'n Laat kredietkaartbetaling kan jou meer kos in 2019

In 2019 kan $28 genoeg wees om 'n spoggerige steak-aandete, 'n kapsel, 'n hoop loterykaartjies te dek - of, as jy nie versigtig is nie, 'n eerste keer laat fooi op jou kredietkaartrekening.

Begin Jan. 1, 2019, sal die Verbruikers Finansiële Beskermingsburo die toelaatbare maksimums vir kredietkaart laat fooie met $1 opstoot, wat hierdie reeds stewige fooie moontlik selfs moeiliker maak om te vergoed. Onder die nuwe limiete sal laatfooie beperk word tot:

  • $28 vir die eerste keer dat jy laat is. Voorheen was dit beperk tot $27.

  • $39 vir daaropvolgende oortredings. Voorheen was dit beperk tot $38.

Hierdie nuwe drempels, wat die CFPB jaarliks ​​volgens 'n verbruikersprysindeks aanpas, sal dalk nie uitreikers inspireer om hul laatfooie onmiddellik te verhoog nie. Maar hulle kan in die komende maande effens hoër boetes aankondig.

Dink aan wat gebeur het toe hierdie limiete op daaropvolgende laatfooie van $37 tot $38 in 2016 toegeneem het: Vyf groot kredietkaartuitreikers het uiteindelik laatfooie verhoog om by daardie drempel te pas. Soos uitreikers in 2019 ander aanpassings en opdaterings aan hul portefeuljes maak, kan dieselfde ding gebeur. Maar met 'n paar slim strategieë kan jy seker maak dat jy nooit hierdie fooie hoef te betaal nie.

Laat fooie, verduidelik

As die betaling van 'n laat fooi op jou kredietkaartrekening strafbaar voel, is dit deur ontwerp. Deels gebruik uitreikers hierdie boetes om kaarthouers te ontmoedig om agter te raak met hul verpligtinge. En hulle kan ook vinnig toegepas word: selfs al is jy net 'n dag agterstallig - verrassing! - een kan dalk op jou rekening verskyn en jou dag verwoes.

Die Kredietkaartwet van 2009, wat oor die algemeen laatfooie beperk, kom met 'n bepaling wat die CFPB toelaat om jaarliks ​​perke op toelaatbare laatfooie aan te pas in pas met 'n verbruikersprysindeks. As die verbruikersprysindeks nie genoeg verander om die fooie met 'n volle dollar op of af te skuif nie, bly die fooie dieselfde. Maar as die indeks genoeg styg of daal, veroorsaak dit 'n styging of daling. Vanjaar was dit eersgenoemde.

Hierdie beperkings op laat fooie bestaan ​​deels om verbruikers te beskerm teen meer beswarende laat fooie. Maar hulle maak dit ook 'n bietjie makliker vir uitreikers om aan die wet te voldoen.

"Die federale wet sê dat die [laat fooie redelik en proporsioneel moet wees," sê Nessa Feddis, senior vise-president vir verbruikersbeskerming en betalings by die American Bankers Association. Sy merk op dat banke volgens wet ook die opsie het om te bepaal wat redelik en proporsioneel is deur hul eie koste en verliese te gebruik. Maar in die praktyk is hulle geneig om die regering-gevestigde limiete te volg, want dit is 'n eenvoudiger manier om in ooreenstemming te bly.

Met hierdie skrywe het nie een van die groot uitreikers verhogings op hul laatfooie vir 2019 aangekondig nie. Maar histories het groot uitreikers hul laat fooie verhoog in ooreenstemming met hierdie limiete. Om te sien of jou laatfooie dalk styg, kyk vir kennisgewings van jou kredietkaartuitreiker. Uitreikers word oor die algemeen deur die wet vereis om jou ten minste 45 dae kennis te gee voordat sulke veranderinge aangebring word.

Om seker te maak, laat fooie is nie die enigste gevolg van die laat betaal van kredietkaartrekeninge nie. In sommige gevalle kan jou uitreiker ook 'n hoër boete-APR toepas - gewoonlik sowat 30% - op nuwe aankope op jou rekening. En as jy meer as 30 dae agterstallig is, kan jou gemiste betaling ook by die kredietburo's aangemeld word, wat jou tellings laat tuimel.

Hoe om voor te berei

Jou kredietkaart laat fooie het dalk nog nie verander nie, maar dit kan in die komende maande styg. Dit is nou 'n goeie tyd om te doen wat jy kan om te verhoed dat jy ooit hierdie boetes betaal.

Stel outomatiese betaling op. Selfs met al die kalenderherinneringe in die wêreld, is dit steeds moontlik om kredietkaartbetalings te vergeet. Vermy hierdie lot deur jou kredietkaartrekening op outomatiese betaling op te stel, as jy vol vertroue voel dat jy dit kan doen sonder om die bankrekening waaraan dit gekoppel is te oortrokke.

Vind 'n meer vergewensgesinde kredietkaart, soos die Citi Simplicity®-kaart. Alternatiewelik, oorweeg die Discover it® Cash Back, wat afstand doen van die laat fooi op jou eerste laat betaling. Beleide soos hierdie kan jou uit 'n slegte situasie red, veral as jy bekommerd is om 'n betaling te vergeet.

Bel jou uitreiker as jy gly. Dikwels doen uitreikers afstand van laat fooie vir kliënte wat gewoonlik betyds betaal. As dit vir jou uit karakter is om 'n betaling mis te loop, bel jou uitreiker en kyk of hulle jou 'n pas sal gee. Doen dan wat jy kan om te voorkom dat jy dieselfde wanstap in die toekoms maak, soos om waarskuwings op jou rekening op te stel om jou te herinner aan toekomstige sperdatums.

Hierdie artikel is geskryf deur NerdWallet en is oorspronklik deur Forbes gepubliseer.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here