As jy 'n besigheid bestuur wat alkohol verkoop, weet jy reeds hoe alkohol jou werk van ander klein besighede verander. Wanneer jy alkohol verkoop, bedien of vervaardig, sal jy 'n dranklisensie benodig, en jy moet by 'n verskeidenheid alkoholspesifieke regulasies hou. En omdat die verkoop van alkohol 'n potensieel winsgewende, maar ook riskante deel van jou besigheid kan wees, wil jy dalk kyk na 'n bykomende besigheidsversekeringsopsie - drankaanspreeklikheidsversekering.
In hierdie gids verduidelik ons alles wat jy moet weet oor drankaanspreeklikheidsversekering vir kleinsakeondernemings, insluitend dekking, koste, waar om dit te kry en hoe om te besluit of dit reg is vir jou besigheid.
Drankaanspreeklikheidsversekering oorsig
Drankaanspreeklikheidsversekering (soms ook na verwys as dram shop aanspreeklikheidsversekering) is 'n vorm van besigheidsaanspreeklikheidsversekering wat klein besighede beskerm wat alkohol vervaardig, verkoop of bedien. Hierdie tipe versekering dek tipies eise van liggaamlike besering of skade aan eiendom wat teen jou besigheid gemaak word as gevolg van optrede deur besope persone aan wie jy alkohol bedien of verkoop het.
Terwyl die meeste besighede deur hul algemene aanspreeklikheidsversekering teen hierdie tipe eise beskerm word, sluit die meeste algemene aanspreeklikheidsversekering dekking vir alkoholverwante eise uit, wat hierdie vorm van versekering veral die moeite werd maak vir restaurante, kroeë, brouerye, wynkelders en enige onderneming wat met alkohol handel. as deel van sy daaglikse bedrywighede.
Boonop is drankaanspreeklikheidsversekering selfs belangriker vir besighede wat in state werksaam is wat dramwinkelwette instel. Hierdie wette hou besighede verantwoordelik vir die optrede van 'n besope persoon aan wie hulle alkohol bedien het, veral as die persoon wat bedien word sigbaar dronk was. Hierdie wette verskil in hul besonderhede, maar oor die algemeen maak dit dit makliker vir jou besigheid om gedagvaar te word vir alkoholverwante voorvalle. Tans het 43 state dram-winkelwette.
Wat pas die beste by jou besigheid? Beantwoord 'n paar vrae en ons pas jou met 'n versekeringsvennoot wat jou kan help om kwotasies te bekom. BEGIN
Watter besighede benodig drankaanspreeklikheidsversekering?
Enige besigheid wat alkohol verkoop of bedien as deel van sy daaglikse bedrywighede, moet dit oorweeg om in drankaanspreeklikheidsversekering te belê. Hierdie tipe besighede kan die volgende insluit:
-
Restaurante.
-
Bars.
-
Wynkelders of brouerye.
-
Hotelle.
-
Spyseniers.
-
Geleentheidfasiliteite.
-
Drankwinkels.
-
Kruidenierswinkels wat alkohol verkoop.
Daarbenewens is dit opmerklik dat, afhangende van die staat waar jou besigheid geleë is, daar dalk van jou verwag word om drankaanspreeklikheidsversekering te kry om vir 'n dranklisensie goedgekeur te word. Daar kan ander scenario's wees waarin van jou besigheid vereis word om ook hierdie tipe versekering te hê; as jy byvoorbeeld vir 'n besigheidslening aansoek doen, moet jy dalk bewys van drankaanspreeklikheidsversekering aan 'n lener toon.
Drankaanspreeklikheidsversekeringsdekking
Of jou staat 'n dram-winkelwet instel of nie, drankaanspreeklikheidsversekering kan noodsaaklik wees om jou alkoholbediende of verkoopbesigheid te beskerm. Drankaanspreeklikheidsversekering dek gewoonlik enige liggaamlike besering of eiendomskade veroorsaak deur 'n besope persoon aan wie u besigheid alkohol bedien het, selfs nadat hulle u besigheidsplek verlaat het. Meer spesifiek kan dit die volgende insluit:
-
Aanranding en battery: Hierdie tipe versekering kan jou dek as 'n besope persoon in 'n bakleiery of ander fisiese woordewisseling betrokke is en iemand dagvaar.
-
Seksuele aanranding of teistering: As 'n besope persoon iemand aanrand of teister, sal jy onder hierdie tipe versekering beskerm word.
-
Eiendomsbeskadiging: Jy sal gedek word as 'n besope persoon iemand anders se eiendom beskadig.
-
Liggaamlike besering: As 'n besope persoon homself beseer en dagvaar, sal drankaanspreeklikheidsversekering jou beskerm.
-
Dronkbestuur: As 'n besope persoon wat by jou besigheid drink, verlaat en 'n motor bestuur, sal drankaanspreeklikheidsversekering jou in die geval van 'n regsgeding beskerm teen enige gevolglike skade of beserings.
In hierdie situasies sal drankaanspreeklikheidsversekering regskoste dek - hofkoste, prokureursfooie en skikkings - indien u besigheid gedagvaar word. Dekking kan egter wissel op grond van die individuele polis en die staat waarin u besigheid geleë is (omdat elke staat sy eie regulasies en wette het rakende dram-winkelaanspreeklikheid).
Situasies en gevalle wat nie onder drankaanspreeklikheidsversekering gedek word nie, sluit in:
-
Minderjarige drinkery: Drankaanspreeklikheidsversekering sal jou nie beskerm teen eise wat minderjarige drinkery behels nie.
-
Besigheidseiendomskade: Jou besigheidseiendom word nie onder drankaanspreeklikheidsversekering gedek nie. Vir hierdie tipe beskerming het jy kommersiële eiendomsversekering nodig.
-
Laster en laster: Ander tipes skade, soos laster en laster, word nie onder hierdie tipe besigheidsversekering gedek nie.
-
Siekte of siekte van vervaardiging: As jou besigheid alkohol vervaardig en kliënte word siek as gevolg van 'n produksiefout, sal dit meer as waarskynlik onder produkaanspreeklikheidsversekering in plaas van drankaanspreeklikheidsversekering gedek word.
Drankaanspreeklikheidsversekering vs. gasheer aanspreeklikheidsversekering
Terwyl drankaanspreeklikheidsversekering besighede beskerm wat alkohol verkoop of bedien as deel van hul tipiese bedrywighede, beskerm gasheeraanspreeklikheidsversekering jou besigheid as jy alkohol bedien of toelaat dat dit verbruik word by 'n geleentheid wat jy aanbied.
Gewoonlik is gasheeraanspreeklikheidsversekering by jou besigheid se algemene aanspreeklikheidsversekeringspolis ingesluit en dek dit jou dus teen enige liggaamlike beserings of saakbeskadiging regsgedinge wat plaasvind as gevolg van die optrede van 'n besope persoon wat alkohol gedrink het by 'n geleentheid wat jy aangebied het. In wese beskerm gasheeraanspreeklikheidsversekering besighede wat nie in die daaglikse praktyk is om alkohol te bedien of te verkoop nie.
Drankaanspreeklikheidsversekeringskoste
Soos met die meeste besigheidsversekeringspolisse, sal die koste van drankaanspreeklikheidsversekering verskil. Baie van hierdie variasie is te wyte aan die verskillende wette wat state oplê aan besighede wat alkohol bedien of verkoop. In Michigan, byvoorbeeld, moet enige kleinhandelaar wat om 'n dranklisensie aansoek doen, 'n drankaanspreeklikheidsversekeringspolis van minstens $50 000 se dekking kan toon. Oor die algemeen is dit veilig om te sê dat hoe strenger die dram-winkelwette in jou staat is, hoe duurder sal jou drankaanspreeklikheidsversekeringspolis wees.
Daarbenewens kan die koste van jou polis ook bepaal word deur 'n aantal ander faktore, insluitend die grootte van jou besigheid, die tipe besigheid (bar vs. kruidenierswinkel, byvoorbeeld), hoeveel alkohol jy verkoop, jou eisegeskiedenis en die hoeveelheid dekking wat jy met jou polis wil hê.
Byvoorbeeld, volgens geldbestuur webwerf hoeveel.netto, die gemiddelde drankaanspreeklikheidsversekeringskoste wissel van $900 tot $1,200 per jaar. Aan die ander kant, Insureon, berig dat hul kliënte dikwels mediaan jaarlikse koste sien wat wissel van $255 (vir kleinhandelaars) tot $545 (vir restaurante) tot $2 060 (vir kroeë). Hierdie koste hang egter ook grootliks af van die bedrag van jou polis - vir kroeë is die mediaan dekkingsbedrag van Insureon $2 miljoen; vir restaurante is dit $1 miljoen.
Om die koste van jou drankaanspreeklikheidsversekering te versag, kan jy saam met 'n versekeringsverskaffer werk om te sien of jy hierdie tipe versekering bo jou ander versekeringspolisse kan inkorporeer in wat na verwys word as 'n besigheidseienaar se polis. Deur verskillende tipes besigheidsversekering by dieselfde verskaffer te bundel, kan jy dikwels jou polis teen 'n laer koers ontvang.
Boonop, bloot deur u risiko vir 'n eis of regsgeding te verlaag, kan u dikwels meer bekostigbare opsies vir drankaanspreeklikheidsversekering vind. Om 'n versekeringsverskaffer te wys dat jy professionele werknemers aangestel het, hulle deeglik opgelei het en jou besigheid se risiko op ander maniere verminder het (soos om 'n streng ID-beleid in te stel en nie-alkoholiese drankopsies te bedien) kan help om die koste van jou beleid.
Waar om drankaanspreeklikheidsversekering te kry
As jy na hierdie tipe versekering soek, kan jy dalk oorweeg om by jou huidige besigheidsversekeringsmaatskappy te begin, as jy een het. As jy nog nie besigheidsversekering het nie of jou huidige verskaffer bied nie hierdie tipe versekering aan nie, kyk na die volgende opsies:
Werk saam met 'n makelaar of agent
Alhoewel dit duurder kan wees om met 'n versekeringsmakelaar of agent te werk as om drankaanspreeklikheidsversekering op jou eie te vind, kan dit die moeite werd wees as jy vir die eerste keer besigheidsversekering koop. 'n Versekeringsmakelaar of agent sal saam met jou werk om jou besigheidsbehoeftes te bespreek, kwotasies van verskillende verskaffers te kry en die kwotasies wat jy ontvang te vergelyk om te bepaal watter een vir jou die beste polis kan bied.
Om te verseker dat jy 'n betroubare versekeringsmakelaar of agent gebruik, kan jy aanbevelings van mede-besigheidseienaars vra of enige hulpbronne raadpleeg wat deur jou plaaslike Kamer van Koophandel aangebied word.
» MEER: Hoe om besigheidsversekering te kry
Gebruik 'n versekeringsmark
Vir 'n meer bekostigbare manier om drankaanspreeklikheidsversekering te kry, kan jy besluit om 'n versekeringsmark soos Insureon of CoverWallet te gebruik. Hierdie maatskappye laat jou toe om jou besigheidsinligting aanlyn in te voer en op grond van hierdie inligting genereer hulle kwotasies van 'n verskeidenheid verskillende versekeringsverskaffers. Jy kan dan die beste opsies vergelyk en die een kies wat vir jou werk.
Beide Insureon en CoverWallet werk saam met bekende versekeringsverskaffers soos Liberty Mutual, Hiscox, Chubb en meer.
Gaan direk na 'n versekeringsverskaffer
As jou huidige verskaffer nie drankaanspreeklikheidsversekering bied nie, kan jy na plaaslike of nasionale versekeringsmaatskappye kyk om aan jou behoeftes te voldoen.
As voorbeeld bied Progressive drankaanspreeklikheidsversekering deur die kommersiële tak van sy besigheid. Jy kan hierdie tipe versekering by jou algemene aanspreeklikheidspolis voeg of dit afsonderlik koop. Jy kan aansoek doen vir 'n kwotasie van Progressive aanlyn of bel om met 'n versekeringsverteenwoordiger te praat. Volgens sy webwerf word drankaanspreeklikheidsversekeringskoste bepaal deur verkope, beroep, ligging en eisegeskiedenis.
U kan ook 'n gespesialiseerde verskaffer oorweeg, soos die voedselaanspreeklikheidsversekeringsprogram. FLIP is 'n aanlyn versekeringsverskaffer wat polisse bied vir 'n verskeidenheid voedsel- en drank-gebaseerde besighede. Jy kan 'n gebundelde polis vir drank en algemene aanspreeklikheid koop, of drankaanspreeklikheidsversekering op sy eie. Alhoewel die finale prys sal wissel op grond van jou toestand, kan jaarlikse dekking vir beide drank- en algemene aanspreeklikheidsversekering volgens die FLIP-webwerf by $498 begin, of $199 vir slegs drankaanspreeklikheid.
FLIP bied ook een- tot driedaagse drank- en algemene aanspreeklikheidsversekeringsdekking vir besighede wat spesiale gebeurtenisversekering benodig. Jy kan 'n FLIP-versekeringspolis aanlyn koop en 'n ondersteuningsverteenwoordiger bel of regstreeks gesels om enige vrae of bekommernisse aan te spreek.
Uiteindelik, watter roete jy ook al gebruik om jou drankaanspreeklikheidsversekering te kry, sal jy seker wil wees om verskeie kwotasies te kry om te vergelyk en te verseker dat jy die beste en mees bekostigbare polis vir jou besigheid kry.
Hierdie artikel het oorspronklik op Fundera, 'n filiaal van NerdWallet, verskyn.
