Roth 401(k) vs. Roth IRA: Wat is beter vir jou?

'n Groeiende aantal mense het toegang tot Roth 401(k)s by die werk - en dit is goed, want Roths kan 'n goeie manier wees om te spaar. Die vraag is, wat is die beste vir jou: 'n Roth 401 (k) of 'n Roth IRA? Na alles, wanneer dit kom by Roth 401(k) vs. Roth IRA, beide tipes Roths bied dieselfde waardevolle voordeel: Jou beleggings groei belastingvry. Solank jy die reëls volg, kom al jou geld belastingvry uit by aftrede.

Jy kan nie regtig verkeerd gaan met enige tipe Roth nie. (As jy na 'n Roth IRA leun, kyk na ons topkeuses vir die beste Roth IRA-rekeninge.) Maar daar is 'n handvol maniere waarop die twee rekeninge verskil. Afhangende van jou situasie, kan 'n Roth 401 (k) beter vir jou wees as 'n Roth IRA, of andersom.

Ons het 'n grafiek vir jou geskep om Roth 401(k)'s en Roth IRA's te vergelyk. Maar neem eers hierdie twee stappe:

1. Kry die wedstryd

As jou werkgewer 'n maatskappy-wedstryd in jou 401(k) bied, dra genoeg by tot die 401(k) om vir daardie gratis geld te kwalifiseer. Omdat

gratis geld.

2. Gaan beleggingsfooie na

’n Baie belangrike spaarstrategie is om laekostebeleggings te vind. Die beleggings wat in jou 401(k) aangebied word, kan ongelooflik wees - of aaklig. Jy sal na jou plan moet kyk om te sien of dit laekostebeleggings bied. As 'n algemene reël is 'n onderlinge fonds met 'n uitgaweverhouding van 1% of meer te duur; ideaal gesproke betaal jy minder as 0.5%.

Die sleutelvraag wanneer daar tussen 'n Roth IRA of Roth 401(k) besluit word, is: "Waar kan ek die goedkoopste beleggings kry?” sê Michael Weddell, 'n senior konsultant by Willis Towers Watson, waar hy saam met maatskappye werk aan hul werkplek-aftreeplanne.

Hier is wat om te doen op Roth 401(k) vs. Roth IRA:

  • As jou 401 (k) beleggings duur is, dra net genoeg by om die maatskappy te pas, en gaan dan direk na 'n makelaar om 'n Roth IRA oop te maak.

  • As jou 401(k) laekoste-onderlinge fondse bied, is jy gereed om na ons grafiek te kyk om te besluit of die Roth IRA of Roth 401(k) vir jou die beste sin maak. Of, as jy gereed is om jou aftreespaargeld te maksimeer, gaan voort en dra tot albei by.

Roth 401(k) vs. Roth IRA

As jy ...

Toe a ...

Hier is hoekom

In 2022, het $144,000 of meer (enkellêer), of $214,000 of meer (getroude liassering gesamentlik), in gewysigde aangepaste bruto inkomste.

Die inkomstelimiete het vanaf 2021 toegeneem, toe dit onderskeidelik $140,000 en $208,000 was.

Roth 401(k) is die beste vir jou.

U kan nie bydra tot 'n Roth IRA nie as gevolg van inkomstelimiete.

Wil jy maklike toegang tot jou geld hê voor aftrede.

Roth IRA is die beste vir jou.

U moet vermy om u spaargeld te tap indien moontlik, maar u kan enige tyd Roth IRA-bydraes onttrek. Met 'n Roth 401(k), is belasting- en boetevrye onttrekkings voor ouderdom 59½ oor die algemeen beperk tot lenings en spesifieke uitsonderings.

Het meer as $6 000 om by te dra.

Roth 401(k) is die beste vir jou (of jy kan bydra tot beide tipes rekeninge).

In 2022 is die jaarlikse bydraelimiet vir Roth 401(k)s $20,500 ($27,000 vir die ouderdom 50+). Die maksimum vir 'n Roth IRA bly onveranderd vanaf 2021, op $6,000 ($7,000 vir die ouderdom 50+). In 2021 was die jaarlikse bydraelimiet vir Roth 401(k)s $19 500 ($26 000 vir die ouderdom 50+).

Wil vinnig begin en bydra via salaris.

Roth 401(k) is die beste vir jou.

Albei rekeninge is maklik om op te stel, maar jou werkgewer doen die meeste van die opstelling met 'n Roth 401(k), terwyl jy self die werk met 'n Roth IRA moet doen (sommige werkgewers bied wel salarisaftrekkings vir IRA's aan).

Wil jy toegang hê tot 'n groot verskeidenheid beleggings.

Roth IRA is die beste vir jou.

Met 'n Roth IRA kan jy belê in enigiets wat aangebied word deur die makelaar waar jy jou rekening oopmaak. Met 'n 401(k) is jy beperk tot die plan se beleggingsmenu.

Wil jy baie beheer oor jou aftree-inkomste hê.

Roth IRA is die beste vir jou.

Daar is geen vereiste verspreidings met 'n Roth IRA nie. Uitkerings moet op ouderdom 72 begin met 'n Roth 401(k). Dit is egter moontlik om geld van 'n Roth 401 (k) na 'n Roth IRA oor te rol. Lees ons 401(k) omrolgids.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here