As jy veelvuldige strome van skuld het, soos hoërente-kredietkaarte, mediese rekeninge of persoonlike lenings, kan skuldkonsolidasie dit in een vaste maandelikse betaling kombineer.
Om 'n skuldkonsolidasielening te kry of 'n balansoordragkredietkaart te gebruik kan sin maak as dit jou jaarlikse persentasiekoers verlaag. Maar die herfinansiering van skuld het voor- en nadele - selfs teen 'n laer koers.
Voordele van skuldkonsolidasie
Jy kan 'n laer tarief ontvang
Die grootste voordeel van skuldkonsolidasie is om jou skuld teen 'n laer rentekoers af te betaal, wat geld spaar en die skuld vinniger kan uitskakel.
Byvoorbeeld, as jy $9,000 in totale skuld het met 'n gekombineerde APR van 25% en 'n gekombineerde maandelikse betaling van $500, sal jy $2,500 se rente oor ongeveer twee jaar betaal.
Maar as jy 'n skuldkonsolidasielening met 'n 17% APR en 'n tweejaar-terugbetalingstermyn sou aangaan, sal die nuwe maandelikse betaling $445 wees, en jy sal $820 aan rente spaar. Die geld wat jy op die laer maandelikse betaling spaar, kan ook gebruik word om die lening vroeër af te betaal.
As jy vir 'n balansoordragkaart kwalifiseer, sal jy geen rente betaal gedurende die promosietydperk, wat tot 18 maande kan duur. U sal waarskynlik ook 'n balansoordragfooi van 3% tot 5% betaal.
» MEER: Skuldkonsolidasielenings teenoor balansoordragkaarte
Gebruik 'n skuldkonsolidasie sakrekenaar om jou totale saldo, totale maandelikse betaling en gekombineerde rentekoers oor skuld te sien.
Jy sal net een maandelikse betaling hê
In plaas daarvan om tred te hou met veelvuldige maandelikse betalings en rentekoerse, laat konsolidasie jou die skuld in een betaling kombineer met 'n vaste rentekoers wat nie sal verander oor die lewensduur van die lening (of gedurende die promosietydperk, in die geval van 'n balans oordrag kaart).
Maar dit gaan nie net oor die vereenvoudiging van u terugbetalings nie. Konsolidering kan jou 'n duidelike en motiverende eindstreep gee om skuldvry te wees, veral as jy nie 'n skuldafbetalingsplan in plek het nie.
Jy kan jou krediet bou
Om aansoek te doen vir 'n nuwe vorm van krediet vereis 'n harde kredietnavraag, wat jou telling tydelik met 'n paar punte kan verlaag.
As jy egter jou maandelikse betalings betyds en ten volle maak, behoort die algehele netto effek positief te wees, veral as jy kredietkaartskuld konsolideer.
Die afbetaling van kredietkaartsaldo's verlaag jou kredietbenuttingsverhouding, wat een van die grootste faktore is wat jou telling bepaal.
» MEER: Beste kredietkaartkonsolidasielenings
Nadele van skuldkonsolidasie
Jy kwalifiseer dalk nie vir 'n lae tarief nie
Saldo-oordragkaarte kan moeilik wees om voor te kwalifiseer en vereis gewoonlik goeie tot uitstekende krediet (690 of hoër op die FICO-skaal).
Skuldkonsolidasielenings is meer toeganklik, en daar is lenings wat aangepas is vir aansoekers met swak krediet (629 of laer op die FICO-skaal). Maar leners met die hoogste tellings ontvang gewoonlik die laagste tariewe.
Tensy die lener jou 'n laer koers as jou huidige skuld kan bied, is skuldkonsolidasie gewoonlik nie 'n goeie idee nie. Oorweeg in hierdie geval 'n ander skuldafbetalingstrategie, soos die skuldstorting of skuldsneeubalmetodes.
Leners wat met 'n lening wil konsolideer, kan vooraf by sommige leners kwalifiseer om potensiële koerse te sien sonder om hul krediettellings te beïnvloed.
Jy kan agter raak met betalings
Ontbrekende betalings vir die nuwe skuld beteken dat jy in 'n slegter posisie kan beland as toe jy begin het.
Byvoorbeeld, as jy nie jou saldo-oordragkaart binne die nulrente-promosietydperk afbetaal nie, sal jy vasstaan om dit teen 'n hoër APR te betaal - moontlik hoër as die oorspronklike skuld.
As jy agter raak met 'n konsolidasielening, kan jy laat fooie opdok, en die gemiste betalings sal by die kredietburo's aangemeld word, wat jou krediettellings in gevaar stel.
Voordat jy konsolideer, maak seker dat die nuwe maandelikse betaling gemaklik in jou begroting pas vir die hele terugbetalingstydperk.
Jy het nie die wortelprobleem aangespreek nie
Alhoewel konsolidasie 'n nuttige hulpmiddel is, is dit nie 'n seker oplossing vir herhalende skuld nie en spreek dit nie die gedrag aan wat in die eerste plek tot skuld gelei het nie.
As jy sukkel met oorbesteding, kan konsolidasie 'n riskante keuse wees. Deur byvoorbeeld 'n lening aan te gaan om kredietkaarte af te betaal, sal daardie kaarte weer 'n nulbalans hê. Jy sal dalk in die versoeking kom om dit te gebruik voordat die nuwe skuld afbetaal word, wat jou in 'n nog dieper gat grawe.
As jy te veel skuld het, kan jy beter daaraan toe wees om 'n kredietberader by 'n betroubare niewinsorganisasie te raadpleeg wat kan help om 'n skuldbestuursplan op te stel, eerder as om dit op jou eie te probeer aanpak.
