Hierdie week se episode begin met 'n bespreking oor die onlangs geproklameerde resessie en hoe dit die manier waarop jy jou finansies hanteer kan verander.
In die Groot Resessie van 2007 tot 2009 het die gemiddelde hoeveelheid tyd wat mense sonder werk was, van ongeveer twee maande tot meer as ses maande gestyg. Dit is 'n lang tyd om sonder 'n salaris te wees. Spaar nou meer as jy kan, maar probeer ook om jou toegang tot krediet te beskerm en uit te brei. Om ongebruikte spasie op kredietkaarte of huisekwiteitlyne van krediet te hê, kan 'n reddingsboei wees as jou noodfonds nie genoeg is nie.
Dan draai ons na hierdie week se vraag van Alice in Ohio. Sy sê: "Ek het 'n vraag oor erfporsie. Ek het 'n bedrag geld, $10 000, geërf deur 'n bankrekening waarvan ek begunstigde was. Moet ek inkomstebelasting op daardie bedrag betaal?"
Kyk na hierdie episode op enige van hierdie platforms:
-
Apple Podcasts
-
Spotify
-
SoundCloud
Ons aanname
Die kort antwoord is nee. Mense hoef nie inkomstebelasting te betaal op erfporsies of geskenke wat hulle ontvang nie.
Inkomstebelasting is natuurlik nie die enigste soort belasting nie. 'n Paar state hef erfbelasting: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey en Pennsylvania. Hierdie belasting is gebaseer op wie die erfenis ontvang - gades en kinders is gewoonlik vrygestel, en die koers styg hoe meer ver verwant jy aan die oorledene was. Ook baie groot landgoedere - dié wat meer as $11 werd is.58 miljoen - kan boedelbelasting aan die IRS en soms die staat verskuldig wees. Daardie belasting word deur die boedel betaal eerder as die persoon wat die erfenis ontvang. Geskenkbelasting hou verband met boedelbelasting: Wanneer hulle verskuldig is, wat selde is, word dit deur die gewer betaal eerder as die ontvanger. Jy sal meer as $11 moet weggee.58 miljoen gedurende jou leeftyd om enige geskenkbelasting te verskuldig.
Die volgende vraag met enige meevaller is: Wat moet ek met hierdie geld doen? Om hoë rentekoersskuld af te betaal en jou noodfonds ’n hupstoot te gee is gewoonlik goeie keuses. As jy 'n doelwit het wat meer as 10 jaar in die toekoms is, kan dit 'n slim stap wees om die geld in die aandelemark te belê. Maar dit is ook reg om 'n sekere bedrag, sê 10%, te neem en dit net op iets lekker te blaas. Jy moet 'n bietjie lewe, reg?
Ons wenke
Jy skuld gewoonlik geen belasting op geld wat jy erf of gegee word nie. Slegs 'n handjievol state belasting erfgename. Vir die meeste mense is erfporsies en geskenke belastingvry.
Boedel- en geskenkbelasting is regtig nie 'n ding vir die oorgrote meerderheid nie. Jy sal met meer as $11 miljoen moet sterf vir jou boedel om boedelbelasting te verskuldig. Mense wat geld weggee moet soms geskenkbelastingopgawes indien, maar hulle sal nie geskenkbelasting skuld totdat hulle meer as $11 miljoen in hul leeftyd weggegee het nie.
Moenie jou meevaller waai nie. Om pret te hê, maar gebruik die meeste van die geld om te spaar, skuld af te betaal of te belê.
Meer oor meevallers op NerdWallet:
5 maniere om nie 'n meevaller te blaas nie
Hoe om 'n erfenis verantwoordelik te hanteer
Vra Brianna: Wat is die beste gebruik vir 'n finansiële meevaller?
Het 'n geldvraag? SMS of bel ons by 901-730-6373. Of jy kan ons e-pos by [email protected. Om vorige episodes te hoor, besoek die podcast-tuisblad.
Episode transkripsieLiz Weston: Welkom by die NerdWallet Smart Money-podcast, waar ons jou persoonlike finansiesvrae beantwoord en jou help om 'n bietjie slimmer te voel oor wat jy met jou geld doen. Ek is jou gasheer, Liz Weston.
Sean Pyles: En ek is jou ander gasheer, Sean Pyles. Soos altyd, maak seker dat jy vir ons jou geldvrae stuur. Jy kan die Nerd-blitslyn by (901) 730-6373 bel of SMS. Dit is (901) 730-NERD. Of jy kan ons e-pos by [email protected
Liz: En terwyl jy besig is, gradeer, hersien en teken in waar jy ook al hierdie poduitsending kry.
Sean: Hierdie episode, ons pak 'n luisteraar se geldvraag aan oor hoe om 'n erfenis te hanteer. Maar eers in ons Hierdie week en jou geld-segment gaan ek en Liz praat oor hoe om jou geld in 'n resessie te bestuur.
Liz: Die Nasionale Buro vir Ekonomiese Navorsing, die organisasie wat hierdie dinge besluit, het aangekondig dat die U.S. ekonomie het in Februarie 'n hoogtepunt bereik en ons is nou amptelik in 'n resessie.
Sean: En dit kan verander hoe jy jou finansies bestuur. Dit is uitdagend, want baie mense voel dat hulle dalk nie van die laaste resessie herstel het nie en nou is daar nog een. Ek weet baie millennials is in daardie kamp, maar daar is 'n paar dinge wat jy kan doen om jou finansiële veerkragtigheid op die oomblik te verbeter. En daarom, Liz, stel ek belang om met jou te praat oor hoe mense dit kan doen, wat jou raad vir mense in vorige resessies was en maniere waarop ons almal hierdeur kan kom, want ons weet nie regtig hoe lank gaan dit duur.
Liz: Ek wil reguit sê, ek sien soms artikels, en ek dink ek het selfs artikels geskryf wat sê hoe om jou finansies te resessiebestand. Jy kan nie jou finansies resessiebestand nie. Elke resessie is anders. Dinge gebeur wat ons nie verwag nie. Met die laaste resessie, die Groot Resessie, het die duur van werkloosheid mal geraak. Die mediaan duur van werkloosheid het gestrek van die gewone twee maande tot ses maande, en ses maande is regtig 'n lang tyd om sonder werk te wees. Baie min mense is voorbereid op so iets. So ons weet nie wat kom nie en ons weet nie hoe dit gaan uitskud nie. Maar alles wat gesê word, daar is dinge wat jy kan doen om jouself in 'n beter posisie te plaas. En seker een van die groot dinge is red soos 'n maniak. Jy wil op die oomblik daardie noodfonds oppomp.
Sean: Dit lyk of werkloosheid 'n redelike beduidende parallel met die laaste resessie kan wees. En as mense vir drie maande, ses maande werkloos is, wonder ek hoe jy dink mense daardie tydsduur van werkloosheid kan weerstaan?
Liz: Die belangrike ding is om op jou finansiële buigsaamheid te fokus. So 'n bietjie spaargeld is baie belangrik, maar jy het ook toegang tot krediet nodig, want dit is 'n rugsteun. As jy deur jou spaargeld hardloop, wat mense sal doen, kan jy ten minste kredietkaarte tik, 'n huisekwiteitkredietlyn, so iets. Om dit te doen, moet jy jou krediet tellings beskerm. En dit raak moeilik in 'n resessie. Wanneer jou inkomste daal, kan dit regtig aanloklik wees om rekeninge te laat gly. Jy moet regtig so veel as wat jy kan bo bly met ten minste die minimum van jou lenings en jou kredietkaarte betaal. As jy dit nie kan doen nie, wil jy vir 'n amptelike verdraagsaamheid gaan. Moenie net betalings oorslaan nie, kontak jou leners. Die meeste van hulle het tans 'n swaarkry-program. Kyk of jy daarby kan kom. Dit kan vir jou 'n bietjie wikkelruimte koop. Dit sal jou rekeninge in goeie status hou sodat jou krediettellings behoue bly, en dit gee jou toegang tot krediet sodat jy hierdie ding kan uitwag.
Sean: En ook met die werkloosheidsrisiko, is daar geen manier om die risiko om jou werk te verloor heeltemal te verminder nie. Ek het artikels gesien wat praat oor maniere waarop jy jou inkomste op die oomblik kan diversifiseer. En om eerlik te wees, ek haat 'n bietjie daai raad om 'n afleweringswerk op te haal of wat dit ook al mag wees in hierdie kwarantynekonomie waarin ons tans is, want ek dink dit plaas baie druk en skuldgevoelens op mense om voortdurend iets te produseer en geld te verdien, terwyl jy in werklikheid drie ure spandeer om so 'n werk te doen, kan jy eintlik die geleentheid wegneem om 'n meer langtermyn werk te kry. Ek weet nie. Ek sukkel net met daardie raad, want dit lyk na 'n maklike voorstel wat eintlik geskei kan word van die realiteit van mense se werksvooruitsigte.
Liz: Dit is 'n baie moeilike lyn om te navigeer, want jy wil nie net daar sit en toelaat dat dinge erger word nie. Aan die ander kant is daar dalk nie werksgeleenthede beskikbaar nie, of daar is dalk 'n ton van mededinging op pad, want daardie taamlik ruim werkloosheidsvoordele wat ons nou het as gevolg van die CARES-wet, dié sal aan die einde van Julie verval. Daar gaan baie mense op daardie stadium jaag om werk te kry, so baie mededinging. So my instink is dat as 'n sydruk jou nou sal help, is dit dalk nie die ergste ding in die wêreld nie, maar mettertyd wil jy 'n ordentlike inkomste hê, wat jy nie uit die meeste gaan kry nie sy gejaag.
Sean: Aangesien ons in hierdie vroeë punt van die resessie is, is ons steeds in daardie voorbereidingsfase, en ek dink daar is 'n paar dinge wat mense kan doen. 'n Maklike een waaroor ons baie praat, is om die onnodige uitgawes uit jou begroting te sny en maniere te vind om uitgawes wat jy wel het te verminder.
Liz: Een van die redes waarom ons baie van die 50-30-20-begroting hou, is dit maak seker dat jy jou moet-hê-uitgawes beperk, en dit is goed om die kleiner uitgawes te verminder, maar jy kry regtig baie verder as jy die grotes kan snoei, wat veral skuiling en vervoer is. Daardie twee maak 'n groot verskil of mense voel dat hulle gemaklik is en of hulle sukkel om oor die weg te kom. Met die skuiling het ons onlangs gepraat oor hoe huurgeld in sommige stede daal. So miskien wil jy met jou verhuurder onderhandel. As jy nog steeds jou huur kan betaal, kan jy dalk 'n beter ooreenkoms kry of 'n beter woonstel of 'n ander woonstel soek wanneer dit goedkoper is. As jy 'n verband het en jy het nog 'n werk, goeie tyd om te herfinansier. Kry daardie betalings af. En moenie so haastig wees om jou verband- of studielenings af te betaal nie, want jy kan nie daardie geld terugkry nie. Oor die algemeen, as jy probeer om versigtig te wees, as jy omsigtig probeer wees, wanneer jy in 'n resessie is of met 'n resessie aan die kom, wil jy soveel kontant as moontlik bewaar. Kry jou uitgawes af waar jy kan, spaar soveel as wat jy kan, en moet beslis nie nou inteken vir 'n groot nuwe uitgawe nie. Dit sou nie verstandig wees nie.
Sean: En op die behuisingsfront het ek 'n aantal vriende wat in stede woon met huurbeheer. San Francisco kom in gedagte as een van hulle. En 'n paar van hulle was nie regtig van plan om te trek nie, en noudat hulle sien hoe huurgeld daal, probeer hulle 'n woonstel toesluit wat 'n laer maandelikse uitgawe het. Dit is op 'n manier soortgelyk aan herfinansiering, want jy maak net jou behuisingskoste vir die afsienbare toekoms goedkoper. En omdat hierdie stede huurbeheer het, weet hulle dat hul verhuurder dit net 'n sekere bedrag elke jaar kan verhoog, wat nou 'n baie slim stap is. So alhoewel hulle nie van plan was om te trek nie en verhuis is heeltemal 'n pyn, kan dit jou op die lang termyn geld spaar en 'n bietjie meer stabiliteit bied in daardie opsig.
Liz: Daar is baie besluite wat jy kan neem waar jy vorentoe 'n beter ooreenkoms sluit. Vervoer is een van hulle. Die tipe motor wat jy koop, hoeveel geld jy op daardie motor spandeer, het 'n groot impak op jou lewe. Want as jy 'n duur motor koop met duur herstelwerk, gaan jy baie meer betaal as 'n goedkoper, meer betroubare voertuig wat jy vir altyd kan bestuur. Dit is dus baie belangrik om aan daardie groot uitgawes te dink.
Sean: 'n Ander ding wat ek wou aanraak, is beleggings. Baie mense word bang oor hoe hul 401(k) of hul ander beleggings waarde kan depresieer namate die aandelemark op en af gaan. Dit lyk asof dit elke tweede week net ineenstort en dan is dit hoër as wat dit ooit tevore was. Daar is soveel onsekerheid, maar moenie omgee vir die swaai van een week na die volgende nie. Jy sal jouself net angstig maak.
Liz: Ja. En eintlik met verloop van tyd is die ding wat die meeste saak maak hoeveel jy belê, hoeveel jy opsy sit. Wat gebeur met die balans soos dit opgaan, dit gaan af, dit is basies geraas. Wat dus saak maak, is hoeveel jy insit. So as jy regtig voel jy moet iets doen, gaan na HR, as jy nog 'n werk het, en verhoog jou bydraekoers.
Sean: Reg. Ek dink die les hier is om te doen wat jy kan om gereed te maak vir enige onsekerheid wat na jou kant toe kan kom en vir die langpad hunker. En ek dink dit is vir eers omtrent dit. Ek is seker ons sal die onderwerp herbesoek want, soos ons genoem het, weet ons nie hoe lank hierdie resessie gaan duur nie. En luisteraars, as jy enige vrae het oor hoe om jou geld in 'n resessie te bestuur, stuur hulle asseblief na ons kant toe. Kom ons kom nou by hierdie episode se geldvraag.
Liz: Hierdie week se vraag is van Alice in Ohio. Sy sê: "Ek het 'n vraag oor erfporsie. Ek het 'n bedrag geld, $10 000, geërf deur 'n bankrekening waarvan ek begunstigde was. Moet ek inkomstebelasting op daardie bedrag betaal?"
Sean: Dis 'n baie interessante vraag, Alice. En vir my laat dit ook ander vrae ontstaan oor hoe erfenis oor die algemeen belas word. Maar ek wonder ook oor wat die beste manier kan wees om 'n erfenis soos hierdie te gebruik. En dit is alles vrae wat jy ons kan help om te beantwoord. Reg, Liz?
Liz: Ja, absoluut. Daar is baie wanopvattings oor hoe erfporsies en geskenke belas word. Ons kan dus help om dit op te klaar en jou te help uitvind wat jy met jou geld moet doen wanneer jy wel ’n meevaller kry.
Sean: Goed. Kom ons kom daarby. Goed, Liz, kom ons gaan reguit na die vleis van Alice se vraag. Skuld sy inkomstebelasting op hierdie $10 000??
Liz: Nee, en dit is die goeie nuus.
Sean: Dis wonderlik.
Liz: Ja, absoluut. Mense hoor van erfbelasting, boedelbelasting, sterftebelasting, en hulle neem net aan dat as hulle geld kry, hulle die belasting gaan moet betaal. En dit is glad nie hoe dit werk nie. Daar is 'n paar state, 'n paar state, ek dink ses, wat steeds erfbelasting het. Jy kan dit dalk in die gesig staar vir groter bedrae, maar oor die algemeen hoe nader jy aan die persoon is, hoe minder hoef jy bekommerd te wees dat jy 'n erfbelasting hoef te betaal.
Sean: Goed. Alice woon dus in Ohio. Is dit een van die ses state?
Liz: Ohio is nie een van die ses state nie, so dit het nie 'n erfbelasting nie. Dis die goeie nuus.
Sean: Goed. Sy skuld dus nie belasting hieroor nie, maar jy het 'n paar verskillende soorte belasting genoem, boedelbelasting, erfbelasting, sterftebelasting. Kan jy uiteensit wat elk van hierdie is en wat dit kan beteken vir iemand wat geld kry van 'n onlangs oorlede geliefde?
Liz: Ja. So die belangrikste ding om te weet wanneer jy oor boedelbelasting en geskenkbelasting praat, is dat die oorgrote meerderheid mense nie hieroor hoef te bekommer nie. So as jy na boedelbelasting kyk, is dit net boedels wat meer as $11 miljoen werd is. Dit is eintlik 'n bietjie hoër as dit, maar net landgoedere . . .
Sean: Dis baie geld.
Liz: Dit is baie geld, en die meeste mense gaan nie in daardie hakie wees nie. Dit is dus die boedels wat dalk boedelbelasting skuld. Vir die meeste ander mense gaan dit nie 'n groot probleem wees nie. En as ek van boedelbelasting praat, word dit deur die boedel betaal. Dit word nie betaal deur die mense wat die geld ontvang nie. So die dooie persoon - in wese hul boedel - gaan enige belasting betaal wat verskuldig is. Jy hoef nie daaroor bekommerd te wees as jy die erfporsie kry nie. So word sterftebelasting gewoonlik na verwys as boedel- of erfbelasting. Ons het gepraat oor die feit dat die meeste state nie erfbelasting het nie, maar 'n erfbelasting is iets wat deur die begunstigde betaal word. As jy ongelukkig genoeg is om in een van die ses state te wees wat dit hef, moet jy daarvan bewus wees, maar die meeste mense doen nie.
Die finale belasting waarvan mense moet weet, word 'n geskenkbelasting genoem. Mense hoor dit en dink, "O, ek gaan belasting moet betaal op enige geskenk wat ek kry." Geen. Weereens is dit nie die ontvanger wat 'n geskenkbelasting moet betaal nie, dit is die gewer. Ook, weereens, jy moet 'n hele klomp geld weggee voordat jy eers hieroor hoef te bekommer. So daar is iets wat die jaarlikse uitsluiting genoem word. Dit beteken dat jy kan gee, Sean, jy kan elkeen van jou vriende en familie $15 000 per jaar gee en jy hoef nie 'n geskenkbelastingopgawe in te dien nie.
Sean: Ek wens ek kon dit doen.
Liz: Ja, ek weet. Sou dit nie wonderlik wees om die geld rond te gee nie?
Sean: Ja.
Liz: So selfs as jy dit kon doen, was dit net as jy meer as daardie bedrag per persoon weggee, dat jy selfs 'n geskenkbelastingopgawe moes indien. So die meeste van die tyd wil IRS nie van jou geskenke weet nie, maar as jy 'n ton geld weggee, moet jy wel 'n geskenkbelastingopgawe indien. Maar weer eens, jy skuld nie eers die geskenkbelasting totdat jy, Sean, $11 weggegee het nie.58 miljoen bo die jaarlikse bedrag van $15 000 per persoon. Maak dit sin?
Sean: Het dit. Ja. Baie nommers. Wat ek van hier af kry is weer, meer geld, meer probleme. Ek is bly ek het nie 11 punt iets miljoen dollar om oor nou bekommerd te wees nie.
Liz:: Wel, en eerlikwaar, as jy dit gedoen het, kan jy bekostig om 'n CPA en 'n boedelbeplanningsprokureur te huur om jou met dit alles te help.
Sean: Ja, ja, ja. Regso. So sy skuld nie nou belasting op hierdie geld nie. Is daar enige kans dat dit in die toekoms kan verander? Ek het gehoor kapitaalwinsbelasting kan op een of ander manier met geld soos hierdie vermeng raak. Is dit 'n bekommernis waaraan sy behoort te dink?
Liz: Wel, ja en nee. So waar kapitaalwinsbelasting veral kommerwekkend is, is as ons van 'n geskenk praat. En ons is nie hier nie, onthou sy het hierdie geld geërf. So ons gaan Alice vir 'n oomblik opsy sit. Maar kom ons sê jou ouer het 'n huis en jou ouer wil hierdie huis vir jou gee. So as jy dit geërf het, sal jy nie dadelik oor kapitaalwinsbelasting hoef te bekommer nie, want al die waardering wat tydens jou ouers se leeftyd gebeur het, is in wese onbelas. So kom ons sê jou ouer het die huis vir $20 000 gekoop. Dit is nou $2 miljoen werd. En as jy die huis erf, word al daardie wins, die $2 miljoen minus die 20 000, al daardie wins nooit belas nie. So jy erf die huis, jy kry wat genoem word 'n step-up in basis. Die huis word dus in wese vir belastingdoeleindes op $2 miljoen gewaardeer. En dit is net as jy dit op die pad verkoop dat jy jou moet bekommer oor kapitaalwinsbelasting.
Sean: Goed. Dit klink na 'n redelike goeie deal.
Liz: Dis baie goed. En dit is die ooreenkoms wat vir die meeste gesinne beskikbaar is. Dit is dus soort van die verborge voordeel van die boedelbelastingstelsel waaraan die meeste mense nie dink nie, wat is dat baie bates aan erfgename oorgedra word. Niemand skuld ooit belasting daarop nie. Die waardering verdwyn net soort van en hulle kry die voordeel daaruit sonder om die belasting te betaal. OK, dit is die situasie as jy erf. As jou ouer eerder besluit om vir jou die huis te gee terwyl die ouer nog lewe, is dit 'n belastingbom wat net wag om te gebeur. So wat hier gebeur, is in plaas daarvan om daardie goeie stap-up-basis te kry tot waar jy die huis kry teen $2 miljoen of wat ook al, nou kry jy die huis, maar jy kry ook jou ouers se belastingbasis. Met ander woorde, die $20,000. So as jy omdraai en daardie huis verkoop, dan skuld jy belasting op al daardie waardering wat tydens jou ouers se leeftyd gebeur het. Die kort weergawe hiervan is moenie dat jou ouer vir jou 'n huis gee nie.
Sean: Ten minste nie tot nadat hulle dood is nie.
Liz: Presies, presies. En as hulle hierop aandring, kry jouself by 'n boedelbeplanningsprokureur. Kry jouself ten minste by 'n belastingproffer, sodat hulle dit aan jou ouer kan verduidelik en hoekom dit 'n slegte idee is, want baie ouers wil dit doen. Hulle dink hulle kan die huis teen ouetehuisrekeninge beskerm. Hulle dink dit is 'n goeie ding om hul kind op die daad te hê. Hulle het geen idee nie.
Sean: Ja, dit lyk goed bedoel, maar die tydsberekening is nie korrek nie.
Liz: Presies, ja. Hulle bedoel om die regte ding te doen en hulle doen net die absolute verkeerde ding wat jou belastingrekening betref. So om dit na Alice terug te bring, hoef sy nie daaroor bekommerd te wees nie, want sy erf kontant. Daar is dus geen belastingkwessie daar met kapitaalwins nie. As sy die geld moet belê en dit moet in waarde styg, wat soms aandele sal doen, dan sal sy kapitaalwins moet betaal op wat ook al die waardering gedurende haar leeftyd gebeur het.
Sean: Het dit. Want basies op daardie stadium is dit haar eie geld. En so sal sy daardie geld gebruik en dit sal belas word volgens enige beleggingsbelasting wat daar buite sal wees.
Liz: Ja, presies.
Sean: So dit lei my regtig na 'n ander ding waaroor ek gewonder het, is $10 000 is 'n redelik goeie stukkie verandering. Ek wonder of jy enige gedagtes het oor wat sy daarmee kan doen.
Liz: Goed. Wel, wat 'n finansiële beplanner sou sê, is dat hulle gaan sit en gaan, "OK, het jy 'n voldoende noodfonds?"Gewoonlik is dit drie maande se uitgawes, dalk ses maande. As dit gedek is, dan is die volgende vraag, het jy enige giftige skuld? En giftige skuld is, dit is 'n hoë koers, veranderlike koers skuld, wat kredietkaarte, betaaldaglenings, enigiets soos dit kan wees. As jy giftige skuld het, moet jy dit beslis afbetaal. As jy oor daardie twee aspekte gedek is, dan is die volgende vraag hoe vaar jy met jou aftreespaargeld? Kan jy meer in jou IRA of jou 401(k) plaas? En die manier om die geld in die 401(k) te kry, is dat jy dit nie direk kan insit nie, maar wat jy doen is om jou bydrae by die werk op te stoot en dan trek jy die geld uit daardie $10,000 om wat te dek. se ontbreek in jou salaristjek.
Liz: So, dit is hoe 'n finansiële beplanner daarna sal kyk. Hulle wil seker maak jy het die noodfonds, kyk dan na jou giftige skuld en kyk dan na jou aftrede. As jy gedek is oor al daardie dinge, en jy wil net pret hê, kan jy dit doen, of jy kan die geld belê as jy 'n lang genoeg tydhorison het. Maar enige belegging, ek sou sê jy wil dit vir 10 jaar alleen kan laat voordat jy dit in die aandelemark plaas.
Sean: Ja. En ons ken nie Alice se ouderdom hier nie. Ek wonder hoe jy dink dit sal 'n impak hê op hoe sy hierdie geld "moet" gebruik.
Liz: Ja. Weereens, as jy 20 is en jy het dekades tot aftrede, en jy het nie die geld dadelik nodig nie, dan kan jy die meeste daarvan, indien nie alles nie, in aandele sit. As jy selfs 'n bietjie wil spekuleer, 'n bietjie dobbel, die mark wil speel of 'n paar aandele wil kies, kan daardie bedrag geld baie pret wees om mee te speel. Maar as jy aan die ander kant van die spektrum is, as jy in jou 80's of wat ook al is, sal waarskynlik jou kapitaal bewaar, jou geld bewaar, nie te veel risiko's neem nie, gaan die belangrikste ding wees. So miskien wil jy dit net wegsteek in 'n FDIC-versekerde hoë-opbrengs spaarrekening.
Sean: Ja. So miskien in daardie geval, kan 'n deposito-sertifikaatrekening vir 'n jaar of vyf jaar 'n ordentlike idee wees, want jy kan dit nog tot 'n mate belê, maar dit is 'n bietjie minder riskant. Reg?
Liz: Ja, presies. En ons weet nie wat vorentoe met rentekoerse gaan gebeur nie. So, nie 'n slegte idee om nou 'n CD te gryp, as jy kan nie.
Sean: Goed. Ontsagwekkende. Wel, het jy enige ander laaste woorde van raad vir hierdie stukkie verandering of vir hoe Alice oor hierdie erfenis moet dink?
Liz: Een ding om in gedagte te hou is dat selfs al gaan jy verantwoordelik wees met 'n meevaller, en ek dink jy behoort te wees, is dit ook reg om te neem, sê 10% van die geld en net 'n paar te hê pret. So as jy $9 000 vir jou kredietkaartskuld of wat ook al gaan sit, gaan voort en blaas 'n duisend dollar. Ek bedoel, dit sal jou goed laat voel. Dis geld uit die bloute. So dit kan jou help om die koers te bly terwyl jy steeds die regte ding doen met die meeste van die geld.
Sean: Ja. Ek dink om pret te hê is altyd goeie raad, terwyl jy daarvoor verantwoordelik is.
Liz: Ja. En mense wat begunstigdes is en geld erf, is deeglik bewus daarvan dat die lewe nie vir ewig duur nie. Jy moet dus ’n balans hê tussen die versorging van die verlede, voorsiening vir die toekoms en geniet jou lewe vandag.
Sean: Wyse raad, Liz.
Liz: Goed. Dit is dus tyd om by ons wegneem-wenke uit te kom. Wenk nommer een, jy skuld gewoonlik geen belasting op geld wat jy erf of gegee word nie.
Sean: Volgende, boedelbelasting word selde verskuldig en dit word deur die boedel betaal, nie deur die erfgename nie.
Liz: En laastens, moenie jou meevaller waai nie. Jy kan pret hê met van die geld, maar maak seker dat jy die grootste deel daarvan gebruik om jou noodfonds te ondersteun of skuld af te betaal.
Sean: Goed. En dit is al wat ons het vir hierdie episode. Het jy 'n geldvraag van jou eie? Draai na die Nerds en bel of SMS ons by (901) 730-6373. Dit is (901) 730-NERD. Jy kan ons ook e-pos by [email protected Besoek ook nerdwallet.com/podcasts vir meer inligting oor hierdie episode. En onthou om in te teken, te gradeer en ons te beoordeel waar jy ook al hierdie poduitsending kry.
Liz: En hier is ons kort vrywaring, deurdagte saamgestel deur NerdWallet se regspan. Jou vrae word deur kundige en talentvolle finansiële skrywers beantwoord, maar ons is nie finansiële of beleggingsadviseurs nie. Hierdie Nerdy-inligting word verskaf vir algemene opvoedkundige en vermaaklikheidsdoeleindes en mag nie op jou spesifieke omstandighede van toepassing wees nie.
Sean: En met dit gesê, tot volgende keer, draai na die Nerds.
