal word.
Kredietbenutting
Die bedrag van jou kredietlimiet wat jy gebruik, uitgedruk as 'n persentasie, word kredietbenutting genoem. FICO sê die hoeveelheid beskikbare krediet wat jy gebruik tel 30% van jou telling, terwyl VantageScore kredietbenutting "hoogs invloedryk noem".”
Wat om te doen: Kenners beveel aan om nie meer as 30% van jou beskikbare krediet te gebruik nie. Mense met die hoogste tellings is geneig om baie minder as dit te gebruik. Om jou kredietbenutting laag te hou, kan jy dinge probeer soos om balanswaarskuwings op te stel of ekstra betalings gedurende die maand te maak.
Die goeie nuus is dat tellingskade weens hoë kredietbenutting omgekeer kan word. Sodra jy 'n hoë saldo afbetaal en die krediteur dit by die kredietburo's aanmeld, verdwyn die skade.
Ander kredietgraderingfaktore waarvan u moet weet
Sodra jy bemeester het om betyds te betaal en kredietbenutting laag te hou, vestig jou aandag op ander kredietfaktore. Dit beïnvloed ook jou tellings, maar nie naastenby soveel nie:
Die tyd wat jy krediet gehad het: Langer is beter, so hou ou rekeninge oop, tensy daar 'n dwingende rede is om dit te sluit, soos 'n jaarlikse fooi op 'n kaart wat jy nie meer gebruik nie. Jy kan dalk jouself 'n bietjie help in hierdie kategorie deur 'n gemagtigde gebruiker te word op 'n ou rekening met 'n uitstekende betalingsrekord.
Die soorte krediet wat jy het, of kredietmengsel: Dit is die beste om 'n mengsel van paaiementrekeninge te hê – dié met 'n vasgestelde aantal gelyke betalings, soos motorbetalings of verbande – en kredietkaartrekeninge.
Die tydsduur sedert jy om nuwe krediet aansoek gedoen het: Elke aansoek wat 'n harde ondersoek na jou krediet veroorsaak, kan dalk 'n paar punte van jou telling af neem.
Totale saldo's en skuld: Dit is die beste as jy vordering maak met die delging van jou skuld.
Faktore wat nie jou krediettelling beïnvloed nie
Gaan jou eie telling na: As jy jou eie telling deur jou bank of 'n gratis krediettellingdiens kry, beïnvloed dit nie jou telling nie. Dit is omdat die nagaan van jou eie telling as 'n sagte trek op jou krediet beskou word. Jy kan dit soveel keer nagaan as wat jy wil met geen impak op jou telling nie.
Huur- en nutsbetalings: In die meeste gevalle word jou huurbetalings en jou nutsbetalings nie by die kredietburo's gerapporteer nie, so hulle tel nie by jou telling. Die uitsondering is as jy 'n huurverslagdiens gebruik of as jy laat is met nutsbetalings. Die nutsmaatskappy kan dit aflaai of dit aan 'n versamelaar verkoop, wat dit by die kredietburo's kan rapporteer en jou telling kan benadeel. Sommige nuwe produkte, soos Experian Boost, laat jou toe om nutsbetalinginligting by jou Experian-kredietverslag te voeg, wat jou krediet kan beïnvloed.
Inkomste en banksaldo's: Kredietverslae bevat wel sekere werkgewerinligting, maar dit word slegs gebruik om rekeningdata by die regte persoon te pas. Om 'n verhoging te kry, sal nie jou telling verhoog nie. En aangesien verslae slegs kredietrekeninge lys – nie spaar-, tjek- of beleggingsrekeninge nie – sal jou saldo's daarin ook nie jou telling help nie.
Hoe om jou nuutgevonde kennis te gebruik
Kredietpuntmaatskappye hersien jou kredietverslae om te sien hoe jy met al hierdie faktore vaar. Dan bou hulle jou tellings uit daardie data. Jy kan dieselfde dinge sien wat hulle doen deur jou kredietverslae na te gaan.
Fokus jou kredietboupogings op betydse betalings en hou saldo's laag relatief tot kredietlimiete, want daardie faktore het die grootste uitwerking op jou tellings. Jy kan jou telling naspoor en gepersonaliseerde wenke kry met NerdWallet se gratis krediettelling-kontroleskerm.
Kyk hoe jou telling kan verander Gebruik NerdWallet se simulator om uit te vind hoe geldbewegings jou krediet kan beïnvloed. Kry ook 'n gratis telling. Sluit gratis aan
