Kyk na hierdie episode op enige van hierdie platforms:
-
Apple Podcasts
-
Spotify
-
SoundCloud
Hierdie week se vraag is van Adriana, wat sê: "Ek het regtig begin om my lewe skoon te maak en te vereenvoudig, die hele Marie Kondo-ding te doen, en nou wonder ek hoe ek dit kan doen met my finansies. Wat dink jy is die beste manier waarop ek my finansies kan skoonmaak en vereenvoudig?"
Ons sal jou help om op koers te kom Sien jou besteding uiteensetting en sien geleenthede om geld te spaar. SPOOR JOU REKENINGE
Ons aanname
Lenteskoonmaak van jou finansies moet by jou begroting begin. Hersien jou besteding die afgelope maande en vergelyk dit met jou inkomste. By NerdWallet hou ons van die 50/30/20-begroting, wat daarop dui dat u "moet hê"-uitgawes – skuiling, kos, nutsdienste, vervoer, versekering en minimum leningbetalings – tot 50% van u na-belaste inkomste beperk word. Dit laat 30% oor vir “wants” – die goed wat uitgestel of gesny kan word indien nodig – en 20% vir spaargeld en ekstra skuldbetalings. Die 50/30/20 bring nie net meer balans in jou finansies nie, maar dit kan jou regtig help as jy werk verloor of jou inkomste andersins daal, aangesien jou noodsaaklike uitgawes net die helfte van jou na-belaste betaling is eerder as 70%, 80% of selfs meer.
Volgende, neem voorraad van jou krediet en jou kredietkaarte. Teken in vir NerdWallet se gratis krediettelling, as jy dit nog nie het nie, sodat jy jou krediet kan monitor, en maak seker dat jy jou kredietverslae ten minste een keer per jaar by AnnualCreditReport nagaan.com. Kyk of jy 'n beter kredietkaart kan kry, aangesien beloningsprogramme en rentekoerse met verloop van tyd verander.
Ten slotte, hersien jou beleggings. Wat is nou die uiteensetting van aandele vs. verbande vs. kontant? Dit kan nou heel anders wees as wat jy bedoel het as gevolg van al die markonbestendigheid. Oorweeg om te herbalanseer of om 'n outomatiese oplossing te gebruik wat vir jou herbalanseer, soos 'n robo-adviseur of 'n teikendatum-aftreefonds.
Ons wenke
Doen 'n uitgawes lykskouing. Kyk waarheen jou geld gaan en besluit of enige aanpassings gemaak moet word.
Neem voorraad van jou kredietkaarte. As jou krediet tellings reeds goed is, is dit reg om 'n kredietkaart af en toe te kanselleer om jou finansies te vereenvoudig.
Gaan jou beleggings na. Maak seker dat jou batetoewysing steeds sin maak en herbalanseer indien nodig, of kies 'n outomatiese oplossing wat dit vir jou sal doen.
Meer oor hoe om jou finansies op te ruim op NerdWallet:
Ruim jou finansies op sodat elke dollar vreugde opwek
Ek het 'n kredietkaart maar gebruik dit nooit nie. Is dit 'n probleem?
3 stappe om jou kredietkaartskuld skoon te maak
Het 'n geldvraag? SMS of bel ons by 901-730-6373. Of jy kan ons e-pos by [email protected. Gaan terug na die poduitsending-tuisblad om vorige episodes te hoor.
Episode transkripsieSean Pyles: Welkom by NerdWallet se Smart Money-podcast, waar ons jou geldvrae binne 15 minute of minder beantwoord. Ek is jou gasheer, Sean Pyles.
Liz Weston: En ek is Liz Weston. Soos altyd, maak seker dat jy vir ons jou geldvrae stuur. Bel of SMS ons by 901-730-6373. Dit is 901-730-NERD, of e-pos ons by [email protected
Sean: Jy kan ook jou stemmemo's na daardie e-posadres stuur as dit makliker vir jou is. Kom ons kom by hierdie episode se vraag van Adriana. Sy sê, "Ek het regtig begin om my lewe skoon te maak en te vereenvoudig, die hele Marie Kondo-ding gedoen, en nou wonder ek hoe ek dit met my finansies kan doen. Wat dink jy is die beste manier waarop ek my finansies kan skoonmaak en vereenvoudig?"
Liz: Wel, ons weet almal dat geld vreugde opwek, en ek dink, Sean, jy het 'n rukkie gelede 'n artikel hieroor gedoen, het jy nie?
Sean: Ek het, ja, oor die hele Marie Kondo-ding spesifiek, eintlik. Dit was baie gewild, veral verlede lente. Dit was amper die hoogtepunt van daardie neiging. En nou verkoop sy willekeurige goed, so sy is dalk nie die beste gids vir jou om jou lewe en jou geld te vereenvoudig nie, want sy probeer dit van jou wegneem. Maar ek sal sê, daar is 'n voordeel om net goed skoon te maak, ontslae te raak van die goed wat jy nie nodig het nie en net seker te maak dat jou finansies, soos ons hier baie praat, jou waardes weerspieël en ook net maklik om te bestuur. So op hierdie episode van die NerdWallet se SmartMoney-podcast, gaan ons vir jou ons gunstelingwenke gee vir die lente-skoonmaak en om jou finansies te vereenvoudig. En ons sal ook praat oor watter dele van jou finansiële lewe jy dalk 'n bietjie stof wil laat versamel.
Liz: Kom ons kry dit.
Sean: Om mee te begin, daar is baie verskillende benaderings om jou finansies in die lente skoon te maak of te vereenvoudig, maar ek dink dit maak regtig sin om te begin met 'n duidelike begrip van jou geld. En vir my beteken dit om jou begroting te assesseer. Dit is iets wat baie mense sê hulle weet omtrent, maar as jy die benadering gaan volg om na jou finansies te kyk, te sien wat jy doen en nie wil hê nie, is jou begroting regtig waar dit alles gebeur.
Liz: Wel, ek dink almal moet hul begroting dophou. Hulle hoef nie te besluit wat om met elke sent te doen of elke sent te volg nie, maar jy moet 'n algemene idee hê van waarheen jou geld gaan. So ek dink dit is 'n baie goeie idee om 'n soort toepassing of stelsel te hê om te sien waarheen die geld gaan. Selfs as jy nie daardie pennie-vir-pennie ding doen nie, hou ek regtig daarvan om ten minste een keer per jaar te gaan sit en doen wat 'n vriend van my 'n uitgawes lykskouing noem. So jy kyk na waarheen jou geld gegaan het en kyk of jy aanpassings wil maak, want waar jou geld gaan, wys waar jou waardes is, en jy wil hê jou geld moet gaan na dit waarvoor jy werklik waardeer, nie gedagtelose besteding nie. Dis waar die uitgawes lykskouing regtig kan help.
Sean: En gelukkig, noudat alles aanlyn is, kan jy net by al jou rekeninge aanmeld, jou bankstate, kredietkaartstate oor die afgelope jaar optel en net daardeur kyk. En jy sal waarskynlik 'n oogopenende oomblik hê van hoeveel jy spandeer op aanlyn inkopies, al hierdie dinge wat jy dalk net op die oomblik doen en nie besef dat dit honderde dollars optel nie. En dan kan jy evalueer, "OK, wil ek aanhou om my geld so te spandeer? Wil ek nie?"
Maar een ding wat ek dink sal help vir mense wat nie regtig 'n goeie maatstaf vir hul begroting het nie, is om iets te gebruik wat ons voorheen hier aanbeveel het, die 50/30/20-begroting. Die helfte van jou inkomste gaan na behoeftes soos behuising, medisyne, sulke dinge, en 30% gaan na behoeftes, en die laaste 20% is skuld en spaargeld. En dit is net 'n baie eenvoudige manier om uit te sluit waarheen jou geld gaan, en dan as jy agterkom dat jou behoeftes dalk nader aan 40% is, kan jy dit 'n bietjie aanpas. Maar ek dink dit is lekker om net 'n paar parameters hier te hê.
Liz: Ek dink dit help regtig. En die lekker ding van die 50/30/20-begroting is dat dit basies sin maak, ongeag jou inkomste. Een van die dinge wat my altyd gefrustreerd het, was, voor hierdie stelsel tot stand gekom het, het mense gesê: "Wel, hoeveel moet ek hieraan spandeer? Hoeveel moet ek daaraan bestee?"En die realiteit was, dit verskil regtig. Dit hang af van jou situasie. Wanneer jy egter die 50/30/20-begroting begin doen, sal jy dalk agterkom dat jou moet-hê, jou behoeftes heeltemal buite verhouding is. Toe ons dit die eerste keer begin doen het, dink ek ons s'n was soos 75% of 80% van ons na-belaste inkomste. Wat verduidelik hoekom dit moeilik was om geld te spaar, is omdat dit oorvol geraak het. Maar wanneer jy uiteindelik jou besteding in daardie kategorieë kry, kry dit in lyn met die 50/30/20, wat jy uitvind is jou lewe is meer gebalanseerd. En as iets verkeerd loop, omdat jy jou behoeftes tot 50% van jou na-belaste inkomste gekrimp het, kan jy eintlik finansiële terugslae baie makliker oorleef.
Sean: Reg. En ek dink dit is ook goed om in gedagte te hou dat dit riglyne is. As jy in 'n baie duur stad woon, sal jy dalk besef dat jou huur alleen 50% van jou inkomste is, en jy het dalk nie veel sê daaroor nie, want dit is waar die werk is. Dit is moeilik om daardie koste te sny, en dit is in orde. Maar pas net die ander areas ook aan, sodat jy 'n bietjie harmonie kry, en jy kry 'n balans hier, maar watter balans ook al vir jou werk.
Liz: Ja, en ek sou sê as jy 50% van jou na-belaste betaling op huur spandeer, is dit nie volhoubaar op die lang termyn nie. So jy sal dit dalk vir 'n kort tydperk moet doen, maar as dit gaan voortgaan, kan jy dalk na ander woonplekke of ander werk kyk. Want as jy daarmee voortgaan, gaan jy nie genoeg geld oorhê om jou skuld af te betaal om vir aftrede te spaar, om al die dinge te doen wat jy moet doen nie.
Sean: Ja, en dit is presies hoekom ek en my kêrel na Portland, Oregon, uit San Francisco verhuis het, want ons het besef ons kan vir ewig aanhou water trap, of ons kan iewers heen trek wat meer in lyn is met ons begrotings en ons finansiële doelwitte. So dit is ook iets om te oorweeg.
Liz: Absoluut. Ek wou ook 'n pitch hier insit, want een van die lente-skoonmaak take wat ek gaan doen is om deur ons subskripsies te kyk. Dit is 'n gebied wat die afgelope paar jaar regtig gegroei het. En die laaste keer wat ek dit gedoen het, het ek besef ons het, soos, ek dink, drie of vier musiekintekeninge. Al hierdie goed moet deeglik wees. Kry ek my volle waarde? Kry ons die volle waarde hieruit of kan ons dit laat vaar?
Sean: Soortgelyk aan dit, ek dink dit is die moeite werd om op te let of na jou begroting te kyk en die dinge te vind wat miskien 'n proeftydperk was waar dit 'n dollar was vir drie maande van een diens en dan daarna, nou is dit $8, en miskien het jy net nie opgemerk nie. Daardie dinge kan by jou begroting insluip, en net om dit uit te knip, kan ekstra kontant vrymaak vir dinge waaraan jy werklik geld wil spandeer waaraan jy waardeer. So as jy eers jou begroting uitgesorteer het, dink ek dit is net 'n no-brainer om deur jou kredietverslag te kyk, want dit is iets wat ja, ons sê jy moet dit net elke jaar doen, maar dit doen waarskynlik gebeur nie realisties nie.
Jy kan dit gratis aanlyn kry, en kyk net daardeur en maak seker dat alles op daar iets is wat jy herken. As daar enige rekeninge is wat nie joune is nie, kan dit 'n groot rooi vlag wees, en jy kan dit betwis en dit laat verwyder en ondersoek. En as dit iets is wat nie joune is nie, is dit waarskynlik 'n mate van bedrog, en dit kan dalk jou krediettelling verlaag. En so dit is 'n baie vinnige en maklike manier om alles op jou verslag akkuraat te kry, en dan ook jou telling op dieselfde tyd te verhoog.
Liz: Van krediettellings gepraat, dit is 'n baie goeie idee om ten minste een krediettelling van 'n kredietburo te monitor, en jy wil dieselfde telling van dieselfde buro kyk sodat jy veranderinge met verloop van tyd kan sien. As jou telling skielik sou daal, laat dit jou weet dat jy jou kredietverslag moet trek, kyk wat aangaan, kyk wat die probleem is. Jy kan ook sien hoe dit mettertyd toeneem, hopelik, en dit kan jou laat weet dat jy in 'n goeie posisie is as jy 'n verband wil herfinansier of 'n motorlening wil kry, so iets. Ons beveel dus sterk aan dat jy ten minste een krediettelling vir een kredietburo volg.
Sean: Een ding waaroor ek jou gedagtes wil kry, Liz, is op die kruispunt van die ondersoek van jou kredietprofiel en miskien van die ou finansiële spinnerakke wat ons vroeër genoem het. En een ding wat ek probeer aanspreek en oor dink, is wat om met my ou kredietkaarte te doen. Ek het hierdie rekening wat ek op universiteit oopgemaak het, en ek het dit nie aangeraak nie. Ek het nie eers 'n fisiese kaart daarvoor nie, maar ek laat dit oop net omdat ek daardie geskiedenis wil hê. Ek wil die kredietgeskiedenis hê wat 'n aantal jare teruggaan. Dink jy dit is die moeite werd om kaarte so oop te laat, of is dit reg om dit toe te maak? Ek het al baie heen en weer hieroor gehoor.
Liz: Ja, en eintlik het ons 'n baie goeie werk gedoen om mense bang te maak dat hulle nie rekeninge kan sluit nie. Dit was vroeër dat mense verkeerdelik gedink het dat die sluiting van rekeninge hul krediet kan help. Ons weet dit is nie waar nie, maar daardie mite het voortgeduur. Nou weet baie meer mense dat jy oor die algemeen rekeninge oop moet hou, maar hulle het die idee gekry dat hulle nooit 'n rekening kan sluit nie. In werklikheid wil jy nie rekeninge sluit as jy in die mark gaan wees vir 'n groot lening, of jy probeer om jou krediettelling te verbeter nie, want sluitkaarte help nie. Maar dit beteken nie dat jy nooit 'n kaart kan sluit nie. So ek doen hierdie hele ding elke jaar. Dit is so geeky, maar ek gaan eintlik deur elkeen van my kredietkaarte, en ek kyk na, trek hulle hul gewig, verreken hulle meer as hul jaarlikse fooi? En is daar nou 'n beter kaart daar buite, want die bepalings en voorwaardes en voordele van hierdie kaarte verander heeltyd.
So as jy sedert universiteit aan 'n kaart gehang het, wat baie van ons doen, is dit waarskynlik nie meer die beste kaart vir jou nie. Ek sou sê dat daar waarskynlik 'n beter deal daar buite vir jou gaan wees. Nou, in jou geval, het jy nog nie so lank krediet gehad nie. So ek kan wees, veral as dit nie 'n jaarlikse fooi hef nie, is ek dalk geneig om dit net oop te hou. Gebruik dit dalk, plaas dalk 'n outomatiese betaling daarop en laat dit outomaties afbetaal, sodat dit voortdurend in gebruik is, want dit help jou telling, maar jy dra nie skuld nie. Jy hoef nie skuld te dra om goeie krediettellings te hê nie.
Sean: Ja, dit is ook 'n redelik algemene mite.
Liz: Ja, presies. So is hierdie kaart een waarop jy 'n jaarlikse fooi betaal?
Sean: Nee, nee. Dit was die enigste kaart waarvoor ek gekwalifiseer het as 'n nederige universiteitstudent. En gelukkig is daar geen fooi nie. Dit sit basies net daar aanlyn.
Liz: Wel, die ouderdom van jou rekeninge is 'n klein deel van jou krediettellings. So ek sou op hierdie stadium dink, as jy dit gesluit het, sou dit nie 'n groot impak hê nie. Maar ek het my eerste kaart vir 'n geruime tyd oopgehou, net gedink dit bevoordeel my en dit maak my nie seer nie. So dit is regtig aan jou.
Sean: Maar aan die ander kant het ek 'n ander kaart wat ek 'n paar jaar na die universiteit gekry het, 'n reiskaart wat wel 'n jaarlikse fooi van, ek wil sê, sowat $100 het, en ek het feitlik heeltemal opgehou om dit ten gunste te gebruik van 'n kontantterugkaart. Ek het genoem dat ek 'n groot aanhanger daarvan is. En ek dink dat dit uiteindelik die jaar kan wees waar ek net daardie rekening sluit, want ek het $200 op hierdie stadium betaal net om hierdie rekening oop te hou. En dit is hartseer om te dink aan wat ek met daardie $200 kan doen, nie aan 'n bank vir 'n kaart wat ek nie eens gebruik nie.
Liz: Ja. Ek sal aanbeveel om na al die voordele wat die kaart bied te kyk, want jy kan dalk daarvan gebruik maak voor die volgende jaarlikse fooi kom, as dit sin maak. Ek het na 'n paar van my kaarte gekyk en besef ons gaan kanselleer, en ons weet dat ons dit nie meer wil hê nie, maar hulle het voordele wat ek kan benut voordat ek dit moet betaal jaarlikse fooi weer. So wat ek gedoen het, was, ek het op my kalender gegaan en ek het 'n nota gesit 'n maand voordat die jaarlikse fooi weer gehef sou word, 'n nota gemaak om daardie kaart toe te maak. Maar intussen gebruik ek daardie voordele, so ek kry ten minste iets terug vir die jaarlikse fooie wat ek insit.
Sean: Ek wil self daarna kyk. Wel, ek wonder of daar enige ander sleutelelemente van die lente-skoonmaak of vereenvoudiging van jou finansies is wat jy dink ons moet oordra?
Liz: Mens het te doen met beleggings. Dit was vroeër daardie deel van my lente-skoonmaak elke jaar was om my beleggings te herbalanseer. Ons hoef dit nie meer te doen nie, dankie tog. Nou, met jou 401(k), het jy waarskynlik 'n lewensiklusfonds, 'n teikendatum-aftreefonds, iets wat al die swaar take vir jou sal doen. As jy dus nie weet van die herbalansering van 'n batetoewysing nie, is batetoewysing basies hoe jy jou geld verdeel het tussen aandele van verskillende tipes en effekte van verskillende soorte kontant, en jy moet 'n batetoewysing hê wat ondersteun waarheen jy gaan.
Dus gegewe hoe lank jy het tot jou doelwit, soos aftrede, en wat jou risikotoleransie is, sal jou batetoewysing dit weerspieël. Omdat die mark heeltyd verander, kan dit uit die pad kom. Jy kan eindig, as die mark goed gegaan het soos dit was, kan jy te veel in aandele kry. En dan wanneer die mark daal, soos dit onvermydelik doen, kry jy 'n groot knou. Die idee van herbalansering was dus, jy gaan na jou batetoewysing kyk en dit terugbring na waar dit behoort te wees. Nou kan dit alles geoutomatiseer word. En ek is 'n groot aanhanger daarvan om dit te doen. As jy regtig hands-on is en die herbalansering wil doen en jy doen dit eintlik, dan is jy ...
Sean: Dit verg 'n bietjie werk, ja.
Liz: Dit doen. En baie mense ignoreer dit net. En ek het. Dit is die skoenmaker se kinders met geen skoene situasie. Ek het dit voortdurend geïgnoreer. So ek is nou so bly dat dit geoutomatiseer kan word deur, soos ek gesê het, 'n teikendatumfonds. As jy 'n robo-adviseur gebruik, help daardie rekenaaralgoritmes jou voortdurend om te herbalanseer, of die gebruik van 'n finansiële beplanner is 'n ander manier om dit te doen. Maar jy moet na jou beleggings kyk en ten minste een keer per jaar seker maak dat die batetoewysing steeds sin maak.
Sean: Beleggings is so maklik om te stel en dan heeltemal van te vergeet, maar dit is regtig die moeite werd om in te gaan en seker te maak dat hulle behoorlik gebalanseer is. So Adriana, ek hoop dit help jou om jou finansies te vereenvoudig en te organiseer. En kom ons kom nou by ons wegneemetes wenke.
Liz: Eerstens, doen 'n uitgawes lykskouing. Kyk na jou begroting, kyk waarheen jou geld gaan, en kyk of daar enige aanpassings is wat gemaak moet word.
Sean: Volgende stap, neem voorraad van jou kredietkaarte. As jy vind dat daar 'n paar rekeninge is wat jy in 'n paar jaar nie gebruik het nie, wil jy dalk daardie rekeninge kanselleer net om jou finansies te vereenvoudig.
Liz: Laastens, kyk na jou beleggings. Maak seker dat jou batetoewysing steeds sin maak, en herbalanseer indien nodig, of kies 'n outomatiese oplossing wat dit vir jou sal doen.
Sean: En dit is al wat ons het vir hierdie episode. Het jy 'n geldvraag van jou eie? Draai na die Nerds en bel ons of SMS ons jou vrae by 901-730-6373. Dit is 901-730-NERD. Jy kan ons ook e-pos by [email protected Besoek ook nerdwallet.com/podcast vir meer inligting oor hierdie episode en teken in, gradeer en beoordeel ons waar jy ook al hierdie podcasts kry.
Liz: En hier is ons kort vrywaring, deurdagte saamgestel deur NerdWallet se regspan. Jou vrae word deur kundige en talentvolle finansiële skrywers beantwoord, maar ons is nie finansiële of beleggingsadviseurs nie. Hierdie nerdy inligting word verskaf vir algemene opvoedkundige en vermaaklikheidsdoeleindes en is dalk nie van toepassing op jou spesifieke omstandighede nie.
Sean: En met dit gesê, tot volgende keer, draai na die Nerds.
