Lewensversekering kan help om die finansiële toekoms van 'n kind te verseker wie se funksionele behoeftes deurlopende hulp kan vereis. Maar om te verseker dat jou kind ook vir belangrike staatsvoordele in aanmerking kom, sal jy 'n goeie plan nodig hê. Wees verseker, as jy in hierdie situasie is en jy is iemand wat lewensversekering nodig het, hoef jy dit nie alleen te doen nie. Daar is gereedskap om te help, en prokureurs en finansiële adviseurs wat spesialiseer om kliënte soos jy by te staan.
Hier is wat jy moet weet voordat jy lewensversekering koop as die ouer of voog van 'n kind wat met 'n gestremdheid leef.
Bereken jou kind se sorgkoste
-
Identifiseer die koste: Die eerste stap is om na te dink oor jou kind se deurlopende behoeftes en die koste te skat om daaraan te voldoen. Uitgawes kan medikasie, terapie, vervoer, skoolopleiding of aanpasbare toerusting insluit.
-
Skat die koste oor die kind se verwagte leeftyd: Mediese, vervoer- en lewenskoste kan mettertyd optel. Die gemiddelde gesondheidsorgkoste vir 'n volwassene wat met 'n gestremdheid leef, is ongeveer vyf keer hoër as iemand sonder 'n gestremdheid, volgens 'n 2017-studie deur die Universiteit van Texas en Washington State University.
-
Trek regeringsbystand af: Regeringsprogramme, soos Medicaid en die Children's Health Insurance Program (CHIP) kan help om mediese koste vir 'n kind wat met 'n gestremdheid leef te dek. In aanmerking te kom is dikwels gebaseer op inkomste en wissel tussen state.
Sodra jy die uitgawes wat verband hou met jou kind se gestremdheid bereken het, trek die geskatte staatsvoordele wat hulle waarskynlik sal ontvang af, en dit is die bedrag om te beplan om te voorsien.
» MEER: Hoeveel lewensversekering het jy nodig?
Kies die regte tipe polis vir jou situasie
Daar is twee hooftipes lewensversekering: termyn en permanent. Anders as termynlewensversekering, wat na 'n sekere aantal jare verval, bied permanente lewensversekering, soos hele lewe of universele lewe, lewenslange beskerming. As sodanig word permanente polisse dikwels aanbeveel vir ouers wat 'n kind met gestremdhede versorg, aangesien die sterftevoordeel uitbetaal ongeag wanneer jy sterf.
Oorlewingslewensversekering, wat soms tweede-tot-sterf-lewensversekering genoem word, is 'n tipe permanente dekking wat twee mense, gewoonlik 'n egpaar, onder een polis verseker en uitbetaal nadat die tweede persoon sterf. Hierdie polisse is dikwels goedkoper as om albei ouers afsonderlik te dek.
» MEER: Vind die beste lewensversekering vir jou gesin
Stel 'n spesiale behoefte-trust vir die kind op
As jy jou kind as die begunstigde van 'n lewensversekeringspolis noem of waardevolle bates direk aan die kind deur jou testament nalaat, kan jy hulle diskwalifiseer vir staatsvoordele, soos Aanvullende Sekuriteitsinkomste. Dit is omdat mense wat met gestremdhede leef oor die algemeen nie meer as $2 000 se bates in hul name kan hê om vir staatsvoordele in aanmerking te kom nie.
Maar jy kan lewensversekeringsvoordele vir die kind verskaf en steeds geskiktheid vir regeringsprogramme behou deur 'n spesiale behoeftestrust op te rig, soms 'n aanvullende behoeftetrust genoem. Die trust hou bates vir jou kind, en die trustdokument spel uit hoe die geld gebruik moet word. Jy stel ’n trustee aan om die geld namens jou kind te bestuur, en noem hulle – in hul hoedanigheid as trustee – as die begunstigde van die lewensversekeringspolis.
Die trustee kan dieselfde persoon as die kind se voog wees. Alternatiewelik kan jy 'n familielid, prokureur of ander professionele persoon aanstel om as trustee te dien. Dit is belangrik om iemand te kies wat goed is met geld en jou wense effektief sal implementeer.
Boonop kan die trust gebruik word vir enige bates wat jy vir jou kind wil laat, nie net vir die versekeringsuitbetaling nie.
Kry hulp van lewensversekering en spesiale behoeftes-trustkenners
Algemene boedelprokureurs en finansiële beplanners verstaan moontlik nie al die nuanses betrokke by beplanning vir 'n kind wat met 'n gestremdheid leef of die stigting van 'n aanvullende behoeftetrust nie. Daarom wil jy dalk hulp soek van 'n prokureur, finansiële adviseur of lewensversekeringskenner met gesag op hierdie gebied.
Jy kan prokureurs en ander professionele persone vind deur groepe soos die Special Needs Alliance en die Academy of Special Needs Planners.
Behalwe om jou te help om 'n aanvullende behoeftetrust op die been te bring, kan 'n prokureur jou help om 'n testament te skryf en 'n brief van voorneme op te stel, wat soos 'n gids vir versorgers is.
As jy dekking vir jou kind wil hê, kyk na kinderlewensversekeringspolisse. Alhoewel dit nie reg is vir almal nie, kan hierdie polisse as beleggingsinstrumente vir minderjariges dien, en help om toekomstige versekering te verseker wanneer hulle volwassenheid bereik.
