EENVOUDIGE IRA vs. 401(k): Die voor- en nadele van elke plan

Die EENVOUDIGE IRA vs. 401(k)-besluit is in sy kern 'n keuse tussen eenvoud en buigsaamheid vir werkgewers.

Die gepaste naam SIMPLE IRA, wat staan ​​vir Savings Incentive Match Plan for Employees, is die eenvoudiger van die twee opsies. Dit is vinnig om op te stel, en deurlopende instandhouding is maklik en goedkoop. Maar as jy werknemers het, moet jy bydraes tot hul rekeninge verskaf. (Hier is meer oor wat 'n EENVOUDIGE IRA is en hoe om een ​​oop te maak.)

Alhoewel 'n 401 (k) plan meer kompleks kan wees om op te stel en in stand te hou, bied dit hoër bydraelimiete en gee dit jou meer buigsaamheid om te besluit of en hoe jy tot werknemerrekeninge wil bydra. Nog 'n groot verskil is dat u 'n Roth-weergawe van die plan kan kies, terwyl die EENVOUDIGE IRA geen Roth-voorsiening toelaat nie.

EENVOUDIGE IRA vs. 401(k)

Hier is die behoefte om te weet verskille tussen EENVOUDIGE IRA's en 401 (k) s:

Bron: IRS.gov

EENVOUDIGE IRA vs. 401(k): Hoe om te besluit

Aanvangskoste en gemak van opstelling bepaal dikwels die keuse tussen aftreespaarplanne. Maar daar is ook ander faktore om in ag te neem. Om te help besluit watter plan die beste is, beantwoord die volgende vrae:

Hoekom stel jy 'n aftreeplan op?

Vir baie kleinsake-eienaars is die antwoord dat hulle probeer om hul eie aftreespaargeld te maksimeer. As dit die geval is, behoort bydraelimiete swaar te weeg in jou besluit. Veral vir hoë verdieners maak die hoër bydraelimiet van die 401(k) dit 'n meer aantreklike keuse as 'n EENVOUDIGE IRA.

» Dink aan die toekoms? Kom meer te wete oor opvolgbeplanning vir jou besigheid.

Hoe belangrik is dit om die Roth-opsie aan te bied?

Soos vroeër genoem, laat die IRS werkgewers toe om 'n Roth 401 (k) aan te bied. (Vinnige herinnering: 'n Roth 401(k) word befonds met na-belaste bydraes in ruil vir belastingvrye uitkerings tydens aftrede.) Daar is geen Roth-weergawe van die SIMPLE IRA nie. Die rekening is onderhewig aan baie van dieselfde reëls as 'n tradisionele IRA: Bydraes verminder jou belasbare inkomste vir die jaar, maar uitkerings in aftrede word as gewone inkomste belas. Dit gesê, die IRS laat deelnemers toe om terselfdertyd in beide 'n EENVOUDIGE IRA en 'n Roth IRA te spaar.

Sal jy werkgewerbydraes moet aanpas?

Alhoewel dit 'n goeie voordeel is om potensiële werknemers te lok, word werkgewerbydraes nie vereis van maatskappye wat 401(k)-planne aanbied nie. Jy het ook die vryheid om vestigingsbepalings op te stel, wat jou toelaat om te vereis dat werknemers vir 'n vasgestelde tyd by jou in diens bly voordat hulle eienaarskap van jou bydraes tot hul rekeninge neem. Werkgewerbydraes tot werknemer EENVOUDIGE IRA-rekeninge is verpligtend, alhoewel jy kan kies tussen twee ooreenstemmende reëlings wat deur die IRS bepaal word. Bydraes tot 'n EENVOUDIGE IRA is onmiddellik 100% gevestig.

» Gereed om 'n EENVOUDIGE, tradisionele of Roth IRA oop te maak? Sien die top-gegradeerde IRA-rekeningverskaffers

Jy het ander keuses

As jy selfstandig is of 'n kleinsake-eienaar is, is jou opsies dalk nie beperk tot SIMPLE IRA vs. 401(k). Daar is 'n verskeidenheid aftreeplanne tot jou beskikking.

» MEER: Leer die basiese beginsels van IRA's

Byvoorbeeld, as jy 'n besigheid met geen werknemers bestuur nie, is 'n solo 401(k) die moeite werd om te oorweeg. As die werkgewer en (jou eie) werknemer, word jy toegelaat om 'n totaal van tot $61,000 ($67,500 indien 50 of ouer) in 2022 by te dra. Hierdie bedrag is hoër vanaf 2021, toe dit $58 000 was (of $64 500 as die ouderdom 50 of ouer is).

'n SEP IRA het ook 'n hoë bydraelimiet vir sake-eienaars en selfstandige individue, alhoewel daar geen inhaalbydrae vir spaarders 50 of ouer is nie. Die nadele: Soos die EENVOUDIGE IRA, vereis 'n SEP dat werkgewers bydra tot kwalifiserende werknemerrekeninge, en geen Roth-weergawe word toegelaat nie.

Ons het die voor- en nadele vir hierdie en ander aftreeplan-opsies vir selfstandige uiteengesit.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here