"Dit sal al hoe meer ongewoon wees om instellings te vind wat bereid is om 1% te betaal" op 'n spaarrekening, sê Mike Schenk, hoofekonoom van die Credit Union National Association.
Die redes is baie - die Federale Reserweraad het sy maatstafkoers in Maart laat val, die pandemie-verwante ekonomiese krisis duur voort - maar tariewe is nie die enigste sterkpunt van spaarrekeninge en CD's. Hier is hoe hulle jou anders help spaar.
Spaarrekeninge bied kontanttoegang en gereedskap
Om 'n spaarrekening as vanselfsprekend te aanvaar, is maklik om te doen; hulle bestaan al lank, en die meeste Amerikaners het een. Maar dit moet oplet hoe spaarrekeninge ons finansiële lewens kan help:
-
Maklike toegang tot fondse: Anders as met makelaarsrekeninge, verkoop jy nie beleggings om jou geld na kontant terug te omskep nie; spaarrekeninge hou geld as kontant. En jy kan maklik geld na jou tjekrekening oorplaas soos nodig.
-
Nuttige hindernis vir besteding: 'n Spaarrekening, wat nie 'n debietkaart het nie, bied minder maniere om te onttrek as om rekeninge te kontroleer. En histories het spaarrekeninge 'n limiet van ses onttrekkings per maand gehad, hoewel die Federale Reserweraad in April 2020 opgehou het om banke te vereis om hierdie limiet af te dwing. Om 'n rekening apart van jou tjek te hê, kan jou help om doelbewus te spaar, in plaas daarvan om die skeiding tussen jou besteding en spaarfondse te vervaag.
-
'n Bestemming vir outomatiese oorplasings: As jy baat sal vind by 'n praktiese benadering om geld te spaar, kan jy herhalende oorplasings van jou tjek- na spaarrekeninge opstel. Of verdeel direkte deposito's tussen rekeninge.
-
Opsie vir veelvuldige rekeninge vir doelwitte: Maak verskeie rekeninge oop en wy dit aan verskillende bestedingskategorieë, soos 'n koevertbegrotingstelsel. Een kan 'n rugsteun vir jou tjekrekening wees, een vir vakansie en een 'n noodfonds.
"Hoe jy hierdie instrumente gebruik, moet gebaseer wees op hoe jy jou geld bestuur," sê Saundra Davis, stigter en uitvoerende direkteur van Sage Financial Solutions, 'n San Francisco Bay Area-gebaseerde niewinsorganisasie wat op finansiële afrigting fokus. As jy nie omgee om verskeie rekeninge op te spoor nie, gaan daarvoor.
» Meer van NerdWallet: Sien ons lys van die beste hoërenterekeninge
CD's kan jou van jouself red
CD's vereis dat jy jou daartoe verbind om 'n vaste bedrag vir 'n spesifieke tydperk agter slot en grendel te hou (hier is hoe om een oop te maak). Selfs wanneer tariewe laag is, hou hierdie tipe spaarrekening voordele in:
-
Bevries 'n paar spaargeld: CD's sluit jou geld op vir 'n termyn wat jy kies, gewoonlik van drie maande tot vyf jaar. Dit kan sin maak as jy 'n vaste bedrag het wat bedoel is vir 'n toekomstige aankoop soos 'n afbetaling vir 'n huis. Soms kan dit gemoedsrus bring om nie toegang tot fondse te kry totdat die tyd reg is nie.
-
Opsie om weddenskappe teen huidige en toekomstige tariewe te verskans: Om te verhoed dat te veel geld in 'n langtermyn-CD vasgesluit word, is een algemene strategie om 'n belegging oor verskeie CD's oor tyd te diversifiseer deur 'n CD-leer te gebruik. Maak 'n paar CD's oop met verspringende terme soos drie maande tot een jaar, of langer; namate elke CD verval, herbelê fondse in byvoorbeeld 'n nuwe eenjaar-CD. (Kom meer te wete oor hoe CD-lere werk.)
'n Waarskuwing: Om vroeg by 'n CD in te breek, kos jou gewoonlik 'n boete wat 'n paar maande tot 'n jaar se rente kan wees. As jy nie seker is wanneer jy die geld gaan benodig nie, is dit dalk die beste om CD's nou oor te slaan.
» Wil vergelyk? Sien die beste CD-tariewe hierdie maand
Beide CD's en spaarrekeninge bied beskerming
Een van die grootste voordele van beide tipes rekeninge is federale depositoversekering tot $250 000 per kliënt by 'n versekerde bank of krediet-unie. As 'n finansiële instelling bankrot gaan, waarborg die regering dat jy jou geld sal terugkry.
En tariewe sal weer styg
Na die finansiële krisis van 2007-2008 het CD- en spaarrekeningkoerse gedaal en vir jare laag gebly. Aanlyn banke en sommige krediet-unies was die eerste wat opgetree het om hoër opbrengste te lewer as wat tradisionele banke aangebied het. Hul tariewe het hoogtes bo 2% bereik vir spaarrekeninge en 3% vir langtermyn-CD's. As geskiedenis enige aanduiding is, kan herstel 'n lang pad wees, maar dit sal kom.
"As jy skrik deur tariewe te kyk, moenie daarna kyk nie," sê Davis. “As kyk na tariewe jou inligting gee om goeie besluite te neem as deel van jou finansiële plan, hou dit dan dop.”
Of jy tariewe nagaan of nie, hou in gedagte: Tariewe speel 'n belangrike rol in die bevordering van spaargeld, maar dit is nie die enigste manier waarop spaarrekeninge en CD's jou help nie. As jy geld in 'n rekening het, sal jy gereed wees om voordeel te trek sodra koerse weer styg.
