Hoe om tussen makelaars te verander en jou beleggings te skuif

As jy 'n rekening by 'n aanlyn makelaar het en jy het 'n ruk lank nie na die kompetisie gekyk nie, sal dit die moeite werd wees om te kyk.

Handelskommissies is in 2019 deur baie groot makelaars uitgeskakel, en beleggers wat bereid is om hul makelaarsrekeninge oor te dra, kan aansienlik bespaar deur dit te doen.

Dit is veral waar as jy 'n gereelde aandelehandelaar is, maar selfs koop-en-hou-onderlingefondsbeleggers sal dalk groener gras vind: Uitgawes op fondse van maatskappye soos Charles Schwab, Vanguard en Fidelity het rekordlaagtepunte bereik.

Deur 'n proses wat 'n in natura of ACAT-oordrag genoem word, is dit nie moeilik om tussen makelaarrekeninge te verander nie. Maar traagheid is kragtig. Hierdie gids vir die oordrag van makelaarsfirmas is dalk net wat jy nodig het om 'n verandering te prioritiseer.

Wat is 'n in natura of ACAT oordrag?

'n In-nature of ACAT-oordrag laat jou toe om jou beleggings tussen makelaars oor te dra soos dit is, wat beteken dat jy nie beleggings hoef te verkoop en die kontantopbrengs oor te dra nie - jy kan eenvoudig jou bestaande beleggings na die nuwe makelaar skuif.

Baie makelaars aanvaar in natura of ACAT-oordragte, wat dit makliker maak om rekeninge te verander en jou toelaat om enige belastinggevolge van die verkoop van beleggings te vermy. Die beleggings wat in natura oorgedra kan word, sal egter wissel na gelang van die makelaar.

Oor die algemeen kan die meeste aandele, effekte, opsies, beursverhandelde fondse en onderlinge fondse oorgedra word soos dit is. Tog sal sommige beleggings - veral dié wat nie deur die nuwe makelaar aangebied of ondersteun word nie - verkoop moet word, in welke geval jy die kontantopbrengs van die verkoop kan oordra. Vra jou nuwe makelaar as jy vrae het oor wat jy in natura kan oordra, en vermy enige transaksies binne jou rekening terwyl dit oorgedra word.

Advertensie

TradeStation

4.0

NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. Fooie en minimums:
  • $0 handelsfooie. $0 jaarlikse fooie. $50 onaktiwiteitsfooi.
  • $0 rekening minimum.
Promosie: Tot $5 000 kontantkrediet met 'n kwalifiserende deposito. Kom meer te wete by TradeStation Bel TradeStation by 1-800-328-1965

Advertensie

TradeStation

4.0

NerdWallet-gradering NerdWallet se graderings word deur ons redaksiespan bepaal. Die punteformule vir aanlyn makelaars en robo-adviseurs neem meer as 15 faktore in ag, insluitend rekeningfooie en minimums, beleggingskeuses, kliëntediens en mobiele toepassingvermoëns. Fooie en minimums:
  • $0 handelsfooie. $0 jaarlikse fooie. $50 onaktiwiteitsfooi.
  • $0 rekening minimum.
Promosie: Tot $5 000 kontantkrediet met 'n kwalifiserende deposito. Kom meer te wete by TradeStation Tik om TradeStation direk te bel

Hoe om makelaarsrekeninge oor te dra

Die nuwe makelaar waarna jy kyk, sal meer as bly wees om jou hand deur hierdie proses vas te hou. Dit wil jou geld hê en is gretig om jou te help om dit oor te skuif.  Leun dus op sy kliëntediens terwyl jy deur hierdie vyf stappe gaan:

1. Kry jou mees onlangse staat van jou bestaande rekening. Jou nuwe makelaar sal die inligting op hierdie staat benodig, soos jou rekeningnommer, rekeningtipe en huidige beleggings.

2. Maak 'n rekening by die nuwe makelaar oop. Die meeste rekeninge by die meeste makelaars kan aanlyn oopgemaak word. Maak seker dat jy inligting byderhand het - die makelaar sal waarskynlik jou naam, adres, inkomste, geboortedatum, sosiale sekerheidsnommer en bestuurderslisensienommer vra. Die rekening wat jy oopmaak moet ooreenstem met die rekening wat jy oordra - met ander woorde, 'n IRA-rekening moet na 'n IRA oorgeplaas word, 'n belasbare rekening moet na 'n belasbare rekening oorgeplaas word. (Benodig meer besonderhede? Hier is hoe om 'n makelaarrekening oop te maak.)

3. Begin die befondsingsproses deur die nuwe makelaar. Oor die algemeen sal jy deur 'n stap-vir-stap proses aanlyn gelei word wat die invul van 'n oordragvorm of ACAT-vorm insluit. Die meeste rekeninge kan oorgedra word deur 'n geoutomatiseerde proses genaamd die outomatiese kliëntrekeningoordragdiens (ACAT). Sodra daardie vorm voltooi is, sal die nuwe makelaar saam met jou ou makelaar werk om jou bates oor te dra.

4. Kyk en wag. Die makelaar na wie jy oorplaas sal die bates in jou rekening hersien en bepaal of dit in natura oorgedra kan word. En reik dan uit na jou ou makelaar om die oordragproses namens jou te vergemaklik.

5. Geniet jou nuwe rekening. In die meeste gevalle is die oordrag binne drie tot ses werksdae voltooi. Jou makelaar kan dalk vir jou 'n meer spesifieke tydraamwerk gee. Sommige het selfs aanlyn-spoorsnyers sodat jy daardie geld kan volg.

» Vergelyk en stoor: Sien ons volledige lys van die beste aanlyn makelaars

Verstaan ​​makelaar oordrag fooie

Daar is 'n goeie kans dat 'n volle oorplasing uit jou rekening met 'n fooi van jou ou makelaar sal kom, gewoonlik van $50 tot $100. Daar is geen werklike manier om dit te vermy nie, maar jy kan vergoed word deur jou nuwe makelaar, hetsy formeel via 'n program wat oordragfooie vergoed of informeel via 'n nuwe kliënt kontant-terug- of vryhandelbonus.

Selfs as jy nie die nuwe makelaar kan kry om op een of ander manier die koste van die oorskakeling te eet nie, kan jy vind dat die fooi - hoewel 'n bummer - die moeite werd is as jy jou handelskommissies kan verminder. Hierdie sakrekenaar sal jou vertel wanneer jy gelykbreek op 'n oordragfooi en hoeveel jy sal spaar deur na 'n goedkoper verskaffer oor te plaas.

Hou rekords van jou ou rekening

Ten slotte, hou vas aan state van jou ou rekeninge. Hulle sal jou byvoorbeeld 'n geskiedenis van IRA-bydraes gee, so as jy ooit 'n tradisionele IRA na 'n Roth IRA omskakel of 'n vroeë verspreiding van Roth IRA-bydraes moet neem, sal jy weet hoeveel van jou geld bygedra is nadat -belasting.

As jy 'n belasbare rekening het, moet jou state die kostebasis – of die oorspronklike waarde – van jou beleggings uiteensit. Jou nuwe makelaar het dalk nie hierdie soort geskiedenis beskikbaar nie, en dit sal belangrik wees op belastingtyd, veral as jy beleggings verkoop het. Jy sal die kostebasis nodig hê om enige kapitaalwins of verlies aan te meld. Dikwels, as jy jou kostebasis aan jou nuwe makelaar verskaf, kan hulle dit in hul stelsel opdateer.

Laat Jou Kommentaar

Please enter your comment!
Please enter your name here