Soorte finansiële adviseurs

Batebestuurders en beleggingsbestuurders, finansiële beplanners en finansiële afrigters: Dit is genoeg om jou geld in die tuin te laat begrawe. Maar moenie bekommerd wees nie. Daar is vier eenvoudige reëls wat jou sal help om uit te vind watter tipe finansiële adviseurs om te gebruik en watter om te vermy.

Finansiële adviseurs: Die goeie, die slegte en die ongereguleerde

Die U.S. Securities and Exchange Commission reëls bepaal dat enige finansiële professionele persoon of firma wat betrokke is by die besigheid om advies aan ander te verskaf of sekuriteitsverslae of ontleding vir vergoeding uit te reik, tegnies 'n "beleggingsadviseur" is en moet registreer by óf die SEC óf hul staat, afhangende van die adviseur se bates onder bestuur.

Maar ander titels en vorme van advies is grootliks ongereguleerd, en dit plaas die verantwoordelikheid op die belegger om te weet waarna om te kyk. Hier is 'n paar riglyne:

Titels mag niks beteken nie. Sommige van die mees algemene titels wat adviseurs gebruik — insluitend die term "finansiële adviseur" self – is nie gekoppel aan enige spesifieke geloofsbriewe. Moenie aanvaar dat iemand wat 'n amptelik klinkende titel gebruik, spesifieke opleiding, geloofsbriewe of registrasie het nie.

Weet watter soort raad jy nodig het. Om te identifiseer wat jy van 'n adviseur wil hê, kan baie help om die regte pasmaat vir jou te vind. As jy byvoorbeeld hulp met belasting nodig het, moet jy 'n adviseur soek wat in belastingwerk spesialiseer en 'n sertifisering het om te pas. As jy net beleggingsbestuur wil hê, kan 'n laekostediens soos 'n robo-adviseur dalk die beste pas. (Kom meer te wete oor hoe om 'n finansiële adviseur te kies.)

Soek 'n fooi-net fidusiaris. Sommige finansiële adviseurs het 'n fidusiêre plig teenoor hul kliënte, wat beteken dat hulle verplig is om in hul kliënt se beste belang op te tree eerder as hul eie. Ons beveel aan dat jy altyd met 'n gelisensieerde, geregistreerde fidusiaris werk - verkieslik een wat slegs fooi is, wat beteken dat die adviseur direk deur jou betaal word en nie deur kommissies vir die verkoop van sekere beleggings- of versekeringsprodukte nie.

Vet jou adviseur. Maak nie saak watter titel, benaming, sertifisering of lisensie 'n adviseur beweer hy het nie, dit is op jou om die adviseur se geloofsbriewe en ervaring te ondersoek. Doen altyd navorsing oor 'n adviseur se agtergrond voordat jy instem om met hulle te werk. Ons het hulpbronne hieronder ingesluit om dit te doen.

Opsoek na 'n adviseur? Spring na besonderhede oor aanlyn finansiële beplanningsdienste met toegang tot CFP's of robo-adviseurs.

8 tipes finansiële adviseurs

Hieronder is die mees algemene soorte finansiële adviseurs en wat hulle doen.

1. Beleggingsadviseurs: Terwyl "beleggingsadviseur" die wetlike term is wat deur die SEC gebruik word om 'n finansiële professionele persoon aan te dui wat geregistreer moet wees, word dit ook gereeld as 'n werkstitel gebruik - en word meer algemeen as "adviseur gespel"."  'n Beleggingsadviseur is 'n persoon of maatskappy wat betaal word vir die verskaffing van beleggingsadvies aan kliënte. Beleggingsadviseurs kan ook kliëntbates direk bestuur. Jy kan – en behoort – 'n adviseur se registrasie te verifieer deur BrokerCheck deur FINRA, die Finansiële Bedryfsreguleringsowerheid.

2. Makelaar-handelaars en makelaars: 'n Makelaar-handelaar is 'n individu of maatskappy wat sekuriteite soos aandele, effekte en onderlinge fondse koop en verkoop. Makelaar-handelaars kan namens kliënte koop en verkoop (in welke geval hulle as 'n makelaar optree), vir hul eie rekening (as 'n handelaar), of beide. Benewens registrasie by die SEC, is makelaars-handelaars ook gewoonlik lede van FINRA.

Die finansiële produkte wat 'n verteenwoordiger vir 'n makelaar-handelaar kan verkoop, hang af van hul lisensies. Byvoorbeeld, 'n makelaar-handelaar wat die reeks 6-eksamen geslaag het, is beperk tot die verkoop van onderlinge fondse, veranderlike annuïteite en verwante produkte. 'n Reeks 7-lisensie laat die houer toe om bykomende sekuriteite te verkoop. BrokerCheck kan ook gebruik word om makelaars te verifieer.

3. Gesertifiseerde finansiële beplanner: Finansiële adviseurs wat CFP's is, het voldoen aan die streng opleidings- en ondervindingsvereistes van die CFP-raad, het die sertifiseringseksamen geslaag en word aan hoë etiese standaarde gehou. CFP's het 'n fidusiêre plig teenoor hul kliënte.

Finansiële beplanners kan dienste aanbied wat nie regulering vereis nie, soos leiding oor hoe om skuld af te betaal, aftrede te beplan of 'n begroting te skep, maar sommige is ook beleggingsadviseurs. Let daarop dat finansiële adviseurs die titel "finansiële beplanner" kan gebruik sonder om die CFP-benaming te hê. As jy spesifiek op soek is na 'n CFP, maak seker dat jy hul geloofsbriewe by die CFP-raad nagaan.

As jy 'n finansiële adviseur nodig het, beveel NerdWallet aan om met 'n CFP te werk waar moontlik. Kyk hieronder na sommige van die beste aanlyn finansiële beplanningsdienste wat toegang tot CFP's insluit.

4. Finansiële konsultant: Finansiële konsultant is 'n algemene term wat deur enigiemand gebruik kan word. Maar sommige finansiële konsultante het 'n benaming genaamd 'n geoktrooieerde finansiële konsultant, of ChFC. Geoktrooieerde finansiële konsultante het soortgelyke onderwysvereistes as CFP's voltooi. ChFC's het 'n fidusiêre plig en moet voldoen aan The American College se etiese kode. Jy kan 'n ChFC se geloofsbriewe hier verifieer.

5. Finansiële afrigter: Finansiële afrigters is dikwels die mees beginnervriendelike finansiële professionele persone. Finansiële afrigters fokus op die basiese beginsels van finansiële geletterdheid, soos hoe om geld te spaar of uitgawes te verminder. Finansiële afrigters kan hul kliënte help om rykdom op te bou wat 'n beleggingsadviseur hulle in die toekoms kan help bestuur.

6. Portefeulje-, beleggings- en batebestuurders: Of die besigheidskaartjie sê batebestuurder, beleggingsbestuurder of portefeuljebestuurder, hierdie professionele persone doen presies soos dit klink: Hulle bestuur kliënte se beleggingsportefeuljes. 'n Portefeuljebestuurder of beleggingsbestuurder kan streng met 'n kliënt se beleggingsportefeulje omgaan, maar hulle kan dalk ook ander finansiële beplanningsdienste aanbied.

Alhoewel dit baie waarskynlik is dat beleggings- en portefeuljebestuurders beleggingsadvies gee en dus as beleggingsadviseurs geregistreer sal wees, moet jy altyd dubbel seker maak dat hulle dit gedoen het deur BrokerCheck.

7. Welvaartadviseurs: Welvaartbestuurders en welvaartadviseurs werk tipies met baie ryk kliënte en bied holistiese finansiële beplanningsdienste sowel as beleggingsvoorligting. Welvaartbestuurders en adviseurs kan dikwels hul kliënte help met elke area van hul finansiële lewe, insluitend dienste soos boedelbeplanning, belastinghulp, liefdadigheidsgee en selfs gesondheidsversekering. Die meeste welvaartadviseurs het 'n minimum belegging in die miljoene.

8. Robo-adviseur: 'n Robo-adviseur is 'n goedkoop outomatiese beleggingsbestuurdiens. Robo-adviseurs gebruik rekenaaralgoritmes om 'n beleggingsportefeulje te skep en te bestuur gebaseer op jou doelwitte, vir so min as 0.25% van jou rekeningsaldo per jaar. As jy net hulp wil hê met die bestuur van jou beleggings, is 'n robo-adviseur dalk die regte opsie vir jou. Kyk na 'n paar van die topkeuses vir robo-adviseurs hieronder.