Smart Money Podcast: “Help! Ek skuld die IRS!"

Kyk na hierdie episode op enige van hierdie platforms:

  • Apple Podcasts

  • Spotify

  • SoundCloud

Hierdie week se vraag is van Demi, wat sê: "Ek het net my belasting gedoen, en ek het uiteindelik die IRS verskuldig, wat ek regtig nie verwag het". Ek weet daar was 'n paar onlangse belastingveranderings, maar ek het gedink ek gaan uiteindelik meer terug in my terugbetaling kry, en dit het natuurlik nie gebeur nie. Wat is my opsies om af te betaal wat ek skuld, en hoe kan ek voorkom dat dit volgende jaar gebeur?”

Weet waar elke dollar gaan Vind maniere om meer te spandeer op die dinge waarvan jy hou, en minder op die dinge wat jy nie doen nie. SIEN JOU KONTANTVLOEI

Ons aanname

Dit kan aanloklik wees wanneer jy die IRS verskuldig is om te hardloop en weg te kruip, maar moenie. Die boetes vir versuim om in te dien is baie, baie groter as die boetes vir versuim om te betaal. Boonop het die IRS 'n aantal betaalopsies om u te help om u rekening mettertyd af te betaal.

Een paaiementopsie is vir mense wat hul rekening binne vier maande kan afbetaal. Dit is maklik om aan te meld en daar is geen opstelfooi nie, maar jy kan nie meer as $100 000 skuld nie.

As jy meer tyd nodig het, is daar 'n langertermynplan vir diegene wat minder as $50 000 skuld. As jy instem tot outomatiese maandelikse betalings vanaf jou bankrekening, is die opstelfooi $31 as jy aanlyn aansoek doen of $107 as jy persoonlik, per telefoon of pos aansoek doen. Fooie word kwytgeskeld vir lae-inkomste belastingbetalers, gewoonlik diegene wie se aangepaste bruto inkomste 250% of minder van die federale armoedevlak is.

Die regering hef rente en boetes op jou onbetaalde balans. Jy kan dalk geld spaar as jy goeie krediet het en 'n 0% kredietkaartaanbod kan kry. Om dit te laat werk, sal jy gewoonlik die balans moet afbetaal voordat die 0%-terrorkoers verval.

Vir diegene wat 'n onwelkome verrassing oor hul 2019-belasting in die gesig staar, is daar 'n bietjie meer asemhaling omdat die federale sperdatum vir die indiening en betaling van belasting teruggeskuif is na 15 Julie te midde van die koronaviruspandemie. Maar moenie dat dit 'n verskoning word om belasting heeltemal uit te stel nie.

Om hierdie situasie volgende jaar te vermy, oorweeg dit om jou terughouding aan te pas. As jy 'n W-2-werknemer is - wat beteken jy werk vir iemand anders en kry 'n W-2-vorm aan die einde van die jaar wat wys wat jy by jou werkgewer verdien het - kan jy jou terughouding laat aanpas deur 'n ander “W ” vorm: die W-4. U kan die vorm van die IRS-werf aflaai of een by u maatskappy se menslikehulpbronafdeling afhaal. Daar is sakrekenaars op die IRS-webwerf en by NerdWallet om jou te help uitvind wat die regte bedrag is om terug te hou. Jy sal jou mees onlangse betaalstrokies en verlede jaar se belastingopgawe moet versamel voordat jy begin.

As jy bykomend tot jou werk 'n bykomende optrede het, moet jy ook belasting van daardie geld weerhou, eerder as om te beplan om aan die einde van die jaar op te betaal. Die IRS wil hê jy moet belasting betaal soos jy die geld verdien. Gelukkig, as jy 'n W-2-werk het, kan jy jou terughouding by daardie werk aanpas om jou sy-inkomste te weerspieël.

Die ander alternatief is om beraamde kwartaallikse belastingbetalings te maak. Dit beteken dat jy elke drie maande belastinggeld bereken en instuur. Dit is wat mense wat heeltemal selfstandig is, gewoonlik moet doen.

As dit alles verwarrend of baie werk klink, oorweeg dit om 'n belastingkundige te huur om jou te help.

Ons wenke

Moenie wegkruip vir die IRS nie. Versuim-om-te-liasseer boetes is baie hoër as versuim om te betaal boetes, en jy het opsies wat jou kan help om te betaal wat jy skuld.

Werk vooruit om volgende jaar 'n belastingrekening te vermy. Hersien jou W4 as jy 'n werknemer is en maak beraamde belastingbetalings as jy selfstandig is.

Kry hulp as jy verward of oorweldig is. ’n Belastingprof kan dit baie makliker maak.

Meer oor die betaling van u belasting op NerdWallet:

IRS-betalingsplanne en afbetalingsooreenkomste: Opsies en hoe om een ​​self te kry

IRS-betalingsopsies: 9 maniere om u belasting te betaal

Belastingverligting: Hoe om van jou rugbelasting ontslae te raak

2020 Vorm W4: Hoe om dit in te vul en 4 belangrike wenke

Het 'n geldvraag? SMS of bel ons by 901-730-6373. Of jy kan ons e-pos by [email protected. Gaan terug na die poduitsending-tuisblad om vorige episodes te hoor.

Episode transkripsie

Liz Weston: Welkom by die NerdWallet se Smart Money Podcast, waar ons jou geldvrae binne 15 minute of minder beantwoord. Ek is jou gasheer, Liz Weston.

Sean Pyles: En ek is Sean Pyles. Soos altyd, maak seker dat jy vir ons jou geldvrae stuur. Jy kan ons bel of SMS by (901) 730-6373. Dit is (901) 730-NERD. Of jy kan vir ons jou vrae e-pos by [email protected

Liz: Hierdie week se vraag is van Demi. Demi sê: "Ek het net my belasting gedoen, en ek het uiteindelik die IRS verskuldig, wat ek regtig nie verwag het nie. Ek weet daar was 'n paar onlangse belastingveranderings, maar ek het gedink ek gaan uiteindelik meer terug in my terugbetaling kry en dit het natuurlik nie gebeur nie. Wat is my opsies om af te betaal wat ek skuld, en hoe kan ek voorkom dat dit volgende jaar gebeur?"

Sean: Demi, ek is so jammer om te hoor dat jy hiermee te doen het. Ek was in die verlede in dieselfde situasie en dit kan nogal moeilik wees. Maar om jou te help om jou vraag te beantwoord, jou belastingskuld op te los en een in die toekoms te vermy, gaan ons met een van ons gunsteling belastingbeleggings- en aftree-nerds gesels, Andrea Coombes, wat regtig 'n nerd van baie is. talente, om die beste maniere te bespreek om jou belastingrekening te bestuur en jou dan te help om een ​​in die toekoms te vermy. Kom ons kom daarby.

Liz: Haai, Andrea, welkom terug.

Andrea Coombes: Baie dankie, Liz, en dankie vir die mooi inleiding daar, Sean.

Sean: Wel, Andrea, ons is baie bly om jou terug te hê, want Demi, ons nuwe vriend hier, is nogal in 'n pekel. Sy skuld die IRS, wat sy nie verwag het nie, en ons wil haar help om uit te vind hoe sy kan oplos wat sy skuld en dan ook 'n toekomstige belastingrekening kan vermy. Wat dink jy moet haar eerste stap hier wees?

Andrea: Wel, die eerste stap is eintlik net om seker te maak dat jy jou opgawe indien. Die versuim-om-te-liasseer-boete is baie hoër as die versuim om te betaal. En ek ken baie van ons, as ons 'n rekening sien, raak ons ​​senuweeagtig. Ons is nie seker wat om te doen nie. Dit is soort van scary, dit is die IRS. Maar eintlik is die eerste ding om in gedagte te hou altyd 'n opgawe.

Liz: Die een bietjie goeie nuus is dat die federale sperdatum om jou belasting in te dien en te betaal, teruggeskuif is na 15 Julie. Al die state het ook hul sperdatums teruggeskuif, hoewel nie almal dit na 15 Julie verskuif het nie, so jy moet met jou individuele staat kyk om te sien wat die ooreenkoms is.

Sean: Boonop wil ek byvoeg dat dit waarskynlik die beste is om so gou as moontlik in te dien net om dit alles versorg te kry, want jy kan maandeliks boetes van tot 5% van jou onbetaalde belasting in die gesig staar en tot 'n maksimum van 25% van jou balans. En dit voeg baie vinnig by en kan 'n ietwat skrikwekkende situasie uiters vreesaanjaend maak, en net hierdie hele ding vererger. Maak dus net regtig seker dat jy eerstens liasseer. En dan dink ek jy kan begin uitvind watter soort betaalopsie jy dalk wil volg. Daar is 'n aantal van hierdie, reg, Andrea?

Andrea: Korrek. Die IRS bied dus 'n paar paaiementplanne aan. Een is vir mense wat hul rekening binne vier maande kan afbetaal. Dit is 'n korttermynbetalingsplan. Dit is regtig maklik om aan te meld. Een waarskuwing is dat jy nie meer as $100 000 kan skuld as jy vir daardie plan wil inteken nie. Maar daar is geen opstelfooi nie. Jy gaan aanlyn na irs.gov, en jy het 'n plan opgestel om daardie rekening binne vier maande af te betaal. As jy nou meer tyd nodig het, is daar 'n langertermynplan. Dit is as jy meer as vier maande nodig het om te betaal. Met daardie plan kan jy egter nie meer as $50 000 skuld nie. Daar is ook 'n opstelfooi vir daardie plan, hoewel dit kwytgeskeld word as u 'n laer inkomste het. As jy die fooi moet betaal, is dit $31 as jy instem tot outomatiese maandelikse betalings vanaf jou bankrekening.

Liz: En, Andrea, waar kan mense meer besonderhede hieroor kry?

Andrea: Ons het 'n paar wonderlike stories by nerdwallet.com, en natuurlik die irs.gov webwerf het ook inligting oor hierdie betaling planne.

Liz: Goed, cool.

Sean: En een ding wat ek gehoor het gedebatteer is of dit die moeite werd sal wees om 'n nul-APR kredietkaart te gebruik. Dit is kaarte wat 'n promosietydperk van tipies tussen 15 en 18 maande het waar daar geen rente op die kaart is nie. En soms pleit mense daarvoor om dit te gebruik om 'n belastingrekening af te betaal. Maar daar is ook 'n paar afwykings.

Andrea: Ja, jy moet soort van die nommers hardloop. So as jy kwalifiseer vir 'n nul-rentekoers kaart, kan jy daardie kaart gebruik om jou IRS-skuld in een klap af te betaal, en dit kan baie goed voel. Maar dan het jy hierdie saldo op hierdie kaart. En een ding wat jy wil seker maak, is dat jy daardie saldo binne daardie inleidende nulkoersperiode kan afbetaal, want jy wil nie daardie saldo onderhewig hê aan kredietkaartrentekoerse nie.

Sean: Reg. Die rentekoerse kan oornag van 0% tot 15 of 20 of 25% styg. En dit kan dit 'n baie duur vorm van skuld maak, duurder as wat die IRS-betalingsplanne sou wees. Maar ek sal sê, dit is nogal lekker om die skuld van 'n IRS belastingskuld oor te dra na wat basies nou net kredietkaartskuld is, want die IRS het allerhande meganismes om regtig jou arm te draai en seker te maak jy betaal soos retensieregte, loonbeslaglegging, al hierdie eng dinge waarvoor hulle jou nie eers hof toe hoef te vat nie. Hulle kan dit maar doen. En 'n kredietkaart is net 'n bietjie makliker om te navigeer. En ons is almal meer vertroud met daardie soort skuld, dink ek. So net sielkundig kan dit 'n goeie opsie wees. Maar jy moet oorweeg of die potensiële fooie wat jy kan betaal om die kaart te gebruik die moeite werd is vir die gemoedsrus om nie meer die IRS te skuld nie.

Andrea: Presies. Wat jy regtig wil doen, is om die syfers uit te voer om te sien wat die beste vir jou werk. As jy daardie saldo op die rentekoerskaart binne daardie inleidende tydperk kan afbetaal, kan dit baie sin maak, want met die kredietkaart vermy jy IRS rente en boetes. Nog iets om in gedagte te hou, is dat daar geriefsfooie is vir die gebruik van 'n kredietkaart om jou belastingrekening te betaal. Dus vra die IRS-betalingsverwerkers tot ongeveer 2% van die geld wat verskuldig is om 'n kredietkaart te gebruik.

Sean: Dit kom regtig daarop neer om die fynskrif te lees en seker te maak jy weet waaroor jy ten volle ingaan, en jy kan enige soort koste wat jy kan aangaan verwag. Ek sal heeltemal eerlik wees hier. 'n Paar jaar gelede het ek 'n redelike groot belastingrekening gehad. Ek was 'n kontrakteur en was pas uit die kollege. Ek het nog nooit 'n werk of enige soort geld gehad nie en het dit net moedswillig bestee. En toe kom belastingseisoen, en ek skuld 'n goeie bedrag aan die IRS. Dit het my amper twee jaar geneem om dit af te betaal, en dit was baie in fooie en ook net stres om soveel uit my rekening te neem.

Liz: Ja, ek dink baie kantboere is in dieselfde posisie die eerste keer dat hulle hul belasting indien nadat hulle selfstandig begin werk het. Dit is 'n groot verrassing. Een van die dinge wat ons moet noem, is as jy 'n deel van wat jy skuld kan afbetaal, selfs al kan jy nie die hele ding betaal nie, is dit 'n baie goeie idee om dit te doen. Dit sal enige soort fooie en rente wat u in die lyn betaal verminder, betaal net soveel as wat u kan wanneer u u opgawe indien.

Sean: Ja, dit is 'n baie goeie punt en iets wat ek wens ek het destyds geweet. Maar gelukkig vir mense soos Demi en alle soorte werkers wat dink dat hulle dalk 'n belastingrekening in die gesig staar of een in die gesig staar, is daar stappe wat hulle kan neem om dit aktief te voorkom. En vir W-2-werknemers is die W-4-vorm regtig waar dit begin en eindig, reg Andrea?

Andrea: Dis reg. Jou W-4 is regtig jou beste hulpmiddel om seker te maak jy betaal nie te veel of onderbetaal aan belasting nie. En die rede waarom ek sê dat daar te veel betaal word, is omdat baie van ons daarvan hou om terugbetalings te kry, maar dit is nie regtig 'n goeie persoonlike finansies strategie nie. Ek bedoel as jy 'n terugbetaling van $3 000 gekry het, is dit $250 wat jy verlede jaar elke maand in jou bankrekening kon gehad het. So ek bring dit net op om daarop te let dat of jy terugbetalings kry of die IRS skuld, dit 'n baie goeie idee kan wees om jou W-4 weer te besoek.

Sean: Absoluut. Maar ek dink sommige mense weet dalk nie presies wat die W-4 is nie. Hoe sou julle raam wat hierdie vorm is?

Liz: Wel, die W-2 is wat jy aan die einde van die jaar kry. Dit wys wat jy reeds gemaak het. Jou W-4 is die weerhoudingsertifikaat wat jy waarskynlik ingedien het toe jy jou werk begin het en sedertdien nog nie daaraan gedink het nie. Maar dit is waarvoor jy na HR gaan, jy vra vir jou W-4, en daar is eintlik 'n sakrekenaar op die IRS-webwerf wat jou kan help om te verfyn watter nommers om in daardie W te sit -4 sodat jy nie veel van 'n terugbetaling kry nie.

En ek sal sê ek gee nie om of jy 'n terugbetaling kry of nie. Ek weet ons praat altyd daarvan dat jy nie die regering 'n rentevrye lening moet gee nie, maar die realiteit is dat dit 'n manier is waarop baie mense spaar. Dit is die enigste manier waarop baie mense spaar. Dit is dus soort van 'n gedwonge besparing deur die jaar. En dit is goed as jy die geld verantwoordelik gebruik wanneer jy dit kry, seën op jou. Maar as jy 'n probleem het, as jy wel skuld soos kredietkaartskuld het, kan dit baie sin maak om daardie terughouding aan te pas sodat jy meer geld in jou salaris kry. Maak net seker dit gaan na jou skuld en gaan nie vir meer uitgawes nie.

Sean: Ja, ek dink daar is 'n groot verskil tussen 'n terugbetaling van $1 000 en $3 000, net die bedrag wat maandeliks uitgeneem word, is 'n groot verskil hier. So ek hou van die meevaller. Dit voel net lekker en ek voel dat dit 'n geskenk van myself is, vreemd genoeg. Maar ja, jy wil seker maak dat jy nie $200 per maand verloor wat in jou bankrekening kan wees nie.

Andrea: As jy wel jou W-4 wil aanpas sodat jy nie volgende jaar 'n belastingrekening het nie of om jou terugbetaling te verminder, dan wil jy met jou werkgewer praat oor die indiening van 'n nuwe W-4. Jy kan die IRS-sakrekenaar gebruik om jou te help uitvind hoe om die W-4 in te vul, maar hou in gedagte dat jy wel 'n paar onlangse betaalstrokies by jou en jou laaste belastingopgawe moet hê sodat dit 'n bietjie tyd kan neem. Ek wil net mense waarsku, dis nie moeilik om te doen nie, maar dit verg wel papierwerk. Wees dus net 'n bietjie voorbereid daarvoor.

Sean: En jy kan jou W-4 enige tyd aanpas, maar belastingseisoen is die perfekte tyd om dit te doen, want jy sal in elk geval al hierdie goed moet bymekaarmaak. So terwyl jy jou papiere voor jou het, terwyl jy besig is met hierdie ding wat jy waarskynlik nie met enige ander tyd van die jaar wil hanteer nie, gaan net voort en skakel dit uit. En dan volgende jaar, sal jy regtig bly wees dat jy dit gedoen het.

Andrea: Ek wil net daarop let dat die W-4 verander het. So as jy nie die afgelope tyd daarna gekyk het nie, is dit 'n goeie jaar om terug te gaan en dit weer te besoek, want die 2020-vorm is splinternuut en dit praat nie meer van hierdie toelaes nie, wat ek dink almal verwar het, insluitend my. So nou is dit 'n bietjie meer in Engels geskryf wat ons kan verstaan. Dit lei jou soort van deur die vrae om jou te help om die vrae te beantwoord.

Iets anders wat ek wil uitwys, is dat as jy 'n W-2-werk het, jy 'n salaris van 'n werkgewer kry, maar jy het ook 'n sy-optrede, dan is die W-4 regtig jou vriend, want jy kan eintlik byvoeg ekstra weerhouding op daardie W-4, en daardie ekstra weerhouding sal jou help om jou belastingrekening vir jou sy-optrede te betaal. En daarom is dit 'n goeie strategie om in gedagte te hou.

Liz: En as jy selfstandig is en nuut is om selfstandig te wees en nie daardie W-2 het om die terughouding op te doen nie, moet jy omtrent die helfte spaar van wat jy verdien. Dit voel na baie. Maar tussen belasting en betaal vir jou eie voordele of aftreespaargeld of wat ook al, gaan daardie geld weggaan. Dit is dus 'n baie goeie idee om die gewoonte te maak om dit opsy te sit sodat jy dit nie spandeer en daarop staatmaak nie.

Sean: Ja, en een baie goeie manier om dit makliker te maak om te verduur, is deur dit in 'n hoë-opbrengs spaarrekening te plaas. Op hierdie manier maak jy boonop eintlik geld. En as jy 50% van jou inkomste insit, is die kans goed dat jy werklik 'n ordentlike bedrag aan rente sal maak uit die rekeninge wat iewers tussen een en 'n half tot 2% APY kan hê. En dit is net 'n ekstra kussing, so dit voel soos 'n bietjie van 'n belastingterugbetaling van jou eie maak wanneer jy soveel insit deur die jaar. En dan, wanneer dit tyd word om jou belasting af te betaal, het jy daardie bietjie oorblyfsel van die rente. So dit is 'n lekker, maklike manier om seker te maak dat jy genoeg spaar en ook aangemoedig voel om dit deur die jaar te doen.

Liz: Reg. Maak net seker dat jy die kwartaallikse beraamde belastingbetalings doen. Dis iets anders wat nuut is. As jy vir die eerste keer 'n kantwerk doen of self-indiensneming doen, moet jy wel belasting betaal soos jy die geld verdien. Kan nie wag tot die einde van die jaar en dan net 'n enkelbedrag ingooi nie. Jy kan boetes daarvoor in die gesig staar. So jy moet jou beraamde kwartaallikse belasting uitvind, dit beteken dat jy elke drie maande geld na die IRS gaan stuur. As dit alles verwarrend is, terloops, is dit 'n baie goeie praktyk om 'n belastingprof te kry, as jy wel 'n kantwerk het of as jy selfstandig is, net omdat die belastingwette anders is. Hulle verander heeltyd, en dit kan regtig help om iemand hierdie idees te laat bons en jou te laat weet wat jy moet doen.

Sean: Dit is soos 'n beste lys van elke fout wat ek gemaak het toe ek geld gemaak het. Het nie kwartaalliks ingedien nie, het nie geld gespaar nie, nie met 'n belastingproffer gepraat nie en ek was ellendig. Leer dus asseblief uit my foute. Wel, Andrea, het jy enige ander laaste raad vir Demi hier om haar te help om haar belastingrekening te hanteer en een in die toekoms te vermy?

Andrea: Ek wil net sê, Demi, ek voel vir jou. Ek dink ons ​​weet dit is net 'n baie moeilike situasie om in te wees. Soos ons vroeër gepraat het, is dit moeilik om geld aan die IRS te skuld. Maar as jy net, soos Liz gesê het, kan betaal wat jy nou kan en op 'n betalingsplan kan kom, en dan jou W-4 kan aanpas, dan kyk jy na 'n beter toekoms.

Sean: Groot. Wel, baie dankie dat jy met ons gesels het. Ek waardeer dit regtig.

Andrea: Dankie dat jy my gehad het.

Sean: En daarmee, kom ons kom by ons wegneem-wenke. Eerstens, as jy die IRS skuld, weet dat jy opsies het, insluitend betalingsplanne by die IRS.

Liz: Volgende, werk vooruit om 'n belastingrekening volgende jaar te vermy. Hersien jou W-4 as jy 'n werknemer is en maak beraamde belastingbetalings as jy selfstandig is.

Sean: En as jy verward en oorweldig voel deur hierdie hele proses, huur 'n belastingprof van een of ander aard. Hulle is regtig die geld werd en hulle kan dit baie makliker maak.

Liz: En dit is al wat ons het vir hierdie episode. Het jy 'n geldvraag van jou eie? Draai na die nerds en bel of SMS ons jou vrae by (901) 730-6373. Dit is (901) 730-NERD. Jy kan ons ook e-pos by [email protected Jy kan selfs vir ons stemmemo's van jou vrae e-pos. Hoe jy dit ook al wil stuur, is goed met ons. Besoek ook nerdwallet.com/podcast vir meer inligting oor hierdie episode en onthou om in te teken, te gradeer en ons te beoordeel waar jy ook al hierdie podcast kry.

Sean: En hier is ons kort vrywaring, deurdagte saamgestel deur NerdWallet se regspan. Jou vrae word beantwoord deur kundige en talentvolle finansiële skrywers, soos drie van ons. Ons is nie finansiële of beleggingsadviseurs nie. Hierdie nerdy inligting word verskaf vir algemene opvoedkundige en vermaaklikheidsdoeleindes en is dalk nie van toepassing op jou spesifieke omstandighede nie.

Liz: Met dit gesê, tot volgende keer, draai na die nerds.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here