Die kombinasie van veelvuldige studentelenings in 'n enkele lening met een maandelikse rekening kan help om terugbetaling te vereenvoudig. Maar konsolidasie is nie die beste keuse vir almal nie, veral omdat dit nie ongedaan gemaak kan word nie.
» MEER: Hoe om jou studielenings te konsolideer en te herfinansier
Hier is die voor- en nadele van die konsolidering van studielenings.
Voordele van konsolidasie van studentelenings
Pro: Dit sal makliker wees om jou skuld te bestuur
Wanneer jy konsolideer, sal jy net een leningbetaling hê om te maak in plaas van verskeie. Dit is 'n goeie idee as jy 'n verskeidenheid lenings het wat meer as $10 000 optel en jy sukkel om tred te hou met hulle.
U kan enige federale lenings wat u het nadat u gegradueer het in 'n enkele federale direkte konsolidasielening konsolideer.
Jy kan ook privaat konsolideer deur studielenings te herfinansier. Dit beteken dat jy jou private lenings - sowel as jou federale lenings - met 'n private bank, krediet-unie of aanlyn lener kan konsolideer. Herfinansiering is 'n opsie as jy 'n krediettelling in ten minste die hoë 600'e en 'n bestendige inkomste het, en dit is onwaarskynlik dat jy die beskermingsmaatreëls van federale lenings benodig, soos inkomstegedrewe terugbetaling en leningvergifnis.
Pro: Jy sal meer tyd hê om jou skuld te delg
Die hoeveelheid tyd wat jy het om jou federale gekonsolideerde lening terug te betaal, sal afhang van hoeveel jy skuld:
| $7 499 en minder | 10 jaar |
| $7,500 tot $9,999 | 12 jaar |
| $10,000 tot $19,999 | 15 jaar |
| $20,000 tot $39,999 | 20 jaar |
| $40,000 tot $59,999 | 25 jaar |
| $60 000 en meer | 30 jaar |
Wanneer jy privaat herfinansier, kan jy kies uit verskeie leningsvoorwaardes, afhangende van die maatskappy. 'n Langer terugbetalingstermyn beteken 'n laer maandelikse betaling.
Pro: Jy kan 'n laer maandelikse betaling kry
'n Langer terugbetalingstermyn beteken dat jy elke maand minder sal betaal. Maar jy sal nie regtig geld spaar nie, aangesien jy mettertyd meer rente sal betaal.
» MEER: Vind jou federale lening konsolidasie rentekoers
Jy kan ook met 'n laer maandelikse betaling eindig as jy jou lenings by 'n private maatskappy herfinansier. Hulle assesseer jou persoonlike finansiële situasie, insluitend jou krediettelling, en besluit of jy 'n laer rentekoers moet gee op die private lenings wat jy aangegaan het. 'n Laer rentekoers beteken dat jy 'n laer maandelikse betaling sal kry.
Pro: Dit is die sleutel tot inkomste-afhanklike terugbetaling vir ouerleners
As jy probleme ondervind om betalings op ouer PLUS-lenings te maak, is konsolidasie in 'n nuwe federale direkte lening die sleutel tot toegang tot 'n inkomste-voorwaardelike terugbetalingsplan — die enigste inkomstegedrewe plan wat aan ouerleners aangebied word. Hierdie plan beperk jou betalings op 20% van jou diskresionêre inkomste of die bedrag van jou vaste maandelikse betalings op 'n 12-jaar leningstermyn, wat ook al die laagste is.
Pro: Jy kan jou federale leningdiensverskaffer kies
Toe u die eerste keer 'n federale studentelening aangegaan het, kon u nie die leningdiensverskaffer kies nie. Hulle is private maatskappye wat deur die regering gekontrakteer is om jou lenings te bestuur. Maar as jy ontevrede is met jou diensverskaffer en jou federale lenings wil konsolideer, kan jy uit een van nege diensverskaffers kies om jou nuwe direkte lening vorentoe te bestuur.
» MEER: Hoe om jou studenteleningdiens te verander
Nadele van konsolidasie van studentelenings
Nadeel: Jy spaar dalk nie geld nie
Die konsolidasie van jou federale lenings is 'n strategiese stap om jou te help om jou skuld te bestuur. As jou terugbetalingstermyn verleng word, sal jou maandelikse betaling laer wees, maar jy sal mettertyd meer rente betaal.
As jy met die federale regering konsolideer, sal jou nuwe rentekoers die geweegde gemiddelde van jou federale lenings se rentekoerse wees, afgerond tot die volgende een-agtste van die persentasiepunt.
Private herfinansiering kan jou rentekoers verlaag – en dus jou betaling verlaag of jou terugbetalingstermyn verkort.
Nadeel: 'n Langer terugbetalingstermyn beteken dat jy mettertyd meer rente betaal
’n Verlengde terugbetalingstermyn beteken om geld op jou maandelikse paaiemente te spaar, maar dit beteken ook dat jy op die lang termyn meer rente betaal.
Kom ons sê jy het vier federale lenings van altesaam $20,000 aangegaan. As jy hulle afbetaal oor 'n standaard 10-jaar termyn, sal jy $193 per maand betaal en 'n totaal van $23,229, insluitend rente. As jy daardie lenings gekonsolideer het nadat jy gegradueer het, met 'n verlengde terugbetalingstermyn van 20 jaar, sou jy 'n $111 maandelikse betaling hê, maar jy sal uiteindelik $26,855 in die algemeen betaal.
Nadeel: Om privaat te konsolideer beteken dat u federale leningsvoordele prysgee
Maak seker jy verstaan al die fynskrif voordat jy federale studielenings herfinansier.
Federale lenings laat dikwels 'n magdom uitstel- en verdraagsaamheidsopsies toe ingeval jy jou werk verloor of ander finansiële swaarkry ervaar. Hulle bied ook inkomstegedrewe terugbetalingsplanne en leningsvergifnis aan. Konsolidering met 'n private herfinansierde lening kan beteken dat jy daardie beskerming en geleenthede ingevolge die bepalings van die nuwe lening sal verbeur.
» MEER: Sakrekenaar vir die afbetaling van studentelening
Wat om te oorweeg voor konsolidasie
As jy daaraan dink om te konsolideer, neem die tyd om te verstaan:
• Presies hoeveel jy skuld.
• Aan watter maatskappy jy elke maand betalings maak.
• Hoeveel jy aan rente betaal en hoe lank dit jou sal neem om jou lenings teen jou huidige koers af te betaal.
Vergelyk dan hoeveel jy nou betaal met wat jy sal betaal as jy konsolideer. Wanneer jy presies weet waarby jy aangaan, sal jy baie meer geneig wees om die oproep te maak wat die beste vir jou is - en jou tjekrekening.
Gebruik 'n konsolidasie sakrekenaar om uit te vind wat jou betalings sal wees deur te konsolideer met die federale regering of deur herfinansiering met 'n private maatskappy.
