SBA-lenings is kleinsake-lenings wat gedeeltelik deur die U gewaarborg word.S. Small Business Administration en uitgereik deur deelnemende leners, gewoonlik banke.
SBA-lenings het streng uitleenstandaarde, maar hul buigsame terme en lae rentekoerse kan dit een van die beste maniere maak om 'n besigheid te finansier. Hier is wat om te weet oor SBA-lenings en hoe om jou kanse op goedkeuring te maksimeer.
Wat is 'n SBA-lening?
'n SBA-lening is 'n soort staatslening vir kleinsakeondernemings wat deur private leners uitgereik word, maar deur die federale regering gerugsteun word. Die SBA het verskeie leningsprogramme, insluitend 7(a) lenings, 504 lenings en mikrolenings (meer hieroor hieronder).
Jy doen aansoek vir 'n SBA-lening deur 'n uitleeninstelling soos 'n bank of krediet-unie. Daardie lener doen dan aansoek by die SGA vir 'n leningswaarborg, wat beteken dat as u 'n SGA-lening in gebreke bly, die regering die gewaarborgde bedrag aan die lener betaal.
Die SGA vereis 'n onvoorwaardelike persoonlike waarborg van almal met minstens 20% eienaarskap in 'n maatskappy. Hierdie waarborg plaas jou en jou persoonlike bates in die haak vir betalings as jou besigheid dit nie kan maak nie.
SBA-leningveranderings: herfs 2021
Verskeie veranderinge aan die COVID-19 Ekonomiese Beseringsramplening het in die herfs 2021 in werking getree:
-
Leningslimiete het verhoog. Leners kan aansoek doen vir tot $2 miljoen in COVID EIDL-leningsfondse, hoër as die vorige limiet van $500,000.
-
Terugbetalingsvoorwaardes is verleng. COVID EIDL-leners sal twee jaar na die ontstaan van die lening met terugbetalings begin.
-
Kwalifiserende gebruik van fondse is uitgebrei. COVID EIDL-leners kan nou leningsfondse bestee om kommersiële skuld vooruit te betaal of betalings op federale besigheidskuld te maak —benewens die dekking van bedryfsuitgawes, die aankoop van toerusting en die betaling van ander skuld.
Verskeie tydelike veranderinge aan ander SGA-leningsprogramme het vanaf Oktober 2021 verval:
-
Die SBA Express-leningslimiet is nou $500,000.
-
Die maksimum SBA 7(a)-leningswaarborg het teruggekeer na 85% vir lenings tot $150,000, 75% vir lenings groter as $150,000 en 50% vir SBA Express-lenings.
Loontjekbeskermingsprogramlenings is nie meer beskikbaar nie. Hier is inligting oor PPP-leningsvergifnis.
SBA lening programme
Daar is verskeie tipes SBA-lenings - elk met sy eie bepalings en voorwaardes. Die beste SBA-lening vir jou sal afhang van waarvoor jy beplan om die befondsing te gebruik.
| SGA 7(a) lenings | Tot $5 miljoen. | Bedryfskapitaal, uitbreiding en aankope van toerusting. |
| SBA Express lenings | Tot $500 000. | Vinnige befondsing vir bedryfskapitaal, uitbreiding en aankope van vaste eiendom en toerusting. |
| SBA 504 lenings | Tot $5.5 miljoen. | Koop langtermyn, vaste bates soos grond, masjinerie en fasiliteite. |
| SBA mikrolenings | Tot $50 000. | Bedryfskapitaal, voorraad, voorrade, toerusting en masjinerie. |
| SBA-ramplenings | Tot $2 miljoen. | Herstel fisiese skade as gevolg van 'n verklaarde ramp en dek bedryfsuitgawes. |
| SBA Gemeenskapsvoordeel lenings | Tot $250 000. | Normale besigheidsdoeleindes; kan nie vir wentelkrediet gebruik word nie. |
| SBA Uitvoer Bedryfskapitaal lenings | Tot $5 miljoen. | Bedryfskapitaal om uitvoerverkope te ondersteun. |
| SBA Uitvoer Express lenings | Tot $500 000. | Versnelde befondsing om 'n besigheid se uitvoerontwikkeling te verbeter. |
| SBA Internasionale Handel lenings | Tot $5 miljoen. | Langtermynbefondsing om uitvoerverkope uit te brei of te moderniseer om met buitelandse mededingers die stryd teen te staan. |
Die SBA bied ook befondsing deur kredietlyne, toelaes vir kleinsakeondernemings en leningsprogramme vir veterane.
Volgende stappe om 'n SBA-lening te kry:
-
Sal jou besigheid kwalifiseer? Kom meer te wete oor SBA-leningsvereistes.
-
Sien huidige SBA-leningskoerse.
-
Vergelyk NerdWallet se beste SBA-uitleners van 2021.
Voordele van SBA-lenings
Mededingende tariewe
Volgens federale reëls baseer deelnemende uitleners SBA-leningsrentekoerse op die primakoers plus 'n opslagkoers bekend as die verspreiding.
Let daarop dat die APR op 'n lening verskil van die rentekoers. Die APR is 'n persentasie wat alle leningsfooie bykomend tot die rentekoers insluit.
APR's kan aansienlik verskil tussen SBA-uitleners en nie-SGA-uitleners. Byvoorbeeld, 'n aanlyn lener wat in SBA-lenings spesialiseer, kan sy APR ongeveer 10% beperk, terwyl groot aanlyn-kleinsake-uitleners wat nie SBA-lenings aanbied nie lenings met APR's van so hoog as 99% het.
Lae fooie
Fooie vir SGA-lenings bestaan gewoonlik uit 'n voorafwaarborgfooi, gebaseer op die leningsbedrag en die vervaldatum van die lening, en 'n jaarlikse diensfooi - gebaseer op die gewaarborgde gedeelte van die uitstaande balans. Die SBA heroorweeg elke jaar sy fooistruktuur.
Fooie vir SBA 7(a)-lenings van $350,000 of minder word tans kwytgeskeld.
Langer terme
Nog 'n voordeel van SBA-lenings is dat jy meer tyd kry om dit terug te betaal, wat beteken dat jy meer geld beskikbaar sal hê vir ander besigheidsbehoeftes. Die leningstermyn sal afhang van hoe jy beplan om die geld te gebruik. Die huidige maksimum vervaldatums is:
-
Bedryfskapitaal of voorraadlening: 10 jaar.
-
Toerusting: 10 jaar.
-
Eiendom: 25 jaar.
Hoe om aansoek te doen vir 'n SBA-lening
1. Maak seker jou besigheid kwalifiseer
Om vir 'n SBA-lening te kwalifiseer, wil leners gewoonlik ten minste twee jaar in besigheid sien, sterk jaarlikse inkomste en 'n goeie krediettelling, wat ongeveer 690 begin.
As jou besigheid sukkel, is 'n SGA-lening waarskynlik nie ter sprake nie. En as dit in enige van die nie-kwalifiserende kategorieë val, soos liefdadigheids- en godsdiensinstellings, moet jy nie aansoek doen nie.
» MEER: 5 redes waarom jy dalk nie aan SGA-leningsvereistes voldoen nie
2. Versamel jou aansoekdokumente
As jy dink jy kwalifiseer, is die beste plek om te begin die SBA-webwerf, wat 'n kontrolelys vir leningsaansoeke insluit. Gebruik dit om jou dokumente in te samel, insluitend jou belastingopgawes en besigheidsrekords.
Hier is 'n paar van die dokumente wat jy nodig het voordat jy aansoek doen:
-
SBA se lenerinligtingsvorm.
-
Verklaring van persoonlike geskiedenis.
-
Persoonlike finansiële staat.
-
Persoonlike inkomstebelastingopgawes.
-
Besigheidsbelastingopgawes.
-
Besigheidslisensie.
-
Huurooreenkoms indien van toepassing.
-
Een jaar kontantvloei projeksie.
3. Kies 'n lener
Die SBA bied 'n gerieflike Lender Match-instrument om potensiële leners binne twee dae by leners te pas.
As jy deur 'n tradisionele bank aansoek doen, help dit om met een te werk wat 'n rekord van die verwerking van SBA-lenings het. Vra jou potensiële lener hierdie vrae:
-
Hoeveel SBA-lenings maak jy?
-
Hoe gereeld befonds jy SBA-lenings?
-
Hoe ervare is jou personeel in die proses?
-
Wat is die dollarreeks van die lenings wat jy maak?
Oor die algemeen sal 'n bank met verskeie jare se SBA-ervaring jou beter kan lei, insluitend om jou te laat weet wat jou kanse is om goedgekeur te word. Banke sal SBA-riglyne volg, maar hul eie onderskrywingskriteria gebruik om leningsaansoeke te evalueer.
Live Oak Bank, gebaseer in Wilmington, Noord-Carolina, is byvoorbeeld die aktiefste SBA 7(a)-uitlener in die Verenigde State volgens uitleenvolume vanaf Sept. 30, 2021. Om te kwalifiseer, moet jy in goeie finansiële stand wees en persoonlike en besigheidsbelastingopgawes vir die afgelope drie jaar kan toon.
4. Wag
Die tyd wat dit neem om vir 'n SBA-lening goedgekeur te word, sal afhang van die lener wat u kies. Met 'n bank kan die hele proses - van goedkeuring tot befondsing - van 30 dae tot 'n paar maande neem.
Kort tyd? Die SBA het nog 'n finansieringsprogram genaamd SBA Express, wat daarop gemik is om binne 36 uur op leningsaansoeke te reageer. Die maksimum bedrag vir hierdie tipe finansiering is $500,000 vanaf Oktober. 1, 2021, en die maksimum bedrag wat die SBA kan waarborg is 50%.
Sodra u aansoek goedgekeur is, is u lener verantwoordelik vir die sluiting van die lening en die uitbetaling van die leningsopbrengs. U betaal die lener direk terug, gewoonlik op 'n maandelikse basis.
» MEER: Hoe om 'n kleinsake-lening in vyf stappe te kry
