Korttermyn vs. Langtermyn-CD: Wat kies ek?

Sertifikate van deposito kan help met jou spaardoelwitte solank jy weet hoe lank jy dit nodig het. Wanneer jy een kry, sal jy 'n langtermyn- of korttermyn-CD oopmaak?

CD's by banke, wat aandeelsertifikate by krediet-unies genoem word, is geneig om hoër rentekoerse as spaarrekeninge te bied en vereis dat jy jou geld vir 'n vasgestelde tydperk insluit. CD-terme wissel gewoonlik van drie maande tot vyf jaar.

» Wil jy tariewe vergelyk? Sien ons lys van al die beste CD-tariewe

Die truuk is om 'n CD met die regte vervaldatum vir jou te vind. As jou termyn te kort is, kan jy dalk 'n hoër tarief vir 'n langer termyn misloop. As u termyn te lank is, kan u die geld voortydig benodig en 'n vroeë onttrekkingsboete betaal om dit te kry. CD's kan goeie spaarinstrumente wees as die term vir jou werk en jy die beste tariewe soek. Hier is wat om in gedagte te hou wanneer jy 'n CD-termynlengte kies.

Korttermyn-CD's (1 jaar of minder)

LAER VERBINTENIS, LAER TARIEWE

  • Beste CD-tariewe vir drie maande

  • Beste ses maande CD-tariewe

  • Beste CD-tariewe vir een jaar

Die kortste CD-terme gee jou die meeste buigsaamheid om toegang tot jou fondse te kry. Wanneer 'n CD verval en jy het die geld nog nie nodig nie, kan jy besluit om dit een of meer kere binne een of twee jaar te hernu. En as jy vroeg onttrek, is die boete geneig om gelyk te staan ​​aan 'n laer dollarbedrag as wat jy sou betaal om die seël op 'n langtermyn-CD te breek. (Sien meer oor CD-vroeë-onttrekkingsboetes by ongeveer 20 banke.)

Die grootste nadeel van korttermyn-CD's is om te voldoen aan laer tariewe in vergelyking met middel- en langtermyn-CD's. Die nasionale gemiddelde tariewe is 0.06% jaarlikse persentasie opbrengs vir 'n drie maande CD en 0.14% jaarlikse persentasie opbrengs vir 'n eenjaar-CD. Jy kan ten minste dubbel daardie tariewe by aanlynbanke kry, maar ongeag, jou geld groei net vir 'n kort rukkie en jy sal vinniger 'n plan moet hê vir wat om met daardie fondse te doen as vir langtermyn-CD's.

As boetes jou versigtig maak, maar jy wil die vaste koers hê wat CD's bied en spaarrekeninge ontbreek, kan jy 'n geen-boete-CD oorweeg. Getrou aan sy naam is daar geen koste as jy onttrek voor die termyn eindig nie, gewoonlik in ruil vir effens laer tariewe as wat gewone CD's bied. Die meeste geen-boete-CD-terme is geneig om ongeveer een jaar te wees, soos 11 maande. (As jy nuuskierig is, sien ons lys van die beste CD-tariewe sonder boetes.) Of, as jy besluit buigsaamheid is belangriker as ’n vaste koers, kyk na die beste hoë-opbrengs spaarrekeninge.

» Kom meer te wete oor deposito-sertifikate deur ons CD's-verduideliking te lees.

Spaar Kontantbestuur CD Kontroleer Geldmark 'n Spaarrekening is 'n plek waar jy geld veilig kan stoor terwyl jy rente verdien. 'n Spaarrekening is 'n plek waar jy geld veilig kan stoor terwyl jy rente verdien. Leer meer

Lid FDIC

LendingClub Hoë-opbrengs Spaar

APY

0.60%

Min. balans vir APY

$2 500

Leer meer

Federaal verseker deur die NCUA

Alliant Credit Union Hoëkoers Spaar

APY

0.55%

Min. balans vir APY

$100

Leer meer

Lid FDIC

Ontdek Bank Online Spaar

APY

0.40%Geadverteerde Aanlyn Spaarrekening APY is akkuraat vanaf 02/12/2021

Min. balans vir APY

$0

Hierdie kontantrekeninge kombineer dienste en kenmerke soortgelyk aan tjek-, spaar- en/of beleggingsrekeninge in een produk. Kontantbestuursrekeninge word tipies deur nie-bank finansiële instellings aangebied. Hierdie kontantrekeninge kombineer dienste en kenmerke soortgelyk aan tjek-, spaar- en/of beleggingsrekeninge in een produk. Kontantbestuursrekeninge word tipies deur nie-bank finansiële instellings aangebied. Leer meer

op SoFi se webwerf

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. balans vir APY

$500

Leer meer

op Wealthfront se webwerf

Wealthfront Kontantrekening

APY

0.10%

Min. balans vir APY

$1

Leer meer

Lid FDIC

Capital One 360 ​​CD

APY

0.70%

Termyn

2 jaar

Leer meer

Lid FDIC

Capital One 360 ​​CD

APY

1.00%

Termyn

5 jaar

Tjekrekeninge word gebruik vir dag-tot-dag kontantdeposito's en -onttrekkings. Tjekrekeninge word gebruik vir dag-tot-dag kontantdeposito's en -onttrekkings. Leer meer

Deposito's is FDIC verseker

Chime-bestedingrekening

APY

NVT

Maandelikse fooi

$0

Leer meer

Deposito's is FDIC verseker

Een bestee

APY

NVT

Maandelikse fooi

$0

Leer meer

Lid FDIC

Citi-prioriteitkontrolering

APY

0.03% 0.03% Jaarlikse persentasie opbrengs

Maandelikse fooi

$30

Leer meer

Lid FDIC

LendingClub-beloningskontrole

APY

0.10% 0.10% APY op saldo's van $2,500–$99,999

Maandelikse fooi

$0

Geldmarkrekeninge betaal tariewe soortgelyk aan spaarrekeninge en het 'n paar kontrolerende kenmerke. Geldmarkrekeninge betaal tariewe soortgelyk aan spaarrekeninge en het 'n paar kontrolerende kenmerke. Leer meer

Lid FDIC

CIT Bank Geldmarkrekening

APY

0.45%

Min. balans vir APY

$0.01

Leer meer

Lid FDIC

Quontic Geldmarkrekening

APY

0.40%

Min. balans vir APY

$0

Leer meer

Lid FDIC

Axos Bank® Geldmark met hoë opbrengste

APY

0.25%

Min. balans vir APY

$0

VERKEN MEER REKENINGE

Midrange CD's (2-3 jaar)

BETER TARIEWE, MEER DISSIPLINE BENODIG

  • Beste driejaar CD-tariewe

Tipies hoe langer die termyn, hoe hoër is die CD-koers. Jy kan meer rente verdien as korttermyn-CD's met termyne langer as 'n jaar en tot drie jaar. Die nasionale gemiddelde koers vir 'n driejaartermyn is 0.20% APY, en jy kan hoër opbrengste by sommige banke vind.

Midrange-CD's kan handig wees om fondse vir 'n paar jaar opsy te sit, of dit nou in 'n standaardtermyn soos twee of drie jaar is of in 'n meer ongewone termyn soos 18 of 30 maande. By sommige banke kan u promosie-CD-tariewe teëkom met kort- tot middelafstandterme en vergelykbare of hoër tariewe as wat 'n bank vir sy langtermyn-CD's bied.

Maak net seker dat jy nie vroeg hoef te onttrek nie. Boetes is geneig om 'n paar maande se rente te kos wat verdien word, wat 'n knou vir jou spaargeld kan wees. Om 'n aparte noodfonds te hê om drie tot ses maande se lewenskoste te dek, kan help om te voorkom dat u vroeg in 'n CD moet duik.

Spaar Kontantbestuur CD Kontroleer Geldmark 'n Spaarrekening is 'n plek waar jy geld veilig kan stoor terwyl jy rente verdien. 'n Spaarrekening is 'n plek waar jy geld veilig kan stoor terwyl jy rente verdien. Leer meer

Lid FDIC

LendingClub Hoë-opbrengs Spaar

APY

0.60%

Min. balans vir APY

$2 500

Leer meer

Federaal verseker deur die NCUA

Alliant Credit Union Hoëkoers Spaar

APY

0.55%

Min. balans vir APY

$100

Leer meer

Lid FDIC

Ontdek Bank Online Spaar

APY

0.40%Geadverteerde Aanlyn Spaarrekening APY is akkuraat vanaf 02/12/2021

Min. balans vir APY

$0

Hierdie kontantrekeninge kombineer dienste en kenmerke soortgelyk aan tjek-, spaar- en/of beleggingsrekeninge in een produk. Kontantbestuursrekeninge word tipies deur nie-bank finansiële instellings aangebied. Hierdie kontantrekeninge kombineer dienste en kenmerke soortgelyk aan tjek-, spaar- en/of beleggingsrekeninge in een produk. Kontantbestuursrekeninge word tipies deur nie-bank finansiële instellings aangebied. Leer meer

op SoFi se webwerf

SoFi Money®

APY

0.25%

Min. balans vir APY

$500

Leer meer

op Wealthfront se webwerf

Wealthfront Kontantrekening

APY

0.10%

Min. balans vir APY

$1

Leer meer

Lid FDIC

Capital One 360 ​​CD

APY

0.70%

Termyn

2 jaar

Leer meer

Lid FDIC

Capital One 360 ​​CD

APY

1.00%

Termyn

5 jaar

Tjekrekeninge word gebruik vir dag-tot-dag kontantdeposito's en -onttrekkings. Tjekrekeninge word gebruik vir dag-tot-dag kontantdeposito's en -onttrekkings. Leer meer

Deposito's is FDIC verseker

Chime-bestedingrekening

APY

NVT

Maandelikse fooi

$0

Leer meer

Deposito's is FDIC verseker

Een bestee

APY

NVT

Maandelikse fooi

$0

Leer meer

Lid FDIC

Citi-prioriteitkontrolering

APY

0.03% 0.03% Jaarlikse persentasie opbrengs

Maandelikse fooi

$30

Leer meer

Lid FDIC

LendingClub-beloningskontrole

APY

0.10% 0.10% APY op saldo's van $2,500–$99,999

Maandelikse fooi

$0

Geldmarkrekeninge betaal tariewe soortgelyk aan spaarrekeninge en het 'n paar kontrolerende kenmerke. Geldmarkrekeninge betaal tariewe soortgelyk aan spaarrekeninge en het 'n paar kontrolerende kenmerke. Leer meer

Lid FDIC

CIT Bank Geldmarkrekening

APY

0.45%

Min. balans vir APY

$0.01

Leer meer

Lid FDIC

Quontic Geldmarkrekening

APY

0.40%

Min. balans vir APY

$0

Leer meer

Lid FDIC

Axos Bank® Geldmark met hoë opbrengste

APY

0.25%

Min. balans vir APY

$0

VERKEN MEER REKENINGE

Langtermyn-CD's (4-5 jaar)

BESTE TARIEWE, AS JY GEREED IS VIR DIE VERBINTENIS

  • Beste CD-tariewe vir vyf jaar

Vier tot vyf jaar CD's, en langer, is geneig om die beste tariewe te hê wat jy kan kry. Om te belowe om jou geld so lank ontoeganklik te laat, kan die verbintenis werd wees, veral as jy in 'n hoë APY kan sluit voor 'n dalende koers omgewing. Die nasionale gemiddelde koers vir 'n vyfjaartermyn is 0.27% APY en jy kan hoër tariewe by sommige banke en krediet-unies vind.

Banke en krediet-unies kan spesiale opsies bied genaamd verhoog-jou-koers of verhoogde CD's. Hierdie CD's kan toelaat dat die koers een of twee keer gedurende die termyn verhoog word, wat aantreklik kan wees as jy dink dat koerse gedurende daardie tyd sal styg.

As jy gewaarborgde opbrengs op aftreegeld wil hê en jy het nie 'n lang tydhorison tot aftrede nie, oorweeg dit om fondse in IRA-CD's te plaas in plaas van standaards. (Sien meer oor nege tipes CD's.)

Boetes is geneig om vir die langste termyn die stewigste te wees, so wees ferm oor jou spaarplan voordat jy jou verbind.

» Wanneer sal koerse styg? Kyk na historiese CD-tariewe om die neigings te oorweeg

Bou 'n CD-leer

HOE OM DIE GAPING TE OORBRUIG

Daar is 'n manier om voordeel te trek uit die beste dele van korttermyn- en langtermyn-CD's. As jy gereeld toegang tot geld wil hê en die hoogste opbrengste, oorweeg 'n CD-leer. Die strategie behels die verdeling van kontant in verskeie CD's van verskillende terme.

Hier is hoe dit werk: In plaas daarvan om byvoorbeeld $10 000 in 'n vyfjaar-CD te sit, sit $2 000 elk in 'n een-, twee-, drie-, vier- en vyfjaar-CD. Jy kan ons CD-instrument gebruik om verskillende termynlengtes en tariewe te vind. Soos elke CD verouder, herbelê die geld in 'n nuwe vyfjaar-CD, en kort voor lank sal jy een vyfjaar-CD hê wat elke jaar verval. Of, as CD-koerse daal, kan jy kies om aan die einde van 'n termyn te onttrek en elders te belê.

CD's het van die hoogste gewaarborgde opbrengste onder bankrekeninge, maar jy wil ook nie verloor op hoërgroei-beleggingsgeleenthede nie. As jy baie kontant het vir daaglikse behoeftes plus 'n robuuste noodfonds, oorweeg 'n aanlyn makelaarsrekening. Hierdie finansiële produkte het meer risiko; anders as CD's, is hulle nie verseker deur die Federal Deposit Insurance Corp. Maar hulle kan lei tot beter opbrengste. Vir leiding, kyk na NerdWallet se aanlyn aandelemakelaars vir beginners.

» Gereed om meer te sien? Kyk na ons lys van die hoogste CD-tariewe wat hierdie maand beskikbaar is

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here