Kyk na hierdie episode op enige van hierdie platforms:
-
Apple Podcasts
-
Spotify
-
SoundCloud
Hierdie week se vraag is van Heather in Maryland wat vra: "Kan jy die bepalings in die federale wetgewing verduidelik wat verband hou met studielenings? Moet leners optree om hierdie voordele te ontvang of is dit outomaties?”
Weet waar elke dollar gaan Vind maniere om meer te spandeer op die dinge waarvan jy hou, en minder op die dinge wat jy nie doen nie. SIEN JOU KONTANTVLOEI
Ons aanname
Die ekonomiese stimuluspakket vergewe niemand se onderwysskuld nie, maar dit het wel 'n groot ou pouse-knoppie op die meeste federale studentelenings geplaas. Leners hoef eers na Sept. 30, en geen rente sal gedurende daardie tyd gehef word op onderwyslenings wat deur die federale regering gehou word nie. Om te sien of joune kwalifiseer, meld aan by jou rekening by studentaid.gov en gaan jou lenings na. As die gelyste eienaar die U.S. Departement van Onderwys, jy is gedek.
Die pouse is outomaties - jy hoef nie jou leningdiensverskaffer te kontak nie, wat die maatskappy is wat jou betalings neem. Maar verwag 'n paar vertragings aangesien die koronaviruspandemie sommige inbelsentrums gesluit het en die tempo waarteen dienswerkers kan reageer vertraag.
As jy federale studentelenings het wat nie kwalifiseer nie, soos die meeste Perkins-lenings en lenings gemaak deur die ou Federal Family Education Loan Program, kan jy dit konsolideer by Studentaid.gov en kwalifiseer vir die pouse op die manier.
As die pouse van ses maande nie genoeg is nie, kan jy voordeel trek uit inkomstegedrewe programme wat jou betalings kan verminder.
As u privaat studielenings het, is die pouse intussen nie op u van toepassing nie, maar u lener kan u dalk verdraagsaamheid of verminderde betalings bied as u sukkel.
Ons wenke
Federale studieleningsleners kry buigsaamheid, nie vergifnis nie. Die regering onderbreek betalings vir die meeste studenteleners tot September. 30. Gedurende daardie pouse sal geen rente op daardie lenings oploop nie.
Outomatiese beteken nie oombliklik nie. Jy hoef nie jou leningdiensverskaffer te kontak nie, maar dit kan 'n rukkie neem voordat hierdie veranderinge in jou rekening weerspieël word.
Reik uit as jy meer hulp nodig het. As die onderbreking in betalings nie genoeg is nie of jou lenings nie ingesluit is nie, kontak jou leningdiensverskaffer om ander swaarkry-opsies te bespreek.
Meer oor hoe die koronaviruspandemie en studentelenings op NerdWallet:
Hoe om verligting vir studentelenings tydens koronavirus en verder te kry
Federale studentelenings word vir ses maande onderbreek - moet u in elk geval betaal?
Hoe om te keer dat studentelenings jou terugbetaling neem
Het 'n geldvraag? SMS of bel ons by 901-730-6373. Of jy kan ons e-pos by [email protected. Gaan terug na die poduitsending-tuisblad om vorige episodes te hoor.
Episode transkripsieSean Pyles: Welkom by die NerdWallet se Smart Money-podcast, waar ons jou geldvrae binne 15 minute of minder beantwoord. Ek is jou gasheer Sean Pyles.
Liz Weston: En ek is jou ander gasheer, Liz Weston. Soos altyd, maak seker dat jy vir ons jou geldvrae stuur. Bel of SMS ons by 901-730-6373. Dit is 901-730-NERD. Of e-pos ons by [email protected
Sean: In die afgelope paar episodes het ons verskeie aspekte aangespreek oor hoe die koronavirus die manier verander waarop ons ons finansies bestuur. Ons sweer dat ons binnekort sal terugkom na nie-koronavirus vrae, maar ons het verlede week een ingekom wat ons nie kon misloop nie. Die vraag is van Heather in Maryland wat vra: "Kan jy die bepalings in die federale wetgewing verduidelik soos dit verband hou met studielenings? Moet leners optree om hierdie voordele te ontvang of is dit outomaties?"
Liz: Heather praat oor die ekonomiese stimuluspakket van $2 triljoen wat die Kongres laat Maart goedgekeur het. Dit was in reaksie op die koronaviruspandemie. Dit is die CARES-wet genoem en dit het die $1 200-tjeks vir die meeste Amerikaners ingesluit, sowel as 'n klomp ander hulp.
Sean: Ja, dit is die enkele grootste reddingspakket in die Amerikaanse geskiedenis. Ons leef in historiese tye en hierdie daad is 'n weerspieëling daarvan. Maar vir Heather se vraag, daar is baie verskillende dele van hierdie wetsontwerp en om dit te navigeer kan baie verwarrend wees.
Liz: Om vir ons te praat oor hoe mense met studielenings voordeel kan trek uit hierdie wetgewing, praat ons met studentelening Nerd, Ryan Lane. Kom ons kom daarby.
Sean: Hey Ryan, dankie dat jy op die program gekom het. Ek hoop jy het jou wonk hoed op vandag want ons het 'n vraag oor die ins en outs van 'n $2 triljoen stuk wetgewing vir jou. Spesifiek ons luisteraar, Heather, wonder hoe sy toegang tot die studieleningsverligtingsaspekte van die CARES-wet kan kry. So om mee te begin, kan u ons vertel wat presies in hierdie pakket is vir mense met studielenings?
Ryan Lane: Sekerlik, en dankie dat jy my aan het. So ek gaan eintlik begin deur te sê wat nie in die pakkie is nie, want ek dink regtig dit is die groot wegneemete hiervan vir ons studenteleningsleners. En ek weet jy doen gewoonlik wegneemetes aan die einde van die episode, so my verskoning dat ek op jou tone trap, maar ek dink dit is baie belangrik vir konteks.
So in die aanloop tot die goedkeuring van die CARES-wet, was daar baie gepraat oor 'n borgtog vir leners of die kansellasie van $10 000 se skuld vir studenteleners. So daardie voorstelle het nie die finale wetsontwerp gemaak nie. Leners kry nie vergifnis van studielenings nie, maar wat hulle kry, is buigsaamheid. Nou, die manier waarop die regering dit doen, is deur die betalings van die meeste federale studenteleners se betalings tot Sept. 30. En gedurende daardie pouse sal geen rente op daardie lenings oploop nie. So as jy nie jou studenteleningbetalings op die oomblik kan bekostig nie, of jy sal dalk verkies om daardie geld vir 'n meer dringende finansiële aangeleentheid te plaas soos jou huur of 'n hoër renteskuld of wat dit ook al mag wees, het jy nou daardie vermoë om te doen so.
Die ander groot verligtingsmaatreël vir leners is dat alle invorderingstaktieke vir wanbetaling van studentelenings tot verdere kennisgewing gestaak is. Nou, dit sluit in soos die irriterende goed soos die invorderingsoproepe en briewe, maar ook dinge wat 'n werklike finansiële verskil vir leners behoort te maak soos om nie meer hul lone te garneer of hul belastingterugbetalings te neem nie. En omdat ons nou ook hierdie vraag van 'n paar leners gehoor het, is dit die moeite werd om daarop te let dat daardie stimulustjeks wat jy genoem het, dit ook nie vir daardie soort beslaglegging in aanmerking kom as jy wanbetaling van studentelenings het nie.
Liz: OK, dit is goeie nuus. Kom ons blaai na die tweede deel van Heather se vraag. Is die voordele outomaties of moet sy iets doen om dit te aktiveer?
Ryan: Ja, dit is 'n wonderlike vraag. Hierdie voordele gaan dus outomaties wees. Jy hoef nie jou studenteleningdiens te kontak om betalings te onderbreek of daardie 0% rentekoers te kry nie. Jou rekening behoort daardie veranderinge uiteindelik te weerspieël, en dit is die soort ding wat ek ook aan leners wil oordra. Outomatiese beteken nie oombliklik nie, want ons het alreeds van sommige leners gehoor wat bekommerd is dat hul rentekoers nie nou byvoorbeeld 0% sê nie, en ek kry heeltemal daardie kommer omdat diensverskaffers nie noodwendig die beste het nie reputasie by leners.
Liz: Om die minste te sê.
Ryan: Ek weet, maar ek dink dit is meer 'n geval van net dienswerkers wat inhaal as gevolg van die veranderende aard van hierdie nuwe voordele. En so net vir 'n bietjie agtergrond daaroor, het die president die rentekoersvrystelling op 13 Maart aangekondig. Die departement van onderwys het toe sowat 'n week later aanvanklike leiding uitgereik wat gesê het dat die voordeel 60 dae sal duur en dat leners dit sal moet aanvra. Toe kom die CARES-wet uit en dit het die voordeel tot ses maande opgeskuif en dit outomaties gemaak.
U moet onthou dat dienste soos enige ander besigheid of organisasie is en dat hulle ook vanuit 'n personeelperspektief deur die koronavirus geraak is. Ons het baie verslae gesien van inbelsentrums wat toemaak en sulke dinge. So ek dink regtig as gevolg van dit alles, kan dit 'n bietjie tyd neem vir sommige van hierdie goed om in werking te tree, maar die feit dat dit outomaties is vir die meeste leners sal hopelik vir jou 'n bietjie gemoedsrus bied dat hierdie sal vir jou gebeur.
Liz: OK, "meeste leners."Maar wie word uitgelaat?
Ryan: Dit is waar my wonk hoed regtig hier ter sprake kom. Dus kom alle federale studielenings op die oomblik van wat bekend staan as die direkte leningsprogram. Dit is jou voorgraadse lenings, nagraadse lenings, ouerlenings, en alle direkte lenings sal kwalifiseer vir hierdie nuwe voordele. Nou, voor 2017, was daar ook 'n Perkins-leningprogram. Dit is nou federale lenings wat deur u skool uitgereik is en dit kwalifiseer nie vir hierdie voordeel nie. As ons nog verder terug in tyd gaan, voor 2010, was daar wat bekend staan as die Federal Family Education Loan Program en hulle het op daardie stadium eintlik die meeste federale studielenings uitgereik. Dit kom van daardie program, en dit was federale lenings wat van private leners gekom het en dié kwalifiseer ook nie op hul eie nie.
Nou, die voorbehoud met dit alles is dat sommige Perkins- en FFEL-lenings nou deur die federale regering gehou word en die werklike taal binne die CARES-wet is dat federale lenings in aanmerking kom. Jy kan sien of dit die geval is met jou lenings deur by jou rekening by studentaid aan te meld.gov en kyk wie is gelys as die leninghouer. As dit die Departement van Onderwys is vir daardie Perkins- of FFEL-lenings, dan behoort jy goed te wees. As die Departement van Onderwys nie gelys is nie, kan jy jou lenings in die Direkte Leningsprogram konsolideer om hulle vir hierdie nuwe voordele in aanmerking te kom. Maar weet net dat die konsolidasie van u lenings enige van die voordele wat reeds aan u bestaande lenings gekoppel is, sal uitskakel. Perkins-lenings het byvoorbeeld hul eie program vir vergifnis van studielenings wat jy dan sal misloop. So jy wil beslis daardie voordele opweeg teenoor enige nuwe voordele wat jy uit die CARES-wet gekry het.
Sean: Ons het tot dusver baie gepraat oor mense wat probleme ondervind om hul betalings te maak en studieleningsverligting benodig. Wat van mense wat nog 'n inkomste het en wil aanhou om betalings op hul lenings te maak? Wat daarvan?
Ryan: As jy nie daardie geld nodig het vir iets belangriker nie, moet jy beslis oorweeg om steeds jou studielenings terug te betaal. Soos ek al voorheen gesê het en nie genoeg kan beklemtoon nie, is daar geen vergifnis nie. Dus gaan nie een van jou lening weg sonder dat jy dit betaal nie en eintlik gedurende die ses maande tyd wanneer rente nie oploop nie, sal jou hele betaling na jou hoofsom gaan. So jy kry selfs 'n bietjie van 'n afslag as jy nou betaal.
Liz: Ek wou net 'n gedagte byvoeg dat die meeste mense daar buite regtig nie genoeg noodfondse het nie, en ja, jou studieleningsskuld sal steeds daar wees, maar as jy daardie noodfonds kan versterk met die betalings wat was As ek na die studielening gaan, dink ek dit kan 'n baie goeie plek wees om die geld te plaas.
Sean: Een ding wat ek daarby wil byvoeg, is dat jy nie eers 'n groot noodfonds nodig het nie. Ons het leiding van drie tot ses maande gehoor en ja, dit sal wonderlik wees in 'n ideale wêreld, maar daar was 'n studie van die Urban Institute wat bevind het dat besparings van selfs $250 tot ongeveer $750 genoeg kan wees om gesinne te red in 'n krediet- en kontantkrisis en dat gesinne met 'n laer inkomste wat 'n bietjie spaargeld het, finansieel meer veerkragtig is as middelinkomste-gesinne sonder spaargeld. So ek dink dit is 'n goeie gebruik van hierdie geld. As jy nie jou lenings gaan betaal nie, bou dalk daardie noodfonds op want ons weet nie wat om die draai kom nie.
Liz: Presies.
Sean: OK. Wel, terug na studielenings hier. Ek wil praat oor ander vorme van verligting vir diegene wat sukkel om hul studielenings te betaal. Ons sien rekordgetalle mense wat byvoorbeeld vir werkloosheid aansoek doen, en studielenings is waarskynlik die laaste ding waaraan hulle wil dink. Watter opsies het mense?
Ryan: Ja, so soos ons voorheen gepraat het, sal die outomatiese betalingsopskorting ten minste daardie leners op kort termyn help, maar ek sal hulle aanraai om nie studielenings heeltemal uit hul kop te sit nie, want hulle sal 'n plan nodig hê vir nadat daardie betalings weer betaalbaar is. En weer, jy sal op daardie stadium net soveel skuld as vandag. Daar is dus 'n paar opsies om te oorweeg as jy ses maande van nou af nog sukkel met daardie studenteleningsbetalings of van jou ander rekeninge moet inhaal.
Nou, een sou 'n werkloosheidsuitstel wees en dit sal jou toelaat om voort te gaan om jou betalings te onderbreek. Geen betaling sal dus verskuldig wees as jy nog werk soek of as jy op daardie stadium onderwerk is nie. En die lekker deel van die uitstel van werkloosheid, behalwe die feit dat die leningsbetaling nie betaalbaar is nie, is dat as jy gesubsidieerde lenings het, hulle ook nie rente op daardie stadium sal oploop nie. So weereens, dit is soos 'n gratis pouse vir jou studenteleningbetalings. En jy kan aansoek doen vir daardie uitstel met jou diensverskaffer en dit word in ses maande inkremente toegestaan. Dit is dus 'n goeie korttermyn-opsie vir leners wat steeds met daardie kwessie te doen het.
As jy 'n langtermynverandering aan jou inkomste ervaar het, wat jy dalk wil doen, is om te oorweeg om by 'n inkomstegedrewe terugbetalingsplan in te skryf, en dit gaan jou betalings in lyn bring met jou inkomste en hopelik vir jou 'n bekostigbare rekening wat vorentoe beweeg. Die interessante ding met inkomstegedrewe betalingsplanne is dat miljoene leners reeds hierdie opsie gebruik. So as jy is en jou inkomste het verander, weet dat jy bygewerkte inligting aan jou diensverskaffer kan verskaf om die bedrag wat jy skuld te herbereken sodat wanneer daardie rekening weer in Oktober betaalbaar is, dit verteenwoordigend is van jou huidige finansiële situasie.
En weer, waaroor ons voorheen met dienswerkers gepraat het, dit geld ook hier. Moet dus nie verwag om u papierwerk soos in September in te dien nie. 29 en wees goed om met 'n nuwe betaling te gaan wanneer daardie eerste rekening verskuldig is. Gebruik hierdie pouse beslis nou om jou aansoek vroeg in te kry en voor te bly.
Liz: Dit is regtig goeie raad. OK, wat nou as jy private lenings het? Is private leners wat enige hulp bied?
Ryan: Ja, so private leners bied hulp. Dit het nie tot die punt gekom van wat die federale regering bied nie, maar daar is nou nog opsies daar. Wat ons van 'n aantal leners gesien het, is dat hulle 'n rampverwante verdraagsaamheid bied, wat in wese is dat hulle leners toelaat om hul betalings vir 60 dae of 90 dae te onderbreek weens die koronavirus. Nou, die verskil met 'n private lening verdraagsaamheid teenoor die administratiewe verdraagsaamheid van die regering waaroor ons reeds gepraat het, is dat rente gedurende daardie tydperk gaan oploop. Dit is dus iets waar die bedrag wat jy ná die tyd skuld meer sal wees as wat dit tans is.
Ons het ook gesien dat sommige private leners laat fooie laat vaar, byvoorbeeld as jy nie kan bekostig om 'n betaling te maak nie. So jy gaan nie ook met 'n fooi getref word nie. Maar weereens, daar is niks universeel wat aangaan met private leners nie. So regtig jou beste verbintenis as jy private lenings het en jy kan nie jou betaling bekostig nie, is om uit te reik en jou opsies met jou private lener te bespreek om te sien wat hulle vir jou bied.
Sean: OK, soos met die meeste dinge, rus die onus op die lener om die krediteur te bel en seker te maak hulle kan voordeel trek uit watter programme ook al beskikbaar mag wees. Goed, Ryan, 'n laaste vraag vir jou. Waarvoor dink jy moet leners oppas? Is hier enige slaggate?
Ryan: Ja, ek gaan drie dinge baie vinnig tref. So een, ons het genoem dat daar nie beslag gelê word op belastingterugbetalings nie. Sommige leners sal eintlik hul belastingterugbetaling terugbetaal kry as hulle na 13 Maart ingedien het of as daar op 13 Maart beslag gelê is op hul terugbetaling. As dit voor dan beslag gelê is, dan kry jy ongelukkig nie daardie geld terug nie. Daar was ook 'n mate van verwarring vir mense wat vergifnis van lenings nastreef, of hierdie oorgeslaande betalings in aanmerking kom vir hul betalingstelling. Die CARES-wet maak dit baie duidelik dat daardie betalings wel tel by die betalingstotaal wat jy benodig. En die derde een, ons het ook al voorheen daaroor gepraat, maar ek wil net beklemtoon, daar is geen vergifnis van studielenings as deel van hierdie wetsontwerp nie. So as 'n maatskappy na jou uitreik en jou vergifnis van studielenings belowe of sê hulle kan kansellasies vir jou lenings of so iets kry, wees ekstra waaksaam oor wat hulle sê en werk waarskynlik nie saam met hulle nie.
Sean: OK, wel, Ryan, baie dankie dat jy met ons gesels het. Ek waardeer jou hulp baie en ek is seker 'n klomp studenteleners doen dit ook. Dit is nou alles redelik verwarrend.
Ryan: Dankie.
Sean: Goed, en nou kom ons by ons wegneemetes wenke. Wil jy ons afskop vir Liz?
Liz: Absoluut. Die eerste, federale studieleningsleners, kry buigsaamheid, nie vergifnis nie. Die regering onderbreek betalings vir die meeste studenteleners tot September. 30. Gedurende daardie pouse sal geen rente op daardie lenings oploop nie.
Sean: Volgende, outomaties beteken nie oombliklik nie. Jy hoef nie jou leningdiensverskaffer te kontak nie, maar dit kan 'n rukkie neem voordat hierdie veranderinge in jou rekening weerspieël word.
Liz: Uiteindelik, reik uit vir meer hulp. As die onderbreking in betalings nie genoeg is nie of jou lenings nie ingesluit is nie, kontak jou leningdiensverskaffer om ander swaarkry-opsies te bespreek. En dit is al wat ons het vir hierdie episode. Het jy 'n geldvraag van jou eie? Draai na die Nerds en bel of SMS ons jou vrae by 901-730-6373. Dit is 901-730-NERD. Jy kan ons ook e-pos by [email protected Jy kan selfs vir ons stemmemo's van jou vrae e-pos. Hoe jy dit ook al vir ons wil stuur, dit is net goed. Besoek ook nerdwallet.com/podcast vir meer inligting oor hierdie episode. En onthou om in te teken, te gradeer en ons te beoordeel waar jy ook al hierdie poduitsending kry.
Sean: En hier is ons kort vrywaring, deurdagte saamgestel deur NerdWallet se regspan. Jou vrae word deur kundige en talentvolle finansiële skrywers beantwoord, maar ons is nie finansiële of beleggingsadviseurs nie. Hierdie Nerdy-inligting word verskaf vir algemene opvoedkundige en vermaaklikheidsdoeleindes en mag nie op jou spesifieke omstandighede van toepassing wees nie.
Liz: Met dit gesê, tot volgende keer, draai na die Nerds.
