Kyk na hierdie episode op enige van hierdie platforms:
-
Apple Podcasts
-
Spotify
-
SoundCloud
Hierdie week se spesiale koronavirus-episode fokus op belegging en jou portefeulje.
Ons sal jou help om op koers te kom Sien jou besteding uiteensetting en sien geleenthede om geld te spaar. SPOOR JOU REKENINGE
Ons aanname
Kommer oor die koronaviruspandemie en die uitwerking daarvan op die ekonomie het 'n tol op ons beleggings geëis. Die aandelemark stel nuwe rekords op, en nie op 'n goeie manier nie: Die Dow Jones Industrial Average en die S&Ps 500 het albei hul swakste eerste kwartale ooit gehad en 23 verloor.2% en 20%, onderskeidelik.
Eerder as om na die uitgange te gaan, moet die meeste mense egter vashou. Histories vaar aandele beter as enige ander tipe belegging op lang termyn, en die meeste mense het daardie soort groei nodig as hulle hoop om eendag af te tree. As jy nie die geld in die volgende paar jaar nodig het nie, gee dan jou beleggings tyd om te herstel as jy kan.
As jy die geld gouer nodig het, of jy kan nie snags slaap nie omdat jy bekommerd is oor jou portefeulje, dan sal jy dalk 'n paar veranderinge moet maak. Geld wat jy binne vyf jaar nodig het, moes in die eerste plek nie in voorraad gewees het nie, so dit maak sin om dit iewers veiliger te skuif. En as jy minder risiko's moet neem om te verhoed dat jy heeltemal op die mark borg, oorweeg dit om dit te doen.
Die beste benadering vir die meeste beleggers is om te fokus op wat hulle kan beheer, eerder as wat hulle nie kan nie. Om meer te belê is 'n goeie idee wanneer aandele te koop is, so verhoog bydraes tot aftreeplanne of kollege-spaarrekeninge.
Ons wenke
Ry dit uit. As jy die geld binne vyf jaar nodig het, behoort dit nie in die aandelemark te wees nie. Andersins, los jou beleggings uit sodat hulle 'n kans sal hê om te herstel.
Maar maak seker jy kan snags slaap. Om minder risiko te neem is beter as om paniekerig te raak en op jou plan te borg.
Beheer wat jy kan beheer. Soek 'n beter koers op jou spaargeld, verhoog jou 401(k) bydraes of begin 'n 529 kollege spaarplan vir jou kinders.
Meer oor NerdWallet oor belegging tydens moeilike tye:
As die mark daal, speel die lang speletjie met aftreespaargeld
Afgetree of amper daar? Hoe om 'n markdaling te weerstaan
Hoe om voor te berei vir 'n resessie
Het 'n geldvraag? SMS of bel ons by 901-730-6373. Of jy kan ons e-pos by [email protected. Gaan terug na die poduitsending-tuisblad om vorige episodes te hoor.
Episode transkripsieLiz Weston: Welkom by die NerdWallet Smart Money-podcast, waar ons jou baie vrae binne 15 minute of minder beantwoord. Ek is jou gasheer, Liz Weston.
Sean Pyles: En ek is Sean Pyles. Soos altyd, maak seker dat jy vir ons jou geldvrae stuur. Bel of SMS ons by (901) 730-6373. Dit is (901) 730-NERD. Of e-pos ons by [email protected
Liz: Ons het in die laaste paar episodes gepraat oor hoe die koronaviruspandemie die ekonomie en jou finansies raak, en wat jy nou moet weet. In hierdie episode sal ons fokus op belegging en jou portefeulje met die hulp van belegging Nerd Arielle O'Shea.
Sean: Haai, Arielle, dankie dat jy by ons aangesluit het. Ek wil begin deur jou te vra wat is die belangrikste ding vir mense om te weet oor hul beleggings op die oomblik?
Arielle O'Shea: So die aandelemark is wat nou regtig baie vrees aanwakker. Dit is op, dit is af, dit is op en dan 10 minute later is dit af, en dit is regtig skrikwekkend vir baie mense. So die eerste ding om te weet is dat as jy belê vir 'n doelwit wat minder as vyf jaar weg is - jy het 'n afbetaling vir jou huis wat jy oor 'n paar jaar wil koop, of jy is spaar vir 'n groot vakansie — daardie geld behoort in elk geval nie in die aandelemark te wees nie. Jy wil eintlik net in die aandelemark belê vir doelwitte wat minstens vyf jaar weg is. So, dit maak jou 'n langtermynbelegger. En as jy 'n langtermynbelegger is, dan is die beste reaksie op hierdie markskuiwe eintlik geen reaksie nie. Dit is regtig die beste om dit uit te ry. As jy nie verkoop nie, het jy geen geld verloor nie.
Selfs as jy aanmeld en jy kyk na jou 401(k) en dit is regtig skrikwekkend, moet jy net in gedagte hou dat as jy dit uitry, dit sal terugkom, en langtermynbeleggers het daardie tyd op hul kant vir jou portefeulje om te herstel. So hierdie is regtig 'n geleentheid. En baie mense sê dat die aandelemark die enigste mark is waar wanneer dinge te koop is, mense soort van die winkel vlug. En dit is regtig belangrik om nie nou uit die winkel te vlug nie. As jy gereelde beleggingsbydraes maak vir jou 401(k) of ander beleggingsrekeninge, hou in gedagte dat jy nou meer vir jou geld kry, en dit is dus 'n goeie ding.
Maar as jy bang is - en dit is heeltemal redelik om bang te wees - is dit regtig belangrik om jouself te herinner aan jou doelwit en jou tydhorison. Dit kan help om jou 'n bietjie te kalmeer. As daardie twee dinge nie verander het nie, jou doelwit is dieselfde, jou tydhorison is dieselfde, dan behoort jou beleggingstrategie ook nie te verander nie.
Maar die keersy daarvan is dat dit 'n baie stresvolle tyd is, en dus wil jy regtig nie jou geestesgesondheid waag nie. As die aandelemark addisionele stres byvoeg bo en behalwe alles wat aangaan, en jy voel jy kan regtig nie deal nie, jy slaap nie, jy het reeds verkoop, jy kan' Moenie ophou om daardie rekeningsaldo's na te gaan nie, dan is dit 'n baie goeie teken dat jy waarskynlik meer risiko neem as wat jy kan hanteer. En daarom is dit beter om minder risiko te neem en in staat te wees om by jou portefeulje te bly as om te veel te neem en paniekerig te wees om te verkoop elke keer as die mark 'n draai maak vir die ergste. So, dit is 'n goeie sein om dit terug te skakel.
Sean: En wat van mense wat nader aan aftrede is? Ek weet baie mense is waarskynlik bekommerd dat hulle nooit sal kan aftree nie as gevolg van onlangse dalings in die mark.
Arielle: As jy naby aftrede is, is dit 'n bietjie van 'n ander storie, maar nie heeltemal nie. Jy moet steeds onthou dat jy 'n lang tydhorison het, sodat jy nie ophou belê op die dag dat jy aftree nie. Jy het steeds jou geld nodig om 20, 30, miskien selfs meer jare te hou, en dit beteken dat jy dit belê moet hou. En daarom moet jy steeds dink met daardie jare in gedagte, maar baie finansiële beplanners beveel aan om 'n pot veilige geld te hê. Wat dit beteken, is dat jy kontant beskikbaar het in spaargeld of veiliger beleggings wat jy vir ten minste die eerste paar jaar van aftrede kan dek sodat jy nie beleggings hoef te verkoop om jou uitgawes te finansier nie, jy bou in daardie tydhorison waar jy nie nodig gaan hê om aandele te verkoop wanneer hulle af is nie, want jy het daardie kontant beskikbaar om jou leefstyl te finansier tydens die begin van aftrede.
As jy naby aftrede is en jy het nie herbalanseer of herevalueer hoeveel risiko jy neem nie, is dit baie belangrik om dit te doen. Dit is nie nou 'n goeie tyd om te herbalanseer nie, maar jy behoort beslis minder risiko te neem soos jy aftrede nader. En kyk dus daarna en maak seker dat jy op die regte manier toegewys is vir wanneer jy aftree en hoeveel risikotoleransie jy bereid is om te neem. En dan dink ek by tye soos hierdie kry jy vingers jeuk, jy wil iets doen. En dit is baie belangrik om te beheer wat jy kan beheer. So baie keer beteken dit om meer geld te spaar as jy kan. Jy kan kyk of jy hoër rentekoerse met CD's kan insluit voordat hulle verder daal. Jy kan rondkyk en kyk of jy 'n hoër-opbrengs spaarrekening kan kry.
Jy kan jou 401(k) bydrae verhoog as jy in elk geval daar gaan loer na die balans. Verhoog dit 'n persentasie. Dit kan jou 'n bietjie beter laat voel. Maksimum uit 'n IRA. Oorweeg om meer in 529's te belê, as jy kinders het, vir universiteit. Ek het dit nou die dag gedoen. Het my redelik goed laat voel. En dit is dus alles dinge wat jou laat voel asof jy iets doen, en dit is almal positiewe aksies wat goeie reaksies op aandelemarkonbestendigheid is. En as jy dan vind dat jy kontant nodig het, is dit regtig belangrik om te weet waar jy daardie geld moet kry. Sara [Rathner en Kim [Palmer het albei gepraat oor noodfondse en die belangrikheid daarvan om dit te hê. Maar as jy dit nie het nie of jy vind dat jy daardeur loop, dan moet jy na ander kontantspaar-, belasbare beleggingsrekeninge kyk, want jy kan geld daaruit trek sonder boetes.
En dan is aftreerekeninge werklik laaste op die lys. Jy wil daardie geld vir aftrede bewaar, en daar is dikwels boetes en belasting om jou geld uit te trek. Maar 'n Roth IRA is soort van wat ons noem soos die beste laaste uitweg, want jy word nie belas of gepenaliseer om jou bydraes uit te trek nie. So dit is geld wat jy in die rekening gesit het. Nie jou beleggingsverdienste nie, dit val onder verskillende reëls. Maar jy kan enige tyd jou bydraes terugtrek. So as jy dit moet doen, en ek wil weer beklemtoon, die beste laaste uitweg, dan is dit die beste aftreerekening om te gebruik as jy een het.
Liz: Om terug te keer na die idee dat aandele te koop is - is nou 'n goeie tyd om meer te belê?
Arielle: Ek sou redeneer dat dit altyd 'n goeie tyd is om meer te belê, solank jy die basiese beginsels gedek het. [Jy het daardie noodfonds waaroor ons gepraat het, jy belê vir die vyf jaar of meer tydlyn waaroor ons gepraat het. As al daardie dinge waar is en jy nie skuld met 'n hoë rentekoers het nie, dan ja, ek dink dit is vir seker 'n goeie tyd om meer geld te belê. Maar moenie probeer om die mark te tyd nie. Nooit 'n goeie idee nie.
Sean: OK, maar wat as ek my hand wil probeer om aandele te kies? Moet ek dit doen of net by indeksfondse bly?
Arielle: Ons huis siening is dus dat byna jou hele portefeulje waarskynlik in laekoste-indeksfondse en in ETF's belê moet word. As jy met individuele aandele wil ploeter, jy dink iets is op die oomblik baie warm of jy wil net leer hoe om individuele aandele te verhandel, dan beveel ons aan om dit op 10% van jou portefeulje of minder te hou. Maar oor die algemeen behoort die meeste mense in laekoste-indeksfondse belê te word. Hulle is maklik om te diversifiseer, hulle is goedkoop, soos ek gesê het, en dit is die beste manier om 'n portefeulje te bou, veral 'n langtermynportefeulje.
Sean: OK. Wat van daardie mense wat daardie jeukerige vingers het waarvan jy gepraat het en wil begin om op een of ander manier te belê? Het jy enige aanbevelings vir waar hulle moet begin?
Arielle: Ons gee nie regtig spesifieke aanbevelings oor spesifieke fondse of aandele nie, maar ons het wel 'n paar lyste op ons webwerf oor bes-presterende indeksfondse en bes-presterende aandele. Ons het dus 'n beste indeksfondsbladsy wat mense kan besoek. Ons het 'n aandelebladsy wat die beste presteer wat mense kan nagaan. En dan het ons hoë-dividend-aandele, wat 'n lys van aandele is met nie die hoogste dividende nie, maar die veiligste en hoogste dividende. So ons haal die werklik riskantes uit.
Liz: Wat van die verandering van ons batetoewysing? Die mark verander heeltyd, en miskien moet ek uit internasionale aandele of klein maatskappy-aandele gaan en na die veiligheid van groot maatskappy-aandele beweeg. Wat dink jy daarvan?
Arielle: Ek dink nie jy moet jou strategie verander op grond van wat die mark op enige gegewe oomblik doen nie. Ek dink as jy daardie doelwit stel vir redes wat jy op daardie tydstip besluit het, dan moet jy seker daarby hou. Aan die ander kant, as jy sukkel om uit te vind of jou batetoewysing reg is vir jou of as jy die toepaslike vlak van diversifikasie het, is daar hulpbronne wat jou kan help. Jy weet by NerdWallet praat ons baie oor robo-adviseurs, en hulle doen baie van daardie werk vir jou as jy belangstel. Daar is baie batetoewysingsrekenaars aanlyn. Ons het ook een wat nie in besonderhede ingaan soos waarna jy soek nie, maar dit sal jou 'n soort uiteensetting vertel van hoe jy moet belê. En dan sê ek altyd vir mense om na teikendatumfondse te kyk.
As jy dus na die besit van 'n teikendatumfonds kyk, is 'n teikendatumfonds basies 'n onderlinge fonds wat volgens jou ouderdom belê. Jy kies dus 'n teikendatumfonds met die jaar wat jy in die naam beplan om af te tree. Dit sou dus Target Date Fund 2050 wees, en dit sal die hoeveelheid risiko wat dit neem, verander soos jy daardie aftree-ouderdom nader. As jy 'n teikendatumfonds opstel wat ooreenstem met die jaar wat jy beplan om af te tree, kan jy sien hoe daardie fonds belê word, en jy kan dit in jou eie portefeulje naboots of dit ten minste gebruik om jou te lei. Maar as jy dinge self wil bestuur of meer prakties wil wees, dink ek dit is 'n baie goeie manier om te leer hoe die professionele persone vir jou tydlyn belê.
Sean: Goed, Arielle, ek dink dis al waarvoor ons tyd het. Baie dankie dat jy jou insigte met ons deel. En kom ons kom nou by ons wegneemetes wenke. Eerstens, ry dit uit. As jou doelwit meer as vyf jaar in die toekoms is, sal jou belegging herstel.
Liz: Maar maak seker jy kan snags slaap. Om minder risiko te neem is beter as om paniekerig te raak en op jou plan te borg.
Sean: En laastens, beheer wat jy kan beheer. Soek 'n beter koers op jou spaargeld of verhoog jou 401(k) bydraes om voordeel te trek uit aandele te koop.
En dit is al wat ons het vir hierdie episode. Het jy 'n geldvraag van jou eie? Draai na die nerds en bel ons of SMS vir ons jou vrae by (901) 730-6373. Dit is (901) 730-NERD. Jy kan hulle ook e-pos na [email protected Jy kan selfs jou stemmemo's vir ons e-pos as dit vir jou werk. Besoek ook nerdwallet.com/podcast vir meer inligting oor hierdie episode en onthou om in te teken, te gradeer en ons te beoordeel waar jy ook al hierdie podcast kry.
Liz: En hier is ons kort vrywaring, deurdagte saamgestel deur NerdWallet se regspan: Jou vrae word beantwoord deur kundige en talentvolle finansiële skrywers, maar ons is nie finansiële of beleggingsadviseurs nie. Hierdie nerdy inligting word verskaf vir algemene opvoeding en vermaaklikheidsdoeleindes en is dalk nie van toepassing op jou spesifieke omstandighede nie.
Sean: En met dit gesê, tot volgende keer, draai na die Nerds.
