Termyn vs. Hele Lewensversekering: Verskille, Voor- en Nadele

Die verskil tussen termyn- en hele lewensversekering kan tot koste en lengte gekook word. Termynlewensversekering is goedkoop in vergelyking met die hele lewe. Dit dek jou vir 'n vasgestelde tydperk en betaal uit as jy gedurende die termyn sterf. Hele lewensversekering duur jou hele lewe en het 'n beleggingsrekening, wat dit 'n meer komplekse en duurder produk maak.

Met enige van die polisse kan jou geliefdes die uitbetaling – wat die doodsvoordeel genoem word – bestee aan 'n verskeidenheid kostes, soos begrafnisuitgawes, verbandbetalings, kollege-onderrig en meer. Maar afhangende van jou dekkingsbehoeftes, kan een tipe lewensversekering beter pas as die ander.

Termyn vs. hele lewe: Oorsig

Om die verskil tussen termynlewe en hele lewe beter te verstaan, hier is 'n vinnige oorsig oor hoe elke tipe dekking werk.

Wat is term lewe?

Die manier waarop termynlewensversekering werk, is eenvoudig: dit dek jou vir 'n vasgestelde tydperk, soos 10 of 20 jaar, en betaal uit as jy gedurende die termyn sterf. As jy die termyn oorleef en jou dekking eindig, ontvang jou begunstigdes nie die geld nie. Met die meeste polisse bly die sterftevoordeel en jou versekeringspremies regdeur die termyn dieselfde.

Ideaal gesproke moet die lengte van jou lewensversekering ooreenstem met die finansiële verpligting wat jy dek. Byvoorbeeld, as jy 'n nuwe ouer is, kan jy dalk 'n 20-jaar polis koop om jou te dek totdat jou kind nie meer finansieel op jou staatmaak nie. Al die beste lewensversekeringsmaatskappye verkoop termynlewe, so dit is maklik om lewensversekeringskwotasies aanlyn te vind en te vergelyk.

Wat is die hele lewe?

Hele lewensversekering is die mees algemene tipe permanente lewensversekering en kos meer as termynlewe. Dit is omdat dit lewenslange dekking bied en uitbetaal ongeag wanneer jy sterf. Dit het ook 'n beleggingskomponent wat 'n kontantwaarderekening genoem word. ’n Gedeelte van jou premies word in die rekening inbetaal, en dit groei mettertyd. Sodra jy genoeg kontantwaarde opgebou het, kan jy teen die rekening leen of die polis vir kontant afstaan.

Alhoewel dit meer ingewikkeld is as termynlewe, is die manier waarop hele lewensversekering werk meer eenvoudig as ander tipes permanente lewensversekering. Premies bly dieselfde so lank as wat jy leef, die sterftevoordeel is gewaarborg en die kontantwaarde-rekening groei teen 'n gewaarborgde koers.

Termyn vs. hele lewe: Beleidskenmerke

Beleid kenmerk

Termyn lewe

Hele lewe

Keuse van polislengte

Akkumuleer kontantwaarde

Bied lewenslange dekking

Premies bly gewoonlik dieselfde

Kan dalk vir jaarlikse dividende in aanmerking kom

Lewensversekeringsuitbetalingsbedrag is gewaarborg

Lae premie

Termyn vs. hele lewe: Koste

Termynlewensversekering is goedkoop omdat dit tydelik is en geen kontantwaarde het nie. Hele lewensversekeringspremies is baie hoër omdat die dekking jou leeftyd hou, en die polis groei kontantwaarde. Hier is hoeveel jaarlikse premies vergelyk vir 'n $500,000-polis van termynlewensversekering vs. hele lewe.

Persoon gedek

20 jaar termyn lewe

30 jaar termyn lewe

Hele lewe

Man, 30

$229.

$358.

$4 308.

Vrou, 30

$193.

$300.

$3 802.

Man, 40

$341.

$595.

$6 388.

Vrou, 40

$289.

$476.

$5 467.

Man, 50

$840.

$1 506.

$9 875.

Vrou, 50

$654.

$1 137.

$8 347.

Gemiddeld van drie laagste pryse beskikbaar in elke kategorie vir gesonde mans en vroue. Bron: Quotacy. Ouderdom is op die tyd van uitreiking. Premies bly gelyk regdeur die lengte van die polis.

Hoe om te kies tussen termyn- en hele lewensversekering

Termynlewe is voldoende vir die meeste gesinne, maar hele lewe en ander vorme van permanente dekking kan in sekere situasies nuttig wees.

Kies termynlewe as jy:

  • Wil net lewensversekering hê om 'n korttermynbehoefte te dek. ’n Termynlewenspolis kan jou inkomste vervang as jy sterf terwyl jy nog groot finansiële verpligtinge het, soos om kinders groot te maak of jou verband af te betaal.

  • Wil die mees bekostigbare dekking hê. Termynlewensversekering is die goedkoopste opsie, veral as jy jonk en gesond is.

  • Dink jy wil dalk permanente lewensversekering hê, maar kan dit nie nou bekostig nie. Baie termynlewenspolisse kan na permanente dekking omgeskakel word. Die sperdatum vir omskakeling verskil volgens beleid.

  • Wil nie lewensversekering as 'n beleggingsvoertuig gebruik nie. Deur 'n goedkoper lewenspolis te koop, kan jy spaar wat jy vir 'n hele lewenspolis sou betaal het, en dalk die geld elders belê.

Kies die hele lewe as jy:

  • Kan die hoër premies gemaklik bekostig. Hele lewensversekering is 'n lewenslange verbintenis, so jy wil seker maak jy kan dit bekostig. As jy jou premiebetalings mis, kan jou polis verval.

  • Wil jy geld nalaat vir jou erfgename. Omdat die sterftevoordeel uitbetaal ongeag wanneer jy sterf, kan jy dit as 'n erfporsie gebruik. As jy lewensversekeringsbegunstigdes op jou polis noem, sal die uitbetaling direk na hulle gaan en nie deur jou boedel nie.

  • Het 'n lewenslange afhanklike soos 'n kind met gestremdhede. Lewensversekering kan 'n trust finansier om sorg vir jou kind te verskaf nadat jy weg is. Raadpleeg 'n prokureur en finansiële adviseur voordat u 'n trust stig.

  • Verlang lewensversekering wat gewaarborgde kontantwaarde bou. Die kontantwaarde van lewenslange polisse groei teen 'n gewaarborgde koers wat deur die versekeraar bepaal word.

Ander lewensversekering opsies

As jy lewenslange dekking nodig het, maar meer beleggingsopsies in jou lewensversekering wil hê as wat die hele lewe bied, oorweeg ander tipes permanente lewensversekering.

  • Universele lewensversekering verdien rente gebaseer op huidige markkoerse.

  • Veranderlike lewensversekering of veranderlike universele lewensversekering gee jou albei toegang tot direkte belegging in die aandelemark.

  • Geïndekseerde universele lewensversekering verdien rente gebaseer op aandele-indekse soos die S&P 500.

Terwyl die premies wat jy vir hele lewe en termynpolisse betaal tipies van die begin af vasgestel word, het hierdie ander opsies dikwels wisselende koste na gelang van die prestasie van jou kontantwaarde-rekening en die tipe dekking wat jy koop. Dit kan tot groot besparings of tot onverwagte uitgawes lei.

Soos altyd, is dit 'n goeie eerste stap om jou individuele behoeftes met 'n fooi-net finansiële beplanner te bespreek.

Gereelde vrae Wat gebeur met termynlewensversekering aan die einde van die termyn?

Termynlewensversekering is 'n tydelike polis, wat beteken jou dekking verval sodra jou termyn verby is. As jy steeds lewensversekering benodig, kan jy 'n nuwe polis koop, alhoewel jy kan verwag om hoër tariewe te betaal.

Wat is die nadele van 'n hele lewensversekeringspolis?

Die grootste nadeel is die koste. Hele lewensversekering is dikwels aansienlik duurder as termynlewensversekering omdat dit lewenslange dekking bied en mettertyd 'n kontantbate word.

Kan jy 'n termynlewensversekeringspolis uitbetaal?

Nee, term lewensversekering het nie 'n kontantwaarde nie. As jy 'n polis wil hê wat mettertyd waarde bou, kyk na permanente lewensversekering.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here