Gebruik vorm ADV om u finansiële adviseur se rekord na te gaan

Die belangrikste dokument om te kyk of jy 'n finansiële adviseur gaan huur (of reeds een op die betaalstaat het) is Form ADV.

Jy kan 'n gratis kopie van Vorm ADV kry deur die Investment Adviser Public Disclosure-webwerf by adviserinfo.sek.gov. U kan ook staatsreguleerderwebwerwe nagaan waar die adviseur werksaam is.

Wat is Form ADV en wie liasseer dit?

Vorm ADV is die sleutel-openbaarmakingsdokument wat beleggingsadviseurs by die U moet indien.S. Securities and Exchange Commission en staatsekuriteitowerhede. Vorm ADV is 'n kombinasie besigheidsprofiel, CV en rap-blad, en dit bevat die volgende inligting:

  • 'n Beskrywing van dienste wat aangebied word, die tipe en aantal kliënte wat bedien word, en die hoeveelheid bates wat bestuur word.

  • 'n Verduideliking van fooie en faktuurpraktyke.

  • 'n Oorsig van die maatskappy se geskiedenis en hoofspelers se sertifisering, opleiding en werkgeskiedenis.

  • Enige dissiplinêre stappe (regulatories of geregtelik) wat geneem word weens wangedrag.

Dit is nie net individuele finansiële adviseurs en firmas wat adviseurs in diens neem wat vereis word om vorm ADV in te dien nie. Selfs die aanlyn portefeuljebestuurmaatskappye bekend as robo-adviseurs, waar kliënte dalk nie eens met 'n menslike adviseur interaksie het nie, moet vorm ADV op lêer hê.

» Nuuskierig oor outomatiese belegging? Kom meer te wete oor robo-adviseurs

Waarna om te soek

Daar is twee dele vir vorm ADV. Deel I is 'n vul-in-die-leë vorm wat die inligting hierbo genoem uiteensit, plus meer besonderhede oor die adviseur se agtergrond en besigheid.

Deel II is wat die SEC die “narratiewe brosjure” noem en bevat die vleis van wat jy wil weet.

Dit is nie 'n sagte verkoopsbrosjure wat enige vuiligheid met vae taal verdun nie. Dit is 'n eenvoudige Engelse verduideliker oor die persoon of firma wat jy oorweeg om jou geld toe te vertrou.

Gee veral aandag aan die afdelings wat die volgende dek:

  • Fooie gehef en hoe vergoeding gestruktureer is.

  • Potensiële risiko's vir kliënte (blootstelling aan wisselvallige sekuriteite, byvoorbeeld).

  • Potensiële botsing van belange wat die aanbevelings wat hulle maak kan beïnvloed.

  • Dissiplinêre inligting (teen die firma, adviseur of sleutelpersoneel in die maatskappy).

  • Of die individu of firma om bankrotskap aansoek gedoen het.

As 'n adviseur 'n kommissie van 'n spesifieke maatskappy kry vir die verkoop van sy produkte, sal jy die verhouding in Form ADV openbaar sien. As hulle betaal word op grond van 'n persentasie bates wat bestuur word of via slegs fooi-dienste, sal dit uitgespel word.

Moenie verbaas wees om rooi merke op 'n adviseur se rekord te sien nie. Volgens 'n referaat van die Nasionale Buro vir Ekonomiese Navorsing getiteld "The Market for Financial Adviser Misconduct" is 7% van finansiële adviseurs vir wangedrag aangehaal. Onder die grootste adviesfirmas is meer as 15% van werknemers wat betrokke is by die geldadviesonderneming genoem. As jy dissiplinêre stappe sien vir die persoon of firma wat jy oorweeg, is dit 'n teken om voort te gaan met jou soektog na hulp elders.

» Benodig 'n adviseur? Kyk na ons keuses vir die beste finansiële adviseurs

Gaan verder as die agtergrondkontrole

Adviseurs wat jy oorweeg om te huur, moet geredelik 'n kopie van Vorm ADV baie vroeg in die leer ken-proses aanbied. Beskou dit as 'n rooi vlag as hulle dit nie doen nie.

Net so moet bestaande kliënte jaarliks ​​'n bygewerkte weergawe ontvang en wanneer wesenlike veranderinge aangebring word.

Behalwe Vorm ADV, as jy 'n menslike adviseur aanstel, is daar maniere om te verseker dat die persoon wat jy aanstel nie net reg by jou doen nie, maar ook die regte pas is:

Is hulle betroubaar in ander areas van hul veld?

As 'n verskaffer ander finansiële dienste bied as beleggingsadvies, kyk na hul reputasie via die toepaslike regulerende entiteite. Hier is hoe om 'n agtergrondkontrole te doen oor ander soorte adviseurs, insluitend rekenmeesters, finansiële beplanners en versekeringsverkopers.

Is hulle goed om dinge te verduidelik?

Die meeste finansiële adviseurs bied 'n gratis konsultasie met potensiële kliënte. Gebruik daardie geleentheid om die adviseur te vra om haar filosofie, fooiskedule en dienste wat aangebied word, te beskryf. Dit kan jou 'n idee gee van hoe goed jou persoonlikhede inskakel en jou help om te verseker dat die bepalings nie verander het sedert die laaste ADV-indiening nie. (Om jou te help om aan die gang te kom, is hier 10 vrae om 'n finansiële adviseur te vra.)

Is jy gemaklik om vrae te vra?

Selfs nadat jy 'n geldkundige gehuur het, moenie ophou vrae vra nie. Een goeie een om te vra is hoekom die adviseur 'n spesifieke produk bo die alternatiewe aanbeveel. Jy wil seker maak dat hulle die versekeringspolis of onderlinge fonds van XYZ-maatskappy aanbied omdat dit die beste een vir jou is, nie omdat dit hul winspunt bereik nie. As hulle 'n fidusiaris is, word daar van hulle verwag om die kliënt se beste belange voor hul eie te stel. Jy kan nagaan of 'n adviseur 'n fidusiaris is in vorm ADV, wat nog 'n rede is waarom dit noodsaaklik is om hierdie belangrike dokument te hersien.

» Nie seker wie om vir hulp aan te stel nie? Sien ons gids vir die keuse van 'n finansiële adviseur.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here