Vlaktermyn-lewensversekering is 'n polis wat 'n gelyke sterftevoordeel het die hele tyd wat jy dit besit. Jou begunstigdes sal dieselfde bedrag betaal word ongeag of jy in die derde jaar of 23ste jaar van jou 30-jaar polis sterf. Dit kan ook vlakvoordeeltermynlewensversekering genoem word, wat die sterftevoordeel as die onveranderlike deel van die polis uitlig.
Verwarrend genoeg word gelyktermynlewe soms gebruik om te praat oor 'n polis met 'n premie wat nie oor sy leeftyd verander nie. Dit is eintlik 'n vlak premie termyn lewensversekeringspolis, maar dit word dikwels na verwys as net vlak termyn lewensversekering.
Die twee opsies gaan gewoonlik hand aan hand: 'n gelyke sterftevoordeel met gelyke premiebetalings. Die meeste van die "normale" termynpolisse wat vandag beskikbaar is, is die een of ander geur van gelyke termynlewe. Jy moet duidelik maak watter produk jy wil hê wanneer jy met 'n lewensversekeringsagent praat of wanneer jy aanlyn inkopies doen.
Voordele van vlaktermyn-lewensversekering
Voorspelbaarheid is die hoofvoordeel van vlaktermyn-lewensversekering. Jy weet hoeveel jy aan jou begunstigdes sal nalaat, maak nie saak wanneer jy sterf nie, solank jy nie jou polis oorleef nie. Dit beteken dat jy - en hulle - planne kan maak met 'n enkele waarde in gedagte.
Aangesien vlakvoordele dikwels gelyke premies beteken, is begroting ook maklik. Die bedrag wat jy betaal vir jou tweede jaar van dekking gaan dieselfde wees as die bedrag wat jy betaal vir jou 12de jaar van dekking, in die veronderstelling dat jy geen veranderinge aan jou polis maak nie.
Vlaktermynlewe laat jou ook toe om voordeel te trek uit jou goeie gesondheid. Aangesien jy dieselfde bedrag sal betaal en dieselfde dekking sal ontvang deur die hele lewe van die polis, kan jy 10, 20 of selfs meer as 30 jaar se dekking kry op grond van jou huidige gesondheid.
Een van die alternatiewe vir vlaktermynversekering is jaarlikse hernubare lewensversekering. Hierdie polisse word elke jaar hernu, met tariewe wat styg soos jy ouer word. Versekeraars sal gewoonlik nie bykomende gesondheidsondersoeke tussen hernuwings vereis nie, maar die prys wat jy sal betaal is nie altyd vas nie en kan saam met inflasie styg.
» MEER: Vergelyk lewensversekeringkwotasies
Nadele van vlaktermyn-lewensversekering
Vlaktermynlewe het twee groot nadele. Die eerste is dat dit tariewe insluit gebaseer op jou huidige gesondheid, en nie almal is so gesond as wat hulle kan wees nie - of beplan om te wees. Byvoorbeeld, as jy in die middel van 'n nuwe dieet is, begin om op te hou rook of op die rand van 'n groot mediese prosedure is, is jy dalk nie nou so gesond soos jy oor twee jaar sal wees nie.
As jy 'n 20-jaar-koers met jou huidige mediese geskiedenis insluit, kan jy 'n vlak - maar opgeblase - prys vir al 20 jaar betaal. In hierdie geval is dit dalk beter vir jou om 'n jaarlikse hernubare polis vir 'n korter tydperk te kry. Dan, sodra jy in 'n gesonder lewe gevestig is, kan jy weer aansoek doen vir 'n gelyktermynpolis.
Die ander rede waarom jy dalk nie 'n vlakvoordeelpolis wil hê nie, is dat jou finansiële behoeftes afneem. Stel jou voor jy wil dekking hê om jou gade te help betaal vir jou motor, huis en kind se skoolopleiding as jy sterf. Jy dink dalk jy het $350 000 nodig om al daardie koste vandag te dek.
Stel jou nou voor hoe jou behoeftes oor tyd verander. Jy gaan die motor oor vyf jaar afbetaal en jou kind gaan oor 10 uit die skool wees. Teen daardie stadium sal jy net $100,000 op jou huis skuld, maar met 'n gelyktermyn-lewenspolis sal jy steeds vir $350,000 se dekking betaal.
Dit is hier waar 'n polis met afnemende termyn handig kan lyk - maar dit is dalk nie die regte keuse vir jou nie.
Vlaktermyn vs. vermindering van termyn lewensversekering
Verminderde termynlewe is lewensversekering met 'n dalende sterftevoordeel. Dit beteken jou dekking sal mettertyd daal, hopelik in ooreenstemming met 'n afname in jou behoefte aan dekking. Verbandlewensversekering is 'n voorbeeld van hierdie tipe dekking, hoewel nie alle weergawes van dalende termyn direk gekoppel sal wees aan hoeveel jy op jou verband skuld nie.
Trouens, verband- en dalende lewensversekering is dikwels duurder as tradisionele lewensversekering. Jy kan egter deesdae redelik maklik jou eie "afnemende termyn"-polis bou.
As jy jou polis wil verhoog, sal jy dalk weer effektief moet aansoek doen. Dit beteken nuwe vorms, 'n nuwe lewensversekering mediese eksamen en die hele proses wat herhaal word om seker te maak jy is nie te riskant om vir meer dekking te kwalifiseer nie.
Dit is baie makliker om jou dekking te verminder. Gewoonlik is daar 'n vorm wat jy sal moet invul, en jou versekeraar sal vir jou 'n nuwe betalingsplan uitreik. Dis dit. 'n Paar minute se papierwerk en jy het minder dekking. As jy na die vorige voorbeeld kyk, kan jy eenvoudig die hoeveelheid vlaktermyndekking wat jy het verminder wanneer jy klaar vir jou kind se skool betaal het.
As jy 'n meer outomatiese benadering tot dekkingvermindering wil hê, kan jy eerder jou termynversekeringspolisse “ladder” hê. Met laddering stapel u termynpolisse op om die totale dekking te kry wat u benodig.
Aan die begin van u dekking kan u drie termynpolisse hê wat bydra tot $350,000. Een van daardie polisse duur vyf jaar met 'n sigwaarde van $10 000 - "sigwaarde" is net die basisbedrag wat 'n polis uitbetaal. Die tweede het 'n sigwaarde van $240 000 en duur 10 jaar. Die finale polis is vir $100,000 en duur 20 jaar, wanneer jou verband afbetaal sal word.
Hierdie leerstelsel gee jou outomatiese vermindering in dekking namate jou behoeftes afneem omdat jou polisse sal eindig. Soos jy polisse laat vaar, sal jou totale betaalde premie ook daal.
» MEER: Kan jy meer as een lewensversekeringspolis hê?
