Belastingaftrekkings en belastingkrediete kan groot geldbesparings wees — as jy weet wat dit is, hoe dit werk en hoe om dit na te streef. Hier is 'n cheat sheet.
Wat is 'n belastingaftrekking?
’n Belastingaftrekking verlaag jou belasbare inkomste en verminder dus jou belastingaanspreeklikheid. Jy trek die bedrag van die belastingaftrekking van jou inkomste af, wat jou belasbare inkomste laer maak. Hoe laer jou belasbare inkomste, hoe laer jou belastingrekening.
Wat is 'n belastingkrediet?
'n Belastingkrediet is 'n dollar-vir-dollar-vermindering in jou werklike belastingrekening. 'n Paar krediete is terugbetaalbaar, wat beteken as jy $250 aan belasting skuld, maar kwalifiseer vir 'n $1 000-krediet, sal jy 'n tjek vir die verskil van $750 kry. (Die meeste belastingkrediete is egter nie terugbetaalbaar nie.)
Soos die vereenvoudigde voorbeeld in die tabel toon, kan 'n belastingkrediet 'n veel groter duik in jou belastingrekening maak as 'n belastingaftrekking.
| Wil jy eerder hê: | ||
| 'n $ 10,000 belastingaftrekking … | … of 'n belastingkrediet van $10 000? | |
| Jou AGI | $100 000 | $100 000 |
| Minder: belastingaftrekking | ($10 000) | |
| Belasbare inkomste | $90 000 | $100 000 |
| Belastingkoers* | 25% | 25% |
| Berekende belasting | $22 500 | $25 000 |
| Minder: belastingkrediet | ($10 000) | |
| Jou belastingrekening | $22 500 | $15 000 |
| * Voorbeeld koers. Die U.S. het 'n progressiewe belastingstelsel. | ||
Hoe om belastingaftrekkings te eis
Oor die algemeen is daar twee maniere om belastingaftrekkings te eis: Neem die standaardaftrekking of spesifiseer aftrekkings. Jy kan nie albei doen nie.
Die standaard belastingaftrekking vir 2020 en 2021
Die standaardaftrekking is basies 'n plat-dollar, geen vrae-gevra-vermindering in jou aangepaste bruto inkomste (AGI). Die bedrag waarvoor jy kwalifiseer, hang af van jou indieningstatus.
| Enkellopend | $12 400 | $12 550 |
| Getroud, liasseer gesamentlik | $24 800 | $25 100 |
| Getroud, liasseer apart | $12 400 | $12 550 |
| Hoof van die huishouding | $18 650 | $18 800 |
Mense ouer as 65 of wat blind is kry 'n groter standaardaftrekking.
Opsomming van aftrekkings
Met 'n opsomming kan jy jou belasbare inkomste sny deur enige van die honderde beskikbare belastingaftrekkings waarvoor jy kwalifiseer te neem. Hoe meer jy kan aftrek, hoe minder sal jy aan belasting betaal.
Moet u die standaardaftrekking spesifiseer of neem?
Hier is waarop die keuse neerkom:
-
As jou standaardaftrekking minder is as die som van jou gedetailleerde aftrekkings, moet jy waarskynlik spesifiseer en geld spaar. Pasop egter dat opsomming gewoonlik meer tyd neem, meer vorms vereis en jy sal bewys moet hê dat jy geregtig is op die aftrekkings.
-
As jou standaardaftrekking meer is as die som van jou gedetailleerde aftrekkings, kan dit dalk die moeite werd wees om die standaardaftrekking te neem (en die proses is vinniger).
Let wel: Die standaardaftrekking het die afgelope paar jaar aansienlik toegeneem, so jy sal dalk vind dat dit nou die beter opsie vir jou is, selfs al het jy dit in die verlede opgesom.
Jou belastingsagteware of belastingadviseur kan jou opgawe beide maniere laat loop om te sien watter metode 'n laer belastingrekening lewer.
20 gewilde belastingaftrekkings en belastingkrediete vir individue
Daar is honderde aftrekkings en krediete daar buite. Hier is 'n aftreklys van 'n paar algemene, sowel as skakels na ons ander inhoud wat jou sal help om meer te wete te kom.
StudenteleningsrenteaftrekkingTrek tot $2,500 van jou belasbare inkomste af as jy rente op jou studielenings betaal het. (Hoe dit werk.)
Amerikaanse GeleentheidsbelastingkredietDit laat jou toe om al die eerste $2 000 wat jy aan onderrig, boeke, toerusting en skoolgeld spandeer het - maar nie lewenskoste of vervoer nie - plus 25% van die volgende $2 000 te eis, vir 'n totaal van $2 500. (Hoe dit werk.)
Lewenslange leerkredietU kan 20% van die eerste $10,000 wat u betaal het vir onderrig en fooie eis, vir 'n maksimum van $2,000. Soos die Amerikaanse Geleentheidsbelastingkrediet, tel die Lewenslange Leerkrediet nie lewenskoste of vervoer as kwalifiserende uitgawes nie. Jy kan boeke of voorrade wat nodig is vir kursuswerk eis. (Hoe dit werk.)
Kinder- en afhanklikesorgbelastingkredietOor die algemeen is dit tot 35% van tot $3 000 dagsorg en soortgelyke koste vir 'n kind onder 13, 'n gade of ouer wat nie vir hulself kan sorg nie, of 'n ander afhanklike sodat jy kan werk - en tot $6 000 se uitgawes vir twee of meer afhanklikes. In 2021 is dit tot 50% van $8 000 se uitgawes vir een afhanklike of $16 000 vir twee of meer afhanklikes.(Hoe dit werk.)
KinderbelastingkredietDit kan vir jou tot $2 000 per kind en $500 vir 'n nie-kind afhanklike in 2020 en tot $3 600 per kind in 2021 kry. (Hoe dit werk.)
Aanneming kredietVir die 2020-belastingjaar dek hierdie item tot $14 300 aan aannemingskoste per kind. In 2021 is dit $14 440. (Hoe dit werk.)
Verdiende inkomstebelastingkredietHierdie krediet kan vir jou tussen $538 en $6 660 in 2020 gee, afhangend van hoeveel kinders jy het, jou huwelikstatus en hoeveel jy verdien. Dit is iets om te verken as jou AGI minder as sowat $57 000 is. Vir 2021 wissel die verdienste-inkomstekrediet van $543 tot $6,728.(Hoe dit werk.)
Liefdadigheidsskenkings aftrekkingAs jy 'n opsomming gee, kan jy dalk die waarde van jou liefdadigheidsgeskenke - of dit nou in kontant of eiendom is, soos klere of 'n motor - van jou belasbare inkomste aftrek. En vir die 2020-belastingjaar kan u moontlik $300 op u belastingopgawe aftrek sonder om dit te spesifiseer. (Hoe dit werk.)
Mediese uitgawes aftrekkingOor die algemeen kan jy gekwalifiseerde, onverbetaalde mediese uitgawes wat meer as 7 is, aftrek.5% van jou aangepaste bruto inkomste vir die belastingjaar. (Hoe dit werk.)
Aftrekking vir staats- en plaaslike belastingU kan tot $10,000 ($5,000 indien getroud indien afsonderlik indien) aftrek vir 'n kombinasie van eiendomsbelasting en óf staats- en plaaslike inkomstebelasting óf verkoopsbelasting. (Hoe die eiendomsbelastingaftrekking en die verkoopsbelastingaftrekking werk.)
VerbandrenteaftrekkingDie verbandrentebelastingaftrekking word voorgehou as 'n manier om huiseienaarskap meer bekostigbaar te maak. Dit verminder die federale inkomstebelasting wat kwalifiserende huiseienaars betaal deur hul belasbare inkomste te verminder met die bedrag van die verbandrente wat hulle betaal. (Hoe dit werk.)
Dobbelverlies aftrekkingDobbelverliese en -uitgawes is slegs aftrekbaar tot die mate van dobbelwins. Dus, om $100 aan loterykaartjies te spandeer is nie aftrekbaar nie - tensy jy wen, en rapporteer, ten minste $100 ook. Jy kan nie meer as die bedrag wat jy wen, aftrek nie. (Hoe dit werk.)
IRA bydraes aftrekkingJy kan dalk bydraes tot 'n tradisionele IRA aftrek, alhoewel hoeveel jy kan aftrek hang af van of jy of jou gade deur 'n aftreeplan by die werk gedek word en hoeveel jy maak. (Hoe dit werk.)
401 (k) bydraes aftrekkingDie IRS belas nie wat jy direk van jou salaris na 'n 401(k) herlei nie. Vir 2020 en 2021 kan jy tot $19 500 per jaar in so 'n rekening kantel. As jy 50 of ouer is, kan jy tot $26 000 bydra. Hierdie aftree-rekeninge word gewoonlik deur werkgewers geborg, hoewel selfstandige mense hul eie 401(k)s kan oopmaak. (Hoe dit werk.)
SpaarkredietDit beloop 10% tot 50% van tot $2,000 in bydraes tot 'n IRA, 401(k), 403(b) of sekere ander aftreeplanne ($4,000 indien dit gesamentlik ingedien word). Die persentasie hang af van jou indieningstatus en inkomste. (Hoe dit werk.)
Gesondheidspaarrekening bydraes aftrekkingBydraes tot HSA's is belastingaftrekbaar, en die onttrekkings is ook belastingvry, solank jy dit vir gekwalifiseerde mediese uitgawes gebruik. Vir 2020, as jy self-slegs hoë-aftrekbare gesondheidsdekking het, kan jy tot $3,550 bydra. As u gesinsdekking met hoë aftrekbaarheid het, kan u tot $7 100 in 2020 bydra. Vir 2021 is die individuele dekkingsbydraelimiet $3,600 en die gesinsdekkingslimiet is $7,200. As jy 55 of ouer is, kan jy 'n ekstra $1 000 in jou HSA sit.(Hoe dit werk.)
Self-indiensneming uitgawes aftrekkingDaar is baie waardevolle belastingaftrekkings vir vryskutters, kontrakteurs en ander selfstandige mense. (Hoe dit werk.)
Huiskantoor aftrekkingAs jy 'n deel van jou huis gereeld en uitsluitlik vir besigheidsverwante aktiwiteite gebruik, laat die IRS jou toe om gepaardgaande huurgeld, nutsdienste, eiendomsbelasting, herstelwerk, instandhouding en ander verwante uitgawes af te skryf. (Hoe dit werk.)
Opvoeder uitgawes aftrekkingAs jy 'n skoolonderwyser of ander kwalifiserende opvoeder is, kan jy tot $250 wat aan klaskamerbenodigdhede spandeer word, aftrek.
Residensiële energiekredietHierdie een kan jou tot 26% van die installasiekoste van sonkragstelsels kry, insluitend sonkragwaterverwarmers en sonpanele. (Lees meer.)
Die lys is hier. Sien 2021 se beste belastingsagteware en meer. Alles gerugsteun deur tonne nerdy navorsing. Kyk na die wenners
