Hierdie week se vraag is van Kelly in Sacramento. Sy vra: "My tegnologiemaatskappy bied aandele-opsies aan, en daar is soveel geraas daaroor in die Baai. Ek weet nie of ek eers [die opsies moet uitoefen gegewe my $90 000 plus studenteskuld nie, maar het terselfdertyd FOMO.”
Volg jou skuld op die maklike manier Sluit aan by NerdWallet om jou skuldverdeling en komende betalings alles op een plek te sien. Sluit aan, dit is gratisOns aanname
Ons kry die FOMO (vrees om uit te mis)! Jy wil nie 'n geleentheid mis nie, maar jy wil ook nie vir die res van jou natuurlike lewe studielenings hê nie. Dit gaan alles oor die balansering van finansiële prioriteite.
Maatskappye bied aandele-opsies as 'n manier om werknemers te lok, te beloon en te behou. Daar is baie verskillende maniere waarop aandele-opsies gestruktureer kan word, maar oor die algemeen gee die maatskappy werkers die reg om 'n sekere hoeveelheid voorraad teen 'n afslagprys te koop. Die hoop is dat daardie aandeel dan in prys sal styg, sodat die werknemer die aandele kan verkoop en die verskil in sy sak kan bring.
Werknemer-aandele-opsies kom as 'n toekenning wat beperk hoeveel voorraad jy kan koop, en 'n vestigingskedule wat jou eienaarskap van daardie voorraad oor tyd gee. Dit is 'n aansporing om jou te laat bly.
Jy kan die aandeel koop (ook bekend as “uitoefen van die opsies”) en daaraan vashou, maar dit kan beteken dat jy baie geld vasmaak. Jy kan ook wag om die voorraad te koop totdat jy gereed is om dit te verkoop - wanneer die maatskappy byvoorbeeld bekend word. Jy hoef nie jou geld vir maande of jare toe te sluit om te wag vir iets wat dalk nie sal gebeur nie.
Dit is belangrik om in gedagte te hou dat daar geen waarborge is nie. Die aandeelprys kan baie of 'n bietjie in waarde styg, of dit kan daal en jou opsies waardeloos maak. Jy wil ook nie hê dat te veel van jou beleggingsportefeulje vasgemaak moet word in dieselfde maatskappy wat jou in diens het nie. As jou maatskappy in die maag gaan, kan jy jou werk en die geld wat jy belê het verloor.
Daarbenewens is daar baie belastingimplikasies met aandele-opsies, so jy sal beslis 'n CPA of ander belastingproff wil huur om leiding te gee.
By NerdWallet beveel ons mense aan om op dreef te kom met hul aftreespaargeld, giftige skuld soos kredietkaarte af te betaal en 'n noodfonds te hê voordat hulle aan ander beleggings dink of ekstra betalings op hul studielenings of ander relatief lae-koers, belasting- aftrekbare skuld. As jou studieleningsskuld nie hanteerbaar voel nie, kyk na inkomstegedrewe terugbetalingsplanne vir jou federale lenings en moontlik herfinansiering van enige private studielenings. As jou skuld hanteerbaar voel en jy wil 'n paar opsies uitoefen, onthou net om eers met daardie belastingkundige te praat!
Ons wenke
Aandele-opsies kan op baie verskillende maniere gestruktureer word. Maak seker jy verstaan hoe jou maatskappy opsies hanteer, en raadpleeg 'n CPA of ander belastingkundige oor die belastingimplikasies.
Noodfondse, aftreespaar en ontslae te raak van hoëkoersskuld behoort topprioriteite te wees. Eers nadat daardie basisse gedek is, moet jy daaraan dink om meer te belê of ekstra betalings te maak op laekoers, belastingbevoordeelde skuld soos studielenings of verbande.
Aandele-opsies bied spesiale belonings en spesiale risiko's. Almal hoop om ryk te word met hul opsies, maar dit is belangrik om die deel van jou beleggingsportefeulje wat in jou werkgewer belê word, te beperk.
Meer oor finansiële prioriteite (en om 'n belastingprof te vind!) op NerdWallet:
Finansiële doelwitte: Waar om te begin
Moet jy studentelenings afbetaal of belê?
7 wenke om die beste belastingvoorbereider naby jou te vind
Het 'n geldvraag? SMS of bel ons by 901-730-6373. Of jy kan ons e-pos by [email protected. Gaan na die poduitsending-tuisblad om vorige episodes te hoor.
Episode transkripsieLiz Weston: Hallo, welkom by die NerdWallet Smart Money-podcast, waar ons jou geldvrae binne 15 minute of minder beantwoord. Ek is jou gasheer, Liz Weston.
Sean Pyles: Ek is jou ander gasheer, Sean Pyles. Soos altyd, maak seker dat jy vir ons jou geldvrae stuur. Jy kan die Nerd-blitslyn by (901) 730-6373 bel of SMS. Dit is (901) 730-NERD. Of jy kan ons e-pos by [email protected
Liz: Hierdie episode, ons het 'n baie interessante vraag wat bekend sal wees aan enigiemand wat by 'n begin gewerk het. Dit kom van Kelly in Sacramento. Sy vra: "My tegnologiemaatskappy bied aandele-opsies aan, en daar is soveel gejaag oor hulle in die Baai. Ek weet nie of ek eers [die opsies moet uitoefen nie, gegewe my $90 000 studenteleningskuld, maar het terselfdertyd FOMO.” Dis vrees om uit te mis, vir enigeen van julle wat nie weet nie. “Die meeste van die mense met wie ek in tegnologie werk, is gelukkig om geen skuld te hê nie, aangesien hul ouers vir al hul kollege betaal het.” Gelukkige mense. “Dit is 'n private maatskappy, so ek kan nie net my opsies op die ope mark verkoop nie. Wat is jou raad?"
Sean: Ag seuntjie, Kelly. Jy het dus te doen met studielenings, maar jy wil ook jou hand probeer om te belê. Dit klink of ons 'n paar soortgelyke finansiële reise hier het. Ek het ook daardie FOMO. Ek dink nie ons is alleen daarmee nie. En Kelly, ek hou baie van jou vraag, want dit gaan oor die balansering van finansiële prioriteite. Moet jy jou studieleningskuld afbetaal, of moet jy van daardie geld spandeer op jou maatskappy se aandele-opsies? En hoe moet jy selfs dink oor die hantering van jou aandele-opsies? Dit is 'n redelik moeilike vraag rondom.
Liz: Gelukkig is ons by NerdWallet lief vir moeilike vrae. Ons het ook 'n paar riglyne oor hoe om daardie mededingende prioriteite te balanseer. In hierdie episode van die NerdWallet Smart Money-podcast, gaan ons met Investing Nerd Arielle O'Shea praat, om ons te help om aandele-opsies te verstaan en hoe om deur mededingende finansiële prioriteite te dink.
Sean: Goed, kom ons gaan aan met die program.
Liz: Haai, Arielle, dankie dat jy by ons aangesluit het.
Arielle O'Shea: Dankie dat jy my terug gekry het.
Sean: Ek is so bly om jou hier te hê. OK. Arielle, kan jy asseblief begin deur vir ons 'n kort verduideliking te gee van wat werknemer aandele opsies is?
Arielle: Ja. Aandele-opsies is net een deel van 'n vergoedingspakket wat 'n werkgewer jou kan bied. Soos Kelly gesê het, is hulle baie algemeen by opstarters, maar hulle kan ook deur ander maatskappye aangebied word. Wat hulle doen, is dat hulle jou die reg gee om die maatskappy se voorraad teen 'n spesifieke prys gedurende 'n spesifieke tydperk te koop. Laat ek seker maak dat dit verstaan word, want dit is baie belangrik, en ek was eintlik ook eers verward hieroor, toe ek die eerste keer aandele-opsies aangebied is. Dit is die opsie om die voorraad te koop, maar die maatskappy gee jou nie die voorraad nie. Jy moet eintlik daarvoor betaal, wat beteken dat jy geld nodig het om die opsies uit te oefen.
Wat hulle jou gee, is die reg om die aandeel te koop teen wat hopelik 'n verdiskonteerde aandeelprys gaan wees, en 'n prys wat 'n afslag gaan bly. As jy die voorraad koop, oefen jy jou opsies uit. Dan is die hoop dat daardie aandeel dan nog verder in prys sal styg, so dan kan jy omdraai en die aandele wat jy gekoop het teen daardie laer prys verkoop en die verskil in die sak steek. Werknemer aandele opsies kom as 'n toekenning. Hulle word 'n aandeletoekenning genoem. Die toekenning gaan beperk of bepaal hoeveel voorraad jy aangebied word om te koop. Daar gaan 'n vestigingskedule wees wat sal beperk wanneer jy daardie voorraad kan koop.
Liz: Toekennings, en vestiging, en oefening, o my. Dit is baie terme waarmee mense dalk nie vertroud is nie. Kan jy vir ons 'n voorbeeld gee?
Arielle: Natuurlik. Kom ons maak asof Kelly 'n toekenning van 2 000 aandele-opsies gekry het, en die maatskappy sê dit is op 'n vier-jaar vestigingskedule. Dit beteken dat sy die reg het om te "oefen" en oefening beteken net om die aandeel oor 'n tydperk van vier jaar te koop. 'n Baie algemene vestigingsreëling is 25% per jaar oor daardie vier jaar, wat sou beteken Kelly kan 500 opsies koop ná haar eenjarige werksherdenking. Dan kan sy ná daardie vier jaar elke jaar nog 500 koop. Dan sal sy ten volle berus in die voorraad, en sy sal al haar opsies gekoop het. Maar dit is net een manier waarop aandele-opsies gestruktureer kan word. Daar is baie ander maniere. Dit verskil baie volgens maatskappy.
Sean: Goed. Dit lyk asof die lang en die kort daarvan is dat, om werknemers te lok en hulle die lang speletjie met die maatskappy te laat speel, die werknemers genooi word om 'n klein stukkie van hierdie maatskappy te koop in die hoop dat die maatskappy eendag 'n paar miljard werd is. dollars, sodat jy uiteindelik, nadat jy die voorraad gekoop het, dit later kan verkoop en vir jou 'n seiljag kan koop en die sonsondergang in kan vaar. Net om hierdie hele proses te vereenvoudig.
Arielle: Ja, dit is beslis die hoop. Ek sou sê dit kan 'n effense oorvereenvoudiging wees. Want dit werk nie altyd so uit nie. Ons wil almal op 'n seiljag wegvaar, maar daar is 'n paar belangrike dinge wat mense moet weet. As die maatskappy reeds publiek is, is dit 'n bietjie makliker om te verstaan. Publiek beteken die aandele word reeds op 'n aandelebeurs verhandel, so jy weet vir hoeveel daardie aandele verhandel. Jy kan teoreties jou opsies uitoefen en dit dan dieselfde dag verkoop. Jy sal dit doen as jy wins gaan maak.
Maar as die maatskappy nie reeds publiek is nie of daar nie gereed kopers vir daardie aandeel is nie, dan kan jy die aandeel koop en daaraan vashou. Of jy kan wag om te koop totdat daar 'n geleentheid is om te verkoop. Jy kan die aandele koop soos jou opsies vestig, maar sommige maatskappye sal jou eintlik laat koop voordat jy gevestig is. Dit word vroeë oefening genoem. Daar is 'n paar belastingvoordele daaraan, so vind uit of jou maatskappy dit bied. As jy wel die voorraad wil koop, is dit iets waarna jy moet kyk.
Sean: Ja. Een ding wat ek wil aanraak, is dat daar eintlik geen waarborg is dat die voorraad werklik meer waardevol sal word as die prys waarteen jy dit gekoop het nie. Reg?
Arielle: Reg. Daar is geen waarborg nie. Jy kan baie geld maak deur die voorraad te koop, of jy kan 'n bietjie verdien, of die opsies kan waardeloos eindig. In werklikheid is die enigste waarborg dat daar ernstige belastingimplikasies vir dit alles is. As jy aandele-opsies het, moet jy ook 'n CPA hê om jou raad daaroor te gee. Dis regtig belangrik.
Liz: Arielle, wat is die beste manier om dit vir die meeste mense te benader?
Arielle: Oor die algemeen maak die koop-en-hou-metode sin wanneer die aandeelwaarde van die aandeel regtig goedkoop is en jy vertroue het in die maatskappy se langtermyngroeivooruitsigte. As jy baie min per aandeel betaal, waag jy nie soveel geld nie, en jy kan gunstige belastingbehandeling kry as jy op die regte manier koop en hou. Weereens, praat met daardie CPA. Andersins wil u dalk wag vir 'n soort likiditeitsgebeurtenisoefening.
Liz: Dit is baie belangrik. Jy kan altyd wag en die voorraad koop wanneer die likiditeitsgebeurtenis plaasvind. Wanneer daar 'n IPO is, byvoorbeeld. Jy hoef nie jou geld vir maande of jare vas te bind terwyl jy wag vir iets wat dalk nie sal gebeur nie.
Sean: OK, ek wil net 'n tree terug gee. Ek sal sê dit is baie om te verteer. As iemand 'n bietjie oorweldig voel deur al daardie inligting, gaan net terug en spoel terug. Ons sal nie eers weet dat jy dit gedoen het nie. Of jy kan ook na ons vertoningsnotas-pos by nerdwallet kyk.com/podcasts vir meer inligting.
Arielle: Het ons genoem dat jy ook met 'n CPA moet praat?
Liz: Ernstig. Aandele-opsies is een van daardie gebiede waar jy regtig die hulp nodig het van iemand wat belasting leef en asemhaal. Dit is net nie DIY-gebied nie.
Sean: Reg. Dit is ook 'n baie goeie vrywaring. Praat met daardie CPA, want hulle is die kundiges hierin. Kom ons gaan nou na die tweede deel van Kelly se vraag, hoe om die mededingende finansiële doelwitte te balanseer om studieleningsskuld af te betaal en om te wil belê. Liz, wat is jou gedagtes hieroor?
Liz: Basies, jy wil nie belegging uitstel totdat jy heeltemal skuldvry is nie. Dit is omdat dit net te lank neem vir die meeste van ons om uit ons skuld te kom. Dit kan dekades neem. Jy kan intussen groot geleenthede laat verbygaan. Hier is hoe ons dit by NerdWallet afbreek. Ons stel voor mense begin met 'n beginnersnoodfonds. Dit is soos $500. Jy hoef nie die drie maande se uitgawes op te spaar of wat jy ook al gehoor het nie. Jy het net iets nodig om te begin. Vervolgens wil ons hê jy moet die volle voordeel trek uit enige 401(k) wedstryd wat jy by die werk het. Dit is gratis geld. Moenie dit op die tafel los nie. Nommer drie, nou fokus jy op die delging van giftige skuld. Dit is kredietkaartskuld, betaaldaglenings, enigiets met 'n hoër veranderlike rentekoers is iets waarop jy moet fokus om af te betaal. Nadat dit versorg is, skop jy jou aftreespaargeld en jou noodspaargeld op. Jy sal sien dat om jou verband vroeg af te betaal, jou studielenings vroeg af te betaal, dit is nie op die lys totdat ons by hierdie punt kom nie. Totdat jy al jou ander finansiële eende in 'n ry het, moenie bekommerd wees oor die maak van ekstra betalings op die verband of die studentelenings nie. Nou weer, dit is algemene raad vir die meeste mense. Jou situasie kan anders wees, so hou dit in gedagte.
Sean: Een ding wat ek graag daarby wil byvoeg, is dat die afbetaal van giftige skuld met 'n hoë rentekoers op 'n manier 'n vorm van belegging is. Want sodra jy daardie skuld afbetaal het, sal jy nie maandeliks soveel geld spandeer op die rentekoers aan watter maatskappy jy geld skuld nie. Dit is regtig waardevol.
Liz: Ja, presies.
Sean: Arielle, een ding waaroor ek jou wil vra, ek het ook die argument gehoor dat deur die meeste van jou wakker ure by 'n maatskappy te spandeer, dit op sigself 'n vorm van belegging is. Dit betaal nie per se dividende nie, maar dit betaal ten minste hierdie maand jou huur.
Arielle: Reg. Dit is soort van dividende betaal op 'n manier, want jy kry daardie gereelde salaristjeks, wat is wat dividende is. Maar dit is 'n baie belangrike punt, en ek is bly jy het dit ter sprake gebring. Dit is so belangrik om die deel van jou beleggingsportefeulje wat juis om daardie rede in jou werkgewer belê is, te beperk. As jou maatskappy onder die knie gaan, kan jy jou werk verloor, wat beteken dat die salaristjek opdroog, en jy kan die geld verloor wat jy in die maatskappy se aandele belê het. Jy word regtig albei kante getref, en dit kan baie skadelik wees.
Sean: Ja, dit is 'n baie goeie punt daar. Ek wil wel studentelenings hier aanraak, want $90 000 is baie studielenings. Ek het 'n fraksie daarvan, en dit maak my elke maand seer om dit te betaal, so simpatiseer volkome met jou, Kelly. Maar as jy jou betalings 'n bietjie meer hanteerbaar wil maak en jy het private studielenings, kyk dalk na herfinansiering. As jou lenings federaal is, gaan ek raai dat jy waarskynlik die beste op die standaardbetalingsplan is, maar ook inkomstegedrewe planne kan help as jy sukkel om jou studenteleningbetalings te bekostig. Ons het meer besonderhede oor wenke vir studielenings op ons wysnotas-pos by nerdwallet.com/podcast. Goed, Kelly, ek hoop dit het gehelp om jou vraag te beantwoord. Daarmee, Liz, kom ons kom by ons wegneemetes wenke.
Liz: Absoluut. Die eerste belangrikste ding is, met aandele-opsies, maak seker dat jy die bepalings van jou maatskappy se reëling verstaan, want hulle is almal 'n bietjie anders, en kry 'n belastingprof se hulp. Weereens, dit is nie iets wat jy op jou eie moet doen nie. Nommer twee, die finansiële prioriteite deel, skuld afbetaal teenoor belegging. U wil ten volle voordeel trek uit enige maatskappy wat ooreenstem met 'n 401(k) en giftige skuld soos kredietkaarte afbetaal voordat u enige ekstra betalings op studielenings of verbande maak. Jy wil wel 'n bietjie belê terwyl jy skuld delg. Jy moet nie net een doel op 'n slag doen nie, want dit neem net te lank om daardie skuld in die meeste gevalle af te betaal.
Sean: Goed. Dit is al wat ons vir hierdie episode het. Weereens, as jy 'n geldvraag van jou eie het, draai na die Nerds en bel ons of SMS vir ons jou vrae by (901) 730-6373. Dit is (901) 730-NERD. Jy kan ook vir ons e-pos by [email protected en nerdwallet besoek.com/podcast vir meer inligting oor hierdie episode. Onthou om in te teken, te gradeer en ons te beoordeel waar jy ook al hierdie poduitsending kry.
Liz: Hier is ons kort vrywaring, deurdagte saamgestel deur NerdWallet se regspan. Jou vrae word deur kundige en talentvolle finansiële skrywers beantwoord, maar ons is nie finansiële of beleggingsadviseurs nie. Hierdie Nerdy-inligting word verskaf vir algemene opvoeding en vermaaklikheidsdoeleindes, en mag nie op jou spesifieke omstandighede van toepassing wees nie.
Sean: Met dit gesê, tot volgende keer, draai na die Nerds.
