Ons aanname
Om 'n eerste keer huiskoper te word is veral moeilik in duur plekke soos Suid-Kalifornië, waar die mediaan huisprys meer as $500,000 is. In die meeste ander dele van die land kan jy baie minder betaal, baie meer huis kry of albei. Maar nie almal kan wegtrek, of wil nie.
Elke huissoektog moet begin deur 'n realistiese skatting te kry van wat jy kan bekostig. Jy hoef nie 'n 20% afbetaling te hê nie - die meeste eerstekeer huiskopers sit baie minder, dikwels so laag as 3% (of 0% as hulle in die weermag was en kan kwalifiseer vir 'n VA) lening). Baie gebiede, insluitend Suid-Kalifornië, het programme om eerstekeer huiskopers te help om met die kontant vorendag te kom vir 'n afbetaling.
Kleiner afbetalings beteken dat jy private verbandversekering moet betaal, maar dit is oor die algemeen beter om by 'n huis in te gaan en ekwiteit te begin bou as om 'n aankoop uit te stel en te wag om 'n groter afbetaling te kry. Dit is moontlik om te lank te wag en huispryse so te laat styg dat jy nie meer kan bekostig om te koop nie.
Jy moet egter genoeg geld gespaar hê om nie net die afbetaling te dek nie, maar ook sluitingskoste en ten minste twee maande se verbandbetalings.
Moet ook nie koop as jy nie seker is dat jy in die area gaan bly nie. Die koste van die koop en verkoop van 'n huis is aansienlik en dit neem 'n paar jaar se waardering om dit te verreken.
Ons wenke
Maak seker jy kan bly sit. Jy moet tipies drie tot vier jaar in 'n huis woon, miskien selfs meer, net om gelyk te breek.
Jy het nie 'n groot afbetaling nodig nie. Jy sal verbandversekering moet betaal, maar jy sal ook gouer by 'n nuwe huis ingaan en ekwiteit begin bou.
Maar jy moet meer spaar as net jou afbetaling. Verwag om sluitingskoste te betaal en 'n kontantreserwe wat groot genoeg is om 'n paar verbandbetalings na sluiting te dek.
Meer oor die eerste keer huiskoop op NerdWallet:
Eerste keer huiskopersgids
Hoe om te spaar vir 'n afbetaling
Hoe om vooraf goedgekeur te kry
Het 'n geldvraag? SMS of bel ons by 901-730-6373. Of jy kan ons e-pos by [email protected. Gaan terug na die poduitsending-tuisblad om vorige episodes te hoor.
Episode transkripsieSean Pyles: Welkom by die NerdWallet SmartMoney-podcast, waar ons jou geldvrae beantwoord en jou help om 'n bietjie slimmer te voel oor wat jy met jou geld doen. Ek is jou gasheer, Sean Pyles.
Liz Weston: En ek is jou ander gasheer, Liz Weston. Soos altyd, maak seker dat u ons u geldvrae stuur. Bel of SMS ons by 901-730-6373. Dit is 901-730-NERD. Of e-pos ons by [email protected
Sean: Dit is tipies die deel van die program waar ons by die luisteraar se geldvraag sou uitkom, maar ons doen dinge 'n bietjie anders oor die volgende paar episodes, waar ons gaan uitprobeer 'n paar nuwe segmente. Ons sal steeds jou geldvrae beantwoord, so moenie daaroor bekommerd wees nie.
Liz: In hierdie episode voer ons 'n gesprek met Chris Browning van die Popcorn Finance-podcast oor hoe om 'n huis in 'n duur mark te koop. Maar eers is dit tyd vir ons nuwe segment, Hierdie week in jou geld, waar ons praat oor wat tans in die persoonlike finansies wêreld gebeur en hoe dit jou kan raak.
Sean: Ja, en hierdie week gaan ons praat oor hoe Amerikaners hul noodfondse op die oomblik gebruik. Die lang en die kort daarvan is dat 30% van die Amerikaners hul noodfondse ontgin het in reaksie op die koronaviruspandemie. Dit is volgens 'n NerdWallet-opname wat aanlyn deur The Harris Poll van 8-10 April gedoen is.
Liz: En wat dit basies gevind het, behalwe drie uit 10 Amerikaners wat hul noodfondse gebruik het, is dat byna 1 uit 5, of 18%, nie 'n noodfonds gehad het om mee te begin nie.
Sean: Dit bring my by iets waaroor ek wil praat, wat is dat dit nou die perfekte tyd is, die beste tyd regtig, om te begin spaar as jy kan. Dit is interessant, want hoewel baie mense hul inkomste op een of ander manier deur die koronavirus beïnvloed het - 1 uit 6 Amerikaners is volgens onlangse syfers sonder werk - spandeer ons ook in sommige gebiede minder. Ons gaan nie uit na die sportwedstryde nie. Ons gaan nie soveel teater toe nie, en dit kan vertaal word na 'n geleentheid om op die oomblik te spaar.
Liz: Ja. Ons het egter iets anders in ons huishouding opgemerk, want ons bestel baie goed - aandete vir een, kruideniersware. Ek het 'n paar stokperdjies waarvoor ek gereed gemaak het. Dit kan baie maklik wees om geld aanlyn te spandeer. Maar oor die algemeen, ja, daar is baie gebiede. Reis was 'n groot deel van ons begroting, en dit is klaarblyklik weg. Daar is dus geleenthede, as jy kan, om geld opsy te sit. En ek dink regtig dis nou 'n goeie idee. Ons weet nie wat volgende is nie. Dit is die ding van hierdie pandemie, is dat daar soveel onsekerheid is. En as jy die geleentheid het om 'n paar uitgawes te besnoei, is dit nou 'n goeie tyd om dit te doen.
Sean: Ja, presies. Maar ook terselfdertyd is dit waarvoor noodfondse is. As jy dus wel jou werk verloor of jou motor onklaar geraak het, is dit waarvoor jy daardie geld sou wou gebruik. Iets wat jy wil oorweeg is, OK, dit is nou wanneer ek wil spaar, maar dit is ook nou wanneer ek dalk hierdie fonds sal moet tap. Liz, ek wonder, oor die algemeen, het jy enige parameters vir wanneer iemand dalk wil besluit, OK, hier is wanneer ek my noodfonds gebruik teenoor hier wanneer ek trek die kredietkaart uit?
Liz: Ja, dit is 'n baie goeie vraag om jouself te vra, en daar is 'n paar rubrieke wat ek in die situasie gebruik. Baie mense spaar 'n sekere bedrag op, en dan dink hulle hulle moet dit bewaar. Dit is asof hulle hul kredietkaart sal uithaal in plaas daarvan om hul fonds te gebruik. En dit maak nie altyd sin nie. So hier is die algemene ding. Eerstens wil jy – as jy daaraan dink om jou noodfonds te gebruik – eerstens wil jy elke moontlike uitgawe besnoei. Dis hoekom ons praat oor die 50/30/20 begroting. Jy identifiseer wat die moet-hê is, wat is die behoeftes, en wat is, jy weet, wat jy moet gebruik om skuld af te betaal of om te spaar. Die eerste ding wat jy doen is jy soek uitgawes om te sny, en dan kyk jy na daardie ekstra skuldbetalings wat jy gemaak het. En jy stop dit basies. En eintlik kyk jy na skuld in die algemeen. As jy nou die minimum betalings kan maak of selfs verdraagsaamheid kan kry, is dit 'n baie goeie idee. Die idee wat jy in jou kop wil hou, is dat jy die hoeveelheid kontant wat jy byderhand het en toegang wil maksimeer, so as dit beteken dat jy verdraagsaamheid moet kry, as dit beteken dat jy laer betalings van sommige van jou leners vra, dit' is seker nou 'n baie goeie idee. Sodra jy dit alles gedoen het, en jy nog steeds die geld nodig het, dan is dit wanneer jy jou noodfonds begin tap.
Daar is nog een kantbalk vir hierdie hele bespreking, dit is dat as jy gesukkel het voor die pandemie, daar 'n redelike groot kans is dat jy in die bankrotskapshof kan beland. En as dit die geval is, wil jy regtig strategies wees oor hoe jy geld spaar en spandeer. Jy wil regtig nie daardie ekstra skuldbetalings op skuld maak wat jy in bankrotskap kan betaal nie. En ek wil ook altyd praat oor - jy wil nie geld uit jou aftreerekeninge neem om skuld te betaal nie. Dit is 'n slegte idee in die algemeen, veral 'n slegte idee nou.
Sean: Maar as jy gaan spaar, sal jy dalk daardie geld in 'n aftreerekening wil plaas, wat nie getap sal kan word as jy bankrotskap indien nie.
Liz: Ons het dit op 'n paar verskillende plekke op die webwerf bespreek. So as jy geld probeer spaar om byvoorbeeld vir bankrotskap in te dien, is een van die plekke waar jy dit kan plaas in 'n Roth IRA. Nou met 'n Roth, enige geld wat jy insit, kan jy enige tyd uitneem. Dit is belastingvry, dit is boetevry, maar die geld is veilig teen krediteure terwyl dit in die Roth is. So dit is iets om te oorweeg.
Sean: Ek wil terugkring na jou melding van skuldbetalings en moontlike uitstel van skuldbetalings. Daar word allerhande aanbiedinge van verskeie krediteure gemaak. Uiteraard is federale studielenings tot September op pouse. Dit is nou 'n kans om soveel likiditeit as wat jy kan in te samel en dit in spaargeld te plaas, want, soos jy genoem het, weet ons nie wat aan die gebeur is nie. En tog dink niemand dat hulle aan die einde van die somer om bankrotskap gaan aansoek doen nie, maar die kans is goed dat daar 'n redelik groot styging gaan wees. So doen wat kan jy nou doen om 'n bietjie kontant op te drom sodat jy enige onverwagte uitgawe kan dek, en jy kan 'n bietjie makliker met die vuishoue rol?
Liz: Die idee om in gedagte te hou is finansiële buigsaamheid, en kontant opgaar, maar dit nie opgaar tot die punt waar jy nie jou noodfonds spandeer wanneer jy moet nie. Daar is, soos ons al gesê het, 'n balans wat hier getref moet word, en dit is nogal anders vir elke persoon.
Sean: Mm hmm. Wel, kom ons gaan daarmee aan na ons gesprek met Chris.
Liz: Goed, klink wonderlik. Ons het hierdie episode opgeneem voordat al die "veiliger by die huis"-skuilings in plek bestellings afgekom het, wat die eiendomsmark in die wiele gery het. Maar soos gebiede begin heropen, sal meer mense hul pogings om 'n huis te koop kan herbegin, en dit sluit Chris in.
Sean: Maak net seker jy dra 'n masker en waarskynlik 'n paar handskoene wanneer jy 'n huis toer.
Liz: Goeie idee. Ja.
Sean: Kom ons kom by ons gesprek. Om Chris se vrae te help beantwoord, het ons Holden Lewis, ons inwonende huiskoop-nerd, ingebring. Chris, Holden, welkom by die vertoning. So bly om julle aan te hê.
Holden Lewis: Groete uit Suid-Florida, waar die huise baie goedkoper is as waar jy is, maar die inkomste ook baie laer is.
Chris Browning: Ja, dit is mal-duur hier buite. Dit laat my regtig dink aan my heel eerste vraag, naamlik, is dit selfs die moeite werd? Is dit selfs 'n slim besluit om 'n huis te koop in 'n mark waar dit nou net so te duur is?
Holden: Wel, ek bevraagteken soort van of dit is, eerlik. As ek mense hoor wat 'n huis in Kalifornië, veral in LA of San Francisco wil koop, is ek lus om te sê dat hulle net na Texas trek. Ek weet dat daar baie bande is wat mense in Kalifornië hou, maar soms wonder ek, wel, as jy nie in die filmbedryf of die tegnologie-besigheid is nie, hoekom gaan jy nie na Texas, of Idaho of Colorado of...?
Sean: Ek dink die moeilike deel daarmee is dat baie werksgeleenthede in Kalifornië of ander duur markte is, en baie mense het nie die luukse wat ek en jy het nie, Holden, om op afstand vol te kan werk tyd. Mense moet dus in hierdie duur markte bly, maar hulle wil nie vir ewig huur nie. En dit is 'n baie moeilike raaisel om deur te werk. Chris, dit klink asof dit soort van waar jy is. Ek wonder wat dit is wat maak dat jy 'n huis in Kalifornië wil koop?
Chris: Jy weet, ek gaan regtig heen en weer oor die idee, want dit is baie geld. Dit sal beslis ons uitgawes baie verhoog, maar terselfdertyd styg huur ook voortdurend hier buite in Kalifornië. So ek dink soort van vooruit en sê: "Wel, op 'n sekere punt, sal huur te duur word vir ons om steeds hierdie roete lewensvatbaar voort te sit? En miskien moet ons na ons opsies begin kyk as ons dit gaan oorweeg om te koop.”
Sean: Reg. So het jy 'n algemene begroting waarmee jy tans werk, of is jy nog besig om dit uit te vind?
Chris: So, van nou af, het ons rondgekyk, en waarskynlik is die hoogste wat ons sal oorweeg iewers rondom $500,000, wat nog skielik na 'n klomp geld lyk. Dit lyk asof ons baie moet verbind, want dit sal ons 'n bietjie meer plaas as wat ons tans aan huur betaal. Maar die probleem is die probleem om met 'n afbetaling vorendag te kom. En dit gaan nog een van my vrae vir Holden wees, is die hele konsep om seker te maak jy sit 20% af om PMI en al die ander dinge te vermy, is dit steeds die beste praktyk wat jy aan mense sal aanbeveel?
Holden: Wanneer ons praat van eerstekeer huiskopers, veral in die duur, duurste huismarkte, is 'n 20% afbetaling vir 'n lang tyd 'n onredelike verwagting. Jy weet jy het opsies soos die VA-lening, jy kan 'n huis koop met 0% af. Dit is 'n wonderlike program vir mense wat daarvoor kwalifiseer. Mense wat in aktiewe diens militêre of afgetrede is en 'n paar ander. Maar daar is ook programme vir die eerste keer huiskopers wat jou teen 3% laer laat inkom. Jy kan 'n FHA-lening teen drie en 'n half persent laer kry, en dit is veral goed as jou krediettelling onder 720 is. Die manier waarop ek na verbandversekering kyk, is dat dit die prys is wat jy nou betaal om te koop wanneer jy 'n huis wil besit, eerder as om te wag om daardie afbetaling te spaar en intussen bly huispryse styg.
Chris: Mmm. Ja, want dit is een van ons bekommernisse is hoe langer ons wag, dit lyk asof die behuising net aanhou groei in die proses van ons wag.
Holden: Dis reg. Ek bedoel, met verbandversekering, kom ons sê jy betaal $500 per maand vir verbandversekering, wat nogal baie sal wees, maar in 'n baie hoëprysmark kan dit die geval wees. Wel, styg huispryse vinniger as $500 per maand? Hulle is waarskynlik. En so, dit maak net soort van finansieel sin. Goed, wel as jy daardie bedrag elke maand spandeer, maar jou waardering styg vinniger as daardie PMI-betaling, is dit waarskynlik die moeite werd.
Chris: Hmm. Dit maak sin. Ek bedoel dit is beslis 'n beter manier om daarna te kyk as hoe ek nou daarna kyk, wat is PMI is baie geld. So, ek waardeer dit.
Holden: Ja. Reg. Ek bedoel, mense kyk daarna as 'n noodsaaklike euwel, en ek dink daaraan as meer soos 'n duur goed. Dit laat jou nou toe om daardie huis te koop, en dit is regtig waardevol om 'n huis te koop wanneer jy byvoorbeeld in jou vroeë 30's is in plaas daarvan om tot jou laat 30's te moet wag.
Chris: Nee, dit maak sin, want dit is so 'n skrikwekkende vooruitsig om aan iets te pleeg dat ek dink elke dingetjie wat dit 'n bietjie duurder maak, skrik my soms nogal weg.
Sean: Ja, veral omdat jy baie geld in 'n afbetaling sit, maar dan moet jy ook 'n paar reserwes hê vir wanneer noodgevalle opduik, want dit sal onvermydelik. En dit alles neem baie lank om te red. Het jy en jou vrou 'n tydlyn vir wanneer julle 'n huis wil koop?
Chris: Ons het gedink waarskynlik nie binne die volgende 12 maande nie, net omdat ons baie gefokus was op die opbou van 'n noodfonds en soort van sorg vir enige ander dinge wat ons in die nabye toekoms as prioriteite gehad het, en dan die proses van spaar begin op vir 'n afbetaling, sonder om te weet hoeveel ons uiteindelik opsy moet sit om 'n huis te koop.
Holden: So 'n goeie idee om daardie noodfonds te spaar, want eerlikwaar, dit gaan nodig wees. As jy dink aan die koste om 'n huis te koop, besef mense dat daar sluitingskoste is wat jy moet betaal om titelversekering te koop, die huis te laat inspekteer, en om die lenersfooie te betaal. Maar daar spaar ook die reserwes op, dit is geld wat jy in die bank het wat die lener gaan vereis dat jy moet hê sodat jy werklik kan sorg vir noodgevalle wat opduik, soos 'n waterverwarmer wat breek.
Chris: Op die oomblik, wat sou die tipiese bedrag wees wat hulle sou verwag dat jy opsy gesit het vir daardie tipe noodgevalle?
Holden: Dit hang regtig van jou situasie af. Ek bedoel hoe ek daarna kyk is met totale sluitingskoste en die opbou van reserwes daar, hulle verwag dat jy tussen 2% en 5% van die huis se prys sal spaar net om daardie sluitingskoste te betaal, en om het 'n paar duisend dollar se reserwes oor nadat jy gesluit het.
Sean: So dink jy aan hierdie syfers hier, Chris, as jou begroting rondom $500 000 is en jy wil dalk 3% afsit, sal jy ook nog 3% aan besparing nodig hê. Dit lyk asof net om veilig te wees, jy waarskynlik ongeveer $50 000, of 10%, wil spaar sodat jy die afbetaling kan maak en dan ook jou kontantreserwes kan hê. Lyk dit vir jou omtrent reg, Holden?
Holden: Ja. Dit lyk omtrent reg. Of jy kan na Iowa trek en so 30% of 40% afsit op 'n huis met daardie soort geld.
Sean: Ja. Ek sal sê, Kalifornië het 'n baie spesifieke trekking, en sodra jy ingetrek is, is dit moeilik om jouself daaruit te trek. So ek kry dit. Maar daar is ook 'n rede hoekom ek na Oregon verhuis het en nie 'n huis in Kalifornië probeer koop het nie. Dis net te duur. Dit is 'n baie moeilike balans. Ek wonder watter soort kompromieë jy dalk bereid sal wees om te maak in terme van dalk om 'n fixer-upper te kry, of dalk 'n bietjie uit te beweeg na 'n meer voorstedelike area. Wat dink jy in terme van die veranderinge wat jy gaan maak en wat jy wil hê sodat jy 'n huis in jou tydlyn kan koop?
Chris: Jy weet, ek dink dit is wat dit so moeilik maak, is dat ek al jare lank, al het ons hierdie hele tyd gehuur, 'n meer as 'n uur eenrigting pendel werk toe gehad het, en dit ellendig was. Ek het dit elke dag gehaat. Dit was twee uur per dag wat ek net in 'n kar gesit het. En so die ding is waar ek werk, en waar die meeste van die werk is, dit is gekonsentreer in baie duur gebiede. En die probleem is altyd, is ek bereid om te trek na iewers wat 'n definitiewe uur lange pendel gaan wees en ek is soos vir jare en jare daarby vasgesluit, teenoor miskien bereid om vir 'n goedkoper huis te gaan dit is 'n fixer-upper, wat deesdae al moeiliker is om hier buite te vind. Maar dit was eintlik ook een van my vrae, was die proses om 'n fixer-boontjie te vind - veral in 'n duur mark - en dan deur die werk te gaan om dit te herstel en op te kom na 'n plek waar jy gelukkig sal wees daarmee saam is dit nog steeds 'n goeie idee in hierdie soort mark?
Holden: Ek dink dit is 'n goeie idee as dit die beste manier is om 'n huis te koop waar jy dit wil koop en reusagtige pendeltye vermy. Jy moet versigtig wees. Een van die belangrikste dinge wat jy moet doen, is om 'n deeglike skatting van die koste van die regmaak van 'n huis van 'n algemene kontrakteur te kry. Weet presies watter werk jy wil hê en moet doen. Weet hoeveel dit sal kos, wat die moontlike oorskryding kan wees, en jy kan eers 'n goeie besluit neem nadat jy daardie syfers het, jy weet? En jy moet ook maar net aan die ontwrigting dink. Ek dink daaraan in terme van as jy steeds in die huis gaan woon terwyl werk aan die gang is, hoeveel sal jy betaal om daardie probleme te vermy? En dink net daaraan as 'n bykomende uitgawe, jy weet? Maar ek dink oor die algemeen gaan fixer-oppers al hoe meer gewild raak omdat huise net so duur is.
Sean: Chris, oorweeg jy enige soort klein huis situasie of meer soos 'n sleepwa? Ek weet dat daar 'n paar in die Suid-Kalifornië area is. Daar is woonbuurte wat baie mooi sleepwaens het, en dit is nie die drieslaapkamer-gesinshuis wat jy gewoonlik verwag nie, maar hulle kan die spasie baie doeltreffend benut en hulle sal geneig wees om goedkoper te wees as 'n tradisionele huis. Is dit enigiets wat jy oorweeg of bereid is om ook op kompromieë aan te gaan?
Chris: Sean, ek hou eintlik van klein huisies. Ek het 'n effense obsessie met hulle, en ek en my vrou het na hulle gekyk. Een van die redes waarom ons gedink het, "Miskien moet ons uit die staat trek," was omdat ons 'n paar maande gelede by 'n klein tuisoord in Wyoming gebly het. Ons is beslis oop vir die idees, ek dink dit is net om die regte plek te vind. Ons het nog nie te veel in ons plaaslike omgewing gesien nie, maar ons sal beslis oop wees daarvoor as ons die regte plek kry.
Sean: Reg. Wel julle, ek dink dis dalk al waarvoor ons tyd het. Chris, het jy enige laaste vrae wat Holden dalk vir jou kan beantwoord?
Chris: O, ek sou sê die een laaste vraag wat ek gehad het, was dat mense baie keer sê dat wanneer jy by 'n huis inkom, jy vir 'n sekere tyd daar moet bly om dit 'n waardevolle belegging te wees. Wat sal jy aanbeveel vir iemand, veral 'n eerstekeer huiskoper? As jy uiteindelik gaan besluit om in te gaan en 'n huis te koop, wat sal die minimum hoeveelheid tyd wees wat jy moet verbind om daar te bly om dit 'n goeie aankoop te maak?
Holden: Onthou net dat jy baie opdok in sluitingskoste wanneer jy koop, en dan eiendomskommissies wanneer jy verkoop. Jy wil dus 'n sekere tydperk van eienaarskap kry om dit die moeite werd te maak. Ek sou oor die algemeen sê dis minstens drie of vier jaar. Miskien selfs meer as dit.
Chris: Ek het altyd gewonder wat daardie punt was, waar dit is, “OK, nou moet jy dalk oorweeg om na iets anders te soek.”
Holden: Reg? Ek bedoel, ek het my eerste huis vir net twee jaar besit. Maar eerstens het dit 'n redelike goeie kapitaalwins gemaak. Ek bedoel dit was in Toledo, Ohio, so die huis is goedkoop. So soos 'n kapitaalwins van $10-$15,000 het na 'n hele klomp gelyk. Ek het net na twee jaar verhuis om 'n beter werk in Florida te neem. So, daardie soort ding gebeur. Dit is onvoorsiens en jy rol daarmee saam. Selfs as jy dalk geld verloor op die huisverkoping, as jy trek om 'n beter werk te kry, dan is dit waarskynlik die moeite werd.
Chris: Wel, dankie, Holden. Ek waardeer opreg al die hulp. Jy het baie van my vrae hier beantwoord.
Holden: O, wonderlik. Groot. Wel, dit is my plesier.
Liz: Kom ons kom nou by ons wegneemetes wenke. Eerste wenk: Maak seker jy kan bly sit. Gegewe die koste van koop en verkoop, moet jy gewoonlik drie tot vier jaar in 'n huis woon, miskien selfs meer, net om gelyk te breek.
Sean: Volgende, jy het nie 'n groot afbetaling nodig nie. Die meeste eerstekeer huiskopers sit 5% of minder af. Ja, jy sal verbandversekering moet betaal, maar jy sal ook gouer by 'n nuwe huis ingaan en ekwiteit begin bou.
Liz: En uiteindelik het jy meer nodig as net die afbetaling. Verwag om sluitingskoste te betaal en 'n kontantreserwe wat groot genoeg is om 'n paar verbandbetalings na sluiting te dek.
Sean: En dit is al wat ons het vir hierdie episode. Jy kan jou geldvrae bel of SMS na 901-730-6373, dit is 901-730-NERD. En jy kan ons ook e-pos by [email protected Besoek ook nerdwallet.com/podcast vir meer inligting oor hierdie episode.
Liz: En hier is ons kort vrywaring, deurdagte saamgestel deur NerdWallet se regspan. Jou vrae word deur kundige en talentvolle finansiële skrywers beantwoord, maar ons is nie finansiële of beleggingsadviseurs nie. Hierdie nerdy inligting word verskaf vir algemene opvoedkundige en vermaaklikheidsdoeleindes en is dalk nie van toepassing op jou spesifieke omstandighede nie. En met dit gesê, tot volgende keer, draai na die Nerds.
