Vir baie entrepreneurs wat kleinsake-lenings benodig, is daar min opsies wat U meeding.S. Small Business Administration-lenings met betrekking tot rentekoerse, terme en kredietbuigsaamheid. Dit is net 'n paar van die redes waarom so baie besighede SGA-lenings soek, en hoekom soveel aansoeke elke jaar ingedien word.
Omdat SBA-lenings so gewild is, is hulle ook hoogs mededingend. Dit beteken dat leningsoekers met uitstekende krediet ('n FICO-telling van 720 of hoër) dikwels 'n groter kans staan om hul SBA-leningsaansoek goed te keur as diegene met net goeie krediet (gewoonlik tussen 690 en 719) of laer.
As jy egter wonder wat die gemiddelde SBA-leningskrediettelling is, is die antwoord nie so eenvoudig nie. Verskillende SBA-lenings kom met verskillende kredietvereistes. Begin-SBA-lenings, byvoorbeeld, maak voorsiening vir nuwer besighede en het dus meer toegeeflike kredietvereistes. Boonop stel elke lener sy eie standaarde vir die SBA-lenings wat hy verskaf.
» MEER: SBA-leningsvereistes
Die afbreek van die minimum krediettellingvereiste vir SBA-lenings
SBA-leningsprogramme maak dit makliker vir kleinsake-eienaars om toegang te verkry tot die kapitaal wat hulle benodig deur die lenerrisiko te verminder. Die SGA waarborg tot 80% van die leningsbedrag wanneer die lener die lening goedkeur; dit bied ekstra versekering dat die lener betaal kan word selfs al gaan die besigheid bankrot of sluit.
Persoonlike krediet tellings
Alhoewel die SBA nie 'n minimum krediettelling aanwys nie, soek dit gewoonlik mense met goeie persoonlike kredietwaardigheid. Hierdie kredietvereistes is die meeste van toepassing op die SBA 7(a)- en 504-leningsprogramme, terwyl SBA-mikrolenings en Gemeenskapsvoordeel-lenings voorsiening maak vir beginondernemings met laer krediettellings. Die individuele lener wat die lening uitreik, kan egter sy eie kredietvereistes aan aansoekers stel. Afhangende van jou ander besigheidsbewyse, kan daar 'n mate van buigsaamheid wees.
» MEER: 8 maniere om vinnig krediet op te bou
Besigheidskrediettellings
Die SBA gebruik in baie gevalle die FICO Small Business Scoring Service, of SBSS, om die kredietgeskiedenis van jou besigheid te evalueer. SBSS-tellings word ook getrek vir SBA 7(a)-leningsaansoekvoorafskerms. Jou besigheid moet 'n telling van 155 of hoër hê (SBSS-tellings wissel van 0 tot 300) om die 7(a)-voorskerm te slaag, maar jy kan steeds deur 'n lener goedgekeur word as dit kies om met jou saam te werk op grond van jou ander aansoek materiaal.
SBA-ramplenings
Die SBA-rampleningsprogram funksioneer ietwat anders as sy 7(a)-leenprogram, veral met betrekking tot wie kwalifiseer en die aansoekproses waardeur jy sal gaan om een te kry.
As jy 'n klein besigheid in 'n deur die regering verklaarde rampgebied bedryf, kan jy dalk gekwalifiseer word vir 'n lening van die SBA Economic Injury Disaster Loan, of EIDL, program. Klein besighede, landboukoöperasies en private niewinsorganisasies kom tipies in aanmerking vir EIDL's wanneer hulle nie gereelde bedryfsuitgawes kan betaal nie of andersins oop bly in die nasleep van 'n ramp. Om 'n EIDL te verkry, sal jy ook moet demonstreer dat jy nie elders finansiering kan bekom nie.
Alhoewel daar geen spesifieke SBA-rampleningkredietvereistes is nie, hoe beter jy jou vermoë kan demonstreer om die lening terug te betaal, hoe groter is die kans dat jy goedgekeur word.
Ander faktore om te oorweeg
Aangesien daar geen harde en vinnige krediettelling nodig is vir 'n SBA-lening nie, kan jou ander besigheidsgeloofsbriewe selfs belangriker wees in die besluitnemingsproses. Uitleners oorweeg ook faktore soos jou besigheid se jaarlikse inkomste, inkomste, bestaande lenings en of jy eers krediet by ander bronne gesoek het. Jou lener kan ook sommige van sy goedkeuringsbesluite op sy eie pas as 'n vennoot baseer om jou te help om jou besigheidsdoelwitte te bereik.
Die SBA se Lender Match-instrument is 'n wonderlike plek om na verskillende leners te begin kyk. Hierdie hulpmiddel laat jou toe om jou befondsingsbehoeftes te beskryf om jou met voornemende leners te pas. Uitleners wat belangstel om jou lening te finansier, sal binne twee werksdae na jou uitreik, waarna jy aanbiedinge kan vergroot en aansoek doen.
» MEER: SBA-lening geweier? Hier is wat om volgende te doen
Alternatiewe vir SBA-lenings
As jy nie 'n SBA-lening kan kry op grond van jou krediettelling of ander besigheidsbewyse nie, moet jy dalk ander finansieringsopsies oorweeg. Daar is verskeie alternatiewe befondsingsopsies wat dalk meer ontspanne minimum vereistes het om te kwalifiseer - alhoewel hul tariewe en bepalings dalk nie so gunstig soos SGA-lenings is nie.
-
Aanlyn termynlenings: Tradisionele bankuitleners beperk gewoonlik besigheidslenings aan diegene met uitstekende persoonlike krediet. Alternatiewe aanlyn leners het dikwels laer kredietvereistes. Hierdie lenings kan egter met baie hoër rentekoerse kom, so maak seker dat jy jou opsies vergelyk.
-
Besigheidskredietlyn: 'n Wentelkredietlyn vir jou besigheid stel jou in staat om geld te leen van 'n vasgestelde bedrag wat deur jou lener aan jou beskikbaar gestel word. Sodra jy terugbetaal het wat verskuldig is, word jou kredietlimiet herstel en jy kan weer daaruit trek. Krediettellings in die laer 600's kan aanvaar word vir hierdie tipe befondsing.
-
Toerustingfinansiering: Vir leners wat finansiering nodig het om 'n spesifieke stuk toerusting of masjinerie te koop, kom toerustingfinansiering dikwels met meer ontspanne kredietvereistes, aangesien die item wat saam met die lening gekoop is, as kollateraal dien.
