Jy moet 'n studielening mede-onderteken slegs as jy dit kan bekostig om dit self terug te betaal, want jy sal dalk moet.
Mede-ondertekening maak jou wetlik aanspreeklik om die lening terug te betaal as die primêre lener nie kan nie. En as jy nie kan bekostig om betalings te maak nie, sal jou krediet beskadig word.
» MEER: Moet ouers vir universiteit betaal?
As jy dit kan bekostig om mede-onderteken, moet jy dit doen met kennis van die risiko's wat betrokke is en hoe jy in die toekoms van die haak kan afkom vir die lening.
Opsies om te oorweeg voor mede-ondertekening
Voordat jy aansoek doen vir 'n private studielening as mede-ondertekenaar, stuur die primêre lener na ander opsies.
Maak seker dat hulle die Gratis Aansoek om Federale Studentehulp, of FAFSA, ingedien het om te kwalifiseer vir alle federale studentehulp. Dit sluit gratis of verdiende hulp in, soos toelaes, beurse en werkstudie, sowel as federale studielenings.
Vir voorgraadse studente is federale studentelenings die beste opsie omdat dit nie kredietgeskiedenis of 'n mede-ondertekenaar benodig om te kwalifiseer nie. Die meeste private lenings doen.
In vergelyking met federale lenings, is private lenings geneig om hoër rentekoerse te dra en het minder terugbetalingsopsies of geleenthede vir leningvergifnis. Hulle moet eers oorweeg word nadat alle federale hulp uitgeput is.
Daar is 'n paar private studielenings wat nie 'n mede-ondertekenaar vereis nie. Goedkeuring is gebaseer op loopbaan- en inkomstepotensiaal, maar daardie lenings dra hoër rentekoerse as ander private opsies.
Wie kan 'n lening saamteken?
Feitlik enigiemand met 'n kwalifiserende kredietgeskiedenis kan 'n studentelening saamteken.
Dit beteken dat u 'n studielening vir u kind, kleinkind, 'n ander familielid of selfs 'n vriend kan saamteken. Private leners soek mede-ondertekenaars met 'n bestendige inkomste en goeie tot uitstekende krediettellings, tipies in die hoë 600's of hoër. Hulle oorweeg ook ander skuld wat jy reeds het.
'n Mede-ondertekenaar gee 'n lener toegang tot universiteitsfinansiering wat hy of sy andersins nie sou hê nie; dit kan ook die student help om krediet te bou.
Maar net omdat jy 'n lening kan onderteken, beteken dit nie dat jy moet nie.
Hoe mede-ondertekening jou krediet beïnvloed
Wanneer u 'n lening saamteken, gee u die sleutels van u krediet aan die studentelener oor.
Die impak van mede-ondertekening sal gevoel word selfs voordat 'n lening goedgekeur word: Jy sal 'n tydelike skrapping op jou kredietgradering kry wanneer die lener 'n harde trek op jou kredietgeskiedenis tydens die aansoekfase doen.
Sodra dit goedgekeur is, sal die lening en sy betalingsgeskiedenis op u kredietverslag verskyn. Enige gemis betalings kan jou krediet benadeel.
As die lener nie betalings kan nakom nie en jy kan dit nie dek nie, kan die lening in gebreke bly. Dit is 'n swart merk wat vir sewe jaar op jou kredietverslag sal bly, onder andere finansiële gevolge.
Ander risiko's van mede-ondertekening
Mede-ondertekening kan jou vermoë om te leen beïnvloed. Om 'n lening saam te onderteken verhoog die “skuld”-deel van jou skuld-tot-inkomste-verhouding, wat jou vermoë kan beïnvloed om nuwe krediet te kry vir dinge soos 'n motor of 'n huis.
Laat betalings kan leners of versamelaars agter jou aan hê. Sodra 'n betaling laat of gemis is, kan jy van die lener hoor, of erger nog, 'n skuldinvorderaar. Om gemiste betalings te vermy, moedig die primêre lener aan om aan te meld vir outomatiese betaling of om elke maand met hulle te kommunikeer voordat betalings verskuldig is.
Jy kan verantwoordelik wees in geval van dood of ongeskiktheid. Dit klink dalk morbied, maar vind uit die lener se beleid as 'n lener sterf of ongeskik raak. As hulle nie vergifnis toelaat nie, sal die verantwoordelikheid om betalings te maak uitsluitlik op jou val.
Wat om met die studentelener te bespreek
Mede-ondertekening vereis 'n oop gesprek met die primêre lener, wie behoort te weet watter risiko's jy as mede-ondertekenaar aangaan en hoe langtermyn-terugbetaling die lewe na kollege sal beïnvloed. Daardie bespreking moet insluit wat hulle studeer, wanneer hulle verwag om te gradueer en wat hul werksvooruitsigte en inkomstepotensiaal kan wees.
Jy ken die lener waarskynlik goed, so vra jouself af: Het hierdie persoon getoon dat hy of sy verantwoordelik genoeg is om die verbintenis van 'n lening aan te gaan? Om jare se studie te voltooi? As die antwoord nee is, moet jy die lener na ander opsies wys.
Hoe om op hoogte te bly van 'n mede-ondertekende lening
Wanneer 'n lener 'n aanbod maak, lees die lening se promesse volledig om al die besonderhede te verstaan. Byvoorbeeld, die private lener Sallie Mae sê die primêre lener en mede-ondertekenaar deel die verantwoordelikheid om betalings betyds te maak.
Om enige toekomstige verrassings te vermy, vind uit watter vlak van kommunikasie jy as mede-ondertekenaar sal ontvang. Dit kan insluit wanneer betalings gemaak word of hoe gou ná 'n gemiste betaling jy in kennis gestel sal word, tesame met enige fooie wat geassesseer word. Vra die lener hoe jy kennisgewing, soos telefoon, e-pos of pos, sal ontvang.
As die lener jou vertel dat hy of sy nie 'n betaling kan nakom voordat dit betaalbaar is nie, kontak die lener onmiddellik om uit te vind wat jou opsies is. Jy kan dalk 'n nuwe terugbetalingsplan aangaan of 'n tydelike pouse in betalings veroorsaak.
Hoe om vrygestel te word van mede-ondertekening
Daar is twee metodes om vrygestel te word van mede-ondertekening verantwoordelikheid: mede-ondertekenaar vrystelling en herfinansiering.
» MEER: Kan 'n ouerlening aan die student oorgedra word?
Mede-ondertekenaarvrystelling is 'n kenmerk waarna u in 'n private studielening wil soek. Die meeste leners laat toe dat u naam en wetlike aanspreeklikheid van die lening verwyder word sodra die lener 'n sekere aantal betydse betalings gemaak het. Die getal wissel van 12 tot 48 maande, afhangend van die lener.
U kan die lener ook verwys na die herfinansiering van studentelening, wat u naam van die lening sal verwyder en die lener sal toelaat om sy of haar studielenings in 'n enkele lening met 'n laer rentekoers te kombineer, indien hulle kwalifiseer. Om te herfinansier, sal hulle aan krediet- en inkomstevereistes moet voldoen en 'n rekord van betydse betaling hê.
Hoe om 'n private studielening saam te onderteken
As jy gereed is om 'n lening saam te teken, moet jy en die lener aanbiedinge van verskeie studente-uitleners, insluitend banke, krediet-unies en aanlyn-uitleners, vergelyk om die laagste tariewe te vind.
As 'n mede-ondertekenaar wil jy seker maak dat die lening maksimum buigsaamheid ten opsigte van betalings het. Oorweeg leningskenmerke soos lenersbeskerming – uitstel en verdraagsaamheid – tesame met terugbetalingsopsies en die beskikbaarheid van vrystelling van mede-ondertekenaars.
