Wanneer jy versekering koop, is dit slim om kwotasies van verskeie versekeraars te kry om die beste prys te vind. Alhoewel byna enigiemand pryse aanlyn kan vergelyk, is dit in sommige gevalle sinvol om 'n professionele persoon deur jou opsies te laat loop.
» MEER: Motorversekeringsaanhalings: Wat jy moet weet
Wat is 'n versekeringsmakelaar?
'n Versekeringsmakelaar tree op as 'n tussenganger tussen jou en 'n versekeraar. Gewapen met beide jou agtergrond en hul versekeringskennis, kan hulle 'n polis vind wat die beste by jou behoeftes pas teen 'n billike prys.
Terwyl makelaars jou tyd en geld kan bespaar, moet jy dalk 'n makelaarsfooi vir hul dienste betaal.
Selfs met die fooi, kan jy in die algemeen minder spandeer. Byvoorbeeld, as 'n makelaar jou $100 op 'n polis per jaar vir drie jaar spaar en 'n $100 fooi hef, het jy steeds $200 gespaar.
Wanneer om 'n versekeringsmakelaar te gebruik
Die gebruik van 'n makelaar is nie vir almal nodig nie. Hoe jy versekering koop is 'n persoonlike keuse, maar makelaars is gewoonlik die beste geskik vir mense wat meer ingewikkelde versekeringsbehoeftes het, soos 'n verhuurder of kleinsake-eienaar wat verskeie polisse benodig.
» MEER: Waarom permanente lewensversekering vir die meeste mense 'n slegte idee is
Jy kan baat by 'n versekeringsmakelaar as jy:
-
Het verskeie motors of huise.
-
Wil jy die ins en outs van jou polis, soos uitsluitings en limiete, deeglik verstaan.
-
Benodig versekering vir 'n besigheid.
-
Wil jy by verskeie versekeraars rondkyk sonder om jou tyd of energie te belê.
-
Wil jy 'n persoonlike verhouding hê met iemand wat daarin belê is om jou agtergrond en dekkingbehoeftes te ken.
Hou in gedagte, as jy permanente lewensversekering koop, is dit die beste om 'n finansiële adviseur slegs teen fooi te raadpleeg (meer hieroor later).
Hoe makelaars betaal word
Om te verstaan hoe makelaars betaal word, sal jou help beskerm teen 'n makelaar wat meer omgee om geld te maak as om jou met die regte polis te plaas.
Makelaars kan op twee verskillende maniere geld maak: deur 'n kommissie of makelaarsfooi. Hulle mag albei of slegs 'n kommissie hef. Die meeste state vereis dat makelaars kommissiekoerse en ander fooie vooraf openbaar. Tog is dit slim om te vra oor enige koste wat jy buiten premies sal moet betaal.
Kommissies
Makelaars ontvang 'n kommissie van 'n versekeraar wanneer hulle jou by daardie maatskappy plaas. Die kommissiebedrag wissel na gelang van die polis en maatskappy en word tipies as 'n persentasie van die premie bereken.
Makelaars ontvang dikwels 'n groter kommissie op die eerste polis teenoor hernuwings. Veral lewensversekeringsmakelaars kan die eerste jaar tot 'n 100% kommissie verdien. Omdat dit 'n sterk motiveerder kan wees om vir jou meer lewensversekering te verkoop as wat jy nodig het, beveel NerdWallet aan om 'n fooi-net finansiële adviseur te raadpleeg wanneer jy 'n permanente lewenspolis koop, wat aansienlik duurder en ingewikkelder is as termynlewensversekering.
Behalwe om hul reputasie te behou, het makelaars 'n finansiële rede om te verseker dat jy van jou polis hou en behou. As jy jou versekering kanselleer of ophou om betalings te maak gedurende die eerste paar jaar, sal die makelaar dalk die kommissie aan die versekeraar moet terugbetaal.
Die kommissie word outomaties by die prys van die polis ingesluit. As jy op jou eie vir dekking koop, sal jy steeds dieselfde prys betaal - die versekeraar hoef net nie 'n kommissie te betaal nie.
Omdat versekeringsmakelaars 'n kommissie ontvang van elke maatskappy waarmee hulle werk, behoort hulle teoreties nie vir een versekeraar bo 'n ander voorspraak te maak nie. Tog bied sommige maatskappye versekeringsmakelaars bonusse of geskenke aan om kliënte in te bring, met groter aansporings vir diegene wat meer besigheid inbring. Weereens, vra altyd vooraf oor hoe die kommissie werk.
Makelaarsfooie
Benewens die ontvangs van kommissies, hef sommige versekeringsmakelaars ook fooie. In die algemeen moet makelaarsfooie redelik wees en aan die koper bekend gemaak word. Jou staat kan ook fooibeperkings hê. In Florida word makelaarsfooie byvoorbeeld beperk tot $35.
Makelaarsfooie is dikwels nie terugbetaalbaar nie, so as jy jou polis kanselleer, sal jy nie jou geld terugkry tensy jou versekeringsmakelaar oneerlik was nie.
» MEER: Hoe om die regte versekeringsagent of makelaar te vind
Versekeringsmakelaar vs. onafhanklike agent
Versekeringsmakelaars word dikwels verwar met onafhanklike agente. Dit is maklik om te sien hoekom: Albei werk met verskeie maatskappye en verdien 'n kommissie. Onafhanklike agente maak egter hul geld heeltemal uit kommissies.
Aangesien beide makelaars en agente 'n groter wins maak wanneer jy meer dekking koop, het hulle 'n aansporing om te verkoop. Terselfdertyd moet hulle kwaliteit kliëntediens lewer om jou besigheid te behou.
Onafhanklike agente verteenwoordig versekeringsmaatskappye, nie die mense wat die polisse koop nie, terwyl makelaars die koper verteenwoordig. Agente kan ook 'n polis bind, of tydelike dekking verskaf voordat 'n polis gefinaliseer en uitgereik word. 'n Versekeringsmakelaar sal gewoonlik saam met 'n agent of versekeraar werk om 'n polis te bind. Voordat dit gebeur, kan die prys steeds verander.
Terwyl onafhanklike agente met meer as een versekeraar werk, het hulle kontrakte met spesifieke maatskappye en is hulle dikwels beperk tot die verkoop van sekere polisse, anders as makelaars. Aan die een kant beperk dit jou versekeringsopsies tot daardie maatskappye. Onafhanklike agente kan egter meer weet oor die maatskappye en polisse wat hulle verkoop as makelaars.
Ander maniere om versekering te koop
Om 'n makelaarsfooi te vermy, kan jy versekering koop:
-
Direk deur die versekeringsmaatskappy, aanlyn of oor die telefoon. Sommige versekeraars gebruik nie agente nie, in welke geval jy direk met die versekeraar sal werk.
-
Deur 'n gevange agent, wat vir een versekeraar werk.
-
Met 'n onafhanklike agent.
Selfs al werk jy met 'n onafhanklike agent of versekeringsmakelaar, kan jy steeds rond jouself inkopies doen. Die gebruik van 'n versekeringsvergelykingsinstrument kan jou help om die goedkoopste prys te vind deur na tariewe van verskeie maatskappye te kyk.
» MEER: Vergelyk motorversekeringstariewe
