In 'n aanlyn opname van meer as 2 000 U.S. volwassenes, in opdrag van NerdWallet en uitgevoer deur Harris Poll, het ons gevra oor aanvaarbare en verleentheid redes om skuld aan te gaan, die emosies agter oorbesteding en die algemene maniere waarop ons dink mense maak skuld. Hier is wat ons oor die sielkunde van skuld in Amerika uitgevind het:
-
Byna die helfte van Amerikaners (49%) sê emosies het veroorsaak dat hulle meer spandeer as wat hulle redelikerwys kan bekostig.
-
Die meeste Amerikaners (86%) sê daar is aanvaarbare redes om kredietkaartskuld aan te gaan, maar omtrent net soveel (87%) sê hulle sal skaam wees om kredietkaartskuld aan te gaan.
-
Meer as 'n derde van Amerikaners (36%) sê kredietkaartmaatskappye moet ophou om rente op saldo's te hef om die verbruikerskredietkaartskuldsituasie te verbeter.
Skuld gebeur; hier is hoekom
Mense kry verbruikerskuld om baie redes, maar as verbruikers is ons geneig om die ergste te aanvaar.
Amerikaners dink hulle spandeer hulself onverantwoordelik in die skuld
Drie uit elke vyf Amerikaners (60%) glo dat die mees algemene manier waarop mense kredietkaartskuld kry, is deur meer te spandeer wat hulle kan bekostig aan onnodige aankope. Mense met hoër huishoudelike inkomste is meer geneig om hierdie aanname te maak as dié in laer verdienste huishoudings - 65% van Amerikaners met 'n huishoudelike inkomste van $100,000 of meer glo dit, in vergelyking met 52% van diegene met 'n huishoudelike inkomste van minder as $50,000.
Slegs 10% van Amerikaners sê die mees algemene rede vir kredietkaartskuld is dat mense se inkomste nie benodigdhede sal dek nie. Jonger mense is meer geneig om dit te sê as sommige van hul ouer eweknieë, met 13% van millennials (ouderdomme 18-34) wat dit aanhaal in vergelyking met slegs 7% van volwassenes ouderdomme 45-64.
Volgens 'n ander onlangse NerdWallet-studie het die lewenskoste in Amerika vinniger as inkomste toegeneem. Die verspreiding is meer betekenisvol vir Amerikaners in groot stede met duur behuising en Amerikaners met voortdurende gesondheidsprobleme - so dit is heeltemal moontlik dat baie Amerikaners eenvoudig nie kan klaarkom sonder die hulp van kredietkaarte nie.
Sean McQuay, NerdWallet se krediet- en bankkenner, sê: "Amerikaners maak skuld om verskillende redes. Sommige van ons gebruik skuld om klaar te maak, terwyl die meeste van ons oorbestee aan goed wat ons nie nodig het nie.
“As ek een goue reël vir persoonlike finansies kon maak, sou dit hierdie wees: Spandeer volgens jou eie behoeftes en finansiële situasie, nie jou vriende' en bure'. Moenie tred hou met die Joneses nie - en moet hulle ook nie oordeel nie. Ons het elkeen ons eie persoonlike finansiële situasie, en dit is verbasend moeilik om oppervlakkig te vergelyk.”
Ongeveer die helfte van ons emosioneel oorbestee
Of ons nou oorbestee vir noodsaaklikhede of nie-noodsaaklikhede, baie van ons blyk gemotiveer te word deur emosie. Byna die helfte van Amerikaners (49%) sê emosies veroorsaak dat hulle meer bestee as wat hulle redelikerwys kan bekostig. Jonger volwassenes is meer geneig om te sê dat hulle oorbestee weens emosies as ouer volwassenes (67% van millennials sê so vs. 29% van boomers 65 en ouer).
Van diegene wat sê emosies veroorsaak dat hulle meer bestee as wat hulle redelikerwys kan bekostig, sê 29% hulle sal waarskynlik oorbestee weens stres, 22% sê opgewondenheid en 13% sê hartseer.
Onder diegene wat oorbestee weens emosies, is vroue meer geneig as mans om te sê stres veroorsaak dat hulle oorbestee (35% vs. 24%), terwyl mans meer geneig is om opgewondenheid te sê (26% vs. 18%). Diegene wat 'n huishoudelike inkomste van minder as $50 000 het, is meer geneig om as gevolg van stres te oorbestee as diegene wie se huishoudelike inkomste $100,000 of meer is (34% vs. 24%).
"Sterk emosies is geneig om ons te dryf om ekstra te spandeer, en dit is die lewe," sê McQuay. “Probeer om emosionele besteding – of dit nou tydens tye van viering of stres is – laag genoeg te hou dat jou finansies nie beduidend geraak word nie. Jy wil nie hê dat vandag se emosies jou bankrekening dreineer ten koste van jou toekomstige self nie.”
Verleentheid en aanvaarding
Nie alle skuld is gelyk nie, en ook nie alle maniere om skuld aan te gaan nie. Ons het Amerikaners gevra oor watter redes hulle dink aanvaarbaar is om skuld aan te gaan en watter redes verleentheid sal veroorsaak.
Die meeste glo daar is “aanvaarbare” redes om skuld aan te gaan
Mense verwys dikwels na “goeie skuld” en “slegte skuld,” met verbande en studielenings wat goed is en kredietkaartskuld gewoonlik as sleg beskou. Meer as 4 uit 5 Amerikaners (86%) glo egter dat daar ten minste een aanvaarbare rede is om kredietkaartskuld aan te gaan.
Amerikaners sê die mees aanvaarbare redes om kredietkaartskuld aan te gaan is noodaankope, mediese uitgawes en die dekking van nodige uitgawes tydens werkloosheidsperiodes. Dit lyk asof baie minder Amerikaners kontantvoorskotte, onnodige aankope wat hulle nie kan bekostig nie en nie-noodreiskoste as aanvaarbare redes beskou.
Die meeste sal skaam wees om kredietkaartskuld aan te gaan
Terwyl 86% sê daar is aanvaarbare redes om kredietkaartskuld aan te gaan, sal effens meer (87%) skaam wees om kredietkaartskuld aan te gaan. Dit is nie verbasend dat die redes waarom hulle skaam sou wees om kredietkaartskuld te kry, baie verskil van die redes wat hulle aanvaarbaar vind.
Die mees verleentheid redes om skuld aan te gaan is oorbesteding aan onnodige aankope, nie-noodgevalle reiskoste en kontantvoorskotte.
"Of jou skuld met skaamte of trots kom, werk daaraan om dit af te betaal," sê McQuay. “Geld wat aan rentebetalings bestee word, is geld wat nie gespaar word nie en geld wat nie bestee word waar jy wou nie. Kanaliseer enige skaamte wat jy voel oor jou skuld om dit so vinnig as redelik moontlik af te betaal.”
Om van skuld ontslae te raak: wie se skuld is en hoe om verby dit te beweeg
Ons het skuld, en ons gevoelens daaroor is gemeng, maar wie is die skuld daarvoor? Terwyl baie Amerikaners sê verbruikerskredietkaartskuld is uitsluitlik die skuld van individuele kaarthouers, is daar baie verbruikers wat glo kredietkaartmaatskappye, produkbemarkers en werkgewers kan help om die situasie te verbeter.
Wie se skuld is dit in elk geval?
Byna twee derdes van Amerikaners (63%) sê individuele kaarthouers is die enigstes wat die skuld vir verbruikerskredietkaartskuld. Met ander woorde, verbruikers, nie invloede van buite nie, is verantwoordelik vir hul skuld. Jonger Amerikaners is minder geneig om dit te glo as sommige ouer ouderdomsgroepe, met slegs 58% van millennials wat die skuld uitsluitlik op kaarthouers lê in vergelyking met 68% van 45-54-jariges en 66% van daardie ouderdomme 65+.
Wanneer dit kom by aksies wat Amerikaners se kredietkaartskuldsituasie sal verbeter, sê meer as twee derdes (68%) individuele verbruikers kan hul algehele besteding verminder. En terwyl die meeste Amerikaners sê dat individue alleen verantwoordelik is om kredietkaartskuld aan te gaan, sien baie mense maniere waarop buitepartye hulle kan help om daaruit te kom.
Meer as 'n derde van Amerikaners (36%) sê kredietkaartmaatskappye kan ophou om rente op saldo's te hef. Een derde (33%) sê bemarkers kan ophou om produkte en dienste aan diegene met minder diskresionêre inkomste te bevorder. Meer as 'n kwart (26%) sê werkgewers kan hul werknemers meer betaal om die verbruikerskredietkaartskuldsituasie te verbeter.
Hoe om jou kredietkaartskuldsituasie te verbeter
McQuay sê: "As verbruikers het ons baie min beheer oor die rentekoerse wat banke hef of hoe hulle hul produkte aan ons bemark. Wat ons kan beheer, is hoe ons met ons kredietkaartsaldo's omgaan - begin met 'n plan om ons skuld eens en vir altyd af te betaal.”
Gereed om vir altyd uit kredietkaartskuld te kom? Hier is hoe om te begin:
Hou op laai. Die eerste stap om uit die skuld te kom, is om op te hou om dit te verhoog. Kredietkaarte is 'n fantastiese hulpmiddel om krediet te bou en belonings te verdien, maar solank jy rente betaal, is dit 'n slegte transaksie.
Maak 'n lys van jou saldo's en kies 'n uitbetalingsplan. Lys jou kredietkaartskuld, saam met hul rentekoerse. Twee gewilde skuldafbetalingstrategieë is die sneeubalmetode en die hoërenteplan. Met elkeen fokus jy daarop om een saldo op 'n slag uit te slaan, terwyl jy die minimums op al jou ander kaarte betaal.
-
Sneeubalmetode: Betaal jou saldo's van die kleinste na die grootste. Hierdie strategie gee jou vinnige oorwinnings, bou momentum en help jou om gemotiveerd te bly.
-
Hoë renteplan: Betaal jou saldo's van hoogste rentekoers tot laagste koers. Dit is meer wiskundig gesond, en spaar jou die meeste aan rente.
Kry ekstra geld in jou begroting om na skuld te gaan. Hoe vinniger jy jou skuld betaal, hoe meer spaar jy in rente. Skep meer geld in jou begroting deur jou inkomste te verhoog en/of jou uitgawes te verminder en die ekstra kontant te herlei na die kaart waarop jy fokus om af te betaal.
Betaal dit af. Jy het opgehou om skuld op te bou, 'n skuldafbetalingsplan gekies en ekstra kontant vrygemaak, so nou is dit tyd om jou saldo's af te betaal. Moenie moedeloos raak as dit 'n rukkie neem nie - elke dollar bo die minimum wat jy op jou kredietkaart betaal, spaar jou geld en bring jou nader aan skuldvryheid.
Metodologie
Hierdie opname is aanlyn in die U gedoen.S. deur Harris Poll namens NerdWallet Des. 5-7, 2016, onder 2 062 volwassenes ouderdomme 18 en ouer. Hierdie aanlyn opname is nie gebaseer op 'n waarskynlikheidsteekproef nie, en daarom kan geen skatting van teoretiese steekproeffout bereken word nie. Vir volledige opnamemetodologie, insluitend gewigsveranderlikes, kontak asseblief [email protected.
