Hierdie week se episode begin met 'n bespreking van impulsiewe inkopies, en hoe pandemie-verwante angs ons kan laat oorbestee terwyl ons probeer om onsself te troos en beheer te verkry.
Dan draai ons na hierdie week se vraag van Corey, wat vra: "Wat is 'n beter metode om kredietkaartskuld af te betaal en jou krediettellings te verhoog? Moet ek my kredietbenutting op al my kaarte verminder of een kaart met die hoogste koers afbetaal?"
Kyk na hierdie episode op enige van hierdie platforms:
-
Apple Podcasts
-
Spotify
-
SoundCloud
Ons aanname
Mense hou daarvan om te argumenteer oor die “beste” benadering om kredietkaartskuld af te betaal. Is dit die skuldsneeubal (afbetaling van skuld volgens grootte, van die kleinste tot die grootste)? Die skuldstorting (betaal eerste die hoogste koers)? Die skuldtornado (betaal die skuld af wat jou die meeste woedend maak)?
Elke metode het sy voor- en nadele. Wat egter die belangrikste is, is om 'n benadering te kies wat jou sal motiveer om voort te gaan om die skuld af te betaal. Om eers jou hoogste saldo te betaal, spaar jou dalk 'n bietjie meer in rente, maar baie mense vind dat die teiken van hul kleinste of mees gehate skuld hulle die sielkundige oorwinning gee wat hulle nodig het om voort te gaan.
As jou primêre doelwit met die afbetaling van skuld is om jou krediettellings op te bou of te herbou, kan dit help om te verstaan hoe kredietpuntformules jou skuld beskou. Die formules kyk na hoeveel jy skuld relatief tot jou kredietlimiete op individuele rekeninge sowel as oor die hele linie. Ideaal gesproke sou jy groot gapings tussen daardie saldo's en jou perke hê. Die tellings neem ook in ag hoeveel rekeninge saldo's het. Jy kan jou rekeninge gelyktydig afbetaal of die rekening naaste aan sy limiet teiken, maar jy sal waarskynlik vinniger 'n groter verandering kry deur eers kleiner saldo's uit te skakel.
Dit is ook belangrik om nie kredietkaarte toe te maak as jou doel is om jou krediet te verbeter nie. Om rekeninge te sluit, sal gewoonlik nie jou tellings help nie en sal hulle waarskynlik seermaak.
As jy nie baie rekeninge het nie of jy probeer om beskadigde krediet te herbou, kan jy dit ook oorweeg om iemand wat verantwoordelik is met krediet te vra om jou as 'n gemagtigde gebruiker by 'n kredietkaart te voeg.
Ons wenke
Moenie obsessief nie. Daar is baie maniere om skuld af te betaal. Wat saak maak, is dat jy dit afbetaal.
Hou kredietkaarte oop. Dit kan aanloklik wees om een te sluit sodra jy dit uiteindelik afbetaal, maar dit kan eintlik jou krediet beskadig.
Oorweeg om kredietmojo te leen. Om 'n gemagtigde gebruiker op iemand anders se kaart te word, kan help om jou kredietouderdom te verhoog en algehele kredietbenutting te verminder.
Meer oor die afbetaling van skuld en die verbetering van krediet op NerdWallet:
Die skuldafbetalingsmetode wat ook u krediet kan help
Hoe om uit die skuld te kom: 7 wenke wat werk
7 maniere om vinnig krediet te bou
Het 'n geldvraag? SMS of bel ons by 901-730-6373. Of jy kan ons e-pos by [email protected. Gaan terug na die poduitsending-tuisblad om vorige episodes te hoor.
Episode transkripsieSean Pyles: Welkom by die NerdWallet Smart Money-podcast, waar ons jou persoonlike finansiesvrae beantwoord en jou help om 'n bietjie slimmer te voel oor wat jy met jou geld doen. Ek is Sean Pyles.
Liz Weston: En ek is Liz Weston. Soos altyd, maak seker dat jy vir ons jou geldvrae stuur. Bel of SMS ons op die Nerd-blitslyn by 901-730-6373. Dit is 901-730-NERD, of e-pos ons by [email protected
Sean: En terwyl jy besig is, gradeer, hersien en teken asseblief in waar jy ook al hierdie podcast kry. Ek wil ook net dankie sê aan al die luisteraars wat onlangs hul geldvrae aan ons gestuur het. Ons het sulke interessante en insiggewende vrae gehad, en ons kan nie wag om dit te beantwoord nie. So asseblief, hou hulle asseblief aan.
Liz: Absoluut. In hierdie episode gaan ons met die kredietproff Bev O'Shea praat oor hoe om jou krediet te verbeter terwyl jy skuld afbetaal. Maar eers, in ons Hierdie week in jou geld-segment, gaan ek en Sean praat oor COVID-impuls-inkopies, hoe om dit raak te sien, wat dit beteken [en hoe om dit te bekamp.
Sean: Reg. Dit is iets waaraan ek my beslis skuldig gemaak het, veral in die eerste paar weke van die pandemie. En hierdie bespreking is gedeeltelik geïnspireer deur hierdie artikel wat ek onlangs gelees het in The New York Times getiteld "When Impulse Buys Make You Feel Safe."Die stuk deur Kaitlyn Greenidge het gehandel oor hoe sy impulsief 'n speelgoedstofsuier vir haar kind gekoop het nadat sy vir 'n paar uur deur die gruwels van haar sosiale media-feed blaai het.
Liz: O.
Sean: En dit het my so getref omdat ek dieselfde ding gedoen het. Dit is asof jy wil hê dit moet op datum wees oor wat gebeur, maar dan voel jy so bang dat jy iets moet doen om jou veilig en in beheer te laat voel. En dit is net hierdie gevaarlike siklus en jy sit met al hierdie gemors wat jy nie nodig het nie. Soos in die begin van die pandemie, het ek nuwe koellakens vir my bed gekoop. Ek het 'n fancy stofsuier gekoop. Ek het 'n fluweel sweetpak gekoop. So basies was ek soos ...
Liz: Fluweel sweetpak?
Sean: Ja. Ek dra dit nog baie. Basies het ek nes gemaak. Ek het dinge gekoop om my veilig en gemaklik in my eie huis te laat voel.
Liz: Ja.
Sean: Het jy iets daarvan gedoen toe COVID die eerste keer getref het?
Liz: Ek wil graag nee sê, maar ek is so skaam oor hoeveel geld ek in die eerste paar maande spandeer het. Ek het dieselfde ding gedoen wat jy gedoen het, nes gemaak, en ek het kos bestel asof dit uit die mode gaan. En ek dink, as jy daardie eerste paar weke in die stede onthou, was dit regtig moeilik om iets te kry.
Sean: Ja.
Liz: So ek sou by Amazon bestel. Ek sou by Costco bestel. Ek sou by die plaaslike kruidenierswinkel bestel. En eendag het drie bestellings gelyktydig gekom. Ek het soveel brood en melk gehad dat ek dit vir bure weggee. Dit was net soos: "Kom neem dit asseblief."
Sean: Ons het almal so 'n skaarsheidsingesteldheid gehad. Dit het gelyk of ons niks gaan kry nie en ons het nie geweet of ons ons huise gaan kan verlaat nie. Ek bedoel, ek het verwag om enige dag met COVID af te kom. Ek bedoel, net toe COVID-huis-huisbevele afgekom het, het ek pas teruggekom van 'n reis na New Orleans, en daarom het ek gedink dat ek dadelik siek sou word.
Liz: Ja.
Sean: So ek moes voorraad opslaan en net goed koop sodat ek onbepaald van sop kon lewe.
Liz: Wel, ek het onlangs 'n onderhoud met Dan Ariely gevoer. Hy is 'n gedragsekonoom. Hy het 'n wonderlike boek genaamd Predictably Irrational geskryf. En hierdie onderwerp het ter sprake gekom, die onderwerp van impulsiewe inkopies. En sy siening daarvan is, wanneer jy iets koop, is daar dat jy iets sien, jy dit verkry, en daardie bietjie stormloop van endorfiene, daardie bietjie stormloop van sukses, "Ek wen," was iets wat teëgewerk het. al die vrees en al die onsekerheid wat ons gehad het.
Sean: Reg.
Liz: So daar is eintlik breinchemikalieë aan die gang wat verduidelik hoekom ons dit doen, maar daar is die ander kant daarvan, wat die kredietkaartskuld is.
Sean: Ja. Ja, jy moet uiteindelik daarvoor betaal. En nog iets wat ek dink wat hiermee verband hou en die COVID-vrese wat Greenidge in haar rubriek bespreek, is dat 'n deel daarvan oor beheer gaan. Om iets by jou huis te kan koop, veral iets wat vir jou vreugde kan bring en jou huis meer huislik kan maak, het my laat voel dat ek my lewe nog kan verbeter en met dinge kan omgaan, al is dit net met materiële besittings.
Liz: Ja. En sy punt was dat ons dit kan neem en ons dit iewers anders kan tregter. Ons kan daardie behoefte aan beheer neem en ander dinge doen. Een van die dinge wat hy voorgestel het, interessant genoeg, was oefening, en nie oefening nie, dit is soort van onbepaalde tyd. Soos om te gaan stap, OK, dit is wonderlik, maar jy kan nie verbeter nie. Terwyl as jy jouself opdrag gee om meer pushups of meer situps te probeer doen, kan jy elke keer as jy dit doen die vordering volg. En dit was soos 'n gloeilamp in my kop afgegaan het. Ek hou van staptogte, ek hou van staptogte, maar daardie gevoel van sukses, beheer en prestasie wanneer jy jouself eintlik fisies druk ... My man is 'n groot chin-up-mens, en om 25 chin-ups, drie stelle van 25 te kan uithaal, wat hy ook al doen, dit is iets waarop hy regtig trots is, en ek dink dit gee jou dieselfde soort gejaag sonder die potensiële nadeel om die rekening te hanteer.
Sean: Ja. Ek het ook verskillende taktieke probeer om my impulsiewe inkopies te beperk, en een het geoefen. Ek het gedink, aangesien ek heeltyd in my huis is, kan ek net sowel probeer om op een of ander manier aktief te wees, maar ek het ook al meer virtuele vensterinkopies gedoen, soos om goed in karretjies te sit en net soos laat dit daar, eerlik, soort van die hoop dat hulle later vir my 'n koepon pos.
Liz: Dit kan werk.
Sean: Miskien uiteindelik koop dit.
Liz: Ja.
Sean: Maar dan, aan die einde van die week nadat ek nie goed gekoop het nie, sit ek die geld wat ek nie bestee het nie in my spaargeld om te verseker wat ek daar het. En ek doen dit ook. Ek is besig om die geld wat ek nie spandeer nie in my spaargeld te plaas, en ook die geld wat ek nie spandeer het vir sake wat nog hulp nodig het nie, want terwyl die nuus oor die Black Lives Matter-betogings dalk het van ons sosiale media-feeds verdwyn, dit gaan nog steeds baie aan en organisasies en individue het ook ons ondersteuning nodig. Dit help my dus om te voel dat ek 'n mate van beheer het, hoe marginaal ook al, om verandering te help bewerkstellig.
Liz: Ja. En ons is nogal lig hieroor, maar natuurlik is daar baie mense wat sonder werk sit. Hulle is regtig bang. Hulle probeer om op hul uitgawes te besnoei . . .
Sean: Ja.
Liz: En miskien kyk hulle terug en gaan, "O, ek moes dit nie gekoop het nie. Ek moes dit nie gekoop het nie." Almal maak foute met geld. Los dit in die verlede; ons moet vorentoe beweeg. En een van die dinge wat ek altyd die eerste van die jaar na die vakansie doen, is dat ek van alles afgeteken het. Ek het van al hierdie nuusbriewe uitgeteken. Ek gaan nie na die webwerwe nie. En ons het al voorheen hieroor gepraat: ek gaan nie na die webwerwe wat duidelik net mense druk om te koop, koop, koop nie.
Sean: Reg.
Liz: Daar is webwerwe soos die nie-verbruikersadvokaat. ek hou daarvan. Ek is mal oor webwerwe oor minimalisme.
Sean: O. Interessant.
Liz: Ek is mal oor webwerwe oor spaarsaamheid. Al hierdie goed is soort van teen hierdie druk om 'n verbruiker te wees om te koop en dit kan jou regtig help om daarvan terug te tree en nie hierin ingesuig te word nie, "Ek het hierdie blink ding op die oomblik nodig."
Sean: Ja, dit is moeilik om daardie gewoonte te verbreek, want dit word amper kompulsief, hierdie drang om dinge te koop. En daar is soveel opsommings van die daaglikse aanbiedings en dit en dat. Dit is soos, OK, dit is nie nou die tyd daarvoor nie, dit is nou tyd om te fokus op belangriker dinge soos jou spaargeld, soos die koste wat vir jou belangrik is. En ook, as jy jou inkomste 'n knou gekry het, maak seker dat jy vir die afsienbare toekoms kan wegry van watter moeilike plek jy ook al is.
Liz: Ja, absoluut.
Sean: Goed. Wel, daarmee dink ek dat ons kan aanbeweeg na hierdie week se geldvraag en ons gesprek met Bev.
Liz: Goed. Hierdie episode se geldvraag kom van Corey. Hulle vra: "Wat is 'n beter metode om kredietkaartskuld af te betaal en jou krediettellings te verhoog? Moet ek my kredietbenutting op al my kaarte verminder of een kaart met die hoogste koers afbetaal?"
Sean: Ek hou baie van vrae soos hierdie, want hulle kom soort van die kies-jou-eie-avontuur-aspek van persoonlike finansies en die delging van skuld. Ja, almal wil hul krediet insamel en hul skuld delg, maar wat is die beste manier om dit te doen? Dit hang bietjie van jou af. Maar gelukkig is daar 'n paar maklike strategieë wat Corey kan gebruik om hul doel te bereik.
Liz: Presies. OK, so die hulp met hierdie vraag, op hierdie episode van die podcast, ons praat met een van ons gunsteling krediet-profis, 'n nerd wat hierdie goed deur en deur weet, Bev O'Shea.
Sean: Goed. Kom ons kom daarby. Haai, Bev. Welkom by die vertoning.
Bev O'Shea: Dankie, Sean. Ek is bly om hier te wees.
Sean: Ek is so bly om jou te hê, want ons werk nou al so vier jaar saam en ek het jou nog nooit op die podcast gehad nie. So dit is tyd.
Liz: Lank agterstallig.
Sean: Ja.
Liz: So Bev, ons luisteraar, Corey, het 'n vraag wat reg op jou pad is. Hulle wonder oor die beste manier om hul krediettellings te verhoog en skuld af te betaal. Moet hulle die benutting op al hul kaarte verminder of eers die kaart met die hoogste rentekoers afbetaal?
Bev: Corey, jy vra om die hoogste rentekoers eerste af te betaal teenoor die kleinste saldo, dit klink soos. Dikwels raak mense almal bekommerd oor watter een om te gebruik wanneer dit regtig net 'n paar dollar verskil maak. Jy kan 'n sakrekenaar gebruik en dit uitvind. Maar vir sommige mense werk die afbetaling van die kleinste skuld beter omdat hulle voel dat hulle 'n sielkundige oorwinning behaal het. Dit kan ook jou krediettelling net 'n bietjie help. As jy baie en baie klein saldo's het, kan dit jou krediettelling benadeel.
Sean: Dit lyk dus of dit hier 'n kwessie van persoonlike prioriteite is.
Bev: Dit kan wees. En gewoonlik, as jy jou geld goed bestuur, en in my gedagtes sou dit [jy in staat wees om af te betaal of amper af te betaal, ten minste 'n mate van vordering met jou skuld te maak, bestuur jy jou geld goed. As jy so vordering maak, gaan jou telling verbeter of dit gaan goed bly.
Liz: Ek lees eintlik Corey se vraag 'n bietjie anders. Dit het vir my gelyk asof hulle sê: "Moet ek die saldo's op al my kaarte gelyktydig verminder?"Met ander woorde, soort van versprei die betalings rond sodat die skuld dadelik afkom. Maar dit klink asof wat jy sê is dit dalk beter is om een kaart te kies en daarop te konsentreer, en dan die pad van . . .
Bev: Ja, dit is wat ek sou doen. Daar is 'n argument, maar ek dink die beste ding is om 'n fokus te hê eerder as om dit uitmekaar te doen.
Liz: OK. Dit maak baie sin.
Sean: Dit is een ding waarna ons baie terugkom as ons oor skuldafbetaling praat. Daar is die skuld sneeubal, daar is die skuld stortvloed, daar is die skuld tornado. Daar is al hierdie verskillende maniere om skuld af te betaal, maar die belangrikste pad om skuld af te betaal is die een waarmee jy gaan vashou. En dit is 'n kwessie van jou eie bestedingsgewoontes ken. As jy regtig so min as moontlik rente wil betaal, is die skuldstorting dalk die metode vir jou. Maar as jy wil hê dat daardie klein oorwinnings jou gemotiveerd moet hou, ja, waarskynlik gaan die skuldsneeubal die pad wees om te gaan.
Bev: Ek dink dis reg. En dikwels glo mense regtig dat die verskil in werklike geld wat betaal word, baie anders is as wat dit gaan wees. Dit is regtig die moeite werd om die berekening te doen.
Sean: Reg. Dit is interessant, want ons het 'n sakrekenaar by nerdwallet.com, waarna ons natuurlik in ons vertoningsnotas sal skakel, en ons plaas hierdie nommers in. Jy kan 'n wisseling doen tussen die skuldstorting en die skuldsneeubal, en regtig, die verskil is so klein, dit is na my mening dikwels nie regtig die moeite werd nie. Ek is iemand wat baie onmiddellike bevrediging wil hê, so dit is hoekom ek persoonlik van die skuldsneeubalmetode hou. Maar ja, jy kan self daarmee speel en dit regtig uitvind. En, OK, wil jy daardie geld spaar of wil jy kleiner skuld afbetaal soos jy gaan?
Liz: Wel, om eers die kleiner saldo's af te betaal, is waarskynlik beter as jy daarop fokus om krediet te verbeter. Jou algehele kredietbenutting sal dieselfde wees, ongeag watter rekeninge jy eerste betaal, maar die formules gee ook aandag aan hoeveel van jou rekeninge saldo's het, so om sommige daarvan vinnig uit te skakel, kan regtig help.
So Bev, wat is 'n paar ander maniere waarop mense hul krediet kan verbeter?
Bev: Een manier wat ek met my volwasse kinders gebruik het, is dat ek hulle as gemagtigde gebruikers by my kredietkaarte gevoeg het. En wat dit vir hulle gedoen het, was om hul algehele kredietbenuttingskoers te verlaag, wat die persentasie van jou kredietlimiete is wat jy eintlik gebruik. En dit het ook kredietouderdom verbeter. Kredietouderdom is nogal 'n geringe faktor, maar dit is moeilik vir mense wat jonk is om 'n baie goeie kredietouderdom te hê omdat hulle jonk is. Maar as iemand wat ouer is, soos 'n ouer of tante of grootouer, hulle as 'n gemagtigde gebruiker byvoeg, kan hulle 'n ouer kredietouderdom kry. En die ouer persoon hoef nie regtig 'n risiko te waag as hulle nie wil nie. Met my kinders het ek nie vir hulle kaarte gegee nie.
Sean: Ek wou net sê, ja, moenie vir hulle jou kaarte gee nie en dan is daar redelik lae risiko.
Bev: Ja.
Sean: Maar dit is interessant dat Corey s'n op benutting fokus, want dit is iets wat 'n bietjie moeilik kan wees om te verstaan, maar terselfdertyd is dit een van die faktore wat jou krediettelling die meeste week tot week, afhangende van hoeveel jy gebruik. So basies, kredietbenutting, soos jy gesê het, Bev, is hoeveel van jou beskikbare krediet wat jy gebruik. So sê een week jy het baie meer aankope op jou kredietkaart as die week tevore, jy sal dit sien in jou weeklikse opdatering van jou krediettelling. Maar wanneer jy dit dan afbetaal, sal dit dadelik weer opgaan. Dit kan dus werklik tot 'n paar dramatiese skommelinge lei. Ek het in 'n gegewe week my telling laat daal of met 10 punte gestyg, afhangend van hoeveel ek spandeer. So ek dink dit is slim om daarop te fokus om jou krediet te verbeter, maar jy wil ook seker maak dat jy steeds die skuld wat jy ook al het, voortdurend afbetaal.
Bev: Stem saam. U kan ook betalings in die middel van die siklus maak.
Sean: Ja. Omdat ek 'n groot nerd is, betaal ek my kredietkaart byna elke dag net om daardie gebruik op nul te hou. Regtig, ek doen.
Liz: OK. Wel, ek dink ons moet 'n bietjie hieroor ondersoek, want daar is baie misverstande oor watter soort saldo's tel vir jou kredietbenutting. En mense wat elke maand hul kaarte afbetaal dink, "O, ek hoef nie daaroor bekommerd te wees nie, want ek betaal my kaarte af." Dit maak nie eintlik saak of jy jou kaart elke maand ten volle betaal nie, soos jy terloops moet betaal, want die saldo wat saak maak is die saldo op die dag wat die kredietkaartuitreiker besluit om dit aan die krediet te rapporteer. buro's. So jy kan daardie balans die volgende dag ten volle afbetaal en die kredietburo's sal nie weet nie. Daarom is dit so belangrik om jou kredietbenutting deur die maand laag te hou, en ook aandag te gee aan die kredietbenutting of die saldo's op elke kaart, sowel as jou kredietbenutting in die algemeen.
Dis nog 'n nuanse wat mense soms mis. Hulle dink dat as hul algehele kredietbenutting laag is, dit goed gaan met hulle, maar as hulle een kaart het wat maksimum of enige plek naby daaraan is, kan dit hul telling beïnvloed.
Bev: Ja. En nog 'n fout wat mense maak, is dat hulle so bly is wanneer hulle uiteindelik 'n ou balans afbetaal dat hulle dit vier deur die kaart toe te maak.
Sean: Ah. Ja.
Liz: Nie 'n goeie idee nie. Vertel ons hoekom, Bev.
Bev: Wel, dit is omdat jou kredietbenutting beide per kaart en algeheel bereken word, maar dit kan jou algehele kredietbenutting aansienlik verlaag en jou krediet benadeel. En mense is regtig teleurgesteld omdat hulle voel hulle het gewys dat hulle krediet baie goed bestuur deur uiteindelik hierdie groot rekening af te betaal, maar dit is baie belangrik om daardie kaart oop te hou.
Liz: Dit is 'n baie goeie punt. Ons dink dat ons die verantwoordelike ding doen deur toegang tot krediet af te sluit, en dit is presies die teenoorgestelde, ten minste in terme van die kredietpuntformules.
Sean: Wel, miskien kan ons hier na 'n paar moets en moenies draai, want daar is baie wanopvattings.
Bev: Die belangrikste ding is altyd om betyds te betaal. Mense fokus op hierdie ander klein raakpunte, maar om betyds te betaal is groot.
Liz: Dit is 'n baie goeie punt. So, wat kan mense doen om seker te maak hulle doen dit, Bev?
Bev: Wat ek mense aanraai om te doen, is as jy bang is jy gaan vergeet, gaan dan voort en outomatiseer ten minste die minimum betaling, in die veronderstelling dat jy altyd soveel in jou tjekrekening het. Maar op die manier, selfs as jy uiteindelik 'n bietjie rente betaal, sien jy nie jou tellingtenk nie.
Liz: Ja, ek hoor baie mense wat nie outomatiese betalings wil opstel nie, en ek het gedink, "O, dit is belaglik."Maar baie mense leef salaris tot salaris. Hulle is dus baie bekommerd oor die opstel van outomatiese betalings, want dit kan reg deurgaan wanneer hul tjekrekening op dampe is.
Bev: Reg.
Sean: So in daardie geval, ek dink dit is belangriker om gereeld en meer proaktief te monitor wat in jou tjekrekening is en wanneer jou sperdatum is.
Bev: Wel, ook, as jy laat betaal, is 'n bietjie laat beter as baie laat. Jy word nie laat aangemeld voordat jy 30 dae laat is nie. Jy sal dalk 'n fooi moet betaal, maar dit gaan nie jou krediettelling benadeel nie, net jou banksaldo.
Liz: Ja. En miskien kan jy jouself help deur klein aanmanings op jou kalender te plaas sodat iets opduik om jou te steek om te sê: "Haai, kyk na jou saldo, kyk na jou sperdatum. Kyk of dit tyd is om 'n betaling te maak."
Bev: Jy kan dit ook outomatiseer. Jy kan outo-herinneringe opstel sodat jy 'n SMS of 'n e-pos kry.
Liz: Ja. Ek het al die hulp nodig wat ek kan kry.
Sean: Ja. Of jy kan soos ek wees en angs hieroor ontwikkel en dit net elke dag nagaan. So wat ook al vir jou werk.
Liz: Een ding waaroor ons waarskynlik moet praat, is hoe om dit alles te monitor, want daar is soveel verskillende tipes tellings. Dit is baie maklik om na een telling te kyk en te dink dit is hierdie bedrag, en dan kyk jy na 'n ander telling en jy dink, "O, my telling het gedaal," of "O, my telling het opgegaan," terwyl hulle eintlik heeltemal verskillende tellings is. Kan jy dit vir ons deurloop. Bev?
Bev: Die meeste tellings is op dieselfde skaal en hulle gaan van 300 tot 850, maar daar is sommige tellings soos bankkaarttellings en outomatiese tellings wat op 'n ander skaal is. En so as jy die een met die ander vergelyk, is dit soos appels met lemoene. Maar selfs al vergelyk jy tellings wat op dieselfde skaal is, weeg hulle nie almal verskeie faktore op dieselfde manier nie en jou telling kan anders wees. Dit is soort van soos om jouself in die oggend by die huis te weeg, weer in die middag by die dokter se kantoor te weeg, en dalk later op 'n ander skale. Jou gewig gaan waarskynlik nie presies dieselfde wees nie, maar as jy 'n gesonde gewig een plek het, is die kans goed dat jy binne 'n gesonde omvang al die plekke is.
Liz: O, dit is 'n goeie metafoor. Dis waar.
Sean: Moet dus nie die klein veranderinge sweet of hoekom jy dalk 'n bietjie anders is op die een of ander plek nie, fokus net op die langtermyndoelwitte om 'n gesonde krediettelling te hou.
Bev: Reg, Sean, en kies een telling en monitor dit. Jy kan jouself mal maak as jy aanhou om na verskillende tellings te kyk en probeer uitvind waarheen jy op pad is, want dit is nie dieselfde telling nie.
Liz: En natuurlik beveel ons aan dat jy na NerdWallet kom en kyk na die telling wat ons verskaf.
Bev: Reg.
Liz: Want dit is die manier om dit gratis te kry, en jy kan die op- en afdraandes monitor sonder om jouself mal te maak.
Sean: Wel, Bev, het jy enige ander laaste woorde van wysheid vir Corey?
Bev: Een laaste ding is as Corey nie kredietverslae nagegaan het nie, doen dit. ’n Fout in jou kredietverslag kan jou punte kos, so kyk. En jy kan foute betwis. Soms werk dit uit om jou ook 'n paar ekstra punte te gee.
Sean: Goed. Wel, baie dankie dat jy met ons gesels het, Bev.
Bev: Sekerlik. Dankie dat jy my het.
Liz: En daarmee, kom ons kom by ons wegneem-wenke. Eerstens, as jy betyds betaal en jou kaarte ligweg gebruik, sal jy goeie tellings hê, maak nie saak watter metode jy gebruik om daar te kom nie.
Sean: Hou dan kredietkaarte oop. Dit kan aanloklik wees om een te sluit sodra jy dit uiteindelik afbetaal, maar dit kan eintlik jou krediet beskadig.
Liz: Ten slotte, dink daaraan om 'n gemagtigde gebruiker op iemand anders se kaart te word, wat beide jou kredietouderdom kan verhoog en algehele kredietbenutting kan verminder.
Sean: Goed. En dit is al wat ons het vir hierdie episode. Het jy 'n geldvraag van jou eie? Draai na die Nerds en bel of SMS ons jou vrae by 901-730-6373. Dit is 901-730-NERD. En jy kan ons ook e-pos by [email protected En besoek nerdwallet.com/podcast vir meer inligting oor hierdie episode. En onthou om in te teken, te gradeer en ons te beoordeel waar jy ook al hierdie poduitsending kry.
Liz: En hier is ons kort vrywaring, deurdagte saamgestel deur NerdWallet se regspan. Jou vrae word deur kundige en talentvolle finansiële skrywers beantwoord, maar ons is nie finansiële of beleggingsadviseurs nie. Hierdie Nerdy-inligting word verskaf vir algemene opvoedkundige en vermaaklikheidsdoeleindes en mag nie op jou spesifieke omstandighede van toepassing wees nie.
Sean: En met dit gesê, tot volgende keer, draai na die Nerds.
