Wat is 'n beleggingstrategie?
'n Beleggingstrategie is 'n manier van dink wat vorm hoe jy die beleggings in jou portefeulje kies. Die beste strategieë behoort jou te help om jou finansiële doelwitte te bereik en jou rykdom te laat groei terwyl jy 'n risikovlak behou wat jou in die nag laat slaap. Die strategie wat jy kies kan alles beïnvloed van watter tipe bates jy het tot hoe jy die koop en verkoop van daardie bates benader.
As jy gereed is om te begin belê, is 'n goeie reël om jouself 'n paar basiese vrae te vra: Wat is jou doelwitte? Hoeveel tyd totdat jy aftree? Hoe gemaklik is jy met risiko? Weet jy hoeveel jy in aandele, effekte of 'n alternatief wil belê?
Dit is waar beleggingstrategieë ter sprake kom.
Sleutel wegneemetes
-
Die beste beleggingstrategieë verhoog die geld wat beleggers maak en verminder hul blootstelling aan risiko.
-
Die strategie sal wissel na gelang van jou eindbeleggingsdoelwit en sy tydraamwerk, jou risikotoleransie en hoe betrokke jy wil wees by die keuse van individuele beleggings.
-
Baie beleggers kombineer verskeie strategieë om die beste persoonlike strategie te vind om by hul situasie te pas.
Beginner beleggingstrategieë
As jy nog nie belê nie, is daar 'n paar eenvoudige stappe wat jy kan neem om te begin. As jy 'n 401(k) deur jou werkgewer het, maak seker dat jy ingeskryf is en ten minste genoeg van jou salaris belê om enige maatskappywedstryd te ontvang; kies dan beleggings wat in lyn is met jou doelwitte. Jy moet weet dat die meeste 401(k)'s relatief min beleggingskeuses bied, so die opsies vir strategie binne daardie voertuie is gewoonlik beperk.
Nog 'n manier om te belê vir aftrede is om 'n IRA deur 'n makelaarrekening oop te maak, wat jou toegang sal gee tot 'n meer uitgestrekte wêreld van beleggings as wat jou 401(k) kan bied. Jy kan ook deur 'n makelaarsrekening handel dryf vir ander langtermyndoelwitte as aftrede.
» Benodig meer rigting? Lees hoe om in enige lewensfase te belê
Gewilde beleggingstrategieë
Daar is talle maniere om belegging te benader, maar hier is 'n paar van die meer gewilde beleggingstrategieë om te oorweeg.
Koop-en-hou belegging
Dit is altyd lekker as dinge 'n duidelike etiket het, en jy kan nie veel duideliker word as "koop en hou".” Koop-en-hou-strateë soek beleggings wat hulle glo oor baie jare goed sal vaar. Die idee is om nie te raas wanneer die mark op kort termyn daal of daal nie, maar om vas te hou aan jou beleggings en die koers te bly. Koop-en-hou werk slegs as beleggers glo in hul belegging se langtermynpotensiaal deur daardie korttermyn-dalings.
Hierdie strategie vereis dat beleggers hul beleggings noukeurig evalueer—of dit nou breë indeksfondse of 'n stygende jong aandeel is—vir hul langtermyngroeivooruitsigte vooraf. Maar sodra hierdie aanvanklike werk gedoen is, spaar beleggings tyd wat jy sou spandeer het om handel te dryf, en klop dikwels die opbrengste van meer aktiewe handelstrategieë.
» Wil jy meer weet? Duik in besonderhede oor koop-en-hou-beleggingstrategie
Aktiewe belegging
Aktiewe beleggers verkies om meer gereeld en meer opportunisties te handel om op markskommelings munt te slaan. Aandelehandelaars kan tegniese ontleding gebruik, die studie van vorige markdata soos handelsvolume of prysneigings, om te help om te voorsien waar markpryse kan gaan.
Aktiewe handel sluit verskillende strategieë in gebaseer op prysbepaling, soos swaai- of verspreidingshandel, en kan ook momentum- en gebeurtenisgedrewe strategieë insluit. Momentumbelegging poog om tendense te identifiseer en te volg wat tans ten gunste is om voordeel te trek uit marksentiment. Gebeurtenisgedrewe beleggingstrategieë poog om prysverskille tydens korporatiewe veranderinge en gebeure vas te vang, soos tydens samesmeltings en verkrygings, of 'n benoude maatskappy wat om bankrotskap aansoek doen.
» Tot tyd of nie tot tyd? Kom meer te wete oor marktydsberekening
Dollar-koste gemiddeld
Die grootste uitdaging om die markte te bepaal, is om dit op 'n konsekwente basis reg te kry. Vir daardie beleggers wat versigtig is om hul geluk met marktydsberekening te probeer, maar steeds 'n goeie toegangspunt tot die mark wil hê, kan die strategie van dollar-koste-gemiddelde aanklank vind.
Beleggers wat hul pad na die mark gemiddeld in dollarkoste betree, versprei hul aandele- of fondsaankope oor tyd en koop dieselfde bedrag met gereelde tussenposes. Deur dit te doen, help dit om die koopprys met verloop van tyd te "glad" aangesien jy meer aandele koop wanneer die aandeelprys laer is en minder aandele koop wanneer die aandeelprys hoër is. Met verloop van tyd kry jy 'n beter gemiddelde intreeprys en verminder die impak van markonbestendigheid op jou portefeulje.
Indeksbelegging
Alhoewel daar aktiewe en passiewe benaderings tot belegging is, is daar ook aktiewe en passiewe beleggings self wanneer daar tussen verskillende tipes fondse besluit word. Beleggers gebruik gereeld onderlinge fondse, indeksfondse en beursverhandelde fondse (ETF's) om hul beleggingsportefeulje te vul omdat fondse toegang bied tot 'n versameling sekuriteite, gewoonlik aandele en effekte, deur een voertuig. Fondse stel beleggers in staat om voordeel te trek uit diversifikasie, wat beleggingsrisiko oor baie sekuriteite versprei om wisselvalligheid te help balanseer.
Aktiewe fondse gebruik 'n portefeulje- of fondsbestuurder om sekere beleggings met die hand te kies om die fonds te vul gebaseer op eie navorsing, ontleding en voorspellings. Die bestuurder se doelwit is om beter as die fonds se ooreenstemmende indeks of maatstaf te presteer. Passiewe fondse, soos indeksfondse en die meeste ETF's, boots bloot 'n onderliggende indeks na, wat die belegger soortgelyke prestasie as daardie spesifieke indeks bied.
Sommige onderlinge fondse het hoë uitgaweverhoudings of hoë minimum beleggings (of albei). Maar beleggers kan dikwels die hoogste van sulke koste systap deur inkopies tussen onderlinge fondse te vergelyk, of deur indeksfondse en ETF's te bevoordeel, wat geneig is om laer uitgaweverhoudings te bied as aktief bestuurde fondse. Gegewe die laer koste van passiewe fondse en die moeilike taak om die maatstaf wat portefeuljebestuurders in die gesig staar te klop, lewer indeks of passiewe belegging dikwels beter algehele opbrengste oor tyd.
Groeibelegging
Groeibelegging behels die aankoop van aandele van ontluikende maatskappye wat in die toekoms gereed lyk om teen 'n bogemiddelde tempo te groei. Maatskappye soos hierdie bied dikwels 'n unieke produk of diens wat mededingers nie maklik kan dupliseer nie. Alhoewel groeiaandele ver van 'n seker ding is, is hul aanloklikheid dat hulle in waarde baie vinniger kan groei as gevestigde aandele as die onderliggende besigheid opstyg. Groeibeleggers is bereid om 'n premieprys vir hierdie aandele te betaal in ruil vir hul sterk toekomstige groeipotensiaal.
Nuwe tegnologie val dikwels in hierdie kategorie. Byvoorbeeld, as iemand glo dat huiskopers toenemend van banke na aanlyn verbandleners gaan oorskakel met 'n vaartbelynde aansoekproses, kan hulle belê in die lener wat hulle glo dominant in daardie mark sal word.
Beleggers kan ook kyk na ontluikende geografiese gebiede of maatskappye om groei te vind. Soos hulle industrialiseer, is ontluikende markte of ontwikkelende ekonomieë gewoonlik meer wisselvallig, maar groei ook teen 'n vinniger pas in vergelyking met hul meer ontwikkelde eweknieë. Maatskappye word gewaardeer volgens markkapitalisasie, of markkapitalisasie, wat bereken word deur hul totale uitstaande aandele beskikbaar maal die markprys van die aandele. Kleinkapitalisasie-aandele, aandele van maatskappye wat gewoonlik teen $2 miljard in markkapitalisasie of minder gewaardeer word, bied beleggers groter potensiële risiko, maar ook groter potensiële opbrengs as gevolg van hul vinniger groeitrajek.
» Navorsingsbeleggings: Lees ons resensie van Morningstar
Waardebelegging
Waardebelegging, wat bekend gemaak is deur beleggers soos Warren Buffett, is die winskoop van beleggingstrategieë. Deur te koop wat hulle glo as ondergewaardeerde aandele met sterk langtermynvooruitsigte, poog waardebeleggers om die vrugte te pluk wanneer die maatskappye hul ware potensiaal in die komende jare bereik. Waardebelegging vereis gewoonlik 'n redelik aktiewe hand, iemand wat bereid is om die mark en nuus dop te hou vir leidrade oor watter aandele op enige gegewe tydstip onderwaardeer word.
Dink so daaroor: 'n Waardebelegger kan dalk aandele van 'n histories suksesvolle motormaatskappy opskep wanneer sy aandeelprys daal ná die vrystelling van 'n aaklige nuwe model, solank die belegger voel die nuwe model was 'n toeval en dat die maatskappy sal terugspring met verloop van tyd.
» Laat jou belegging groei. Vergelyk en kontrasteer groei en waardebelegging
Waardebelegging word as 'n teenstrydige strategie beskou omdat beleggers teen die koers gaan of in aandele of sektore belê wat tans in onguns is. 'n Subset van beleggers neem waardebelegging 'n stap verder deur nie net in goedkoper aandele en sektore te belê nie, maar doelbewus die goedkoopstes daar buite te soek om in sogenaamde diep waarde te belê.
Inkomste belegging
Beleggingstrategieë kan beleggers help om 'n bepaalde doel te bereik; byvoorbeeld om 'n bestendige inkomstestroom te produseer. Baie beleggers gebruik inkomstebelegging om hul lewenskoste te dek, veral wanneer hulle na aftrede oorgaan.
Daar is verskillende beleggings wat inkomste kan lewer, van aandele wat dividend betaal tot effekte- en CD-lere tot vaste eiendom.
» Soek gereelde inkomste? Leer wat effekte na jou portefeulje kan bring
Sosiaal verantwoordelike belegging
Maatskaplike kwessies soos klimaatsverandering en rassegeregtigheid beïnvloed lewens op 'n daaglikse basis. Sosiaal verantwoordelike belegging (SNI) het ten doel om positiewe verandering in die samelewing te skep, terwyl dit ook positiewe opbrengste genereer. Benewens beleggingsprestasie, kyk SRI-beleggers na 'n maatskappy se sakepraktyke en inkomstebronne om te verseker dat dit in lyn is met hul persoonlike waardes.
Sommige beleggers gebruik SRI deur aandele van maatskappye uit te sluit wat teen hul morele kompas ingaan; hulle kan byvoorbeeld beleggings in “sonde”-aandele of tabak- en alkoholverwante maatskappye uitsluit. Ander rig hul beleggingsgeld doelbewus na kwessies waaroor hulle omgee, soos in hernubare energiemaatskappye.
» Wil 'n etiese portefeulje hê? Kom meer te wete oor sosiaal verantwoordelike belegging
Beginsels van beleggingstrategieë
Watter beleggingstrategie jy ook al kies, dit is belangrik om jou beleggingsdoelwitte in ag te neem. Waar jou beleggingstyl in die volgende kategorieë sal val, hang van baie faktore af: Alles van jou ouderdom tot jou finansies en selfs jou gemaksvlak om dit self te doen, sal help bepaal hoe jou portefeulje sal lyk.
Langtermyndoelwitte vs. korttermyn doelwitte
Wanneer jy vir langtermyndoelwitte belê - daardie vyf jaar of meer in die toekoms - kan dit sin maak om hoër-opbrengs (maar meer wisselvallige) instrumente soos aandele en aandelefondse te kies. Maar daar is ook slim maniere om korttermyn-spaardoelwitte na te streef. As jy spaar vir 'n afbetaling op 'n huis, wil jy dalk daardie spaargeld in 'n meer stabiele omgewing plaas, soos CD's of 'n hoë-opbrengs spaarrekening. Aangesien jy 'n korter tydsraamwerk het vir jou geld om met 'n doel soos hierdie te groei, is daar minder tyd om die wisselvalligheid van die aandelemark te weerstaan.
» Spaar vir die kort termyn? Lees oor die beste korttermynbeleggingsrekeninge
Langtermyn spaardoelwitte, soos aftrede, kan die skommelinge van die mark hanteer. Aangesien daardie beleggings vir langer in die mark sal wees - mits die belegger die koers kan bly wanneer daar groot veranderinge op kort termyn is - is dit minder nodig om bekommerd te wees oor daardie kortertermyndalings. Hierdie langtermynbeleggings word beter bedien deur 'n mengsel van aandele en effekte of aandele-onderlinge fondse.
Lae risiko vs. hoërisiko-beleggingstrategie
Beleggingstrategieë het altyd 'n mate van risiko, en op byna elke manier is risiko en beloning gekoppel. Beleggers wat hoër belonings nastreef, neem gewoonlik groter risiko's. Byvoorbeeld, 'n bank-CD is verseker deur die Federal Deposit Insurance Corp. en het feitlik geen risiko nie. Dit betaal ook baie min terug. Aan die ander kant is die aandeel van 'n jong tegnologiese onderneming waarskynlik 'n groter risiko, maar daar is 'n kans dat dit in waarde kan ontplof.
Daar is baie skakerings van risiko tussenin, maar watter pad jy ook al kies, maak seker dat jy bereid is om dit te hanteer.
Doen-dit-self vs. professionele hulp aan te stel
Beleggers het baie keuses wanneer dit kom by die bestuur van hul beleggingsportefeulje. Hoe betrokke wil jy by die beleggingsproses wees? Hoeveel weet jy reeds van belegging? Beginnerbeleggers verkies dalk om hul spaargeld aan 'n robo-adviseur oor te gee - 'n outomatiese, laekoste-beleggingsdiens - eerder as om die uitdaging aan te pak om al die keuses self te maak.
Meer gevorderde beleggers of ywerige selfdoeners kan kies om 'n meer aktiewe rol te speel, of dit nou beteken om elke dag te handel of net hul portefeuljes dop te hou. Aktiewe belegging kan baie werk wees en gee jou dalk nie hoër opbrengste as passiewe beleggingstrategieë nie.
