Jou bankrekeningsaldo's word deur die FDIC verseker. Bates in jou makelaarsfirma word ook beskerm, maar deur 'n ander entiteit - die niewinsgewende Securities Investor Protection Corporation, of SIPC.
In die onwaarskynlike geval dat jou makelaar of robo-adviseur finansieel misluk - en ook versuim om jou geld na 'n ander beskermde firma te skuif - en beleggers se bates ontbreek of in gevaar is, sal die SIPC intree om jou heel te maak deur tot $500,000 te verskaf in dekking.
Hier is die basiese beginsels van makelaarsrekeningversekering, insluitend wat dit dek en nie dek nie.
SIPC versekering reëls
SIPC dekking bied ...
-
Tot $500 000 in totale dekking per kliënt vir verlore of vermiste bates van kontant en/of sekuriteite uit 'n kliënt se rekeninge wat by die instelling gehou word.
-
Tot $250 000 van daardie totaal kan aangewend word om kontant te beskerm binne 'n kliënt se rekening wat nog nie in sekuriteite belê is nie.
-
Beskerming in geval van ongemagtigde handel of diefstal uit 'n rekening.
SIPC-versekering dek nie ...
-
Beleggingsverliese of waardelose aandele of ander sekuriteite.
-
Verliese as gevolg van rekeningkrakery, tensy die firma tot likwidasie gedwing is as gevolg van die inbraak.
-
Eise teen slegte of onvanpaste beleggingsadvies. Klagtes oor firmas word deur die Finansiële Bedryfsreguleringsowerheid (FINRA), die Securities and Exchange Commission (SEC) en staatsekuriteitereguleerders hanteer.
» MEER: Hoe om 'n agtergrondkontrole op jou finansiële pro te doen
Is jou beleggings gedek?
Blaai na die onderkant van byna enige bladsy op 'n makelaars- of robo-adviseurfirma se webwerf en jy behoort die SIPC-lidmaatskapopenbaarmaking te sien. Indien nie, is dit tyd om 'n nuwe makelaar te vind.
Maatskappye wat aandele en effekte en ander beleggings aan die publiek verkoop - sowel as die uitrekeningshuise wat rekeningtransaksies hanteer - word kragtens die Wet op Sekuriteitsbeleggersbeskerming van 1970 deur die wet vereis om lede van die SIPC te wees. Kliënte hoef nie daarvoor aan te meld nie, en individuele beleggers kan nie ekstra dekking koop nie.
Is SIPC dekking genoeg?
Dit hang af van ...
Jou rekeningsaldo: Onthou, SIPC-dekking is beperk tot $500 000 totaal per kliënt. As jy egter meer as dit by die instansie het, kan jy steeds verseker wees vir 'n groter bedrag gebaseer op
…Hoe die rekeninge getiteld is: Die “per-kliënt”-reël van dekking is gebaseer op eienaarskapvermoë. As u byvoorbeeld 'n IRA-rekening op u naam en 'n gesamentlike rekening met u gade het, behandel die SIPC dit as aparte rekeninge en verseker elkeen tot $500,000. (Anders as met FDIC-dekking, is gesamentlike rekeninge nie vir die volle bedrag vir elke rekeninghouer met SIPC-versekering verseker nie.) Ander voorbeelde van afsonderlike hoedanigheid sluit in rekeninge wat gehou word vir 'n trust of 'n korporasie, deur 'n voog vir 'n wyk of minderjarige of deur 'n boedel eksekuteur. 'n Margerekening word nie as 'n aparte kapasiteit beskou nie.
Die bedrag kontant in die rekening: Eise op geld wat nie belê is nie en in kontant is, word beperk tot $250,000. Daardie $250,000 tel vir die volle $500,000-polis. SIPC-beskerming is dalk nie voldoende as jy baie kontant in jou makelaarshuis hou nie. Let daarop dat geldmark-onderlinge fondse en deposito-sertifikate (CD's) ingevolge die reëls as 'n belegging beskou word en nie kontant nie.
As dit blyk dat SIPC-dekking te kort skiet nadat jy jou bates in al hul afsonderlike en gekombineerde hoedanighede bymekaargetel het, oorweeg dit om 'n gedeelte van jou geld na 'n ander instelling te skuif. (Hier is instruksies oor hoe om tussen makelaars te verander en jou beleggings te skuif.)
» MEER: NerdWallet se beste aanlyn makelaars vir aandeleverhandeling
Wat as jy 'n Roth en 'n tradisionele IRA by een makelaar het?
As jy 'n Roth IRA en 'n tradisionele IRA by dieselfde instelling het, behandel SIPC-beskerming hulle as afsonderlik versekerde rekeninge en bied 'n totaal van tot $1 miljoen in beskerming, of $500,000 op die Roth-rekening en $500,000 vir die gewone IRA.
Wat gebeur as jou makelaars uit die besigheid gaan?
Selfs as jou makelaars gesluit word of insolvent word, sal ander lae van beskerming jou teen verlies beskerm voordat die SIPC moet intree. Soos FINRA uitwys: "In feitlik alle gevalle, wanneer 'n makelaarsfirma ophou werk, is kliëntebates veilig en word dit gewoonlik op 'n ordelike wyse na 'n ander geregistreerde makelaarsfirma oorgedra.”
Daardie ander lae van beskerming sluit in regulatoriese vereistes vir makelaarsfirmas om kliëntebates in aparte rekeninge van die firma se eie geld geskei te hou en om 'n minimum hoeveelheid likiede bates byderhand te hê, soort van 'n noodfonds vir 'n makelaar.
As jou makelaar teen alle kans by die likwidasiefase kom voordat jy jou geld terugkry, sal jy deur 'n hofaangestelde trustee vir die likwidasie in kennis gestel word oor hoe om 'n eis in te dien. (As 'n rugsteun kan jy altyd na sipc gaan.org om 'n eisvorm aan te vra.)
Die bedrag van jou eis sal die waarde van die kontant en sekuriteite in jou rekening wees minus enige skuld wat jy aan die makelaarsfirma verskuldig is (enige margelenings, byvoorbeeld) op die datum waarop die SIPC die hofaansoek om likwidasie indien.
