Van al die verbandsluitingsdokumente wat jy tydens die huiskoopproses sal teëkom, hou veral twee dop: die leningskatting en die sluitingsopenbaarmaking.
Hulle is nie lank nie en bevat nie baie fynskrif nie, maar saam bring hierdie wetlik vereiste dokumente al die sluitingskoste af wat jy sal teëkom wanneer jy 'n huislening kry.
Deur dit noukeurig te lees, kan dit die laaste minuut-leningsondertekeningsdrama verminder. ("Wag wat? Dit is 'n teaser rentekoers?”)
» MEER: Verbandsluitingskoste, verduidelik
Wat is 'n leningskatting?
Die eerste van hierdie dokumente wat deur die regering gemagtig is, is net drie bladsye lank.
'n Leningskatting gee besonderhede oor die bepalings van u lening, insluitend:
-
Uitgawes, met duidelike “ja” of “nee” antwoorde op belangrike vrae, soos of elke bedrag na sluiting kan styg, of jou lening 'n vooruitbetalingsboete of 'n ballonbetaling insluit, en watter uitgawes by jou borg ingesluit is rekening.
-
Die geprojekteerde maandelikse verbandbetaling, insluitend belasting, versekering en ander aanslae.
-
Geskatte sluitingskoste en die bedrag kontant wat jy byderhand moet hê ten tyde van vereffening.
-
Inligting oor dienste waarvoor jy kan en nie kan koop nie - soos plaaginspeksies, opnamefooie en die huiswaardering.
Die leningsberaming bied ook data wat jou kan help om leningsaanbiedinge van verskeie leners te vergelyk, insluitend totale koste van derdepartydienste, die jaarlikse persentasiekoers - jou rentekoers insluitend fooie - en die bedrag rente wat jy oor die lening sal betaal termyn, uitgedruk as 'n persentasie van jou totale leningsbedrag.
Een belangrike afdeling om na te kyk, is bo-aan Bladsy 2, aan die linkerkant van die bladsy. Dit is waar jy "Leningskoste" en "A. Oorsprongheffings."Jy sal twee tipes heffings hier vind:
-
Uitlenerfooie, wat 'n aantal verskillende name kan hê, insluitend "aansoekfooi" of "onderskrywingsfooi," soos aangedui; daar kan 'n aantal ander wees. Hierdie ontstaansfooie is onderhandelbaar en jy sal dit wil vergelyk tussen die leners wat jy inkopies doen.
-
Afslagpunte, voorafbetaalde rente wat jy die opsie het om te betaal om jou rentekoers te verlaag. In die voorbeeld hierbo word dit gewys as ".25% van leningsbedrag (punte)."
U sal die leningskatting binne drie dae ontvang nadat u 'n aansoek by elke potensiële uitlener ingedien het.
» MEER: Bereken jou sluitingskoste
Wat is 'n sluitingsopenbaarmaking?
Nadat u 'n uitlener gekies het en die verband van die verbandonderskrywingsproses uitgevoer het, sal u die sluitingsopenbaarmaking ontvang. Dit verskaf dieselfde inligting as die leningsberaming, maar in finale vorm. Dit beteken dat dit die ingeslote koste van jou lening bevat en die spesifieke bedrag wat jy sal moet betaal by sluiting.
Jy sal hierdie dokument drie dae voor jou geskeduleerde leningssluiting ontvang. Gebruik hierdie tyd om die dokument te hersien vir enige veranderinge, en vergelyk jou sluitingsopenbaarmaking met die voorheen ontvangde leningskatting langs mekaar.
Die Slotopenbaarmakingsvorm is net vyf bladsye lank, maar jy sal waarskynlik die meeste van jou tyd spandeer om Bladsy 3 te hersien — dit gee besonderhede oor die sluitingskoste wat jy aan die verkoper sal betaal. Aan die bokant van die bladsy is 'n vergelykingstabel, wat die koste toon soos gerapporteer deur die leningsberaming en die werklike heffings wat by sluiting aangewend moet word.
Die belangrikste is dat hierdie afdeling duidelik wys of die koste verander het sedert die ontvangs van u Leningskatting.
Onderaan die bladsy is die letterlike "bottom line" — die totale bedrag wat jy, as die lener, sal skuld by sluiting.
Wat kan 'n 3-dae sluiting vertraging veroorsaak
Enige wesenlike hersiening van die leningsvoorwaardes lei tot 'n nuwe hersiening van drie dae. 'n Verandering in die bedrag van 'n eiendomsagent se kommissie, wysigings aan die borg, of aanpassings aan proporsionele betalings vir belasting, nutsdienste en dies meer kwalifiseer egter nie. Slegs drie dinge kan die 72-uur klok terugstel:
-
Die APR styg met meer as een agtste van 'n persentasiepunt vir vastekoerslenings of meer as 'n kwart persentasiepunt vir verstelbare rentekoersverbande.
-
'n Vooruitbetalingsboete word by die leningsvoorwaardes gevoeg.
-
Die leningsproduk verander, soos om van 'n vastekoers- na 'n verstelbare-koerslening of na 'n rente-verband te beweeg.
Net twee sluitingsdokumente onder vele
U sal ongetwyfeld baie ander dokumente sien tydens die sluiting van die lening. Baie en baie van hulle.
Maar hierdie twee wetlik bindende en vereiste dokumente bespreek die leningsproses: Die leningsberaming kom nadat jy 'n aansoek by 'n lener ingedien het, en die sluitingsopenbaarmakingsvorm kom wanneer jy die kry-'n-verband-eindlyn nader.
