Wanneer jy jou visier op 'n duur huis - of 'n gemiddelde huis in 'n duur area - 'n tradisionele verband is dalk nie genoeg nie. ’n Jumbo-lening kan die antwoord wees, maar jy sal dalk onder meer ’n hoër krediettelling en groter kontantreserwes nodig hê om te kwalifiseer.
Het jy 'n jumbo lening nodig? Jy kan as die bedrag wat jy wil leen die jongste ooreenstemmende leningslimiete wat deur die Federal Housing Finance Agency gestel is, oorskry.
» MEER: Die verskil tussen konformerende en nie-konformerende lenings
Wanneer word 'n lening as 'jumbo' in jou area beskou?
'n Jumbo-lening is 'n tipe verband wat te hoog is om gewaarborg te word deur Fannie Mae of Freddie Mac, wat staatsgeborgde ondernemings is wat verbandonderskrywingstandaarde stel en gekwalifiseerde lenings van leners koop. Lenings wat deur Fannie Mae of Freddie Mac gekoop kan word – ook genoem “conforming loans” – word as veiliger beleggings vir leners as jumbo-lenings beskou, en dit kan makliker wees vir leners om aan hul vereistes te voldoen.
Met huispryse wat in die meeste gebiede van die Verenigde State styg, het die FHFA die ooreenstemmende leningslimiete vir 2021 verhoog. Hoe groot 'n lening jy kan kry voordat dit as "jumbo" beskou word, hang af van waar jy woon, aangesien sekere duurder gebiede - soos Hawaii of San Francisco - hoër limiete het. As jy bekommerd is oor die nakoming van die strenger uitlenerkriteria wat vereis word vir goedkeuring vir 'n jumbo-lening, kan hierdie nuwe limiete jou toelaat om eerder 'n duur huis met 'n konvensionele lening te finansier.
Vir 2021 is die maksimum limiete vir voldoenende lenings:
-
$548 250 vir 'n enkelgesinshuis in die meeste gebiede van die land.
-
Tot $822 375 vir hoëkostegebiede waar enkelhuispryse geneig is om bogemiddeld te wees. By die opstel van ooreenstemmende leningslimiete het die FHFA hoëkostegebiede gedefinieer as plekke waar 115% van die plaaslike mediaan huiswaarde meer as $548,250 is.
U kan die presiese ooreenstemmende leningslimiete vir u area vind deur die instrument hieronder te gebruik.
» MEER: Vind en vergelyk die beste jumbo-verbandkoerse
Waarom jumbo-leningslimiete saak maak
As die bedrag wat jy wil leen die perke van 'n ooreenstemmende lening oorskry en jy 'n jumbo-lening moet kry, kan jou lener vereis:
-
’n Sterker krediettelling. Die minimum krediettelling vir 'n jumbo-lening is tipies ten minste 680, maar sommige leners kan 'n selfs hoër een vereis. Hoe hoër jou krediettelling, hoe laer sal jou rentekoers waarskynlik wees.
-
Meer kontant in die bank. Om te weet dat jy kontantreserwes het, en nie te veel skuld nie, maak leners meer geneig om jou jumbo-lening goed te keur.
-
'n Groter afbetaling. Vereistes verskil volgens lener en hang af van jou finansiële geskiedenis.
-
'n Ekstra aanslag. Sommige leners mag dalk 'n tweede opinie oor die huis se waarde vereis om seker te maak dat dit die bedrag werd is wat jy leen.
-
Bykomende fooie. Aangesien u 'n groter bedrag leen, kan daar 'n paar ekstra stappe in die leningsproses wees, wat lei tot hoër sluitingskoste.
-
Hoër rentekoerse. Alhoewel dit kan wissel op grond van marktoestande en individuele leneraanbiedings, kan jumbo-leningskoerse hoër wees as dié vir ooreenstemmende lenings.
» MEER: Waarom skuld-tot-inkomste-verhouding saak maak wanneer jy 'n huis koop
Hoekom het ooreenstemmende lenings perke?
Die maksimum limiete wat deur die Wet op Behuising en Ekonomiese Herwinning van 2008 gestel is, sowel as die reëls vir die aanpassing van die limiet, was bedoel om te verseker dat lenings wat deur Fannie Mae of Freddie Mac moontlik gemaak is, wyd beskikbaar sou wees.
Jumbo-leningswaardes oorskry hierdie limiete, wat hulle nie-konforme lenings maak. Uitleners beskou nie-konformerende lenings as meer riskant omdat Fannie en Freddie dit nie sal waarborg nie. As 'n lener ophou om betalings te maak en die jumbo-lening in gebreke bly, weet leners hulle sal op die haak wees vir 'n groot stukkie verandering.
Wat die boonste limiete op jumbo-lenings betref, is dit aan die lener. Sodra jy in die ryk van nie-konforme verbande is, kan jy soveel leen as wat jou lener sal instem om te leen.
Hoe om te koop vir 'n jumbo-lening
Om die regte lener te vind, sal 'n bietjie huiswerk verg. Begin met NerdWallet se keuses vir die top jumbo-leningsverbandleners. Jy kan ook vandag se jumbo-verbandkoerse vergelyk om te help bepaal of dit nou die beste tyd is om die voorafgoedkeuringsproses te begin.
