Miljoene mense het gesamentlike tjekrekeninge. Dieselfde met gesamentlike spaarrekeninge en gesamentlike beleggingsrekeninge. Met verbande en motorlenings is dit so algemeen om meer as een naam op 'n rekening te hê dat jy nie eers daaraan dink nie.
Maar wat van kredietkaarte? Gesamentlike rekeninge daar is skaars, en word al hoe skaarser. Uitreikers verkies gewoonlik dat 'n kredietkaartrekening die verantwoordelikheid van 'n enkele individu is. Gevolglik bied min uitreikers gesamentlike rekeninge aan. En selfs diegene wat die funksionele ekwivalent van 'n gesamentlike rekening bied, noem dit gewoonlik nie 'n gesamentlike rekening nie.
Dit lei tot verwarring vir kliënte soos Shannon Wink.
Wink en haar man soek nie 'n spoggerige kredietkaart nie. Hulle wil net soliede belonings hê en 'n maklik-om-te gebruik aanlyn-koppelvlak. En hulle wil 'n rekening hê wat aan hulle gelyke status en verantwoordelikheid gee. Nie een van hulle wil verminder word na gemagtigde gebruikerstatus op die ander se kredietkaartrekeninge nie, en hulle wil nie hê dat een gade as mede-ondertekenaar vir die ander moet optree nie.
"Ons soek iets wat ons albei aanspreeklik hou," sê Wink, besturende redakteur van Billy Penn, 'n Philadelphia-nuuswebwerf. "Ons wil nie hê dat een van ons óf die kredietvoordele moet pluk óf met al die skuld opgesaal word nie."
Drie maniere om 'n rekening te deel
Daar is verskeie maniere waarop twee mense 'n kredietkaartrekening kan deel:
-
As gemagtigde gebruikers: 'n Gemagtigde gebruiker is iemand wat toegelaat word om 'n ander persoon se kredietkaartrekening te gebruik, maar is nie verantwoordelik vir die rekeninge nie. Gemagtigde gebruikers kry hul eie kaarte met hul name ingeprent. Aktiwiteit op die rekening kan gerapporteer word op die kredietgeskiedenis van beide die primêre rekeninghouer en die gemagtigde gebruiker, maar die impak sal groter wees vir die primêre rekeninghouer omdat daardie persoon uiteindelik verantwoordelik is vir die betaling van alle heffings.
-
As mede-ondertekenaars: 'n Mede-ondertekenaar is gewoonlik iemand wat 'n ander persoon help om toegang tot krediet te kry, eerder as 'n primêre lener. Mede-ondertekenaars stem in om aanspreeklikheid vir skuld op die rekening te aanvaar, ingeval die primêre lener nie betaal nie. Lener en mede-ondertekenaar het gelyke wetlike verantwoordelikheid vir terugbetaling, so in praktyk lyk hierdie reëling soos 'n gesamentlike rekening. Rekeningaktiwiteit verskyn ook op beide mense se kredietverslae vanaf die tyd dat die rekening oopgemaak is.
-
As gesamentlike rekeninghouers: Hierdie term word meer algemeen gebruik om na bankrekeninge as kredietkaarte te verwys. Soos die naam aandui, het gesamentlike rekeninghouers gelyke status op die rekening. Albei is verantwoordelik vir die betaling van die rekeninge. Albei sal 'n impak op hul kredietgeskiedenis sien op grond van hoe hulle die rekening bestuur en of hulle die rekeninge betyds betaal.
Gesamentlike rekeninghouers vs. mede-ondertekenaars
Op belangrike maniere is mede-ondertekenaars en gesamentlike rekeninghouers in wese dieselfde.
"Ek sien hulle sinoniem," sê Jerry Young, direkteur van verkrygingsbemarking by Discover.
Beide mede-ondertekenaars en gesamentlike rekeninghouers is "gesamentlik verantwoordelik vir die terugbetaling van 'n rekening, teenoor 'n gemagtigde gebruiker wat nie wetlik verantwoordelik is vir die skuld nie," sê Young.
Die definisies van gesamentlike rekeninghouer en mede-ondertekenaar kan egter van uitreiker tot uitreiker verskil. Sommige uitreikers kan die twee rolle anders definieer, wat groter rekeningtoegang aan gesamentlike rekeninghouers moontlik maak as wat hulle vir mede-ondertekenaars sou.
Dit is vir Wink belangrik dat beide sy en haar man veranderinge aan hul gedeelde rekeninge kan maak. Hulle het elders probleme ondervind, soos die werkplekversekeringsplan wat nie direk met Wink sal praat nie omdat haar man die primêre polishouer is.
"Ek kan hom nie by my Verizon-rekening voeg nie," sê Wink. "Niks word regtig gedeel nie."
Gesamentlike rekeninge is moeilik om te vind
Wink en haar man is gesamentlike rekeninghouers op 'n kredietkaart van PNC Bank. Hulle wil graag 'n ander kredietkaart vind met 'n beter aanlyn koppelvlak en hoër belonings, maar nie een van die uitreikers wat hulle gevind het bied gesamentlike status.
Selfs as jy met 'n bank gaan wat kredietkaart-ondertekenaars toelaat, is die opsies redelik beperk, veral omdat verskeie groot uitreikers opgehou het om mede-ondertekenaars te aanvaar. (Sien 'n lys hier.)
Instellings wat tradisionele bankdienste saam met kredietkaarte aanbied, kan meer geneig wees om mede-ondertekenaarstatus toe te laat, miskien omdat gesamentlike rekeninghouers meer algemeen op tjek- of spaarrekeninge is as wat hulle op kredietkaarte is.
As gelyke rekeningtoegang 'n maak-of-breek-kenmerk is wanneer jy 'n nuwe kredietkaart koop, vra die uitreiker om te verduidelik wat elke persoon se regte en verantwoordelikhede sal wees, of jy gesamentlike rekeninghouers of mede-ondertekenaars. Net soos die verhouding tussen jou en jou maat, is die verhouding wat jy met jou finansiële instelling het sterker as dit gebou is op goeie kommunikasie.
